2023年初级银行从业资格考试《个人理财》提分卷一

2023年初级银行从业资格考试《个人理财》提分卷一

1.【单选题】(江南博哥)下列个人理财业务的相关主体中，由于没有自己的

产品，因而能够客观地分析客户的财务状况和理财需求，帮助客户提供合适的金

融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务的是()O

A.第三方理财机构

B.基金公司

C.信托公司

D.会计师事务所

正确答案：A

参考解析：第三方理财机构是指那些独立的中介理财机构，不同于银行、保险等

大型金融机构，它们因竞争压力和创新努力，以及绝大多数第三方理财机构没有

自己的产品，因而能够客观地分析客户的财务状况和理财需求，帮助客户选择合

适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务。

2.【单选题】商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和()两类。

A.理财规划服务

B.综合理财服务

C.理财咨询服务

D.专业理财服务

正确答案：B

参考解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行个

人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

3.【单选题】商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理

财需求的共性。

A.年龄

B,资产规模

C.性别

D.区域

正确答案：B

参考解析：金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，

将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。

4.【单选题】个人理财业务最早兴起的国家是()。

A.英国

B.美国

C.德国

D.中国

正确答案：B

参考解析：个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。

5.【单选题】在收集客户信息的过程中，下列属于定性信息的是（）。

A.资产与负债额

B.客户的投资规模

C.投资偏好

D.奖金收入

正确答案：C

参考解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属

于定量信息；客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定

性信息。A、B、D三项均属于定量信息，C项属于定性信息。

6.【单选题】基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的

合同，属于（）。

A.有效合同

B.可撤销合同

C.效力待定合同

D.无效合同

正确答案：B

参考解析：根据《民法典》的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第

三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。当事人可以向人民法院或仲裁

机关提出撤销合同的请求。

7.【单选题】从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原

因不包括（）。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分

散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专

业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资

产配置

正确答案：D

参考解析：从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点

原因：①大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无

法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；②大众对于选定的金融工具很难正

确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮

助；③专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具

专业性，能为大众提供便利。

8.【单选题】商业银行个人理财业务的特点不包括（）。

A.风险低

B.管理简单

C.业务广

D.经营收益稳定

正确答案：B

参考解析：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业

务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。

9.【单选题】小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父

母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力

偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李父母先行垫付，以后由小李

C.小李父母

D.小李

正确答案：D

参考解析：应照《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力

状况的分类，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进

行民事活动，是完全民事行为能力人。题干中，小李具有完全民事行为能力，应

由小李自己承担偿还贷款责任。

10.【单选题】（）是指投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给

付金额的保险。也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人

可以在任何时问支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额,

只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

A.投资连结保险

B.万能保险

C.生死两全保险

D.分红险

正确答案：B

参考解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。它是包含

保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。按合同约定，保险公司在

扣除一定费用后，将保险费转入保单账户，并定期结算保单账户价值。投保人除

了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，可以在任何时间支付任何金额的保

险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付

以后各期的成本和费用就可以。

11.【单选题】关于理财规划服务涉及的内容，下列说法错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况

