2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考预测题库

2023年初级银行从业资格之初级银行业

法律法规与综合能力模考预测题库（夺

冠系列）

单选题（共80题）

1、第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套

披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身

管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

【答案】C

2、根据《中华人民共和国支付结算办法》以下不符合票据金额填

写要求的是（）。

A.壹万元整

B.伍佰元整

C.捌拾元整

D.叁千元整

【答案】D

3、违反《银行业从业人员职业操守》的人员，（）。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业

【答案】B

4、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业

B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企

业A向银行申请（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.履约保函

D.借款保函

【答案】C

5、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）o

A.符合公平对待的原则

B.违反公平对待的原则

C.符合了解客户的原则

D.违反了解客户的原则

【答案】A

6、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要

件。

A.有必要的财产和经费

B.以营利为目的

C.有自己的名称和场所

D.能够独立承担民事责任

【答案】B

7、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）o

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率

数值

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的

任何一天交割

【答案】B

8、商业银行实施市场风险管理的主要目的是（）。

A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使

所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配

B.消除市场可变因素带来的损失可能

C.把市场风险转移出资本市场之外

D.将市场风险转化为与风险相适应的收益

【答案】A

9、（）是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，

非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

A.信用证诈骗罪

B.非法吸收公众存款罪

C.集资诈骗罪

D.违法发放贷款罪

【答案】C

10、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机

构协助有权机关查询的存款资料不包括（）。

A.与存款有关的会计凭证

B.存款人婚姻家庭状况

C.被查询单位或个人开户、存款情况

D.与存款有关的对账单

【答案】B

11、当事人采用合同书形式订立合同的，合同成立的时间是（）。

A.双方当事人都同意约定的事项时

B.签订合同确认书时

C.合同所载事件开始实施时

D.自双方当事人签字或者盖章时

【答案】D

12、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺

在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不需要承担的是（）。

A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑

B.授权另一银行进行该项付款或承兑

C.授权另一银行议付

D.保证出口商品的质量

【答案】D

13、下列关于信用证的表述，正确的是（）。

A.一项独立于贸易合同之外的契约

B.处理的实际是与单据有关的货物

C.一种无条件的银行支付承诺

D.一项附属于贸易合同之外的契约

【答案】A

14、下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响？（）

A.国民经济的增长速度

B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性

D.是否出现顺差

【答案】D

15、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期

的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.卖出

B.买进

C.贷出

D.借入

【答案】B

16、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A.货币

B.自然人

C.金融机构准入管理制度

D.金融机构

【答案】C

17、下列关于无权代理的叙述错误的是（）。

A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进

行的代理行为

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被

代理人追认，被代理人也不承担民事责任

C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产

生与有权代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权

代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任

【答案】B

18、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，不需

要报告的交易是（）。

A.当日累计外币交易6000美元的现金收支

B.单位之间当日累计人民币300万元转账

C.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币

D.单笔人民币交易30万元的现金收支

【答案】A

19、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反

洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份

识别义务的责任。

A.第三方

B.客户

C.该金融机构

D.该金融机构和第三方共同

【答案】C

20、无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是

()o

A.国家风险

B.法律风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】D

21、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需

要保有的最低资本量为()o

A.会计资本

B.经济资本

C.最低注册资本

D.监管资本

【答案】B

22、2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项

的通知》。下列关于该通知中“到2013年末的要求”的说法有误的

是0O

A.储备资本要求为0.5%

B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%

C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

【答案】D

23、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意中透露了某机构投资者近期

面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他

部门的同事暂为保管

【答案】C

24、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机

影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其

正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造

成一定损失，该银行应将该企业列为（）o

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

【答案】B

25、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供

约定的信用.这项业务是（）。

A.承诺业务

B.支付结算业务

C.担保业务

D.代理业务

【答案】A

26、（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本

息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

【答案】D

27、下列属于有效民事法律行为的是（）。

A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款

B.某商业银行吸收某企业存款

C.银监会对某商业银行进行检查监督

D.某商业银行单方面修改借款协议

【答案】B

28、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保守商

业秘密与客户隐私的原则的是（）。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开

信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给

同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率

【答案】C

29、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。

A.可办理现金缴存和现金支取

B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取

C.不可办理现金缴存和现金支取

D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取

【答案】B

30、汽车金融公司可以接受境内股东单位（）以上期限的存款。

A.半个月

B.1个月

C.2个月

D3个月

【答案】D

31、下列关于大额可转让定期存单的表述.错误的是（）。

A.有固定面额和固定期限

B.可以在市场上转让流通的存款凭证

C.不可提前支取

D.由大型工商企业发行

【答案】D

32、某互联网金融机构未经批准私自在自己的机构名称中使用“银

行”字样，下列关于该机构应承担的法律责任的说法中，错误的是

（）。

A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违

法所得

B.违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款

C.没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元

以下罚款

D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并没收违法所得，并处

5万元以上50万元以下的罚款

【答案】D

33、标志着我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集

货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制，实行了与商品经济

发展相适应的中央银行体制的是()

A.中国人民银行的成立

B.中国人民银行将开始专门行使中央银行的职能，承担的工商信贷

和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行

C.第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中

国人民银行法》

D.中国银行业监督管理委员会成立

【答案】B

34、借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷

款是()

