金钱包产品启动课件

“金钱包”上市培训目录销售工具马年送豪礼金钱包规则金钱包解析因势利导公司战略——“一赢全赢”客户营销员公司收益收入保费三方股东共同成立中意资产管理有限责任公司，注册资本金2亿元人民币中意人寿的保险资金委托专业资产管理公司投资运作，资产管理公司可以寻找特定项目，定制专门的资产管理产品，投资能力大大增强，预期投资收益稳定增长。80%10%10%资产管理公司的股权结构2013年5月，中意资产管理公司获准成立资产管理公司成立——“一赢全赢”京沪高铁项目上海世博会项目南水北调项目核电项目中意人寿积极参与国家大型基础设施建设项目国电项目

如江阴大桥等多个桥梁和道路项目资产管理公司成立——“一赢全赢”资产管理公司新业务根据中石油集团“轻资产化”的发展思路，中意资产作为中石油与保险行业的资金融资桥梁，将在未来中石油集团能源基础设施项目融资中起到积极作用。目前中意资产已经作为牵头发起人和执行受托人成功发行360亿

元中石油西气东输股权投资计划，在积累了丰富项目经验的同时，进一步加强了与中石油的合作关系，并得到监管机构的认可。资产管理公司成立——“一赢全赢”资产管理公司成立——“一赢全赢”稳健的投资理念注重长期的价值创造全面的风险管理注重资产、负债匹配资产管理公司成立——“一赢全赢”200820092010201120123.00%4.00%5.00%2.00%1.91%1.00%0.00%4.84%3.60%3.39%3.47%4.71%4.72%4.83%4.72%保险行业投资收益率中意人寿投资收益率中意的投资收益表现——投资收益与行业平均对比2008年以来，中意成本组合一直保持稳健的投资收益。特别是在2008、2011年和2012年，远远超出行业平均的投资收益率。近5年平均，中意人寿投资收益率平均每年高出行业平均36BP。中意人寿2008-2012投资收益率对比7.00%

6.41%6.00%*2012年投资收益剔除减值政策变化的因素资产管理公司成立——“一赢全赢”中意的投资收益表现——投资收益与上市公司对比2013年上半年，中意人寿的总投资收益率、净投资收益率和综合投资收益率都明显高出四大A股上市保险公司2013年上半年中意人寿与上市保险公司收益率对比Book

returnCurrent

income

returnComprehensive

return00.010.020.030.040.050.065.24%5.04%5.58%4.4%5.0%4.3%4.8%4.9%4.2%5.0%4.8%3.9%4.5%4.3%4.0%GCLChina

LifePing'anCPICNCI资产管理公司成立——“一赢全赢”外因——“势在必行”百姓的收入的增长和物价的下降是老百姓的底线要求！外因——“势在必行”但是政府在不断地突破底线外因——“势在必行”中国人往银行存钱已创造出几个世界之“最”。央行最新数据显示：到8月份，我国居民储蓄余额连续3个月突破43万亿元，位于历史最高位，已成为全球储蓄金额最多的国家；人均居民储蓄超过3万元，是人均储蓄最多的国家；居民储蓄率超过50%，是全球储蓄率最高的国家。专家指出，过高储蓄率并非好事，暴露出消费低迷，内需乏力等经济问题。同时也说明百姓对未来缺乏安全感。【钱不多才不敢随便花】我国居民储蓄过去10年来呈直线上升。据统计，2003年9月、2008年8月、2010年12月和2013年1月分别突破10万亿元、20万亿元、30万亿元和40万亿元大关，且每突破一个10万亿元大关所用时间不断缩短。外因——“势在必行”中意人寿成立12周年集年年中意与万能险优点于一身限量上市销售

“金钱包”产品目录销售工具马年送豪礼金钱包规则金钱包解析因势利导年年中意（分红型）金钱包组成附加智富锁两全（万能型）+金钱包金钱包

万能型账户首个保单周年日～54周岁，每年给付保额10%55周岁～59周岁，每年给付保额50%60周岁～80周岁，每年给付保额100%60/65/70/75/80周岁时，每年给付保额50年年分红第一年不要取，第二年后，存取账户完全自由，且无费用只在第一次缴1000元账户激活费以后终身免费账户永远有效采用日计息月复利最低保证利率为2%首年预计可达6.5％金钱包理财公式保险期间至80周岁投保年龄出生满30天～54周岁万能账户追加保费年龄最高可至

