保险理论与实务项目七了解中国保险监管制度

工程七了解中国保险监控制度学习目的1.掌握保险监管的含义、目的、监管体系和监管方式等；2.了解保险组织、保险运营、保险财务、保险偿付才干和保险中介人的监管等；3.了解中国保险监控制度的开展与趋势。任务义务1.可以掌握保险监管的内涵、目的；2.了解保险监管体系的组成，学会识别不同的监管方式；3.可以了解保险组织监管、运营监管、从业人员监管、财务监管、偿付才干监管以及对中介人监管的详细内容；4.了解中国保险监控制度的开展与趋势。司法监管内部控制机制保险保证基金偿付才干利率弹性自在投资条款关键词模块一保险监管相关知识义务一掌握保险监管的内涵义务一掌握保险监管的内涵义务二解读保险监管的目的由于保险是运营风险的特殊行业，所以，保险监管目的与普通行业监管目的相比，还有很多特殊之处〔见图7-1〕。图7-1保险监管的目的义务二解读保险监管的目的义务三了解保险监管体系的组成保险监管体系是指控制保险市场参与者市场行为的完好的体系，如表7-1所示。表7-1保险监管的体系内涵的划分角度具体含义从广义的角度讲包括政府保险监管机关、保险行业自律组织和保险评级机构；被监管者即监管对象，则包括保险人和保险中介人从狭义的角度讲常常为政府部门，即保险监管机关义务三了解保险监管体系的组成〔一〕政府保险监管保险监管职能主要由依法设立的保险监管机关行使。义务三了解保险监管体系的组成〔二〕保险行业自律以保险同业公会或保险行业协会的方式出现的保险行业自律组织，是保险人或保险中介人本人的社团组织，具有非官方性。义务三了解保险监管体系的组成〔三〕保险信誉评级保险信誉评级是由独立的社会信誉评级机构，采用一定的评级方法对保险人的信誉等级进展评定，并用一定的符号予以表示。保险信誉评级也具有非官方性。义务四识别不同保险监管方式各国都根据本身的经济环境和法律环境的特点选择适宜国情特点的保险监管方式。通常运用的有三种〔见图7-2〕。图7-2保险监管方式模块二保险监管的主要内容义务一了解保险组织监管的详细内容保险组织监管是对保险组织市场准入与退出的监管。1.保险组织的设立程序〔见图7-3〕。图7-3保险组织的设立程序义务一了解保险组织监管的详细内容2.保险组织的变卦保险组织的变卦是保险机构依法对其组织方式、注册资本、法人代表及其他高级管理人员、营业场所等重要事项进展的变卦。义务一了解保险组织监管的详细内容3.保险组织的终止保险组织的终止分为保险机构的解散、撤销和破产三种方式。义务一了解保险组织监管的详细内容义务二了解保险运营监管的详细内容保险运营的监管普通偏重于对保险业务种类和范围、保险条款、保险费率和保险合同格式进展监管。义务二了解保险运营监管的详细内容〔一〕保险条款的监管1.保险条款监管的重要性保险条款是保险合同的中心内容，是保险人与投保人关于各自权益与义务的有效商定。义务二了解保险运营监管的详细内容2.保险条款监管的主要方式对于保险条款的监管主要是经过保险条款的审批和备案进展操作〔见图7-4〕。图7-4保险条款监管的主要方式义务二了解保险运营监管的详细内容〔二〕费率的监管保险费率是保险人用以计算保险费的规范，是保险商品的价钱。〔三〕再保险业务的监管再保险人提供的是一种无形的商品，对原保险人的保险责任予以保证，在承当风险责任方面共同协作，它的价值表达在再保险人承当未来义务时的才干和志愿上。国家在加强保险监管的同时必然加强对再保险业的监管。义务三了解保险从业人员监管的详细内容保险从业人员包括保险公司的高级管理人员和业务人员。对保险从业人员的监管是保险组织监管的重要内容。义务三了解保险从业人员监管的

详细内容外资保险组织是指外国保险公司在本国设立的分公司、代表处或合资设立的保险公司。义务四了解保险财务监管的详细内容保险财务监管包括监管资本金与公积金、负债和资产。义务四了解保险财务监管的详细内容一、监管资本金资本金是保险公司一切者对公司的投资，代表着一切者对保险公司承当法律责任的最高限额。义务四了解保险财务监管的详细内容二、监管公积金保险公司经股东会决议将公积金转为本金时，所留存的该公积金不得少于注册资本金的百分之二十五。义务四了解保险财务监管的详细内容三、监管保险公司负债保险公司的负债主要表达在保险责任准备金，包括未到期责任预备金、未决赔款责任预备金、人身险长期责任预备金、保险保障基金等。义务四了解保险财务监管的详细内容四、监管保险公司资产保险公司资产是指保险公司拥有或可以控制的、能以货币计量的经济资源，包括各种财富、债务和其他权益，也包括固定产、流动资产、长期投资、无形资产、递延资产和其他资产。义务五保险偿付才干的监管〔一〕保险偿付才干监管是保险监管的中心。保险公司的认可资产减去认可负债的差额必需大于保险法规规定的金额，否那么保险公司即被认定偿付才干缺乏。义务五保险偿付才干的监管〔二〕偿付才干监管的手段，如表7-2所示。表7-2偿付才干监管的手段偿付能力监管的手段内容

资本充足性的监管1.规定保险公司的最低资本限额，又称静态资本管理2.风险资本管理，又称动态资本管理义务五保险偿付才干的监管对保险公司的检查一是非现场检查，主要是根据保险公司上报的各种报告、报表和文件，检查保险公司经营活动是否合法、合规另一种是现场检查，主要是保险监管人员根据需要对保险公司进行实地现场检查，以判断保险公司所提供数据的准确性，检查保险公司的各项财务指标是否符合有关法规的规定。续表义务五保险偿付才干的监管〔三〕对保险公司的检查主要有两种方式：一是非现场检查，另一种是现场检查。义务六了解保险中介人监管的详细内容对保险中介人的监管包括保险中介人执业资历的监管、执业监管、财务监管。模块三中国保险监控制度的开展与趋势义务一了解我国保险监控制度的现状一、我国保险监控制度的现状1.我国已初步建立起保险监管法律体系；2.保险行业自律组织成立并发扬作用。义务一了解我国保险监控制度的现状义务二展望我国保险监控制度开展未来一、WTO的主要原那么对保险监管的要求

图7-5WTO的主要原那么对保险监管的要求义务二展望我国保险监控制度开展未来二、中国保险监管的变革方向中国的保险监控制度构成于经济转轨的特殊时期，许多方面依然带有过去方案