A.公积金个人住房贷款

B.直客式个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.固定利率个人住房贷款

【答案】B

35、以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。

A.美国

B.英国

C.日本

D.韩国

【答案】A

36、公司的经营决策机构是（）。

A.股东大会

B.董事会

C.公司经理

D.监事会

【答案】B

37、在完成基金风险揭示后，募集机构应当要求投资者提供必要的

资产证明文件或（）。

A.收入证明

B.身份证

C.地址证明

D.税收收入

【答案】A

38、商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除

外。

A.代理股票资金清算

B.发行金融债券

C.买卖政府债券

D.代理股票买卖

【答案】D

39、下列业务中不属于对公理财业务的是（）o

A.现金管理服务

B.企业咨询服务

C.财务顾问服务

D.私人银行服务

【答案】D

40、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人的权利消灭日期

为（）。

A.2020年1月1日

B.2019年4月1日

C.2019年7月1日

D.2021年1月1日

【答案】C

41、银行应申请人的要求，向受益人做出书面付款保证承诺，受益

人提交与条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任

的是（）o

A.银行保理

B.银行保函

C.备用信用证

D进口押汇

【答案】B

42、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定.关于

非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规

定，体现了我国公司资本制度的（）特点。

A.资本法定

B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

C.强调公司资本不得任意变更

D.强调公司资本不得任意变更

【答案】B

43、根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取

（）的方式。

A.公正

B.平等

C.要约、承诺

D.诚实信用

【答案】C

44、商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇

票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（）。

A.贴现

B.转贴现

C.再贴现

D.承兑

【答案】C

45、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。

A.增加资本

B.降低风险加权总资本

C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施

D.上述行为

【答案】D

46、《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境

内设立的（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.中央银行

D.城市信用合作社

【答案】C

47、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随

后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

A.总分行型组织构架

B.事业部型组织构架

C.矩阵型组织构架

D.统一法人制组织构架

【答案】C

48、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属

于非银行金融机构的是（）。

A.农村信用社

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.金融资产管理公司

【答案】A

49、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

0.72%,暂免征收利息税，他能取回的全部金额是()元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

【答案】C

50、关于合同生效要件的说法不正确的是()。

A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D.合同标的须确定和可能

【答案】A

51、下列关于回购交易的说法中，正确的是()。

A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险

较低

B.其标的物一般是信用等级高的金融债券

C.在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的

D.债券回购一般以小额交易为主

【答案】A

52、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控属于（）

A.授信的内部控制

B.资金业务内部控制

C.存款及柜台业务控制

D.中间业务内部控制

【答案】C

53、（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款

人的利益时，国务院银行业监督管理机构对该银行采取的监管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

【答案】A

54、银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动,

而导致银行账户发生的风险损失。

A.信用风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.利率风险

【答案】D

55、保险按照（）的不同可以分为财产保险和人寿保险。

A.保险对象

B.保险责任

C.出资人

D.经营方式

【答案】A

56、下列关于公司设立的说法中，错误的是（）。

A.设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记

B.只要具备公司设立条件，公司就能成立

C.公司营业执照签发日期就是公司成立日期

D.公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期

【答案】B

57、国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。

A.总体

B.具体

C.国际

D.长期

【答案】A

58、破产开始的法律效果不包括（）。

A.对债务人的约束

B.对债权人的约束

C.禁止个别清偿

D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束

【答案】B

59、江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列

关于江某行为的表述，正确的是（）。

A.江某可能构成盗窃罪

B.江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚

C.江某可能构成信用卡诈骗罪

D.江某可能构成侵占信用卡罪

【答案】A

60、（）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。

A.1979

B.1994

C.1989

D.1978

【答案】B

61、为了犯罪，准备工具、制造条件的，是（）。

A.犯罪预备

B.犯罪未遂

C.犯罪实施

D.犯罪中止

【答案】A

62、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响,

而使其（）蒙受损失的可能性。

A.存款

B.资产和预期收益

C.声誉

D.自有资本金

【答案】B

63、下列选项中，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是（）。

A.电汇

B.票汇

c.快递

D.邮汇

【答案】A

64、下列属于律师事务所在股权投资基金项目退出阶段提供的服务

的是()。

A.协助基金管理人起草或查阅与基金投资有关的法律文件

B.对清算人出具的清算报告进行合规性审核

C.在基金管理人委托的范围内，对基金投资者的资质进行审核

D.起草相关法律文件，参与谈判，协助基金管理人最大限度地获取

合法投资收益

【答案】D

65、授信业务的主要内容是()