75周岁交费期间趸交3/5/10/20年/至54周岁，交费期满时被保险人年龄不得超过

54周岁万能账户：趸交、主险生存金/红利自动转入、额外追加。金钱包投保规则1.生存金年年关爱金首个保单周年日～54周岁，每年给付10%基本保额预备退休年金55周岁～59周岁，每年给付50%基本保额退休年金60周岁～80周岁，每年给付100%基本保额祝寿金60/65/70/75/80周岁时，给付50%基本保额金钱包产品责任2.身故保障身故时未满

18岁MAX（身故时现金价值，累计已交主险保费）身故时已满

18岁合同生效日或最后一次合同复效日（以较迟者为准）起2年内身故，返还已交主险保费合同生效日或最后一次合同复效日（以较迟者为准）起2年后身故且身故时未满60周岁，给付25倍基本保额身故时已满60周岁，给付未领取的退休年金和未领取的祝寿金之和金钱包产品责任3.全残保障返还保险费合同生效日或最后一次合同复效日（以较迟者为准）起2年内发生全残，我们将向被保险人无息退还已付的保险费，同时合同效力终止豁免保险费合同生效日或最后一次合同复效日（以较迟者为准）起2年后发生全残，我们将从被保险人被确认全残后的首个保险费支付日开始豁免主合同的保险费金钱包产品责任金钱包保险责任4、万能费用规定时间开门红期间标准（2013.12.24-2014.3.26）上限初始费用05%保单管理费020元/月风险保险费00退保费用首年5%，第二年起0首年5%，第二年4%，第三年起0金钱包卖点：一包全包包安全包费用包灵活包增值包无忧包安全【资金安全】年年关爱金、预备退休年金、退休年金、祝寿金四重大礼，退休金保证给付，30岁投保生存到80岁，累计给付保额的

2840%，年年还有分红，四金和分红进入万能账户的资金最低保证收益2%，首年预计6.5%，确保资金安全无虞。【保障随心】全残及身故保障安全无忧，万一您发生不幸，家庭幸福和安全得到保障。包增值【红利增值】享受公司经营成果，每年参与红利分配。【万能再增值】红利也可进入万能账户，进行二次增值，每月复利增值，一年增值12次，增值速度更快，额外趸交和追加的保费进入万能账户后，同样享受较高水平的复利增值。包费用免收初始费用、保单管理费、无风险保险费，客户趸交及追加万能型账户资金100%进入万能账户，全额增值。仅首年收取5%的部分领取/退保费用，第二年起免收部分领取/退保费用。注：以上费用标准适用至2014年3月26日，之后标准另行通知。包灵活【灵活投入】四金和红利可自动进入万能账户，小额零散资金和大额闲置资金也可随时进入万能账户，随时有钱随时投。【灵活领取】根据需要随时领取账户价值，不仅可作为子女教育金或养老金定期领取，也可作为家庭日常应急或生意流转应急所用，随时用钱随时领。包无忧【传承无忧】谁交钱谁领钱，投保人支配金钱包万能账户价值，而且可根据投保人意愿指定受益人，账户资金想给谁就给谁。【财富安全】根据相关法律规定，可有效保全资产，抵御风险，顺利进行财富交接和传承。中意金钱包一包全都包艾宝贝的“金钱包”养成计划背景艾宝贝今年5岁，聪明伶俐，艾爸爸和艾妈妈希望给他创造良好的生长和教育环境，也希望能在他们事业高峰期为宝贝准备一个爱心账户，陪伴他一生。考虑到上述需求以及家庭的整体规划，艾先生选择了中意“金钱包”计划，在保证资金安全的前提下，为宝贝提供一笔稳健增值的现金流，以帮助宝贝轻松应对各个阶段的财务需求。产品保险期间保险金额交费年期年交保费特别提示年年中意至80周岁10,00010年12,332四金和红利自动进入万能账户智富锁至80周岁-趸交1,000首年保费合计13,332（累计保费124320）计划艾宝贝的“金钱包”利益包安全宝贝6岁起，每年给付年年关爱金1000元，直至54岁；宝贝55岁起，每年给付预备退休金5000元，直至59岁；宝贝60岁起，每年给付退休金10000元，直至80岁；宝贝60/65/70/75/80周岁时，给付祝寿金每次5000元；以上四金全部转入万能账户，以最低2%的利率进行财富二次增值；如宝贝在保险期间不幸身故，同样享有高额保障及缴费期豁免。包费用艾爸爸在投保时投入万能账户的资金、四金和红利转入的资金以及额外追加的资金，均不收取初始费用，全额进入万能账户增值；免收保单管理费和风险保险费；如艾爸爸在第二年起进行部分领取或退保，同样不收取任何费用，如在第一年退保，也仅需支付

