投资与理财基础知识介绍培训

投资理财根底知识

孔繁2021年6月，世界银行发布权威研讨报告称，美国是5%的人口掌握了60%的财富，而中国那么是1%的家庭掌握了全国41.4%的财富。中国的财富集中度甚至远远超越了美国，成为全球两极分化最严重的国家。令人沉思的景象2021年4月，胡润财富榜发布报告称：全国有825,000个千万富豪和51,000个亿万富豪，换句话说：每1万人中有6人是千万富豪。这些人群主要集中在四类人群：商人〔企业主〕高收入人士〔企业股东、高管〕炒房者职业股民令人沉思的景象财富的二八定律20%的富人却掌握着80%的财富80%的普通群众只拥有20%的财富缘由何在？重要的区别80%的人以为任务是最大的保证，因此他们整日为金钱而拼搏，却一直不能致富，一旦风险降临，现有的财富也会失去。人生的风险每人个都必需面对一系列的固定支出和不可预知的风险----------住房、子女、疾病、养老、不测支出、通货膨胀……80%的人观念工资收入支出支出支出所以大多数人必需不断的为钱而任务、终身成为金钱的奴隶……重要的区别20%的人之所以富有，是由于他们的收入是多样的，而且大多来自于非工资收入！一个重要的概念非工资收入也称财富性收入，是指除工资以外的，主要经过资金运作或出让财富运用权产生的收入，其主要来源包括三个方面：兴办企业，获得运营利润投资不动产，获得财富收入金融产品投资，获得资本利得任务收入有时间限制、有数量限制非工资收入没有时间限制、数量限制

工资收入和非工资收入相当于一个人的两条腿，两条腿走路才干走的更加稳健，更加迅速。工资收入与非工资收入的对比富人的工资收入支出支出支出非工资收入非工资收入非工资收入20%的人即使没有任务，非工资收入也足以应付支出，而且收入还在添加。所以他们不用为钱而任务……富人的富人=非工资收入＞总支出成为富人很简单，就是添加非工资收入，而要添加非工资收入就必需学会----投资和理财！！！13投资理财根底知识投资理财概述理财根本原那么收益与风险主要投资工具引见终了语什么是理财所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和成效。为什么要投资理财获得资产增值保证资金平安御防不测保证老有所养子女生长教育预备理财的根本目的就是进展合理的人生财务规划理财观念兴起的缘由人们收入不断上升，以钱生钱成为能够通货膨胀严重，冲击传统理财观念投资渠道、投资工具增多居民投资观念加强17生活理财：指的是如何把如今和未来妥善安排设计好，不断提高生活质量。如家庭日常开支的规划。投资理财：根据风险接受才干，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以获得资产最大增值。理财的分类18理财资金的来源工资收入劳动报酬佣金投资收入运营产权收入总收入自动性收入被动性收入福利收入运营收入被动性收入在理财资金来源中占比越大阐明理财自在度越大19投资理财根底知识理财根本概念理财根本原那么收益与风险主要投资工具引见终了语20投资的风险与收益永远成正比投资组合的风险要低于单项投资的风险根本原理21资本原那么〔开源节流〕复利原那么〔72定律〕时间原那么〔投资期限〕投资理财三原那么开源节流

处置好个人的收入与支出。一方面要添加新的收入来源，另一方面要减少不用要的开支。添加收入来源不仅仅包括努力任务，还要扩展个人资产的对外投资，添加个人投资收益和资本积累。节流也不仅仅是紧缩开支，也包括合理消费，合理利用借贷消费、信誉消费，建立一种现代的个人消费观念。2223

复利，反复累积盈利：20年10%的复利可增长5.7倍，20年20%的复利可增长为37倍，30%的复利增长高达189倍；

复利原那么

巴菲特：1965~2021年的46年间，伯克希尔公司净资产的年均增长率达20.2%，累计增长490409%；同期规范普尔指数成分公司的年均增长率为9.4%，累计增长幅为6262%。24

2572法那么和115法那么：即经过其可计算出在给定的利率下，大约需求多少年，投资可以有翻番和2倍的收益。比如年收益率有10%，那想得到翻番的收益的话，需求有约7.2年的时间，即72/10=7.2；假设想得到2倍收益，如1万元变成3万元，那么计算为115/10=11.5，即需求有约11.5年的时间。需求留意的是，这只是估算值，用于没有计算器在身边而需求快速解答的的情形，对于收益率极大或极小的时候，误差会比较大。

投资理财根底知识理财根本概念理财根本原那么收益与风险主要投资工具引见终了语正确认识风险风险是指某种事件发生的不确定性。证券投资的风险是指证券预期收益变动的能够性及变动幅度。 任何投资都是有风险的，都会涉及到风险与收益之间的平衡。收益与风险共生存收益与风险相对应风险越高，投资者要求的收益率越高；风险越低，投资者要求的收益率越低。承当风险是获取收益的前提；收益是承当风险的报答。

风险与收益的关系风险的分类

风险系统性风险非系统型风险政策风险利率风险购买力风险经济周期波动风险经营风险财务风险信用风险道德风险风险的分类-系统性风险

系统性风险指与整个市场动摇相联络的风险，它是由影响一切同类证券价钱的要素所导致的证券收益的变化。政策风险：政府的经济政策和管理措施能够会呵斥证券收益的损失，经济政策的变化，可以影响到公司利润、债券收益的变化；证券买卖政策的变化，可以直接影响到证券的价钱。

