(中级经济师) 金融专业3

(中级经济师)金融专业3多选题（总共468题）1.投资银行从事证券信用经纪业务，主要包括()等类型。(1分)A、融资或称买空B、融资或称卖空C、融券或称卖空D、融券或称买空E、证券现货交易答案：AC解析：

信用经纪业务分类：融资(买空)和融券(卖空)。2.根据《资本办法》，属于我国商业银行的核心一级资本有()。(1分)A、普通股B、优先股C、盈余公积D、可转换债E、未分配利润答案：ACE解析：

核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。3.巴塞尔协议Ⅲ将资本划分为()。(1分)A、附属资本B、核心一级资本C、其他一级资本D、二级资本E、三级资本答案：BCD解析：

巴塞尔协议Ⅲ将原来的核心资本和负债资本重新界定，并区分为：核心一级资本(包括普通股及留存收益)、其他一级资本和二级资本。4.封闭式基金与开放式基金主要区别有（）。(1分)A、期限相同B、份额限制不同C、交易场所不同D、价格形成方式不同E、激励约束机制与投资策略不同答案：BCDE解析：

封闭式基金与开放式基金主要区别有：期限不同、份额限制不同、交易场所不同、价格形成方式不同和激励约束机制与投资策略不同。5.信托财产需具备的条件包括()。(1分)A、实物性B、合法性C、确定性D、积极性E、流通性答案：BCDE解析：

信托财产需具备的四个条件：一是合法性;二是确定性;三是积极性;四是流通性。不包含实物性，故A选项错误。6.分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，它的优点主要有（）。(1分)A、加速银行的垄断与集中B、规模效益高C、管理难度大D、竞争力强E、易于监管答案：BDE解析：

本题考查分支银行制度的优点。分支银行制度的优点主要表现在规模效益高、竞争力强、易于监管。7.汇率变动的决定因素包括（）。(1分)A、物价的相对变动B、国际收支差额的变化C、国际储备余额的变化D、市场预期的变化E、政府干预汇率答案：ABDE解析：

汇率变动的决定因素包括物价的相对变动、国际收支差额的变化、市场预期的变化阱及政府干预汇率。选ABDE。8.影响汇率变动的长期原因主要有（）。(1分)A、一国的国际收支状况B、经济发展状况C、通货膨胀差异D、利率差异E、市场的心理预期答案：ABC解析：

DE两项是影响汇率变动的短期原因。9.凯恩斯主义的货币需求动机有()。(1分)A、消费动机B、交易动机C、投资动机D、预防动机E、投机性动机答案：BDE解析：

凯恩斯认为，人们的货币需求行为由交易动机、预防动机和投机动机等三种动机决定。由交易动机和预防动机决定的货币需求取决于收入水平；基于投机动机的货币需求则取决于利率水平。10.在弗里德曼的货币需求函数中，与货币需求成正比的因素有（）。(1分)A、恒常性收入B、人力资本比重C、存款的利率D、债券的收益率E、股票的收益率答案：AB解析：

本题考查对弗里德曼的货币需求函数的理解。其中恒常性收入、人力资本比重与货币需求成正比。存款的利率、债券的收益率、股票的收益率与货币需求成反比。11.贷款管理的主要内容有（）。(1分)A、贷款期限结构管理B、对内部人员的贷款予以限制C、贷款流动性管理D、信用贷款和抵押贷款的比例管理E、贷款风险管理答案：ABDE解析：

贷款管理是商业银行资产管理的重点，其主要内容有：贷款风险管理；贷款长、短期限结构管理；信用贷款和抵押贷款比例管理；对内部人员和关系户的贷款予以限制。12.根据通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为（）。(1分)A、需求拉上型通胀B、爬行的通货膨胀C、结构型通货膨胀D、成本推进型通胀E、预期性通货通胀答案：ACD解析：

本题考查通货膨胀的分类。根据通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为需求拉上型通胀、结构型通货膨胀和成本推进型通胀。13.在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是()。(1分)A、票面利率B、债券面值C、持有期限D、市场利率E、物价水平答案：ABCD解析：

债券在二级市场上的流通转让价格依不同的经济环境决定，但有一个基本的“理论价格”决定公式，它由债券的票面金额、票面利率和实际持有期限三个因素决定。同时，市场利率作为贴现率也影响债券的转让价格。14.下列属于积极的供给政策的是()。(1分)A、减少政府支出B、减税C、消减社会福利开支D、适当增加货币供给E、精简规章制度答案：BCDE解析：

减少政府支出属于紧缩性的财政政策，积极的供给政策包括BCDE四个方面。15.金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行，这些标准主要涉及金融机构的()。(1分)A、收益标准B、公司治理C、市场准入D、风险监管E、市场退出答案：CDE解析：

金融监管是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行。选CDE。16.下列风险管理方法中，属于汇率风险管理的方法是（）。(1分)A、进行远期外汇交易B、做利率衍生品交易C、做货币衍生品交易D、缺口管理E、选择有利的货币答案：ACE解析：

本题考查汇率风险的管理方法。汇率风险的管理方法有（1）选择有利的货币（2）提前或推迟收付外币（3）进行结构性套期保值（4）做远期外汇交易（5）做货币衍生品交易。17.下列业务中，属于中央银行作为“政府的银行”所具有的基本职责的有（）。(1分)A、代理国库B、向商业银行贷款C、代理政府金融事务D、买卖外汇E、集中保管存款准备金答案：AC解析：

中央银行作为政府的银行具有以下基本职能：代理国库、对政府融通资金、代理政府金融事务、代表政府参加国际金融活动、充当政府金融政策顾问。18.影响汇率变动的长期原因主要有（）。(1分)A、一国的国际收支状况B、经济发展状况C、通货膨胀差异D、利率差异E、市场的心理预期答案：ABC解析：

DE两项是影响汇率变动的短期原因。19.分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，兼有其优缺点，其优点主要表现在()。(1分)A、管理难度大B、加速银行的垄断与集中C、规模效益高D、竞争力强E、易于监管答案：CDE解析：

分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，亦兼有其优缺点，优点主要表现在：①规模效益高。分支机构、营业网点的广泛设置，有利于银行吸收存款，扩大银行资本总额与经营规模，易于实现规模效益。②竞争力强。广泛的分支机构网络便于现代化管理手段和设备的采用与推广，可加速资金的调剂与周转，分散风险，提高金融服务质量和银行的竞争力。③易于管理与控制。实行分支银行制的商业银行规模较大，但总行的数量一般较少，有利于金融监管部门的控制、监督与管理。20.根据有关规定，目前中国人民银行履行的职责有（）。(1分)A、防范、化解系统性风险B、经理国库C、包销国债D、制定和执行货币政策E、向政府提供贷款答案：ABD解析：

中国人民银行的主要职责包括：①完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全；②负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备；③经理国库；④发行人民币，管理人民币流通；⑤依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策等共18条职责。21.银行的市场准人监管涵盖的环节为()。(1分)A、审批资本安全性B、审批注册机构C、审批注册资本D、审批高级管理人员的任职资格E、审批业务范围答案：BCDE解析：

银行的市场准人监管涵盖的环节为BCDE。22.以下对租赁特点描述正确的是（）。(1分)A、所有权与使用权相分离B、融资与融物相分离C、租金分期支付D、租金一次性支付E、融资与融物相结合答案：ACE解析：

租赁的特点：（1）所有权与使用权相分离；（2）融资与融物相结合；（3）租金分期分付。23.金融租赁公司自担风险的融资租赁是()。(1分)A、直接租赁B、转租赁C、回租D、杠杆租赁E、委托租赁答案：ABC解析：

金融租赁公司自担风险的融资租赁业务包括：直接租赁，转租赁，回租。杠杆租赁是公司同其他机构分担风险的租赁，委托租赁不需要金融租赁公司负担风险。故DE选项错误。24.下列因素中会导致一国货币升值的是()。(1分)A、高通货膨胀B、提高利率C、国际收支顺差D、总需求增长快于总供给E、从紧货币政策答案：BCE解析：