5%的费用。包灵活除了将四金和红利自动转入万能账户，艾爸爸也可在有富余资金时随时追加投入万能账户，随时有钱随时投；艾爸爸和艾宝贝可根据需要，领取大学教育金、婚嫁金、退休金等，也可作为家庭应急储备资金。艾宝贝的“金钱包”利益包增值保单每年享受公司分红，稳健增值；四金和红利进入万能账户后，每月复利增值，一年增值12次，增值速度更快，按照中等结算利率测算，至80岁时，万能账户累积值达到206万，是累计缴费的17倍。额外趸交和追加的保费进入万能账户后，同样享受较高水平的复利增值。包无忧经过长期的累积，金钱包为艾宝贝创造了可观的财富，按照中等结算利率测算，到80岁保单满期时，按中等利率累积的总利益约可达206万元，这笔钱完全由艾爸爸支配，艾爸爸不仅为艾宝贝留下了可观的财富，也可成为艾宝贝继续往下传承的资产，顺利实现了财富的代代相传。享赠送开门红期间专享双重礼：财富升舱：投保时，公司额外赠送万能账户价值1000元。百万随行：公司额外赠送10年期百万护驾给艾爸爸，保额高达50万，出行无忧。18岁

21岁30岁80岁60岁年年关爱金每年给付

1000元领取大学及留学金领取婚嫁金艾宝贝的“金钱包”利益收益55岁预备退休年金

55岁-59岁每年5000元65岁

70岁

75岁领取养老金 祝寿金60岁-80岁

60/65/70/75/80周岁每年10000元 每年5000元万能账户累计

50000元万能账户累计

112164元万能账户累计

510095元万能账户累计

691771元万能账户累计2060016元万能账户累计

1241197元年年关爱金5岁6岁14岁万能账户月复利还送账户价值5%的保障缴费期内有豁免18岁后身价保障伴终身被保险人年龄年年中意分红加生存金账户累计（分红及万能账户均按中档演示）金钱包账户累计（分红及万能账户均按中档演示）账户价值增长率20岁409414680114%30岁9189611216422%55岁33581751009552%60岁44403969177156%80岁1149338206001679%智富锁附加1000元的魅力！1、客户财富随着岁月的增长，账户价值提高的比例增高（3%—4.5%）2、灵活性大幅度提高，可进行零存随时取，相当于余额宝。3、账户价值由投保人与被保险人共有变成了仅投保人所有！4、万能账户投资收益率达到了17倍！5、60岁开始养老更可以每年领到4万，领取20年，最后还有70万！营销员：艾爸爸您好，根据上次我们的沟通，您目前最关注的是您自己的健康问题，而且您希望每个月的投入大概是1,000元左右，是吧。小艾先生：是的。营销员：根据您的需求，我精心为您的宝宝设计了一个综合解决方案，它就像一个神奇的“金钱包”，一包在手，成长无忧，包健康、包储蓄、包增值，一包全包。因此我们叫它“中意金钱包计划”。小艾先生：哦！销售话术：产品导入话术营销员：这份“中意金钱包计划”，它可以让您的宝宝拥有全残豁免、高额身价保障。您缴纳首期后，以后只需每月投入1,000元进入智富锁账户进行累计升值就可以了，到60岁，您的账户可以积累到69万元，用于养老。这个“钱包”可以帮助您积累一笔可灵活支取、年年升值的紧急备用金直到80岁，交钱一阵子，领钱一辈子。营销员：另外如果现在您就为您的宝宝未来幸福去执行这个金钱包计划的话，我们中意人寿还会额外赠送给您一份保障额度高达50万元，保障期间长达10年的意外交通保障，真正给您未来的生活增添一份安全，这有多好呀！您看