A.保理业务

B.贷款业务

C.担保业务

D.贷款承诺业务

【答案】B

66、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，

在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙

设定的贷款利率这种风险管理的策略属于（）o

A.风险补偿

B.风险分散

C.风险转移

D.风险对冲

【答案】A

67、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。

c.owivaws）

D.—01小@

【答案】B

68、高利转贷罪侵犯的客体是（）。

A.国家的银行业务的准入管理制度

B.国家对存款业务的管理制度

C.国家对金融机构的准入管理制度

D.国家对贷款业务的管理制度

【答案】D

69、中国银行业协会属于（）。

A.营利性法人

B.地方性非营利法人

C.全国性非营利社会团体

D.公益性团体

【答案】C

70、在商业银行代理证券资金清算业务中，二级清算业务是（）。

A.法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务

B.各证券公司总部与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务

C.证券公司与客户之间的资金划转

D.证券交易所交易会员与登记结算公司之间的资金往来

【答案】A

71、被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（）。

A.商品零售价格指数

B.批发物价指数

C.生产者物价指数

D.固定资产投资价格指数

【答案】B

72、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法

律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

A.公司名称

B.公司注册资本

C.法人资格

D.贷款资格

【答案】C

73、（）是监管的最高层次。

A.银行自我监管

B.银行业外部监管

C.行业自律

D.市场约束

【答案】B

74、标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括

（）o

A.公司金融

B.证券经营

C.交易和销售

D.资产管理

【答案】B

75、商业银行的“三性”目标不包括（）。

A.公益性目标

B.安全性目标

C.效益性目标

D.流动性目标

【答案】D

76、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该

行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告

知该贸易公司，此行为违反了（）规定。

A.反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

【答案】B

77、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为11。

元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

【答案】B

78、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（）。

A.借款人丧失商业信誉

B.借款人抽逃资金

C.借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未

提供担保

D.借款人经营状况严重恶化

【答案】C

79、商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、

经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。

A.风险状况

B.外部经济政治环境

C.公司治理

D.内部控制

【答案】B

80、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功

能发挥最为充分的是（

A.农村资金互助社

B.小额贷款公司

C.农村信用社

D.村镇银行

【答案】C

多选题（共40题）

1、对公司型基金而言，其主要收入来源包括（）。

A.I、II、III、IV

B.Ill、IV

C.I、II、III

D.II、III,IV

【答案】C

2、下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试

行）》的表述，正确的有（）o

A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要

求和逆周期资本要求等不同层次

B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%

C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

E.对系统重要性银行附加资本要求为1%

【答案】A

3、商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有（）。

A,存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.为存款人保密

【答案】ABC

4、根据存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。

A.单位协定存款

B.单位定期存款

C.保证金存款

D.单位活期存款

E.单位通知存款

【答案】ABCD

5、下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有

()o

A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支

付收益

B.商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平

C.是目前商业银行理财产品的主体

D.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费.但对投资

者资产的盈亏不承担连带责任

E.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

【答案】ABCD

6、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对

银行业金融机构进行检查时，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和

个人采取的措施有（）o

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登

记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

【答案】AB

7、根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项

之后才可以将资金同业拆出（）o

A.交足存款准备金

B.留足备付金

C.归还中国人民银行到期贷款

D.留足股东的股权收益

E.留足坏账准备金

【答案】ABC

