三方授信管理办法解读

金坛众泰销售中心渠道部金融支持科庞桂芝三方授信管理办法解读2023/12/20目录一、三方授信业务概述及意义二、三方授信业务的基本模式三、三方授信业务的办理流程四、三方授信申请条件五、三方授信重点注意事项2023/12/20目录一、三方授信业务概述及意义二、三方授信业务的基本模式三、三方授信业务的办理流程四、三方授信申请条件五、三方授信重点注意事项2023/12/20三方授信业务概念：是指为促进众泰汽车产品的销售，提高经销商经营众泰汽车的积极性，利用众泰公司的知名度和企业实力，推动相关金融机构为经营众泰汽车的经销商提供经营资金支持，而推行由“合作银行、金坛众泰、经销商”三方共同合作的金融服务业务。经销商金坛众泰银行2023/12/20定义三方：金坛众泰、合作银行、经销商承兑汇票：金坛众泰（担保方）、经销商（承兑申请人）、银行（承兑付款人）通过签订《三方协议》，经销商提出申请承诺到期偿还敞口金额、银行开具承兑汇票承诺到期支付票面金额、金坛众泰担保经销商到期偿还敞口金额的一种付款方式赎货期：《三方协议》中约定的承兑汇票敞口赎回期限逾期：经销商在承兑汇票赎货期到期之日仍未足额偿还敞口金额预计逾期：经销商在承兑汇票赎货期到期之日7天前仍未足额偿还敞口金额，预计发生承兑汇票逾期行为新经销商：首次回款之日起，与金坛众泰合作时间在6个月以内的经销商2023/12/20三方授信业务的意义：放大经销商运作资金解决库存不足的问题实现销售目标达成2023/12/20目录一、三方授信业务概述及意义二、三方授信业务的基本模式三、三方授信业务的办理流程四、三方授信申请条件五、三方授信重点注意事项2023/12/20经销商、银行、金坛众泰三方共同签订协议，银行给予金坛众泰整体授信额度，再由金坛众泰进行各经销商之间的分配。主体思路：银行开出承兑汇票至金坛众泰、金坛众泰发车至经销商、经销商销车后还款至银行。经销商金坛众泰银行③销车还款①开具承兑汇票②发运实物车辆三方授信业务的基本模式：2023/12/202023/12/20三方授信业务的具体操作模式：经销商银行金坛众泰启票发货正常还款到期未还款（厂家回购）1、申请承兑2、开具承兑3、交予实物车辆3、交予合格证返还合格证销车还款1、通知还款2、还款至银行3、返还合格证3、返还实物车辆2023/12/20三方授信业务的风险要素：1、金坛众泰发车给经销商的同时，车辆交与银行抵押或由金坛众泰财务部保管3、如经销商到期无法还款，质押在银行的剩余合格证由金坛众泰按约定比例（七折）回购，同时经销商退还金坛众泰实物车辆2、经销商每还一笔款项，即可提取对应金额的合格证2023/12/20目录一、三方授信业务概述及意义二、三方授信业务的基本模式三、三方授信业务的办理流程四、三方授信申请条件五、三方授信重点注意事项2023/12/20三方授信业务的办理流程：经销商申请授信经销商提报资料银行同意办理金坛众泰向银行推荐审批通过银行审核资料银行实地考察授信审批经销商开户、签协议放款中心审批、开票大区、渠道部、财务部签署意见，领导审批2023/12/20光大银行综合授信所需资料清单1、通过本年度正常年检的企业法人营业执照副本（加盖公章）2、通过本年度正常年检的企业组织机构代码证副本（加盖公章）3、企业法定代表人身份证复印件（加盖公章）4、法人资格认定书（加盖公章）5、公司章程（首页加盖公章，同时加盖骑缝章）6、股东或者股东会决议及签字样本签字盖章7、企业贷款卡复印件（加盖公章）注明卡号及密码8、2015年度与厂家签订的购销合同复印件（首页加盖公章，同时加盖骑缝章）9、法人代表及其配偶的户口薄、结婚证、身份证复印件10、三方协议经销商处盖公章，法人签字并盖章，再盖骑缝章(一式三份）11、企业注册资本验资报告（首页加盖公章，同时加盖骑缝章）12、近三年经审计的年度财务报表（加盖公章），如没有审计，提供报表及纳税申请表13、最近一期财务报表及纳税申报表（加盖公章）14、企业简介15、企业法人或实际控制人简历16、特许经销商授权书复印件（加盖公章）17、基本户开户许可证18、房租租赁合同或买卖合同复印件另柜台开户资料：营业执照原件正本、副本；组织机构代码证原件正本、副本；基本户开户许可证原件；国地税务登记证正本原件；信用机构代码证；法人身份证原件；经办人身份证原件；支付密码器；公章、法人章、财务章2023/12/20经销商销售大区金坛众泰财务部职责1、提交《经销商三方授信申请报告》2、及时提报办理三方授信所需资料3、准备出账资料、到银行办理开户、买票等事项，支付三方授信相关费用，并提交出票申请4、跟进承兑汇票送达结果5、在承兑赎货期到期之日5天前足额偿还敞口金额6、预计逾期承兑，申请由金坛众泰还款7、积极配合、协助由金坛众泰偿还敞口车辆的组织监管、回购1、审核经销商提报的《经销商三方授信申请报告》2、督促经销商及时提交三方授信资料、三方授信业务办理3、负责监督经销商在日常经营过程中承兑所购车辆是否存在违规行为（包括但不限于经销商将承兑所购车辆销售给终端客户，但未向银行赎回合格证提供给客户，导致客户无法上牌等），并报金坛众泰处理。4、协助经销商承兑汇票预计逾期由金坛众泰偿还敞口车辆的组织监管、回购等1、审核《经销商三方授信申请报告》2、跟进三方授信办理进度，协调办理过程中出现的问题3、承兑汇票预警通知下发，于承兑汇票赎货期到期之日7天前预警4、即将到期的承兑还款的沟通、确认5、《经销商承兑预计逾期还款申请》的接收、审核、报批6、申请冻结承兑汇票预计逾期的经销商账户7、强制执行经销商预计逾期承兑汇票的还款申请8、承兑预计逾期并由金坛众泰还款的经销商退网清算1、三方授信办理与银行对接、沟通工作，将结果反馈至经销商及金坛众泰2、冻结金坛众泰承兑预计逾期的经销商账户，违约经销商信息即时通知永康事业部、湖南事业部3、经销商或金坛众泰提交的预计逾期承兑还款申请的审核及审批通过后还款4、由金坛众泰偿还敞口车辆合格证的回收2023/12/20目录一、三方授信业务概述及意义二、三方授信业务的基本模式三、三方授信业务的办理流程四、三方授信申请条件五、三方授信重点注意事项2023/12/20申请条件财务状况1、银行信誉良好，无银行逾期记录2、财务状况良好，资产负债率不超过80%3、经销商公司本身、法定代表人或投资人（实际控制人）不存在被刑事侦查，或正在承担刑事处罚，或经济诉讼，或股东间纠纷激化其他1、独立法人实体，即分公司不能申请办理2、与金坛众泰合作历史上有重大违约、不良记录的经销商不予办理3、金坛众泰认为不需要或不适合办理三方授信的经销商不予办理注册资金以各合作银行要求为准成立时间需满一年2023/12/20额度敞口=（循环使用）保证金比例按厂家商务政策收取贴息费保险费：授信额度*万分之五开票手续费：票面金额*万分之五经销商成本：授信额度为月均回款金额的4倍（以周期年计算），最高不超过月均回款金额的5倍新经销商原则上不予授信额度推荐2023/12/20目录一、三方授信业务概述及意义二、三方授信业务的基本模式三、三方授信业务的办理流程四、三方授信申请条件五、三方授信重点注意事项2023/12/20运行过程