正确答案：C

参考解析：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、

投资和债务管理、保险、税务等，理财师在做相关判断和规划时还要求能够兼顾

客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。

12.【单选题】下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的

是（）。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

正确答案：B

参考解析：理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师

一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

13.【单选题】下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平

正确答案：D

参考解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育、

考试、工作经验和职业道德四部分组成。

14.【单选题】商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括（）o

A.投资建议

B.财务分析

C.储蓄存款产品推介

D.财务规划

正确答案：C

参考解析：理财顾问业务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为

销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

15.【单选题】在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）o

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司

正确答案：B

参考解析：在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户。

这里的金融机构是法人组织，个人客户一般是指公民（自然人）。

16.【单选题】在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）o

A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

正确答案：C

参考解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物

等方式销售理财产品。故选项C错误。

17.【单选题】商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受

能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.6

D.5

正确答案：D

参考解析：商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力

评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。

18.【单选题】境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇,

凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起

（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24

正确答案：D

参考解析：需外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份

证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。

19.【单选题】货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）o

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内

D.一年以上

正确答案：C

参考解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120

天）有价证券的一种投资基金。

20.【单选题】下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。

A.股票市场

B,同业拆借市场

C.票据市场

D.回购市场

正确答案：A

参考解析：货币市场由同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购

市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场、货币市场基金市场等七部

分组成。选项A,股票市场属于资本市场。

21.【单选题】在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是()。

A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原

价或约定价格购回所卖证券

B.回购协议是一种信用贷款协议

C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

D.回购协议比担保贷款的风险大

正确答案：A

参考解析：回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购

是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定

价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购

协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

22.【单选题】目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。

A.新加坡同业拆借利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.纽约同业拆借利率

D.中国香港同业拆借利率

正确答案：B

参考解析：在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同

业拆借利率。

23.【单选题】下列关于金融远期合约的表述，错误的是()o

A.合约一般为非标准化合约

B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

C.没有履约保证

D.主要在柜台交易

正确答案：B

参考解析：3融远期合约的特点表现在：①非标准化合约；②柜台交易；③没有

履约保证。选项B属于期货交易的主要制度。

24.【单选题】金融期货合约的特点包括()o

(1)标准化合约；

⑵履约大部分通过对冲方式；

⑶合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；

(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

A.(1)(2)(3)