高通货膨胀和需求过剩会导致货币贬值，故错误，选BCE。25.政府为治理恶性通货膨胀而进行的币制改革，其措施主要有()。(1分)A、冻结存款B、废除旧币C、发行新币D、提高利率E、变更钞票面值答案：BCE解析：

为治理通货膨胀而进行的币制改革，是指政府下令废除旧币，发行新币，变更钞票面值，对货币流通秩序采取一系列强硬的保障性措施等。26.在传统的金融市场中，交易的金融工具具有“准货币”特征的市场有（）。(1分)A、同业拆借市场B、回购协议市场C、股票市场D、债券市场E、银行承兑汇票市场答案：ABE解析：

货币市场属于准货币市场的范畴。货币市场主要包括同业拆借市场、回购协议市场、票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。27.根据资产定价理论中的有效市场假说，有效市场的类型包括()。(1分)A、弱式有效市场B、半弱式有效市场C、半强式有效市场D、强式有效市场E、超强式有效市场答案：ACD解析：

有效市场假说认为市场可以分为弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场。28.金融工具的基本分析方法包括（）。(1分)A、积木分析法B、套利定价法C、风险中性定价法D、状态价格定价技术E、风险分析定价法答案：ABCD解析：

金融工具的基本分析方法包括积木分析法、套利定价法、风险中性定价法和状态价格定价技术。29.凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括()。(1分)A、交易动机B、生产动机C、储蓄动机D、预防动机E、投机动机答案：ADE解析：

流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机，ADE正确。30.在不同层次的货币中，流动性较强，可以直接作为购买手段和支付手段的是()。(1分)A、现金B、有价证券C、活期存款D、大额可转让存单E、定期存款答案：AC解析：

现金和活期存款是直接的购买手段和支付手段，随时可形成现实的购买力，流动性最强，选AC。31.金融工具四个性质之间的关系是()。(1分)A、期限性与收益性成正比B、期限性与风险性成反比C、收益性与流动性成反比D、收益性与风险性成正比E、期限性与流动性成正比答案：ACD解析：

金融工具的四个性质之间存在着一定的联系。一般而言，金融工具的期限性与收益性、风险性成正比，与流动性成反比。而流动性与收益性成反比，即流动性越强的金融工具，越容易在金融市场上迅速变现，所要求的风险溢价就越小，其收益水平往往也越低。同时，收益性与风险性成正比，高收益的金融工具往往风险也高，低收益的金融工具往往风险亦低。32.不能作为国际储备资产的有()。(1分)A、非货币性黄金B、外汇储备C、IMF的储备头寸D、特别提款权E、跨国企业持有的外汇资产答案：AE解析：

【知识点】国际储备的概念。国际储备包括黄金储备、外汇储备、在基金组织的储备头寸和特别提款权(SDR)。33.用于风险识别的方法主要有()。(1分)A、筛选——监测——诊断法B、Zeta法C、情景分析法D、极限测试法E、风险树搜寻法答案：AE解析：

风险识别是要辨明所面临的风险在质上属于何种类型。用于风险识别的方法主要有“筛选——监测——诊断法”和风险树搜寻法等。34.在证券回购市场上回购的品种有（）。(1分)A、大额可转让定期存单B、商业票据C、国库券D、支票E、政府债券答案：ABCE解析：

本题考查证券回购市场上回购的品种。证券回购市场上，回购的对象主要是国库券、政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。35.我国参与同业拆借市场的金融机构有()。(1分)A、证券公司B、商业银行C、证券登记结算公司D、信托公司E、财务公司答案：ABDE解析：

我国同业拆借市场的参与主体：中资大型银行、中资中小型银行、证券公司、基金公司、保险公司、外资金融机构、其他金融机构(城市信用社、农村信用社、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、资产管理公司、社保基金、投资公司、企业年金、其他投资产品等)36.投资银行最本源、最基础的业务活动包括（）。(1分)A、证券发行与承销业务B、兼并收购C、基金管理D、风险投资E、证券经纪与交易答案：AE解析：

投资银行的主要业务包括：证券发行与承销、证券经纪与交易、兼并收购、基金管理、风险投资、项目融资、金融衍生产品创新与交易、财务顾问和投资咨询、资产证券化。其中，证券发行与承销业务和证券经纪与交易是投资银行最本源、最基础的业务活动。37.中央银行的职能有（）。(1分)A、发行的银行B、政府的银行C、银行的银行D、管理金融的银行E、企业的银行答案：ABCD解析：

本题考查中央银行的职能。中央银行的职能有发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行。38.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的风险加权资产有()。(1分)A、信用风险加权资产B、系统风险加权资产C、市场风险加权资产D、声誉风险加权资产E、操作风险加权资产答案：ACE解析：

风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产、操作风险加权资产39.一国的国际收支出现逆差，一般会导致()。(1分)A、本币贬值B、通货膨胀加剧C、利率水平下降D、外汇储备减少E、国内失业增加答案：ADE解析：

一国的国际收支出现逆差，则对外币需求增加，外币增值，本币贬值，外汇储备减少，国内失业增加，选ADE。40.关于商业银行经营管理原则的正确叙述是()。(1分)A、流动性与安全性成正比，流动性、安全性与盈利性成反比B、安全性是经营的前提C、流动性是条件D、盈利性是经营的目标E、商业银行在经营管理中要根据实际选择其中一项原则予以保证答案：ABCD解析：

安全性与流动性成正比，二者与盈利性成反比。安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目标。三项原则缺一不可，故E选项错误。41.当出现国际收支顺差时，可采取的政策措施有()。(1分)A、紧的货币政策B、松的财政政策C、使本币法定升值的汇率政策D、使本币法定贬值的汇率政策E、取消外汇管制答案：BCE解析：

紧的货币政策和使本币法定贬值的汇率政策都是调节国际收支逆差的措施，当出现国际收支顺差时；应选BCE。42.影响债权工具利率风险结构的因素有（）。(1分)A、违约风险B、流动性C、到期日D、面值E、所得税答案：ABE解析：

到期期限相同的债权工具但利率却不相同的现象称为利率的风险结构。影响债权工具利率风险结构的因素有：违约风险、流动性和所得税因素。43.影响期权价值的因素包括()。(1分)A、标的资产价格B、标的资产的波动率C、无风险利率D、到期期限E、市场利率答案：ABCD解析：

影响期权价值的因素包括标的资产价格、标的资产的波动率、无风险利率、到期期限、执行价格五个因素。44.在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是()。(1分)A、票面利率B、票面金额C、实际持有期限D、市场利率E、物价水平答案：ABC解析：

债券在二级市场上的流通转让价格依不同的经济环境决定，但有一个基本的“理论价格”决定公式，它由债券的票面金额、票面利率和实际持有期限三个因素决定。45.相比于传统业务而言，中间业务具有以下（）特点。(1分)A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担市场风险C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务D、以收取服务费（手续费、管理费）获得收益E、周期性强、风险高答案：ABCD解析：

相比于传统业务而言，中间业务具有以下特点：不运用或不直接运用银行的自有资金;不承担或不直接承担市场风险;以接受客户委托为前提，为客户办理业务;以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。46.2013年1月16日以来，我国多层次股票市场包括()。(1分)A、主板市场B、全国中小企业股份转让系统C、期货市场D、中小企业板市场E、创业板市场答案：ABDE解析：

我国股票市场包括主板市场、中小企业板市场和创业板市场，2013年1月6日后，新增全国中小企业股份转让系统。47.下列属于金融衍生工具的有（）。(1分)A、贷款承诺B、金融期货C、互换D、金融期权E、备用信用证答案：BCD解析：