8、银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（）。

A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户

B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

E.协助客户逃避其他银行信贷监管

【答案】ABCD

9、行政处分的种类有（）。

A.警告

B.罚款

C.记过

D.记大过

E.开除

【答案】ACD

10、《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指（）o

A.最低资本要求

B.资本规模

C.监督检查

D.市场纪律

E.安全运营

【答案】ACD

11、银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。

A.风险管理组织体系构建

B.风险偏好制定

C.风险管理流程建设

D.信息系统和风险管理技术提升

E.风险管理文化塑造

【答案】ABCD

12、银行业从业人员在办理资金业务中，下列行为违法的是（）。

A.在资金交易过程中，不按照合同约定按时完成资金、债券的交割

B.发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场

C.在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机

D.在债券投标过程中，恶意压低投标价格

E.以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行资金交易

【答案】AB

13、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一

的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为

B.滥用职权、玩忽职守的其他行为

C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为

D.未按照规定进行信息披露的

E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

【答案】ABC

14、下列关于信用卡的说法中，错误的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人30~50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，作

为透支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

【答案】A

15、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在()。

A.使用虚假的证明文件

B.编造引进资金、项目等虚假理由

C.使用虚假的经济合同

D.使用虚假的产权证明作担保

E.使用超出抵押物价值重复担保

【答案】ABCD

16、在纸币制度下，影响汇率变动的因素包括()。

A.国际收支

B.利率水平

C.通货膨胀因素

D.政府干预

E.一国经济实力

【答案】ABCD

17、下列国家属于“保密天堂”的是（）o

A.瑞士

B.巴拿马

C.巴哈马

D.加勒比海岛国

E.丹麦

【答案】ABCD

18、当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组

织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）o

A.零售业务

B.投行业务

C.金融市场业务

D.商业银行业务

E.财富管理业务

【答案】ABCD

19、下列关于商业银行存款业务的表述中，正确的有（）。

A.存款业务是商业银行的传统业务

B.存款是银行最主要的利润来源

C.存款是银行对存款单位或储户个人的负债

D.存款是银行最主要的资金来源

E.存款业务体现的是客户与银行之间的债权债务关系

【答案】ACD

20、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付

结算方式通常包括（）o

A.融资保函

B.押汇

C.汇款

D.托收

E.信用证

【答案】CD

21、《民法典》规定，当（）时，难以履行债务的，债务人可以

将标的物提存。

A.债权人无正当理由拒绝受领

B.债权人下落不明

C.债权人死亡未确定继承人、遗产管理人，或者丧失民事行为能力

未确定监护人

D.债权人被推定死亡

E.法律规定的其他情形

【答案】ABC

22、良好的银行公司治理应包括（）。

A.健全的组织架构

B.清晰的职责边界

C.科学的发展战略

D.完善的信息披露制度

E.良好的价值准则与社会责任

【答案】ABCD

23、下列属于非融资类保函的是()。

A.经营租赁保函

B.延期付款保函

C.预付款保函

D.投标保函

E.融资租赁保函

【答案】ACD

24、只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规

则可由银行自己把握的存款种类有()。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】BCD

25、《银行业从业人员职业操守》的监督者有()

A.银行业从业人员所在机构

B.银行业自律组织

C.银监会

D.社会公众

E.中国人民银行

【答案】ABCD

26、从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）o

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

【答案】AB

27、以下选项中，属于贷款诈骗罪的客观表现的有（）。

A.编造引进资金、项目等虚假理由

B.使用虚假的经济合同

C.使用虚假的证明文件

D.使用虚假的产权证明作担保

E.超出抵押物价值重复担保

【答案】ABCD

28、利率市场化包括（）

A.利率决定的市场化

B.利率传导的市场化

C.利率结构的市场化

D.利率管理的市场化

E.利率浮动的市场化

【答案】ABCD

29、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，

有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。

A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授

信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和

调查，听之任之

C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查

意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资

料不完整、不全面

E.不按照规定进行有效的贷后监控

【答案】ABCD

30、1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）

阶段。

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段