我们以您的本人作为受益人可以吗……销售话术：产品促成话术艾宝贝的“金钱包”养成计划二背景艾宝贝今年5岁，聪明伶俐，宝贝的爷爷奶奶姥姥姥爷希望给他创造良好的生长和教育环境，也希望能在他们事业高峰期为宝贝准备一个爱心账户，陪伴他一生。考虑到上述需求以及家庭的整体规划，艾先生选择了中意“金钱包”计划，在保证资金安全的前提下，为宝贝提供一笔稳健增值的现金流，以帮助宝贝轻松应对各个阶段的财务需求。产品保险期间保险金额交费年期年交保费特别提示年年中意至80周岁10,00010年12,332四金和红利自动进入万能账户智富锁至80周岁-趸交1,00000首年保费合计112332（累计保费223320）计划18岁

21岁30岁80岁60岁年年关爱金每年给付

1000元领取大学及留学金领取婚嫁金艾宝贝的“金钱包”利益收益55岁预备退休年金

55岁-59岁每年5000元65岁

70岁

75岁领取养老金 祝寿金60岁-80岁

60/65/70/75/80周岁每年10000元 每年5000元万能账户累计

230000元万能账户累计

413347元万能账户累计

1415283元万能账户累计

1819799元万能账户累计4780498元万能账户累计

2992990元年年关爱金5岁6岁14岁万能账户月复利还送账户价值5%的保障缴费期内有豁免18岁后身价保障伴终身1、回本周期变短，弥补了前段返还少的弱点，但前期缴费压力大2、万能账户投资收益率达到了21.4倍！3、60岁开始养老：每年领到10万，领取20年，最后还有180万！艾宝贝的“金钱包” 计划二艾宝贝的“金钱包”养成计划三务需求。产品保险期间保险金额交费年期年交保费特别提示年年中意至80周岁23,00010年28,236四金和红利自动进入万能账户智富锁至80周岁-趸交1,000首年保费合计29236（累计保费283360）背景艾宝贝今年5岁，聪明伶俐，艾爸爸和艾妈妈希望给他创造良好的生长和教育环境，也希望能在他们事业高峰期为宝贝准备一个爱心账户，陪伴他一生。考虑到上述需求以及家庭的整体规划，艾先生选择了中意“金钱包”计划，在保证资金安全的前提下，为宝贝提供一笔稳健增值的现金流，以帮助宝贝轻松应对各个阶段的财计划艾18岁

21岁30岁80岁60岁年年关爱金每年给付

1000元领取大学及留学金领取婚嫁金金宝贝的“金钱包”利益收益55岁预备退休年金

55岁-59岁每年5000元65岁

70岁

75岁领取养老金 祝寿金60岁-80岁

60/65/70/75/80周岁每年10000元 每年5000元万能账户累计

100000元万能账户累计

253984元万能账户累计

1161215元万能账户累计

1576112元万能账户累计4701950元万能账户累计

2831517元年年关爱金5岁6岁14岁万能账户月复利还送账户价值5%的保障缴费期内有豁免18岁后身价保障伴终身1、前段缴费压力小，回本周期稍长！2、万能账户投资收益率达到了17倍不变！3、60岁开始养老：每年领到10万，领取20年，最后还有157万！艾宝贝的“金钱包” 计划三艾宝宝计划缴费方案累计缴费80岁收益60岁养老模式FYC我们的建议计划一

