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文档简介

第5章

银行计算机网络系统建设与应用顾浩胡乃静董建寅等编著12/20/202312004-12-175.1计算机网络的形成与发展●计算机网络经历了一个从简单到复杂、从单机到多机的发展过程,大致可将它划分为以下三个阶段:–具有通信功能的单机系统–具有通信功能的多机系统:配置前置处理机(FEP)和集中器.–计算机网络:利用各种通信介质,把地理上分散的计算机有机地连接在一起,达到共享软件、硬件和数据等资源的计算机系统。具有资源子网:负责数据处理的主计算机与终端通信子网:完成网络数据传输,转发等通信处理任务两级网络结构.12/20/202322004-12-17CCP:通信控制处理机12/20/202332004-12-17复杂计算机网络12/20/202342004-12-17网络中两台计算机的通信过程12/20/202352004-12-175.2银行业务与计算机网络

5.2.1银行本身就是一个金融网络●银行具有如下四大特点:随着银行分支机构的不断增多,使银行成为国内以至国际间的资金调节中心。银行成为社会的公共簿记和政府、企业、个人的总账房。银行成为国民经济的神经中枢和社会经济信息的总汇。银行通过资金活动成为联接国民经济的纽带和对宏观与微观经济活动进行调节的工具。12/20/202362004-12-175.2.2货币本身就是信息的一种形式●信息是物质运动的一种属性。在金融领域的物质运动之一就是货币的流动。因此,货币是信息的一种形式。如果货币只是信息的话,那么这种信息就可以存储在计算机里,而支付就可以变为数据从一台计算机至另一台计算机之间的移动,实现电子转账。12/20/202372004-12-175.2.3计算机网络在银行业务中的应用

●电子转账系统,它有四种类型第一类是在银行之间转账,进行结算。第二类是其它单位的计算机和银行之间转化。第三类是公众利用终端同银行往来。第四类是类似信用卡的银行智能卡。●自动清算中心(ACH):汇集从各银行兑付的支票,适当分配资金(详见下页附图).●预先委托支付●自动信贷●国际转账:如通过SWIFT(SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication,环球银行电信协会)。●家庭银行HB●自动柜员机ATM●销售点转账系统POS

12/20/202382004-12-17自动清算所(ACH)12/20/202392004-12-17ACH的流程(1)付款人(消费者)和收款人(商家)达成购销协议并选择用电子支票支付。

(2)付款人利用自己的私钥对填写的电子支票进行数字签名后,通过网络发送给收款人,同时向银行发出付款通知单。

(3)收款人通过认证中心对消费者提供的电子支票进行验证,验证无误后将电子支票送交收单行索付。

(4)收单行把电子支票发送给自动清算所的资金清算系统,以兑换资金进行清算。

(5)自动清算所向付款人的付款银行申请兑换支票,并把兑换的相应资金发送到收款人的收单行。

(6)收单行向商家发出到款通知,资金入账。12/20/2023102004-12-17我国银行计算机网络应用现状

●取得的主要成绩

–网络体系已初具规模,并已进入系统运用阶段。建成全国金融卫星通信网。

–央行已在175个城市建立了同城资金清算系统,并陆续建成并运行了十几个以中心城市为依托的区域网。

–建成中国国家金融通信网络CNFN(见下页)。–陆续开发了全国电子联行、同城数据交换及资金清算、会计业务处理、储蓄业务处理、全国联行对账、国际结算、外汇业务、报表处理及ATM、联机处理等一系列应用系统。●

不足之处–金融电子化水平和应用深度、广度,还远不能适应金融体制改革和社会主义市场经济发展的要求。体现在4个方面。12/20/2023112004-12-17工行农行中行建行城市处理中心工行农行中行建行人行县支行城市处理中心北京主站无锡主站工行农行中行建行

中国国家金融网络示意图

总行级工行农行中行建行

12/20/2023122004-12-175.3计算机网络与信息高速公路

1.信息高速公路(InformationSuperHighway,ISH)的定义

所谓信息高速公路就是网络间的网络,是由许多主从式或对等式网络组成的复杂网络;信息高速公路主干线所使用的是现在的广域网技术,如光纤、卫星通信和微波通信。

2.信息高速公路的效应:产生巨大的经济效益和社会影响。⑴加快经济发展速度,增强综合国力社会净产值=各部门物质生产(人力+资金)投入总和×信息流量⑵使家庭充分享受信息服务⑶形成信息高速公路经济⑷在全球形成巨大的信息市场

12/20/2023132004-12-173.信息高速公路的关键技术关键技术:是计算机与通信网络技术、视听传媒技术的综合。⑴计算机技术:研究目标:①信息处理的超高速化、超大容量化;②结构的非冯.诺依曼化;③处理能力的非逻辑化;④知识工程化,面向对象处理抽象化;⑤网络技术标准化、智能化等。⑵通信技术:新型综合业务数字及宽带网络ISDN、ASDL及有线网得以迅速发展。12/20/2023142004-12-175.3.2银行计算机网络体系结构银行计算机网络主要用于银行的众多的业务系统。逐步做到“无现金、无支票和无纸张。建网的指导方针:大中型计算机与微机并行,以形成:●三级网络体系结构:达到网络共享、资源共享和信息共享。–总行–分行–支行●省、市分行的网络构成实现原则–统一体系、统一设制、统一标准