B.⑴⑵⑷

C.⑵⑶（4）

D.（1）（3）（4）

正确答案：A

参考解析：A融期货合约的特点主要有：①标准化合约；②大部分期货合约通过

对冲方式履约；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格

有最小变动单位和浮动限额。

25.【单选题】下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额

D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓

正确答案：B

参考解析：曲货交易的主要制度有：①保证金制度；②每日结算制度，即每日交

易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金

等费用；③持仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。

26.【单选题】（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中

心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、

基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。

A.银行间债券市场

B.交易所债券市场

C.政府短期债券市场

D.商业票据市场

正确答案：A

参考解析：或行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中

心和中央国债登记结算有限责任公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、

基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。

27.【单选题】房地产的投资方式不包括（）。

A.房地产信托

B.房地产租赁

C.申请房地产抵押贷款

D.房地产购买

正确答案：C

参考解析：房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不

可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租

赁和房地产信托。

28.【单选题】目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）o

A.意外险

B.车险

C.万能险

D.责任险

正确答案：C

参考解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的

险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。

29.【单选题】黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示,

下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.99%

B.99.9%

C.99.5%

D.99.99%

正确答案：A

参考解析：t海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规

格：＞99.99%、＞99.95%、＞99.9%和＞99.5%。

30.【单选题】()日益成为客户和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服

务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务

B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务

D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务

正确答案：B

参考解析：了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目，日益成

为客户和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违

规的重要标准。

31.【单选题】以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工

具的是()。

A.现金管理类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.债券型理财产品

D.股票类理财产品

正确答案：A

参考解析：质金管理类理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工

具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司

债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

32.【单选题】下列可以从事个人理财业务的主体是()。

A.8周岁以下的未成年人

B.限制民事行为能力人的监护人

C.不能辨别自己行为的人

D.8周岁以上的未成年人

正确答案：B

参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事

行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。选项A为无民事行为能力人,

选项C、D为限制民事行为能力人。

33.【单选题】下列关于基金特点的表述，错误的是（）。

A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益

B.基金通过有效的资产组合降低投资风险

C.基金的投资收益全部归基金投资者所有

D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

正确答案：c

参考解析：加金具有利益共享、风险共担的特点。其中利益共享指基金投资者是

基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投

资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。故选项c错误。

34.【单选题】下列关于间接融资的说法，错误的是（）。

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

C.间接性

D.相对的分散性

正确答案：9

参考解析：而接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金

通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专

门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资

双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：①间接性；②相对的集中

性；③信誉的差异性较小；④具有可逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。

35.【单选题】某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现

金，则该基金属于（）。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D,成长型基金

正确答案：A

参考解析：开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长

期投资会受到一定限制，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将

现金全部用于长期投资。

36.【单选题】小陈是一名银行理财从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生

生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在中国香港、中国台湾和北美都

有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避

税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.客观公正

D.专业胜任

正确答案：D

参考解析：《金融理财师职业道德准则》中，专业胜任原则要求，金融理财师应

当在其所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务。对那些尚不具备胜任能力的

领域，金融理财师可以聘请专家协助工作，或向专业人员咨询；或者将客户介绍

给其他相关组织。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨

国避税和企业会计方面的服务，违反了专业胜任原则。

37.【单选题】下列关于债券违约风险的说法，错误的是（）。

A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金

和支付利息的风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的

风险

C.不同发行者发行的债券违约风险不同

D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券

正确答案：9

参考解析：二般来说，国债由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，违约风险最

低，公司债券的违约风险相对较高。故选项D错误。

38.【单选题】对于中长期债券而言，债券货币投资的购买力有可能随着物价的

上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的（）o

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险

正确答案：C

参考解析：对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨

而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通

货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。

39.【单选题】下列关于债券风险的说法，错误的是（）。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

正确答案：D

参考解析：再投资风险，是指由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当

市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率。

市场利率上升，不存在再投资风险。故选项D错误。

40.【单选题】下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券降低了投资者的交易成本

B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金

及支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，利率风险越大

正确答案：A

参考解析：赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，由于赎回价格的

存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交

易成本，从而降低了投资收益率。故选项A错误。

41.【单选题】李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%,按照单利计算，

5年后能取到的总额为（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050

正确答案：A

参考解析：£利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。故李

先生5年后能取到的本利和=1000X（1+5%X5）=1250（元）。

42.【单选题】银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力

的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承

受能力评级的理财产品。

A.风险匹配

B.公平

C.效用最大化

D.风险中性

正确答案：A

参考解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买

与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户

销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

43.【单选题】现值利率因子（PVIF）也称为复利现值系数，与时间、利率的关系

为（）。

A.正比关系，时间越长、利率越高，现值则越大

B.与时间成反比关系，与利率成正比关系

C.反比关系，时间越长、利率越高，现值则越小

D.与时间成正比关系，与利率成反比关系

正确答案：C

参考解析:现值利率因子（PVIF）也称为复利现值系数，其公式为PVIF=1/（l+r）n,

即与时间、利率成反比关系，时间越长、利率越高，现值则越小。

44.【单选题】通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债

是（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.实物国债

D.无记名式国债

正确答案：A

参考解析：总账式国债是以记账形式记录债券，通过银行间市场或证券交易所的

交易系统发行，可记名、挂失。

45.【单选题】根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报

酬开始进入（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

正确答案：B

参考解析：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财

生涯才开始。这个时期由于刚工作，收人基数较低，还没有足够的资金与经验从

事投资，无法获得投资性收入，属于建立期。

46.【单选题】个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。

A.偿还房贷、筹教育金

B.量入节出、存自备款

C.求学深造、提高收入

D.收入增加、筹退休金

正确答案：C

参考解析：个人生命周期中的探索期年龄层为15〜24岁，在此期间求学深造、

提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。

47.【单选题】某项目初始投资100万元，共投资3年，贴现率为7%,未来3

年的现金流分别为第1年回收30万元，第2年回收40万元，第3年回收50万

元。该投资项目的净现值为（）万元。（答案取近似数值）

A.2.68

B.3.79

C.5.45

D.4.54

正确答案：B

参考解析：该投资项目的净现值

-3.R,—、

（万兀）。

48.【单选题】执行理财规划方案需要注意的因素不包括（）o

A.时间因素

B.人员因素

C.风险因素

D.资金成本因素

正确答案：C

参考解析：执行理财规划方案应注意时间因素、人员因素和资金成本因素。

49.【单选题】在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在（）之间分配。

A.消费与储蓄

B.各类资产，例如股票、债券、房地产等

C.数只股票

D.数只债券型基金

正确答案：B

参考解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的

需求、风险属性以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不

同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。

50.【单选题】政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付,

第一年为15万元，并在往后每年增长5%,贴现率为10%,那么这项教育补助

计划的现值为（）万元。

A.157

B.171

C.182

D.216

正确答案：C

参考解析：在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相

等、方向相丹的一系列列现金流属于增长型年金，当r>g或r<g时，其现值计算

公式为''r<['"当r=g时，PV=tC/（1+r）o本题中C=15,t=20,

r=10%,g=5%,因此PV-182（万元）°

51.【单选题】下列计算器的使用说法,错误的是（）。

A.直接按云雨正日键即可清除储存单元中保存的所有数据

B.功能键】C()\V027)2])可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换

C.数学函数计算应先输入姮，再输入该幽所代表的符号

D.计算器中每年付款次数口与复利次数E默认值均设定为1

正确答案：A

参考解析：选项A清除储存单元中保存的所有数据，应先进入而西键，再使用

按丽E键。

52.【单选题】关于教育投资规划，下列表述中最不恰当的是()o

A.子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分

B.自身教育规划是指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规划

C.教育投资规划包括子女教育规划和客户自身教育规划

D.子女教育规划是指对教育费用需求的定性分析

正确答案：D

参考解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种。C项正确。客

户自身教育规划即年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用规划。B项正确。

随着高等教育成本的逐年提高和整个社会重视知识氛围的形成，子女教育规划已

经成为家庭理财规划中非常重要的一部分。A项正确。子女教育规划的主要内容

包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品

的选择和资产配置等内容。D项错误。

53.【单选题】一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而

不是被动工作，说明客户实现了()o

A.财富增值

B.财务安全

C.财富保障

D.财务自由

正确答案：D

参考解析：成务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

54.【单选题】退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括()。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.个人储蓄投资