AE属于银行的表外业务。选BCD。48.近年来，我国已经采取的对外汇储备进行积极管理的措施有()。(1分)A、调节国际收支顺差B、实行藏汇于民C、增加外汇占款D、储备货币多元化E、构建积极的外汇储备管理模式答案：ABDE解析：

我国已经采取的对外汇储备进行积极管理的措施：对国际收支顺差的调节措施；藏汇于民；外汇储备货币多元化；资产组合采取更积极的管理策略；引进和构建积极地外汇储备管理模式。49.按风险的来源不同，可将商业银行面临的风险划分为()。(1分)A、市场风险B、外部风险C、内部风险D、系统性风险E、战略风险答案：BC解析：

本题考查商业银行风险的类型。按风险的来源不同，可将商业银行面一临的风险划分为外部风险和内部风险。50.以下()属于金融衍生品。(1分)A、即期B、金融远期C、金融期货D、金融互换E、信用衍生品答案：BCDE解析：

金融衍生品合约有金融远期、金融期货、金融期权、金融互换和信用衍生品等。即期交易不属于金融衍生品的范围。51.市场风险是金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性，它包括（）。(1分)A、利率风险B、投资风险C、汇率风险D、流动性风险E、信用风险答案：ABC解析：

本题考查市场风险的内容。市场风险包括利率风险、投资风险、汇率风险。52.中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，发挥着()等重要职能。(1分)A、发行的银行B、政府的银行C、国有的银行D、银行的银行E、管理金融的银行答案：ABDE解析：

中央银行职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行等四个方面，选ABDE。53.商业银行利润总额的构成包括（）。(1分)A、购买企业股票利得B、证券交易佣金收入C、营业利润D、投资收益E、营业外收支净额答案：CE解析：

本题考查商业银行利润管理。商业银行利润总额由两部分构成：一是营业利润;二是营业外收支净额。54.构成金融市场的基本要素有()。(1分)A、金融市场交易的参与者B、金融工具C、金融市场中介D、金融交易场所E、金融市场价格答案：ABCE解析：

金融市场包含四个基本的构成要素，即：金融市场主体、金融市场客体、金融市场中介和金融市场价格。其中，金融市场的主体即指金融市场上交易的参与者，一般包括家庭、企业、政府、金融机构、中央银行及监管机构；金融市场客体即金融工具，如股票、债券；金融市场中介是指在金融市场上充当交易媒介，从事交易或促使交易完成的组织、机构或个人；金融市场的价格通常表现为各种金融工具的价格。55.布雷顿森林体系的内容主要包括()。(1分)A、建立永久性国际金融机构B、实行双挂钩的浮动汇率制度C、扩大特别提款权的作用D、取消对经常账户交易的外汇管制E、建立欧洲货币合作基金答案：AD解析：

注意不同货币体系的区别。布雷顿森林体系的内容包括：1.建立一个永久性国际金融机构：IMF;2.实行双挂钩的固定汇率制;3.取消对经常账户交易的外汇管制，但对国际资本流动做出一定限制。56.扩张型货币政策采取的主要措施有（）。(1分)A、降低法定存款准备金率B、提高法定存款准备金率C、降低再贴现利率D、提高再贴现利率E、公开市场业务答案：ACE解析：

扩张型货币政策是指中央银行通过增加货币供应量，使利率下降，从而增加投资，扩大总需求，刺激经济增长。主要措施：①降低法定存款准备金率；②降低再贴现利率；③公开市场业务。57.按《巴塞尔新资本协议》的划分，商业银行的风险主要有()。(1分)A、操作风险B、投资风险C、市场风险D、信用风险E、国家风险答案：ACD解析：

巴塞尔新资本协议在同一银行业的资本及其计量标准方面做出了改进，全面覆盖对信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。58.下列属于积极的供给政策的是()。(1分)A、减少政府支出B、减税C、削减社会福利开支D、适当增加货币供给E、精简规章制度答案：BCDE解析：

减少政府支出属于紧缩性的财政政策，积极的供给政策包括BCDE四个方面。59.设某地区某时流通中的通货为1500亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%，商业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。若中央银行将法定准备金率上调为8%，则该地区当时的货币供应量将（）。(1分)A、减少B、不变C、不确定D、增加答案：A解析：

本题考查法定存款准备金率对货币供应量的影响。上调法定存款准备金率相当于紧缩型的货币政策，会减少货币供应量。60.商业银行信用风险的管理机制主要包括（）。(1分)A、审贷分离机制B、久期管理机制C、授权管理机制D、额度管理机制E、套期保值机制答案：ACD解析：

【知识点】商业银行信用风险的管理机制。对商业银行而言，信用风险的管理机制主要有：（1）审贷分离机制。（2）授权管理机制。（3）额度管理机制。61.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的风险加权资产有()。(1分)A、信用风险加权资产B、系统风险加权资产C、市场风险加权资产D、声誉风险加权资产E、操作风险加权资产答案：ACE解析：

风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产、操作风险加权资产62.下列属于衍生金融工具的有()。(1分)A、贷款承诺B、金融期货C、互换D、金融期权E、备用信用证答案：BCD解析：

金融衍生工具主要有远期、期货、期权和互换。贷款承诺、备用信用证是商业银行的表外业务。63.以下对于原始存款和派生存款关系描述正确的是()。(1分)A、原始存款以派生存款为基础B、派生存款以原始存款为基础C、二者只是理论上的区分D、实践中可以清晰区分E、派生存款是银行体系业务运营过程整体运行的结果答案：BCE解析：

原始存款与派生存款只能做理论上的区分，现实中无法区分。故D选项错误。64.治理通货紧缩的政策包括()。(1分)A、扩张性财政政策B、扩张性货币政策C、加快产业结构调整D、减少信贷资金投入E、提高利率答案：ABC解析：

治理通货紧缩的政策措施1.扩张性财政政策：减税和增加财政支出2.扩张性货币政策3.加快产业结构的调整推动产业结构升级，培育新的经济增长点，同时形成新的消费热点4.其他措施(1)工资、物价管制：制定工资增长计划或限制价格下降(2)股票市场干预65.证券投资基金的特征有()。(1分)A、集中投资、分散风险B、集合理财，专业管理C、投资组合，分散风险D、投资对象单一E、利益共享，风险共担答案：BCE解析：

投资基金的特征:（1）集合理财，专业管理。（2）组合投资，分散风险。（3）利益共享，风险共担（4）严格监管，信息透明（5）独立托管，保障安全。66.此目录无真题

(1分)A、AB、BC、CD、DE、E答案：解析：

暂无解析67.扩张型货币政策措施包括（）。(1分)A、降低法定存款准备金率B、提高再贴现率C、降低再贴现率D、在公开市场上卖出有价证券E、扩张贷款规模答案：ACE解析：

本题考查扩张型货币政策措施。选项BD属于紧缩性货币政策措施。68.在金融工具四个性质之间，存在反比关系的是（）。(1分)A、期限性与收益性B、期限性与风险性C、流动性与收益性D、期限性与流动性E、收益性与风险性答案：CD解析：

此题目考核的是金融工具的四个性质之间的关系。其中，期限性、风险性与收益性彼此之间存在正相关关系，它们都与流动性负相关。69.影响货币乘数的诸因素分别是由（）决定的。(1分)A、政府B、投资银行C、中央银行D、商业银行E、社会大众答案：CDE解析：

影响货币乘数的诸因素包括中央银行、商业银行和社会大众。70.国际收支具有的本质特征有（）(1分)A、国际收支是一个流量概念B、国际收支是一个总量概念C、国际收支是一个存量概念D、国际收支是一个成本概念E、国际收支是一个流收支概念答案：ABE解析：

暂无解析71.根据货币供给理论，影响基础货币量的主要因素是（）。(1分)A、资本收支差额B、商业银行信贷规模C、财政收支状况D、国际储备增减状况E、贸易收支差额答案：BCD解析：