–采用分组交换网组网,也采用DDN为主,分组交换网的组网方式

12/20/2023152004-12-17分组交换网的工作原理12/20/2023162004-12-17SDLC协议的发送和接收过程12/20/2023172004-12-175.4大、中型计算机网络构成体系系统网络结构SNA是网络构成体系中的重要因素。5.4.1网络的系统环境–联结在IBM大中型主机的数组多路通道上的通信控制器。–

MODEM及通信线路–终端控制机5.4.2网络软件–VM、DOS/VSE操作系统–客户信息控制系统CICS(CustomerInformationControlSystem)是操作系统与应用程序间的接口。–网络控制程序NCP:具有命令解释,控制字符的识别,差错检查与记录,字符汇编等功能。–SNA的三大功能层:应用作业层,功能管理层和传输子系统层。12/20/2023182004-12-17关于SNA系统网络架构(SNA)由IBM提出,也是最为流行的网络架构模型之一.SNA的设计基于IBM大型机使用的主机-终端通信模型。IBM扩展了SNA协议,使其支持对等网络,称为高级对等联网(APPN)和高级程序间通信(APPC).高级对等联网代表了IBM的第二代SNA。IBMSNA模型与OSI七层模型具有很多类似之处。但SNA模型只定义了六层,并没有定义物理层协议,它假设物理层功能由其它标准实现。SNA模型每一层的功能描述如下:12/20/2023192004-12-17关于SNA数据链路控制层(DLC)–该层定义了一些协议,包括用于分级通信的同步数据链路控制协议(SDLC)和用于局域网对等工作站间通信的令牌环网通信协议。SDLC是ISOHDSL和IEEE802.2的基础。路径控制层

–该层完成许多如OSI网络层功能,包括路由和数据报的分段和重组(SegmentationandReassembly,SAR)。传输控制层

–提供可靠的端到端连接服务(类似于传输控制协议TCP)及加密、解密服务。数据流控制层

–管理请求和应答处理,确定轮到谁通信,组合消息和按需中断数据流。表示服务层

–定义了数据转换算法,可转换数据格式,协调资源共享和同步事务操作。事务服务层

–通过程序形式提供应用服务,实现分布式处理或管理服务。12/20/2023202004-12-17SNA与OSI下图描述了

SNA模型与OSI七层参考模型间的映射关系。没定义12/20/2023212004-12-175.4.3同步大、中型计算机网络互连

以IBM系列大、中型机为例

●确定通信线路的分布及使用形式●确定文件传输连网方式●主机间文件传输连网方式●解决两域之间的通信连接,主要是对VTAM、NCP中各项定义及各种参数的使用。–VTAM中主要解决CDRM(Cross—DomanManager)中的定义,CDRSC(Cross—DomainResources)定义及通往别的DOMAIN中的子区路径。

12/20/2023222004-12-17主机间文件传输联网方式VTAM—IBM的虚拟远程通信控制方式软件包PNET—功能网络连接VSAM—虚拟存储存取法VSE—IBM的虚存扩充操作系统TGN—传输组编号NCP—网络控制程序12/20/2023232004-12-17主机与微机间文件传输联网方式CICS—客户信息控制系统VSE—IBM的虚存扩充操作系统12/20/2023242004-12-175.5异种计算机网络应用

5.5.1TCP/IP应用●TCP/IP是当前最常用的网络互联协议,是最实用的连接PC、工作站、小型机和大型主机的异种机网络软件。●实例:银行电子汇兑系统中,怎样使用TCP/IP实现RISC/6000小型机和PC机的联网。

采用三级网络传输方式。网间互联协议地址解析协议用户数据报协议传输控制协议以太网12/20/2023252004-12-17IP编址方案

大型的互连网络中需要有一个全局的地址系统,它能够给每一台主机或路由器的网络连接分配一个全局唯一的地址;TCP/IP协议的网络层使用的地址标识符叫做IP地址;IPv.4中IP地址是一个32位的二进制地址;网络中的每一个主机或路由器至少有一个IP地址;在Internet中不允许有两个设备具有同样的IP地址;若一台主机或路由器连接到两个或多个物理网络,那么它可以拥有两个或多个IP地址。NetIDHostID1011111111011111111011111111011112/20/2023262004-12-17RISC/6000与PC机的联网配置串行线路接口协议同步数据链路协议12/20/2023272004-12-175.5.2IBM机和B系列机的联网●IBM机和B系列机的联网储蓄通存通兑系统是利用UMSYS公司提供的BTOS/CTOS软、硬件产品,在IBMSNA环境下得以实现。●建立银行三级计算机网络体系:–由大、中城市以大中型计算机组成全国一级网络体系骨架;–由中、小城市以高档微机、超小型机为HOST(主机)节点组成二级网络;–由地、县级以高档微机为HOST(主机)节点组成三级网络。1.主机与局域网的互联:用专线或分组交换网,DDN之间互联,关键设备是网关.2.主机一侧通信技术:通信功能软件VTAM.12/20/2023282004-12-175.6银行计算机网络应用举例

5.6.1银行电子汇兑系统建设(以工商银行为例)●系统结构:以全国大城市IBM438I(xs9000)计算机联网为依托,采用批量传输的方式。–联网传输的业务主要包括:汇总、托收承付、委托收款、信用卡、商业承兑汇票、银行汇票、银行承兑汇票和内部资金划拔等。●系统总体流–节点处理–经办行往账处理–

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