D.工资收入

正确答案：D

参考解析：退休养老收入一般分为三大55.【单选题】按照证券投资基金的运作

方式不同可分为()o

A.公司型基金和契约型基金

B.契约型基金和开放式基金

C.开放式基金和封闭式基金

D.公司型基金和开放式基金

正确答案：C

参考解析：根据基金的运作方式不同，基金可分为封闭式基金和开放式基金。

56.【单选题】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，银行的

个人理财业务分为（）。

A.个人理财服务和综合理财服务

B.个人理财服务和机构理财服务

C.简单理财服务和复合理财服务

D.理财顾问服务和综合理财服务

正确答案：D

参考解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可

分为理财顾问服务和综合理财服务。

57.【单选题】下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。

A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

正确答案：A

参考解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接

受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管

理的业务活动。故选项A错误。

58.【单选题】下列关于开放式基金的说法，错误的是（）。

A.可以随时提出购买或申请

B.规模不固定，但有最低规模要求

C.价格依据基金的净值而定

D.单位资产净值每周至少公告一次

正确答案：D

参考解析：开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告，选项D错误。

59.【单选题】李先生向银行申请20年期的等额本息购房按揭贷款100万元，

合同规定利率为6%,那么，李先生每月月末向银行支付的本息合计为（）元。（答

案取近似数值）

A.7391

B.7891

C.7361

D.7164

正确答案：D

参考解析：本题已知现值求年金，根据题意可知，PV=100万元=1000000元，年

利率i=6%,n=20年，要求每月月末支付年金，所以利率要转换成月利率，即6%

C1

PV=-\l——，■]