Ⅰ申报授信

Ⅱ提报资料Ⅲ开票Ⅳ还款赎证三方授信业务运行过程出现的问题：2023/12/20问题一：申报授信经销商未在第一时间与大区联系，并填报《经销商三方授信申请报告》，而是直接联系渠道部金融科，造成工作脱节。解决措施：经销商申请授信时需填写《经销商三方授信申请报告》，经大区签字认可后，由大区将申请表提报至渠道部金融科。Ⅰ、申报授信阶段出现的问题：故凡未经大区同意的授信申请，渠道部金融科将不予受理2023/12/20经销商三方授信申请报告经销商（签章）：□特急□急□一般主题内容附：最新已年检营业执照副本扫描件联系人联系电话销售大区：签字：日期：渠道部：财务部：分管副总：总经理：董事长：签字：日期：签字：日期：签字：日期：签字：日期：签字：日期：2023/12/20问题二：经销商申报融资授信时未结合自身实际情况申报授信额度，造成申报额度过高。不仅占用了总体授信额度，也提高了经销商的使用成本。解决措施：经销商在申报融资授信时，应对银行的进入门槛、资金成本、使用便捷性、合格证监管、还款进度要求等作综合考虑。申报授信阶段出现的问题：2023/12/20Ⅱ、提报资料环节出现的问题：2023/12/20Ⅱ、提报资料环节出现的问题：2023/12/201、财务报表不能体现亏损2、资产负债率不高于80%3、每年对报表进行审计。财务报表：2023/12/20Ⅲ、开票过程出现的问题：问题一：三方车辆订单金额低于开票金额，导致差银行车辆合格证。经销商开票金额应与订单金额相吻合，避免造成订单金额低于开票金额的情况

2023/12/20问题二：

融资款及融资车辆销售款必须专款专用，禁止挪用。需建立还款台帐，及时有序还款

融资车辆销售后，需在2个工作日内还款赎证，遵循“先进先出”原则，确保还款

Ⅲ、开票过程出现的问题：问题三：

2023/12/20Ⅳ、还款过程出现的问题：问题一：预计逾期处理方式：

若经销商在承兑到期之日5天前未足额还款，经销商需提交《经销商承兑预计逾期还款申请》，申请一旦提交，金坛众泰将冻结经销商账户：含经销商履约保证金、建店保证金、车款余额、备件款、各项返利政策及未发车辆；若经销商在承兑到期之日5天前未还款且未提交《经销商承兑预计逾期还款申请》，金坛众泰将冻结经销商账户进入由金坛众泰还款程序，同时对经销商库存车辆进行监管，并有权取消该经销商经销资格。2023/12/20经销商承兑预计逾期还款申请2023/12/20Ⅳ、还款过程出现的问题：问题二：逾期处理方式：

1、冻结经销商账户，对经销商敞口金额所涉库存车辆、合格证进行监管。

2、一个月内归还：从金坛众泰还款之日起，经销商一个月内归还敞口的，则向经销商收取敞口金额日息千分之一的利息（车款中扣除），同时扣除敞口金额所涉车辆的所有已享受的返利、支持等各项政策（提车返利除外）

3、一个月外归还：至经销商归还敞口金额之日止，向经销商收取敞口金额日息千分之一的利息（车款中扣除）经销商在承兑汇票预计逾期并按要求提交《经销商承兑预计逾期还款申请》的给予50000元罚款（履约保证金中扣除），未提交《经销商承兑预计逾期还款申请》的给予100000元罚款（履