本题考查影响基础货币量的主要因素。影响基础货币量的主要因素有三个方面（1）受商业银行信贷收支状况的影响（2）受财政收支状况的影响（3）受国际收支状况影响。72.法律风险与合规风险管理的主要机制和方法是()(1分)A、建立应急处置机制B、加强文化建设C、加强组织与制度建设D、风险转移E、加强人力资源管理答案：BCE解析：

法律风险与合规风险管理的主要机制和方法是：(1)加强文化建设(2)加强组织与制度建设(3)加强人力资源管理(4)加强过程管理73.20世纪70年代以来，全球投行业务发展的重要方向是（）。(1分)A、中介类业务B、用自有资金或自身借入资金进行证券相关投资活动C、帮助客户进行证券投资D、并购业务E、财务顾问业务答案：BC解析：

投资银行的业务可以分为三大类：1.证券经济活动中介类业务。2.用自己的资本或以自身为主体借来资金后进行的证券相关投资业务。3.以自身的专业机构优势接受客户委托，帮助客户进行证券相关投资。后两类的20世纪70年代以来全球投资银行业务发展的重要方向，最后两项都属于中介类业务。74.我国参与同业拆借市场的金融机构有()。(1分)A、证券公司B、商业银行C、证券登记结算公司D、信托公司E、财务公司答案：ABDE解析：

同业拆借市场的参与者相当广泛，商业银行、非银行金融机构和中介机构都是同业拆借市场的主要参与者。我国同业拆借市场的参与机构包括中资大型银行、中资中小型银行、证券公司、基金公司、保险公司、外资金融机构以及其他金融机构（如城市信用社、农村信用社、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、资产管理公司、社保基金、投资公司、企业年金、其他投资产品等）。75.目前我国的股票首次公开发行实行的是核准制，它分为两个阶段，分别是（）。(1分)A、通道制B、审批制C、注册制D、审查制E、保荐制答案：AE解析：

核准制阶段又分为“通道制”和“保荐制”等两个阶段。76.管理层收购（MBO）价格确定方法有（）。A、成本加成定价法(1分)A、边际效益定价法B、贴现现金流量法（DCF模型）C、经济增加值法（EVD、E、市盈率法答案：CDE解析：

本题考查管理层收购（MBO）价格确定方法：贴现现金流量法（DCF模型），经济增加值法（EVA），市盈率法三种。77.作为货币政策工具的公开市场业务，其主要优点是()。(1分)A、中央银行具有主动权B、富有弹性C、对货币供应量的调整迅速D、容易逆向修正货币政策E、干扰其实施效果的因素比其他货币政策工具少答案：ABD解析：

公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点是时滞较长、干扰其实施效果的因素多。优点是中央银行处于主动地位，富有弹性，可对货币进行微调，同时作用也不像调节存款准备金那样猛烈，可以起稳定证券市场的作用，容易逆向修正货币政策。78.单一银行制度作为商业银行的一种组织形式，其优点有（）。(1分)A、防止银行的集中和垄断B、加强了银行的竞争C、降低了银行的营业成本D、鼓励了银行的业务创新E、实现了银行的规模效益答案：AC解析：

单一银行制度又称为单元银行制或独家银行制，就是银行业务完全有各自独立的商业银行经营，不设或者不允许设分支机构。单一银行制在美国曾经比较典型。单一银行制度的优缺点：（1）防止银行的集中和垄断，但限制了竞争；（2）降低营业成本，但限制了业务创新与发展；（3）强化地方服务，但限制了规模效益；（4）独立性、自主性强，但抵御风险的能力差。79.关于商业银行总分行制度的说法正确的有（）。(1分)A、是所有商业银行都实行的制度B、可能加速银行的垄断与集中C、易于实现规模效应D、抵御风险能力较差E、内部层级多，管理难度大答案：BCE解析：

【知识点】商业银行的组织制度。总分行制度是各国商业银行普遍采用的组织形式，但不是所有商业银行都实行的制度。总分行制度抵御风险的能力较强。80.在国际货币体系中，现行牙买加体系的内容有（）。(1分)A、国际间资本的自由流动B、浮动汇率制合法化C、黄金非货币化D、扩大特别提款权的作用E、扩大对发展中国家的融资答案：BCDE解析：

牙买加体系的内容包括：浮动汇率合法化；黄金非货币化；扩大特别提款权的作用；扩大发展中国家的资金融资且增加会员国的基金份额。81.世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有()。(1分)A、长期债务率B、负债率C、债务率D、偿债率E、短期债务率答案：BCDE解析：

世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有BCDE。82.金融衍生品市场上套期保值者的交易目的是()。(1分)A、减少不确定性B、降低风险C、消除风险D、获取利润E、收取佣金答案：ABC解析：

套期保值者：减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。投机者：利用不同市场上的定价差异，同时在两个或两个以上的市场进行交易，以获取利润。套利者：利用不同市场上的价格差异，同时在两个及以上市场进行交易，以获取无风险收益。经纪人：促成交易、收入佣金。83.商业银行在成本管理中要遵守的基本原则包括成本最低化原则、全面成本管理原则()。(1分)A、成本管理的科学化原则B、成本结构合理化原则C、成本价值化原则D、二成本补偿原则E、成本责任制原则答案：AE解析：

成本管理要遵循以下原则：成本最低化原则、全面成本管理原则、成本责任制原则和成本管理的科学化原则。AE正确。84.以下对信托当事人描述正确的是（）。(1分)A、信托当事人包括委托人.受托人和受益人B、受托人是接受信托财产，按约定的信托合同，对信托财产进行经营的人C、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D、受托人不可以作为受益人E、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人答案：ABC解析：

受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。因此，DE错误，选择ABC。85.关于我国外债及外债管理的说法，正确的有（）。(1分)A、我国对外债实行登记管理B、从期限结构看。我国短期债务占比较多C、中国人民银行是政府外债的统一管理部门D、发展改革委负责短期外债管理E、国家外汇管理局负责中长期外债管理答案：AB解析：

【知识点】我国的外债管理。财政部是政府外债的统一管理部门，国家发改委负责一年期以上的中长期外债的管理，国家外汇管理局负责一年期以内（含一年）的短期外债管理。86.贷款管理的主要内容有（）。(1分)A、贷款期限结构管理B、对内部人员的贷款予以限制C、贷款流动性管理D、信用贷款和抵押贷款的比例管理E、贷款风险管理答案：ABDE解析：

贷款管理是商业银行资产管理的重点，其主要内容有：贷款风险管理；贷款利率管理；贷款期限结构管理；信用贷款和抵押贷款比例管理；对内部人员和关系户的贷款予以限制等。87.《关于规范银行服务企业走出去加强风险防控的指导意见》中的合规风险管理要求，银行业金融机构应（）(1分)A、加强日常合规管理B、做好客户准入把关C、提升监管沟通效率D、强化反洗钱合规管理E、强化风险缓释工具的运用答案：ABCD解析：

暂无解析88.如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为（）。(1分)A、外汇汇率下跌B、外汇汇率上涨C、本币汇率上涨D、本币升值E、本币贬值答案：BE解析：

本题考查国际收支对汇率的影响。国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值。89.货币供给包括的主要内容有()。(1分)A、货币供给原理B、货币供给机制C、货币供给行为D、货币供应量E、货币流量与商品流量是否相适应答案：CD解析：

货币供给包括货币供给行为和货币供给量两大内容。选CD。90.财务管理的内容有（）。(1分)A、资本管理B、绩效评价C、利润管理D、财产管理E、财务管理报告及分析答案：BCDE解析：

财务管理包括成本管理、利润管理、财产管理、财务报告及分析、绩效评价等方面。选BCDE。91.金融工具四个性质之间的关系是()。(1分)A、期限性与收益性成正比B、期限性与风险性成反比C、收益性与流动性成反比D、收益性与风险性成正比E、期限性与流动性成正比答案：ACD解析：