4-12=0.5%,泸20X12=240（个）月。根据公式r（1+「）’，即C[l-

（1+0.5%）-240]4-0.5%=1000000,计算得C-7164,即李先生每月月末向银行支

付的本息合计为7164元。

60.【单选题】下列关于债券的说法，错误的是（）。

A.公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示

B.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌

C.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的

影响

D.当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降

正确答案：9

参考解析：当市场利率上升时，投资债券的再投资收益也上升。选项D错误。

61.【单选题】关于现值和终值，下列说法错误的是（）。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

正确答案：A

参考解析：单利现值计算公式为：V0=Vn/（1+iXn）,复利现值的计算公式为：

PV=FV/（l+r）t,在该公式中可以看到，现金流量与复利的计算频率呈反向关系，

也就是说，随着复利计算频率的增加，现金流量的现值在减小。故选项A错误。

62.【单选题】下列关于遗产分配的说法，错误的是（）。

A.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等

B.对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾

C.对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产

时，也应当平均分配

D.有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不

分或者少分

正确答案：C

参考解析：对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分

配遗产时，可以多分，选项C错误。

63.【单选题】小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠

父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无

力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.小李

B.小李父母

C.小李父母先行垫付，以后由小李

D.学校

正确答案：A

参考解析：根据《中华人民共和国民法总则》第十七条的规定，18周岁以上的自

然人为成年人。人。不满18周岁的自然人为未成年人。该法第十八条规定，成

年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。16周岁以上的未成年

人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。所以，小

李应自己承担偿还责任。注：本题涉及的民法总则第十七条对应民法典总则编第

十七条；民法总则第十八条对应民法典总则编第十八条，具体内容均无变化。按

照民法典内容，此题答案不变。

64.【单选题】某私企业主为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险，约定如雇

员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保

人、被保险人和受益人依次为（）o

A.雇员家属、T保险公司、雇员和私企业主

B.T保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

C.T保险公司、私企业主、雇员家属和雇员

D.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

正确答案：B

参考解析：保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任

的保险公司，本题中应为T保险公司。投保人是指与保险人订立保险合同，并按

照保险合同负有支付保险费义务的人，本题中为私企业主。被保险人是指其财产

或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，本题中为雇员。受益人是指

保险合同（一般为人身保险）中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权

的人，本题中为雇员家属。

65.【单选题】基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开

户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年

计起至少保存（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

正确答案：D

参考解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资

料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起

至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存

20年。

66.【单选题】按照基础工具划分，金融衍生品可分为（）。

A.股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具

B.场内交易工具、场外交易工具

C.远期、期货、期权和互换

D.股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具

正确答案：A

参考解析：按照基础工具划分，金融衍生品可分为股权衍生工具（以股票或股票

指数为基础的衍生工具，如股指期货等），货币衍生工具（以各种货币为基础的金

融衍生工具，如远期外汇合约、外币期权等）和利率衍生工具（以利率为基础的金

融衍生工具，如远期利率协议）。

67.【单选题】下列关于外汇市场的说法，错误的是（）o

A.自由外汇市场对外汇交易没有任何限制

B.实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场

C.远期外汇市场的交易笔数是世界之最

D.交易类外汇投资以外汇实盘交易为主

正确答案：C

参考解析：自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市

场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由

市场供求关系决定。A项正确。官方外汇市场是指受所在国政府主管当局控制的

外汇市场。B项正确。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。世界

即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。C项错

误。交易类外汇投资是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种投资

方式，此类投资对客户的要求比较高，不仅需要客户掌握外汇市场相关知识，还

需要一定的交易技巧，此类投资以外汇实盘交易为主。D项正确。

68.【单选题】将投资资金在不同投资风格、不同投资方向、不同投资策略的优

秀私募之间进行配置，既能分散风险，又能获得较高回报的产品是（）。

A.债券增强类产品

B.货币市场基金产品

C.量化打新类产品

D.对冲基金的基金（FOHF）类产品

正确答案：D

参考解析：鬲冲基金的基金（FOHF）类产品将投资资金在不同投资风格、不同投资

方向、不同投资策略的优秀私募之间进行配置，既能分散风险，又能获得较高回

报，还可以降低单个私募基金的准入门槛。

69.【单选题】债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。

A.产权凭证

B.处置权凭证

C.债权凭证

D.受益凭证

正确答案：C

参考解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发

行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。

70.【单选题】风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于家

庭生命周期的（）阶段。

A.衰老期

B.成长期

C.形成期

D.成熟期

正确答案：D

参考解析：成熟期阶段的特征是家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。

因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定

收益类资产的比重，减少持有高风险资产。因此，题干所述理财特征属于家庭生

命周期的成熟期阶段。

71.【单选题】从本质上说，回购协议是一种以（）为抵押品的抵押贷款。

A.股票

B.证券

C.债券

D.基金

正确答案：B

参考解析：在出售证券时，与证券的购买方签订协议，约定在一定期限后按原价

或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，从本质上说,

回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

72.【单选题】下列不属于个人财务安全衡量标准的是（）0

A.是否有稳定充足的收入

B.是否拥有了较高的社会地位

C.是否享受社会保障

D.是否有舒适的住房

正确答案：B

参考解析：家庭财务安全的八个指标：（1）是否有稳定、充足的收入。（2）个

人事业是否有发展的潜力。（3）是否有充足的现金准备。（4）是否有舒适的住

房。（5）是否购买了适当的财产和人身保险。（6）是否有适当、收益稳定投资。

（7）是否享受社会保障。（8）是否有额外的养老保障计划。

73.【单选题】小李目前25岁，假定投资收益率为12%。如果她从25岁〜30

岁之间每年拿出2000元用于以后的退休养老，并在31岁〜65岁之间不再进行额

外投资，则她从25岁〜30岁6年之间的投资额在65岁末时可以增值至（）

yLo

A.856958

B.624100

C.663872

D.186101

正确答案：A

参考解析:第一步:计算25〜30岁的投资额在30岁末的终值FV=16230.38(n=6,

i=12%,pmt=-2000)；

第二步：再计算30岁末投资额的终值至65岁末的终值FV=856957.89(n=35,

i=12%,PV=16230.38)o

74.【单选题】张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四

个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15%,每年计息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度计息一次

