年核保管理中心重点工作宣导

夯实基础聚焦服务创新支持提质增效——2019年核保管理中心工作报告第1页，共20页。01指标盘点02重点工作回顾0319年规划第2页，共20页。（一）年度数据回顾保单15日送达率电子回执使用率第3页，共20页。1.保单15日送达率–

渠道保单15日送达率环比情况2018年渠道整体保单15日送达率与2017年基本持平，KA+GA、KA、BA、RA均在80%以上。KA+GA保单15日送达率累计达84.46%，与2017年基本持平；其中，KA该指标累计达86.44%，达成目标值，GA累计57.77%，较2017年提升了1.8%，尚未达标；2018年BA该指标表现良好，全年累计达93.24%，达成目标值且较2017年提升了7%；RA累计达82.09%，较2017年有所下降。第4页，共20页。1.保单15日送达率–

各分公司KA渠道保单15日送达率环比情况2018年各分公司该指标整体达成良好。福建、山东、湖北、河南、辽宁等10家分公司均达成目标值（85%），其中，福建、山东、湖北、河南4家该指标累计均在90%以上；深圳、北京、黑龙江、四川4家低于目标值，其中四川低于80%，需加以关注。与2017年相比，浙江、辽宁、江苏等7家该指标有所降低，其中，浙江下降5.1%、辽宁下降3%；各机构要以现有报表为抓手，加强追踪，力争15日送达率进一步提升。第5页，共20页。2.电子回执使用率电子回执于2018年2月9日上线，截至2018年12月31日，全系统电子回执共签收180093张（不含TM），其中KA渠道全年电子回执签收率达82%；黑龙江、福建两家分公司整体电子回执使用率均达80%以上，山东接近80%，深圳、湖北、浙江、上海四家低于60%；各机构要加强宣导，在回执签收环节充分利用电子回执签收流程，进一步提升时效。第6页，共20页。（二）需要机构关注业务量的增加，尤其随着保障的回顾、客户健告率的增加，核保审核难度增加。提升承保效率，促进业务健康、快速发展，需总分一起努力。1）深入一线队伍，把总部各种支持政策不断宣导、讲解，让一线营销员深刻理解、牢记在心2）加强与一线沟通，把保单品质重要性、利害关系讲解到位，让一线做好业务、做健康的业务，从而争取更有力的政策支持3）坚持“客户为中心”的服务思想和理念，一切工作围绕“客户”。承保时效追踪、核保决定推销、客户诉求及时反馈一定到位分公司第7页，共20页。01指标盘点02重点工作回顾0319年规划第8页，共20页。一、搭建差异化核保政策体系，全力支持业务发展Ⅰ、Ⅱ类地区，重心向经济发达地区、城市倾斜。政策从12月20日开始实施至开门红期间1月10日，因差异化免体检保额提升而免体检的保单占比约53%，对业务支持效果明显；实现优中选优、推出A+类差异化核保政策。

A+类代理人支持政策从2018年12月21日起执行。按照渠道最新营销员分级结果看，2019年1季度符合A+的人数为674人，占全部A类的80%以上；老客户保额折扣。政策从2018年12月28日起实施，截至2019年1月8日，涉及老客户共5226名，符合寿险/重疾打折条件的客户数3958位、占比76%；第9页，共20页。二、空中投保系统优化项目2018年对新AIRBIZ!投保系统进行了流程迭代优化升级，包括客户职业代码与年龄匹配的问题，优化健告及投保关系，人脸识别不通过流程调整等，使客户及代理人投保更为直观及便捷。截至12月31日KA渠道使用新AIRBIZ!系统投保达27万张，使用率接近100%。其他渠道使用新AIRBIZ!系统投保也已达2万张以上。第10页，共20页。三、其他各项基础工作围绕公司战略有序开展全年全力支持各业务节点的冲刺，如630、930、国庆假日经营、年结等，顺利完成各重大业务节点的承保任务支持全系统个、银、经代、电销、关个、续期、网销等所有渠道产品规则的制定、新契约承保流程的优化，有效保障了各渠道业务的顺利进行新产品的测试，本年完成了各渠道新产品：一生保系列、悦享安康、一生安康、福玺年金、一生挚爱、永续我爱尊享版等测试共计20多款对于个人营销、银保、经代、关联个险、续期、网销等各渠道新单业务的支持，例如赠险、营销员电话重复电话控制、预收保费功能等流程需求整理及测试，保证各渠道业务顺利开展经代、网销第三方系统对接服务第11页，共20页。01指标盘点02重点工作回顾0319年规划第12页，共20页。一、目标数字化基础建设科技创新KA空投使用率≥90%电子回执使用率（不含TM）≥60%搭建智能预核保系统1.0引入外部第三方大数据、风险前置尝试建立核保自动化体系，提升自核率不低于90%梳理完整的渠道投核保规则，形成体系梳理投核保流程制度，形成体系优化报表系统，建立核保相关报表（长险短期出险率报表）开展核保标准化项目（除责话术、疾病核保思路统一原则等）第13页，共20页。管理促效率坚持周例会制度岗位权责明确，责任到人事前汇报、研讨，形成合力；决定后坚决、快速执行建立补位制度创新促发展为每位员工创造学习机会，学习、借鉴外部先进经验优化规则、优化流程开展创新类项目，鼓励全员参与通过团建或竞赛调动员工创新积极性二、重点措施——管理促效率、创新促发展第14页，共20页。三、重点工作计划2019年核保要以公司五年发展规划纲要为指引，围绕部门重点工作，夯实基础，以数字化运作项目为重点，依托规则、流程的优化，不断提升服务效率，助力公司高质量发展。数字化项目：科技赋能，提升客户体验，提高承保效率智能预核保、智能核保风控、自动核保规则优化2.夯实核保基础，苦练基本功，加强基础建设管理：规则梳理、流程优化、核保尺度标准化、报表建设、数据分析……第15页，共20页。四、重点工作之—智能预核保（1/3）项目名称项目概述具体交付结果时间准备工作资源需求责任人智能预核保建立线上核保搜索引擎，整合核保意见在前端平台上实现可视化的线上咨询、预核保工具1.1-2.151.与渠道、IT初步沟通需求、实现场景