金融工具的四个性质之间存在着一定的联系。一般而言，金融工具的期限性与收益性、风险性成正比，与流动性成反比。而流动性与收益性成反比，即流动性越强的金融工具，越容易在金融市场上迅速变现，所要求的风险溢价就越小，其收益水平往往也越低。同时，收益性与风险性成正比，高收益的金融工具往往风险也高，低收益的金融工具往往风险亦低。92.投资银行最本源、最基础的业务包括()。(1分)A、证券发行与承销B、资产证券化C、项目融资D、证券经纪与交易E、金融衍生产品创新与交易答案：AD解析：

本题考查投资银行的业务。证券发行与承销业务是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。证券经纪与交易同样是投资银行最本源、最基础的业务活动。93.汇率变动的决定因素包括（）。(1分)A、物价的相对变动B、国际收支差额的变化C、国际储备余额的变化D、市场预期的变化E、政府干预汇率答案：ABDE解析：

汇率变动的决定因素包括物价的相对变动、国际收支差额的变化、市场预期的变化阱及政府干预汇率。选ABDE。94.国际货币基金组织的成员国的国际储备包括()。(1分)A、黄金储备B、外汇储备C、在基金组织的储备头寸D、SDRE、实物储备答案：ABCD解析：

国际储备包括：①黄金储备，是货币当局持有的货币性黄金，是一种源远流长的国际储备；②外汇储备，是货币当局所持有的自由外汇或以自由外汇表示的其他货币资产；③在基金组织的储备头寸，又称普通提款权，是基金组织成员国在向基金组织缴纳的份额中25%的黄金、基金组织指定的外币或特别提款权部分；④特别提款权(SDR)，是由基金组织于1970年以后向成员国无偿分配的，作为补充原有国际储备资产不足的新型国际储备资产。95.下列属于存款性金融机构的是()。(1分)A、商业银行B、储蓄银行C、信用合作社D、退休基金E、投资银行答案：ABC解析：

退休基金属于契约性金融机构，投资银行属于投资性金融机构。ABC正确。96.构成金融市场的最基本要素是（）。(1分)A、金融市场主体B、金融市场客体C、金融市场中介D、金融市场价格E、金融市场类型答案：AB解析：

尽管各国各地区的金融市场的组织形式和发达程度有所不同，但都包含四个基本的构成要素，即：金融市场主体、金融市场客体、金融市场中介和金融市场价格。金融市场的四个要素之间是相互联系、相互影响的。其中，金融市场主体和金融市场客体足构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。金融市场中介和金融市场价格则是伴随金融市场交易产生的，它们也足金融市场中不可或缺的构成要素，对促进金融市场的繁荣和发展具有重要意义。选AB。97.全面风险管理的架构包括()等维度。(1分)A、企业战略B、企业目标C、风险管理的要素D、企业层级E、企业文化答案：BCD解析：

全面风险管理的架构包括三个维度，即企业目标、风险管理的要素以及企业层级。选BCD。98.债权工具的到期期限相同但利率却不同的现象称为利率的风险结构。到期期限相同的债权工具利率不同是由以下（）原因引起的。(1分)A、违约风险B、流动性C、所得税D、期限E、收益性答案：ABC解析：

违约风险高，利率高；流动性强，利率低；免税的债券利率低。99.过度外汇管理导致的副作用主要有（）(1分)A、汇率扭曲B、寻租和腐败行为C、非法地下金融蔓延D、收入分配不公E、IMF取消货款救助答案：ABCD解析：

暂无解析100.根据凯恩斯货币需求理论，人们持有货币的动机包括()。(1分)A、预防动机B、保荐动机C、交易动机D、投机动机E、避险动机答案：ACD解析：

本题考查凯恩斯货币需求函数的相关理论。凯恩斯认为，人们的货币需求行为是由交易动机、预防动机、投机动机三种动机决定的。101.下列关于我国衡量资产安全性贷款质量指标的说法，正确的有（）。(1分)A、不良贷款率不得高于3%B、全部关联度不得高于20%C、单一集团客户授信集中度不得高于15%D、单一客户贷款集中度不得高于10%E、不良资产率不得高于1%答案：CD解析：

根据《商业银行风险监管核心指标》，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标，具体包括：①不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%；②不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%；③单一集团客户授信集中度，即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于15%；④单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%；⑤全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。102.影响货币供应量的因素主要有（）。(1分)A、商业银行的信贷收支B、黄金外汇储备C、国际收支D、商业银行规模E、财政收支状况答案：ABCE解析：

本题考查影响货币供应量的因素。影响货币供应量的因素主要有商业银行的信贷收支、黄金外汇储备、国际收支、财政收支状况。103.融资租赁租金由()组成。(1分)A、设备原价及预计残值B、市场利率C、同业拆借利率D、资金成本E、租赁手续费答案：ADE解析：

融资租赁每期租金取决于三个因素：(1)设备原价及预计残值;(2)资金成本;(3)租赁手续费。104.在国民经济分配体系中，能够导致国民收入超额分配的部门主要有()。(1分)A、财务部门B、居民C、财政部门D、银行E、企业答案：CD解析：

在国民收入分配体系中，能够导致国民收入超额分配的部门一个是财政，另一个是银行。105.货币市场主要包括()。(1分)A、商业票据市场B、银行承兑汇票市场C、同业拆借市场D、公司债权市场E、投资基金市场答案：ABC解析：

【知识点】货币市场的构成。货币市场主要包括同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。106.信托公司面临的特殊风险是()。(1分)A、宏观经济风险B、政策风险C、市场供求风险D、兑付风险E、展业风险答案：DE解析：

宏观经济风险、政策风险、市场供求风险等是信托公司面临的一般风险--市场风险的组成部分。兑付风险和展业风险是信托公司面临的特殊风险。107.弗里德曼的货币需求函数与恩凯斯的货币需求函数有很多差别。弗德里曼的货币需求函数认为（）。(1分)A、利率对货币需求起主导作用B、恒常收入对货币需求量有重要影响C、货币需要量是稳定的D、货币政策的传导变量应当是货币供应量E、货币政策应实行“单一规则”答案：BCDE解析：

凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。凯恩斯认为，利率的变动直接影响就业和国民收入的变动，最终必须影响货币需求量。而弗里德曼则强调恒常收入对货币需求量的重要影响，认为利率对货币需求量的影响是微不足道的。由于上述分歧，导致凯恩斯主义与货币主义在货币政策传导变量的选择上产生分歧。凯恩斯主义认为货币政策传导变量应有利率，货币主义则坚持是货币供应量。凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性的影响，因而不稳定，货币政策应“相机行事”。而弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因而“单一规则”可行。108.设某地区某时流通中的通货为1500亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%，商业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。中央银行投放基础货币的途径有（）。(1分)A、对商业银行等金融机构的再贷款B、收购金、银、外汇等储备资产投放的货币C、购买政府部门（财政部）的债券D、对企事业单位进行再贴现答案：ABC解析：

本题考查中央银行投放基础货币的途径。109.国际收支平衡表中的资本账户包括()。(1分)A、储备资产B、直接投资C、资本转移D、非生产、非金融资产的收买与放弃E、经常转移答案：CD解析：

资本账户显示的是居民与非居民之间非生产非金融资产和总资本转移的贷方分录及借方分录。国际收支平衡表中的资本账户包括：资本转移、非生产、非金融资产的收买与放弃。110.债券基金主要的投资风险包括（）。(1分)A、利率风险B、汇率风险C、信用风险D、提前赎回风险E、通货膨胀风险答案：ACDE解析：