。不能经过多元化投资而分散购买力风险购买力风险又称通货膨胀风险，指的是物价变动影响证券价钱变动的一种风险。在通货膨胀条件下，随着物价程度的上涨，证券价钱也会上涨，货币的购买力程度下降，也就是投资者的实践收益下降，将会给投资者带来损失。经济周期动摇风险随着经济的周期性变化，投资市场的收益程度也呈周期性变化，这种收益的不确定性将给客户带来风险。风险的分类-系统性风险非系统性风险非系统性风险是指与整个市场动摇无关的风险，它是某一企业或某一行业特有的风险。公司的运营管理、财务情况、市场销售、艰苦投资等要素的变化都会影响公司的股价走势。投资者可以经过分散投资的方法来抵消该种风险。风险的分类-非系统性风险运营风险运营风险主要指由于上市公司内部的决策失误和管理不善而导致企业运营业绩的下降，致使投资者预期投资收益下降的风险。运营风险是股票的主要风险。可以经过分散投资来抵消财务风险财务风险是指公司财务构造不合理、融资不当而导致投资者预期投资收益下降的风险。信誉风险信誉风险也称违约风险，指证券发行人在证券到期时无法归还本金或支付利息而使投资者蒙受损失的风险。信誉风险是债券的主要风险。品德风险品德风险主要指上市公司管理者的品德风险。风险的分类-非系统性风险34风险偏好投资者保守型进取型稳健型冒险型维护本金不受损蚀和坚持资产的流动性是首要目的。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。盼望有较高的投资收益但又不愿接受较大的风险；可以接受一定的投资动摇但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。……专注于投资的长期增值。经常会为提高投资收益而采取一些行动，并情愿为此接受较高的风险。高度追求资金的增值，情愿接受能够出现的大幅动摇以换取资金高生长的能够性。为了最大限制地获得资金增值，经常将大部分资金投入风险较高的种类。…..35生长型收入型风险、收益低保本型保本型保本型收入型收入型生长型生长型投机型投机型投机型风险接受才干—投资组合风险接受才干高高36国外流行的“四分法〞理财方案银行存款36%传统寿险9%45%30%分红、万能保险10%国债10%债券基金10%保本型收入型生长型/投资型20%股票5%房地产5%基金5%投资连结保险5%投机型期货2%5%期权2%收藏品、彩票1%收益风险37所能投资理财的金额家庭现有的财务情况及财务需求金融资产的平安性、流动性及收益性其他〔如税率、政策、投资人的程度等〕思索要素38投资方案需求思索的要素1、投资目的2、宏观经济3、金融政策4、投资工具目的现状制定合理的投资方案39投资理财根底知识理财根本概念理财根本原那么收益与风险主要投资工具引见终了语40银行存款债券股票投资基金保险产品不动产选择投资理财工具需思索的要素：风险程度获利才干可流动性投资期限投资工具简介41指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付商定利息和本金的债务债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进展调整。平安性好流动性高风险较低报答率较低不能抵御通货膨胀定义特征投资工具1–银行存款42一年期银行存款利率及CPI走势图

43指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、商定期限支付利息并按商定条件归还本金的债务债务凭证。定义特征平安性好收益比银行存款高流动性较强不能抵御通货膨胀投资工具2–债券44影响债券投资价值的要素内部要素外部要素债券期限票面利率提早赎回规定利息课税流动性信誉等级根底利率市场利率通货膨胀程度外汇汇率风险45债券的类型政府债券金融债券公司债券收益率风险度税收高低高低债券按发行主体可分为政府债券：定量发行购买受限制金融债券：个人投资者无法购买到企业债券：存在信誉风险，需交纳20％的所得税46股份公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券收益不确定流动性高抵御通货膨胀风险性高对投资者的要求高定义特征股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利，红利那么是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。获取股息和红利，是股民投资于上市公司的根本目的，也是股民的根本经济权益投资工具3–股票47影响股票投资价值的要素内部要素公司净资产盈利程度股利政策股份分割资产重组外部要素宏观经济要素行业要素市场要素48定理一：没有人可以预测股票市场的短期走势。定理二：股票市场的长期走势取决于经济的开展情况。定理三：股票的价钱长期来看取决于股票的内在价值，与市场的噪声无关。股市定理傻瓜投资法：定期定量购买并长期持有！49是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即经过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封锁型基金与开放型基金。定义特征专业化管理分散投资风险获得规模效益，降低投资本钱具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势在我国，基金托管人必需由合格的商业银行担任，基金管理人必需由专业的基金管理公司担任。基金投资人享用证券投资基金的收益，也承当亏损的风险.投资工具4–基金50至少有10年历史，假设它在这么长时间内不断有丰厚的利润，那我们可以以为，它在未来也会运作良好；选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以非常平安；参考基金趋势图，察看在过去10年间哪些种类的基金年终获利最好。基金的投资原那么51二手房：商铺：期房：老洋房：稀缺景观房：购房收益本卷须知稳定且高投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资投资工具5–房地产稳定性、良好的生长性、不可比性有投资潜力、开盘价低、规模不大抗跌性强不可替代性、抗跌才干强看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主风险变幻，易产生纠纷；易产生过度投机或“被套〞景象装修费较昂贵房价与稀缺程度、景观资源有关52房产投资的特点投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进展短线投资的人；优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失；缺陷：流动性低，变现性差，所需资金较多；风险水准：总体而言，较高。保本有保证收益分享保险公司利润免纳税收抵御通货膨胀53指保险公司将其分红保险业务虚际的运营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进展分配的人寿保险产品。定义特征投资工具6–分红保险54分红保险的意义1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率投资环境的产物。2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公司相对较大的投资选择空间。3、对投保人而言，1)保证利益部分的权益不受任何影响；2)可以分享公司运营的成果。特别是在投资市场上升的情况下，客户将有权分享公司