2.梳理现行系统相关功能，评估第一阶段可开发的功能类型、场景(如财务可买保额、疾病核保结论、产品类型、渠道分类、监管内容)1.项目部署、分解

2.了解渠道业务需求，与IT沟通实现场景IT各业务渠道合规宋振华

殷然

武伟2.16-3.311.收集整理相关具体内容(如疾病核保意见、财务情况对应的可买保额或保费、监管各项内容；内容与核保系统内设置的规则可对接维护)，设计模型

2.拟定初步需求并研讨：确定项目具体模块内容、功能(如开放不同模块给不同用户，用户可视化权限；管理员可配置更新内容)4.1-6.301.提交开发需求开发

2.测试、第一阶段初步功能上线试行7.1-9.30优化、完善阶段：结合业务运行情况进行功能优化，分渠道不同的设置举措：围绕公司科技赋能助力高质量发展的战略举措，搭建以提升客户体验为核心的平台，提升承保效率和服务客户的能力目标：实现承保前在线自助服务，促进提升销售人员签单效率，改善销售人员体验实施计划：第16页，共20页。四、重点工作之—智能核保风控（2/3）举措：围绕公司科技赋能助力高质量发展的战略举措，构建数据驱动的核保系统，引入第三方大数据服务实现风险事前自动化识别。目标：降低未来潜在赔付，帮助公司减少责任准备金计提，助力公司建立完善价值经营体系。实施计划：项目名称项目概述具体交付结果时间准备工作资源需求责任人智能核保风控通过引入第三方医疗大数据服务，优化核保流程，实现自动化识别风险，建立服务、风控一体化的核保引擎引入第三方医疗大数据服务，结合公司系统情况，进行客户化改造后嵌入承保流程，搭建较完善的风控流程1.1-1.311.完成项目呈批件定稿

2.启动呈批流程

3.与意向大数据服务商调研、洽谈1.项目意义、规划及步骤分解在中心内部进行了宣导、沟通，取得共识

2.前期与两家大数据公司进行了洽谈

3.内部拟定呈批件初稿

4.与IT进行了初步沟通IT财务合规宋振华

肖宁2.11-3.31招、投标及提交开发需求：

1.拟定招投标文件

2.财务、合规等审核

3.同时与供应商沟通投标时间、准备材料及注意事项

4.提交需求、系统开发；实现初步功能4.1-6.301.测试

2.上线、试点7.1-12.311.监控运行情况，完善运维

2.结合业务运行情况进行功能迭代优化第17页，共20页。项目名称项目概述具体交付结果时间准备工作资源需求责任人自动核保规则优化搭建自动化核保评估管理系统，通过提升或优化系统评点规则，系统自动匹配再保评点，评估核保风险，减少人工繁冗的文档查询、检索等，最终达到提高自动核保通过率自动化在线核保评估系统1.1-3.31前期准备阶段1.梳理公司现行系统规则运行情况

2.调研市场有无成型的规则引擎服务产品

3.与IT沟通初步需求1.分析各渠道特点，整理现行各渠道纸面规则，确定各渠道的区分划分；确定主渠道子渠道及电子渠道投保方式的规则属性

2.整理列明系统内目前现有的各渠道执行规则，与纸面化的规则对比，确定需要完善和补缺的内容，对应到新系统需求中

3.整理通用的及个性化的法务、监管规则

4.整理系统各项设置维度、包括客户、产品层面的维度

5.梳理核保外接的相关系统及各项取值维度、逻辑

6.结合以上，整体规划设计新系统模型，归类梳理各模块内容、功能IT财务合规宋振华

殷然

武伟

王皓4.1-6.30启动阶段1.在第一阶段基础上，确定开发需求

2.了解同业公司类似规则引擎建设情况

3.与IT、业务支持进行需求沟通

4.系统选型梳理完善以上的——6.整体规划设计新系统模型，归类梳理各模块内容、功能7.1-9.30开发阶段1.系统功能开发

2.系统接口开发

3.集成测试根据实际情况(如规则更改，监管变化等)随时同步更新需求10.1-12.31上线试行阶段1.上线试运行

2.监控并迭代优化

3.运维根据实际情况随时同步更新需求四、重点工作之—自动核保规则优化(3/3)举措：围绕公司科技赋能助力高质量发展的战略举措，优化承保流程、提升承保自动化水平，助力公司高质量发展目标：搭建自动化核保评估管理系统，通过提升或优化系统评点规则，系统自动匹配再保评点，评估核保风险，减少人工繁冗的文档查询、检索等，最终达到提高自动核保通过率≥90%的目标。实施计划：第18页，共20页。四、重点工作之—基础管理建设1.梳理完整的渠道投核保规则，形成体系2.梳理投核保流程制度，形成体系3.优化报表系统，建立核保相关报表（长险短期出险率报表）4.开展核保标准化项目（除责话术、疾病核保思路统一原则等）基础建设内容时间负责人1完善调优个险投保规则1.21-2.28宋振华/殷然2完善调优电销投保规则3.1-3.31宋振华/殷然3优化类似客户流程