债券基金主要的投资风险包括利率风险、信用风险、提前赎回风险以及通货膨胀风险。111.信托财产的独立性表现在()。(1分)A、独立于委托人未设立信托的其他财产B、受托人的固有财产C、受益人的固有财产D、原则上不得强制执行E、托管人的固有财产答案：ABCD解析：

信托财产的独立性表现为：信托财产独立于委托人未设立信托的其他财产;信托财产独立于受托人的固有财产;信托财产独立于受益人的固有财产;信托财产原则上不得强制执行。112.根据我国《信托法》的规定，信托文件必须载明的事项有（）。(1分)A、信托目的B、信托财产的范围、种类及状况C、信托期限D、信托财产的管理方式E、受益人取得信托利益的方式、方法答案：ABE解析：

根据我国《信托法》的规定，信托文件必须载明的事项包括：信托目的，委托人、受托人的姓名或者名称、住所，受益人或者受益人范围、信托财产的范围、种类及状况，受益人取得信托利益的方式、方法。113.按照商业银行存款创造的基本原理，影响派生存款因素有（）(1分)A、原始存款数量B、法定存款准备金率C、超额存款准备金率D、拨备覆盖率E、现金漏损率答案：ABCE解析：

暂无解析114.设某地区某时流通中的通货为1500亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%，商业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。该地区当时的货币乘数为（）。(1分)A、2B、2.75C、3D、3.25答案：B解析：

本题考查货币乘数的计算。Ms=C+D=1500+D、D是存款总额D=4000所以Ms=C+D=1500+4000=5500B=C+R=1500+500=2000所以货币乘数=5500/2000=2.75115.紧缩性的财政政策措施包括（）。(1分)A、减少政府支出B、向居民发行公债C、转移支付D、增加税收E、适当增加财政赤字答案：ABD解析：

CE两项为扩张性的财政政策措施。116.证券交易所的职能是()(1分)A、提供证券交易设施B、制定交易规则C、组织证券承销D、监督证券交易E、财务顾问答案：ABD解析：

证券交易所的职能是：提供证券交易的场所和设施；制定证券交易所的业务规则；接受上市申请、安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员和上市公司进行监督；设立证券登记结算公司；管理和公布市场信息及中国证券会许可的其他职能。CE选项是证券公司的职能。117.下列资产中适合作为融资租赁交易的租赁物的有()。(1分)A、存货B、大型机器设备C、知识产权D、飞机E、业务合作伙伴的股份答案：BD解析：

【知识点】融资租赁交易的租赁物。适宜做融资租赁交易的租赁物有交通运输设备、通用机器设备、工业装备、建筑工程设备和基础设施及不动产。118.治理通货紧缩的政策和措施有（）。(1分)A、扩张性的财政政策B、扩张性的货币政策C、扩大对外贸易D、加快产业结构的调整E、推进金融政策制度建设答案：ABD解析：

本题考查治理通货紧缩的政策和措施。治理通货紧缩的政策和措施有扩张性的财政政策、扩张性的货币政策、加快产业结构的调整、其他措施。119.以下对信托登记描述正确的是（）。(1分)A、信托登记的内容大体可分为信托产品登记.信托文件登记和信托财产登记三类B、信托文件登记是信托登记的核心C、所有信托都要进行登记D、动产信托需要登记E、土地使用权和房屋所有权需要进行信托登记答案：AE解析：

B错误，信托财产是信托登记的核心；C错误，我国并非要求所有信托都进行登记，仅要求特定的信托进行登记；D错误，以下财产设立信托需进行信托登记:土地使用权和房屋所有权；船舶、航空器等交通工具；股票、股权；著作权、商标权、专利权。除此之外，以其他财产特别是动产设立信托，通常不要求进行信托登记。因此，选择AE。120.理想的货币政策中介指标应符合的要求一般可概括为（）。(1分)A、相关性B、可测性C、灵活性D、可控性E、外生性答案：ABD解析：

本题考查货币政策中介目标选择的标准。货币政策中介目标选择的标准可以概括为：可控性、可测性、相关性。121.引起货币量减少的因素有()。(1分)A、黄金收购量小于销售量B、黄金收购量大于销售量C、国际收支逆差D、国际收支顺差E、财政收支节余答案：ACE解析：

如果黄金收购量小于销售量，黄金储备减少，中央银行减少基础货币的发放，货币供应量减少；如果国际收支出现逆差，导致外汇储备减少，为维持外汇市场的稳定，中央银行减少基础货币的发放，货币供应量减少；财政结余意味着从商业银行账户向中央银行账户转移的基础货币，大于从中央银行账户向商业银行账户转移的基础货币，货币供应量的总量收缩效应大于其总量扩张效应，其结果引起货币供应总量减少。122.在外债总量管理中，外债的吸收能力取决于债务国的()。(1分)A、负债能力B、管理能力C、营运能力D、偿债能力E、扩张能力答案：AD解析：

外债总量管理的核心，是使外债总量适度，不超过债务国的吸收能力。外债的吸收能力取决于债务国的负债能力和偿债能力两个方面。前者决定债务国能否将借入的外债消化得了，使用得起；后者决定债务国对外债能否偿还得起。123.短期融资券是指中国境内具有法人资格的非金融企业，依照规定的条件和程序，在银行间债券市场发行并约定在一定期限内还本付息的有价证券。其特点是()。(1分)A、发行主体是我国“非金融”企业法人B、具有债券性质C、限定在银行间债券市场发行和交易D、期限较短E、本质上是民间借贷答案：ABCD解析：

短期融资券是指中国境内具有法人资格的非金融企业，依照规定的条件和程序，在银行间债券市场发行并约定在一定期限内还本付息的有价证券。其特点是：发行主体是我国“非金融”企业法人；具有债券性质；限定在银行间债券市场发行和交易；期限较短。短期融资券本质上是一种融资性商业票据，故E项错误。124.根据产生的原因，国际收支不平衡分为()。(1分)A、收入性不均衡B、货币性不均衡C、经常账户不均衡D、周期性不均衡E、结构性不均衡答案：ABDE解析：

根据差额的性质，分为顺差与逆差。根据产生的原因，分为收入性不均衡，货币性不均衡，周期性不均衡和结构性不均衡。根据不同账户的状况，分为经常账户不均衡，资本与金融账户不均衡与综合性不均衡。C项属于根据不同账户状况的划分。125.欧洲货币市场的特点有（）。(1分)A、欧洲货币市场的交易中介是世界银行B、欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币C、欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的非居民D、欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的居民E、欧洲货币市场的交易中介是欧洲银行答案：BCE解析：

本题考查欧洲货币市场的特点。1.欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币；2.欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的非居民；3.欧洲货币市场的交易中介是欧洲银行。126.下列金融中介中，可以吸收个人和机构存款的有（）。(1分)A、商业银行B、储蓄银行C、证券公司D、信用合作社E、小额贷款公司答案：ABD解析：

本题考查存款性金融中介。存款性金融中介是吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构。它主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。127.下列属性中，属于货币政策中介目标选择标准的有（）。(1分)A、间接性B、可控性C、可测性D、相关性E、外生性答案：BCD解析：

除内生性作为货币政策中介变量的内涵要求外，还包括可测性、可控性和相关性。128.资本资产定价理论的假设有（）。(1分)A、市场上存在一种无风险资产B、市场是有效的C、投资者总是追求投资者效用的最大化D、风险是可以测量的E、税收和交易费用为零均忽略不计答案：ACE解析：

本题考查资本资产定价理论假设。基本假设：(1)投资者根据投资组合在单一投资期内的预期收益率和标准差来评价其投资组合；(2)投资者追求效用最大化；(3)投资者是厌恶风险的；(4)存在一种无风险利率，可以借入或借出任意数额的无风险资产；(5)税收和交易费用都忽略不计。129.关于股票基金与单一股票的说法，错误的是有（）。(1分)A、单一股票价格在交易时段内经常处于波动状态B、股票基金在每个效益日只有一个价格C、股票基金份额净值受买卖数量多少的影响D、单一股票风险较为集中，投资风险相对较大E、股票基金投资风险高于单一股票投资风险答案：CE解析：