12332×10年+1000

124320

2060016 每年领到4万，领取20年，最后还有70万

2471计划二

12332×10年+100000

223320 4780498

每年领到10万，领取20年，最后还有180万

2966

？计划三

28236×10年+1000

283360 4701950

每年领到10万，领取20年，最后还有157万

5652艾宝贝的“金钱包”利益总结FNA1、年轻的家庭存款较少的可选择保额少点开户，未来有资金再追加，月月追加当定投也可以，收益会增加2%。2、中老年人投保可以让孩子当被保险人，选择适当的保额加大额的趸交附加险，领钱时间长，理财效果明显，而且投保人支配账户。目录销售工具马年送豪礼金钱包规则金钱包解析金钱包概述投保规则1000元开设金钱包账户仅需1000元即可拥有金钱包账户，随时有钱随时投，上不封顶；追加保费也仅需1000元的整数倍。附加智富锁累计保费1000万元（含）以下，免体检。投保规则少儿投保随心意18岁前无风险保额设置，客户可根据需求为孩子投保，投保保额无限制。投保小贴士投保书上有四处需要注意的地方：附加智富锁需手写；红利如转入万能，需勾选理财投资；生存金如转入万能，需手写理财投资并勾选；《特别选择权理财投资申请书》会在SIS系统提供下载使用。目录销售工具马年送豪礼金钱包规则金钱包解析金钱包概述喜迎十二载金马送礼来2002～20145个亿的身价保障，先到先得！100万，10年，0元？5000万真金白银，机不可失！2%+2%=？财富升舱，百万随行活动规则一、奖励对象自2013年12月24日（含）起至2014年3月26日（含）止递交，主险为“中意年年中意年金保险（分红型）”，交费期为五年交及以上且首年保费大于或等于1万元的新单业务。三、奖励方案1、百万护驾赠送对符合上述条件的保单，向投保人赠送保障期间长达10年的“中意附加行天下意外身故定期寿险”（简称“行天下”）：百万护驾赠送总额以5亿为限。主险SFYP保

保额保险责任1万

SFYP<2万50万一般交通（含自驾车/班车/火车/轮船/高铁等）意外身故：50万；航空意外身故：100万。SFYP≥2万100万一般交通（含自驾车/班车/火车/轮船/高铁等）意外身故：100万；航空意外身故：200万。2、万能账户价值赠送对符合上述条件的保单，如同时投保“中意附加智富锁两全保险（万能型）”则额外赠送万能账户价值，赠送金额为以下两项金额中的较小者：①主险SFYP

5

2%；②智富锁趸交保费

2%。赠送的账户价值将在犹豫期结束后进入理财账户，活动期间智富锁累计趸交保费达到5000万上限时，万能账户价值的赠送终止。流程及要求SIS意向书录入系统交柜台百万护驾的赠送对象为投保人，建单时必须选择第二被保险人即投保人，方可顺利附加“行天下”；万能账户价值的赠送在利益演示表中明确列示。营销员扫描《意向书》正面右下角的二维码，查询赠送余额，如赠送已达上限，则不可使用《意向书》；客户签署《意向书》并填写相关信息，交给营销员。营销员将《意向书》中的信息录到新中意在线（登录系统后首页弹跳窗口提醒录入）；每次登录或刷新系统后可查询最新赠送额度状况。营销员将《意向书》随投保单一起递交运作柜台；如客户采用空中投保，营销员需在投保后五日内将《意向书》补交运作柜台。注：1、客户必须填写《“金钱包”购买意向书》并交给营销员录入系统由公司登记备案后方可享受赠送；2、以上活动方案及流程要求详见《AGY2013091-309关于公布个人营销渠道“喜迎12载，金马送礼来

”活动的通知》，最终解释权归属于中意人寿保险有限公司。意向书&新中意在线录入意向书，每项信息都需填写并需要客户签名新中意在线，登录后自动弹跳录入界面，录入信息同《意向书》，右上角的数字显示赠送总额及余额。交单需要一同提交：目录销售工具马年送豪礼金钱包规则金钱包解析金钱包概述钱包+卡计划书解读1、追加保费的录入计划书解读2、赠险须知投保人与被保险人不为同一人时，且被保险人为未成年人，赠送对象为投保人，所以建单时必须有第二被保险人，否则增加附加险时不显示“行天下”；“行天下”的保额根据主险保费自动计算，分为50万和100万两档；如果修改主险信息导致保费下降，比方年交保费从2万变为1万，或者从5年交变为3年交，