【知识点】股票基金与单一股票之间的不同点。股票基金份额净值不会由于买卖数量或申购、赎回数量的多少而受影响。股票基金由于分散投资，投资风险低于单一股票的投资风险。130.COSO在其《内部控制—整合框架》中正式提出了内部控制由五项要素组成，即（）。(1分)A、控制环境B、风险评估C、公平竞争D、信息与沟通E、监督答案：ABDE解析：

本题考查COSO内部控制五项要素。COSO在其《内部控制—整合框架》中正式提出了内部控制由五项要素组成，即控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督。131.商业银行利润总额的构成包括（）。(1分)A、购买企业股票利得B、证券交易佣金收入C、营业利润D、投资收益E、营业外收支净额答案：CDE解析：

商业银行利润是在一定时期内业务经营中所取得的最终财务成果，是衡量商业银行经营管理成效大小的重要综合指标。商业银行利润总额由三部分构成：①营业利润；②投资收益；③营业外收支净额。132.关于对通货膨胀概念的说法，正确的有（）。(1分)A、通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定的幅度B、通货膨胀所指的物价上涨是全部物品及劳务的加权平均价格的上涨C、通货膨胀所指的物价上涨是因季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨D、通货膨胀所指的物价上涨是一定时间内的持续上涨E、通货膨胀所指的物价上涨是个别商品或劳务价格的上涨答案：ABD解析：

本题考查通货膨胀定义的相关知识。选项C应该是通货膨胀所指的一般物价水平上涨是一定时间内的持续的上涨，而不是一次性的、暂时性的上涨。部分商品因季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨和经济萧条后恢复时期的商品价格正常上涨都不能叫通货膨胀。133.治理通货紧缩的政策和措施有（）。(1分)A、扩张性的财政政策B、扩张性的货币政策C、扩大对外贸易D、加快产业结构的调整E、推进金融政策制度建设答案：ABD解析：

本题考查治理通货紧缩的政策和措施。治理通货紧缩的政策和措施有扩张性的财政政策、扩张性的货币政策、加快产业结构的调整、其他措施。134.从离岸金融业务与国内金融业务的关系来看，离岸金融中心的类型有()。(1分)A、欧洲型B、纽约型C、伦敦型D、东京型E、避税港型答案：BCE解析：

从离岸盘融业务与国内金融业务的关系来看，离岸金融中心的类型有BCE三种。135.运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生()等调节作用。(1分)A、需求效应B、价格效应C、利率效应D、结构效应E、供给效应答案：AB解析：

本题考查国际收支不均衡调节的宏观经济政策。在国际收支逆差时，可以采用紧的财政政策。紧的财政政策对国际收支的调节作用主要有两个方面：一是产生需求效应；二是产生价格效应。136.下列属于流动性风险监管指标的是()。(1分)A、不良贷款率B、超额备付率C、市场敏感性比率D、核心负债比率E、流动性缺口比率答案：BDE解析：

不良贷款率属于信用风险监管指标，市场敏感性比率属于市场风险监管指标。故选BDE。137.我国划分的货币层次中，M2包括()。(1分)A、现金B、单位活期存款C、个人储蓄存款D、单位定期存款E、商业票据答案：ABCD解析：

我国划分的货币层次中，M2=M1+个人储蓄存款+单位定期存款，其中M1=现金十单位活期存款，商业票据是M3的组成部分，可知选ABCD。138.资产负债管理的基本原理包括()(1分)A、货币结构匹配原理B、规模对称原理C、结构对称原理D、速度对称原理E、目标互补原理答案：BCDE解析：

资产负债管理的基本原理包括：(1)规模对称原理(资产运用规模应与负债来源的规模对称)(2)结构对称原理(资产结构与负债结构的相互对称)(3)速度对称原理(4)目标互补原理(5)利率管理原理(6)比例管理原理139.中央银行的职能有（）。(1分)A、发行的银行B、政府的银行C、银行的银行D、管理金融的银行E、企业的银行答案：ABCD解析：

本题考查中央银行的职能。中央银行的职能有发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行。140.我国的互联网金融的发展历程主要分为（）。(1分)A、萌芽阶段B、起步阶段C、快速发展阶段D、稳健发展阶段E、规范发展阶段答案：ABCE解析：

我国互联网金融发展历程主要分为萌芽阶段、起步阶段、快速发展阶段和规范发展阶段。141.根据通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为（）。(1分)A、需求拉上型通胀B、爬行的通货膨胀C、结构型通货膨胀D、成本推进型通胀E、预期性通货通胀答案：ACD解析：

本题考查通货膨胀的分类。根据通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为需求拉上型通胀、结构型通货膨胀和成本推进型通胀。142.下列方法中，属于利率风险管理的方法是()。

(1分)A、做远期外汇交易B、缺口管理C、做货币衍生产品交易D、做利率衍生产品交易E、做结构性套期保值答案：BD解析：

本题考查利率风险管理的方法。利率风险管理方法主要有：①选择有利的利率;②调整借贷期限;③缺口管理;④持续期管理;⑤利用利率衍生产品交易。其他选项属于汇率风险的管理方式。143.根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括()。(1分)A、吸收储蓄存款B、股东缴纳的资本金C、从不超过两个银行业金融机构融入资金D、买卖政府债券E、捐赠资金答案：BCE解析：

根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括资本金，捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融资。BCE正确。144.我国针对国际收支顺差采取的政策包括（）(1分)A、逐步放宽和取消经常项目下的外汇管制B、降低税率C、降低对出口的激励范围和力度，改变外贸增长方式，调整外贸出口结构D、优化利用外资结构，限制高能耗、重污染、附加值低的直接投资流入E、对国外投机性的热钱流入采取密切监管的高压政策答案：ACDE解析：

我国国际收支顺差所采取的调节政策1、逐步放宽和取消经常项目下的外汇管制2、逐步放宽资本项目下的外汇管制3、降低对出口的激励范围和力度，改变外贸增长方式，调整外贸出口结构4、优化利用外资结构，限制高能耗、重污染、附加值低的直接投资流入5、对国外投机性的热钱流入采取密切监管的高压政策145.狭义货币M1，包括()。(1分)A、居民储蓄存款B、单位定期存款C、单位活期存款D、银行票据E、流通中现金答案：CE解析：

狭义货币M1，包括流通中现金和单位活期存款。CE正确。146.2011年10月，中国人民银行再次修订货币供应量口径，新计入M2的项目有（）。(1分)A、流通中现金B、储蓄存款C、证券公司客户保证金D、住房公积金中心存款E、非存款类金融机构在存款类金融机构的存款答案：DE解析：

【知识点】我国的货币层次划分。2011年10月，中国人民银行再次修订货币供应量口径，在货币供应量中加入了住房公积金中心存款和非存款类金融机构在存款类金融机构的存款。147.（）是金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。(1分)A、金融市场主体B、金融市场客体C、金融市场中介D、金融市场价格E、金融市场范围答案：AB解析：

本题考查金融市场四要素之间的关系。金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。148.从严的收入政策包括（）。(1分)A、工资——物价指导线B、以税收为基础的收入政策C、发行公债D、精简规章制度E、工资——价格管制答案：ABE解析：

发行公债属于紧缩性的财政政策，精简规章制度属于积极的供给政策，故选ABE。149.基金的服务机构包括()。(1分)A、基金销售机构B、基金登记注册机构C、律师事务所和会计师事务所D、基金自律组织E、基金管理人答案：ABCE解析：

基金市场服务机构包括基金销售机构，基金注册登记机构，侓师事务所和会计师事务所，基金投资咨询机构和基金评级机构。基金管理人、基金托管人既是基金的当事人，又是基金的主要服务机构。150.关于对通货膨胀概念的说法，正确的有（）。(1分)A、通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定的幅度B、通货膨胀所指的物价上涨是全部物品及劳务的加权平均价格的上涨C、通货膨胀所指的物价上涨是因季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨D、通货膨胀所指的物价上涨是一定时间内的持续上涨E、通货膨胀所指的物价上涨在非市场经济中表现为商品短缺、凭票应等答案：ABDE解析：

本题考查通货膨胀定义的相关知识。选项C应该是通货膨胀所指的一般物价水平上涨是一定时间内的持续的上涨，而不是一次性的、暂时性的上涨。部分商品因季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨和经济萧条后恢复时期的商品价格正常上涨都不能叫通货膨胀。151.在期权定价理论中，根据布莱克-斯科尔斯模型，决定欧式看涨期权价格的因素主要有（）。(1分)A、期权的执行价格B、期权期限C、股票价格波动率D、无风险利率E、现金股利答案：ABCD解析：

在期权定价理论中，根据根据布莱克-斯科尔斯模型，决定欧式看涨期权价格的因素主要有股票的市场价格、期权执行价格、期权距离到期的时间、无风险利率以及标的股票的波动率。152.下列风险管理方法中，属于汇率风险管理的方法是（）。(1分)A、进行远期外汇交易B、做利率衍生品交易C、做货币衍生品交易D、缺口管理E、选择有利的货币答案：ACE解析：

本题考查汇率风险的管理方法。汇率风险的管理方法有（1）选择有利的货币（2）提前或推迟收付外币（3）进行结构性套期保值（4）做远期外汇交易（5）做货币衍生产品交易。153.下列说法中，属于商业银行对客户进行信用调查时采用的信用“5C”原则标准的是（）。(1分)A、品格B、资本C、经营环境D、成本E、担保品答案：ABCE解析：

信用调查，也即确定客户的贷款申请是否符合本银行的信贷政策，以及客户的信用状况。通常采用信用的“5C标准”，即：品格（charactor）、偿还能力（capacity）、资本（capital）、经营环境（conditions）和担保品（collatoral）。154.互联网金融的模式包括（）。(1分)A、第三方支付B、众筹C、大数据金融D、信息化金融机构E、支付宝答案：ABCD解析：

互联网金融的模式包括第三方支付、众筹、P2P网络借贷、大数据金融、信息化金融机构和互联网金融门户，支付宝属于第三方支付中的一种模式。155.当出现国际收支顺差时，可采取的政策措施有()。(1分)A、紧的货币政策B、松的财政政策C、使本币法定升值的汇率政策D、使本币法定贬值的汇率政策E、取消外汇管制答案：BCE解析：

紧的货币政策和使本币法定贬值的汇率政策都是调节国际收支逆差的措施，当出现国际收支顺差时；应选BCE。156.我国国际储备的鲜明特征有()。(1分)A、总量增长迅速B、结构变化显著，特别提款权占比提高C、结构变化显著，外汇储备占比提高D、结构变化显著，黄金储备占比提高E、结构变化显著，储备头寸占比提高答案：AC解析：

我国的国际储备的鲜明特征是总量增长迅速，结构变化显著：黄金储备保持稳定，外汇储备快速增长，在基金组织的储备头寸和特别提款权基本没有变化。157.下列属于金融衍生工具的有（）。(1分)A、贷款承诺B、金融期货C、互换D、金融期权E、备用信用证答案：BCD解析：

AE属于银行的表外业务。选BCD。158.设某地区某时流通中的通货为1500亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%，商业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。该地区当时的货币供给量为（）亿元。(1分)A、3000B、4500C、5500D、6000答案：C解析：

本题考查货币供给量的计算。Ms=C+D=1500+D、D是存款总额D=4000所以Ms=C+D=1500+4000=5500。159.下列关于蒙代尔—弗莱明模型的基本结论说法正确的是()。(1分)A、财政政策和货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果B、财政政策在固定汇率下对刺激经济效果显著C、货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果D、货币政策在浮动汇率下效果显著E、财政政策在浮动汇率下则效果甚微或毫无效果答案：BCDE解析：

蒙代尔—弗莱明模型的基本结论是：货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果，在浮动汇率下效果显著;财政政策在固定汇率下对刺激经济效果显著，在浮动汇率下则效果甚微或毫无效果。160.成本推动说认为，造成生产成本提高的原因有（）。(1分)A、增加工资B、出口的增长C、进口的减少D、原材料成本上升E、企业为了获得垄断利润答案：ADE解析：

成本推动说认为，造成生产成本提高的原因有：①在现代经济中有组织的工会对工资成本具有操纵能力，导致“工资成本推进型通货膨胀”；②垄断性企业为了获取垄断利润会人为地提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”；③汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高，都是引起成本推进型通货膨胀的原因。161.下列说法中，属于通货紧缩标志的有（）。(1分)A、价格总水平持续下降B、货币供应量持续下降C、社会失业率持续下降D、经济增长率持续下降E、国际收支持续顺差答案：AD解析：

通货紧缩的标志可以从以下2方面把握：价格总水平持续下降；经济增长率持续下降。162.下列因素中会导致一国货币升值的是()。(1分)A、高通货膨胀B、提高利率C、国际收支顺差D、总需求增长快于总供给E、市场预期答案：BCE解析：

高通货膨胀和需求过剩会导致货币贬值，故错误，选BCE。163.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）。(1分)A、记名B、面额固定C、不可提前支取D、可在二级市场流通转让E、利率固定答案：BCD解析：

大额可转让定期存单的特点包括：（1）不记名，且可在市场上流通并转让；（2）面额固定且较大；（3）不可提前支取，只能在二级市场上流通转让；（4）利率固定或浮动，一般高于同期限的定期存款利率。164.流动性风险监管指标包括()(1分)A、流动性比例B、流动性缺口率C、核心负债比率D、全部关联度E、不良资产率答案：ABC解析：

最后2项属于信用风险监管指标。165.中央银行的清算业务包括()。(1分)A、代理国库B、集中办理票据交换C、结算交换差额D、证券买卖E、办理异地资金转移答案：BCE解析：

代理国库是中央银行的负债业务，证券买卖是资产业务，清算业务即中间业务，包括BCE。166.银行业市场准入监管的内容有()。(1分)A、审批注册地点B、审批注册机构C、审批注册资本D、审批高级管理人员的任职资格E、审批业务范围答案：BCDE解析：

市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：一是审批注册机构;二是审批注册资本;三是审批高级管理人员的任职资格;四是审批业务范围。167.紧缩性的货币政策有（）。(1分)A、降低法定存款准备金率B、提高再贴现率C、公开市场卖出业务D、增加税收E、直接提高利率答案：BCE解析：

本题考查紧缩性货币政策措施。选项A属于扩张性货币政策措施，选项D属于紧缩性财政政策措施。168.中国银行业监督管理委员会的监管理念有()。(1分)A、管法人B、管市场C、管风险D、管内控E、管外资答案：ACD解析：

中国银监会成立以来，在我国银行监管建设方面取得了积极进展，其中之一就是确立了新的监管理念：①管法人（即坚持法人监管，重视对每个金融机构总体风险的把握、防范和化解）；②管风险（即坚持以风险为主的监管内容，努力提高金融监管的水平，改进监管的方法和手段）；③管内控（即注意促进金融机构风险内控机制形成和内控效果的不断提高），提高透明度（按照国际准则和要求，逐步提高监管的透明度）。169.运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生()等调节作用。(1分)A、需求效应B、价格效应C、利率效应D、结构效应E、供给效应答案：AB解析：

本题考查国际收支不均衡调节的宏观经济政策。在国际收支逆差时，可以采用紧的财政政策。紧的财政政策对国际收支的调节作用主要有两个方面：一是产生需求效应；二是产生价格效应。170.