C.丙：年利率14.3%,每月计息一次

D.T：年利率14%,连续复利

正确答案：B

参考解析：当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复

利计算。

在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：FV=PVXerto

甲的有效年利率为15%；

乙的有效年利率为(1+14.7%/4)-1=15.53%；

丙的有效年利率为(1+14.3%/12)12-1=15.28%；

丁的有效年利率为e°*-1=15.03%。

因为是贷款收益，所以张先生选择有效年利率最高的B项。

75.【单选题】张先生准备投资40万元到某理财型保险产品中，预计年化利率

为5%,期限3年，3年后获得的收益为()万元。

A.6.30

B.5.66

C.6.37

D.5.54

正确答案：A

参考解析：根据题干可知求获得的收益，那么要减去本金部分。

3年后获得的收益为40*[(1+5%)3-1>6.305万元,约为6.30万元。

76.【单选题】A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建

设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9%,该项目竣工时应付本

息的总额是()万元。(答案取近似数值)

A.7099.26

B.6983.25

C.7146.26

D.7026.25

正确答案：C

参考解析：用财务计算器计算：FV=7146.26（期初模式，

n=3,i=9%,PMT=-2000,PV=0）

77.【单选题】A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000

元,连续5年还清,则该项借款利率为（）。（答案取近似数值）

A.7%

B.8%

C.6%

D.7.5%

正确答案：C

参考解析：由普通年金现值公式得：10000*（P/A,i,5）=42120,

故（P/A,i,5）=4.212,

查年金现值系数表可知，此时的借款利率为6%o

表6-5普通年金现值表

期数1%2%3%4%5%6%7%

10.9900.9800.9710.9620.9520.9430.935

21.9701.9421.9131.8861.8591.8331.808

32.9412.8842.82927752.7232.6732.624

43.9023.8083.7173.6305.5463.4653.387

54.8534.7134.5804.4524.3294.2124.100

65.7955.6015.4175.2425.0764.9174.767

76.72K6.4726.2306,0025.7865.5825.3«9

87.6527.3257.0206.7336.4636.2105.971

98.5668.1627.7867,4357.1086.SO26.515

109.4718.9838.5309.Ill7.7227.3607.024

1110.3689.7879.2538.7608.3067.8877.499

1211.25510.5759.9549.3858.863&3847.943

1312.13411.34810.6359.9869.3948.8538.358

1413.00412.10611.29610.5639.8999.2958.745

78.【单选题】王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元,

年利率为8%,则该项奖学金每年能够颁发的金额为（）元。

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

正确答案：A

参考解析：永续年金现值的公式为：pv=7

该项奖学金每年能够颁发的金额为400000X8%=32000元。

79.【单选题】假设邱女士每年年末存入银行5000元，年利率为10%,则邱女

士该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）

A.30520

B.30525

C.30425

D.30625

正确答案：B

（期末）年金终值的公式为:外'=60+；）’7

参考解析:

邱女士该笔投资5年后的本息和为5000X[（1+10%）5-1]/10%=30525（元）。

80.【单选题】2000年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹治病,直至

2010年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太,然而通货膨胀原因导致这钱

只能抵得上当年的一半购买力,那么，这十年的通货膨胀率平均应该是（）更接近

实际情况。

A.7%

B.5%

C.4%

D.3%

正确答案：A

参考解析：72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72

除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需时间。

按72法则计算,这笔钱是在10年后缩减了一半,那么估算这10年的通货膨胀率

为72/10=7.2,即这十年通货膨胀率平均在7%左右。

81.【个人理财多选题】一般而言，下列属于货币市场特征的有（）o

A.流动性高

B.交易频繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.风险低，收益高

正确答案：A,B,C,D

参考解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③

交易量大、交易频繁。

82.1个人理财多选题】下列关于证券投资基金收益的描述，正确的有（）o

A.基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种

形式

B.货币市场基金被称为准储蓄，可给中小投资带来相对安全的增值收益，不存

在风险性

C.各类基金的收益特征由高到低排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型

基金和货币市场基金

D.影响基金类产品收益的因素来自基金的基础市场和基金自身两个方面

E.证券投资基金的收益主要有证券买卖差价、红利收入、债券利息和存款利息

收入

正确答案:A,C,D,E

参考解析：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增

值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄

同样便利。但货币市场基金也有一定的风险性。

83.【个人理财多选题】被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情

况有（）°

A.没有指定受益人

B.受益人指定不明无法确定

C.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

D.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

E.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受

益人死亡在先

正确答案：A,B,C,D,E

参考解析：被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，

由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：①没有

指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；②受益人先于被保险人死亡，没

有其他受益人的；③受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的;

④受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益

人死亡在先。

84.【个人理财多选题】货币时间价值的影响因素有（）o

A.货币周转率

B.时间

C.通货膨胀率

D.收益率

E.单利与复利

正确答案：B,C,D,E

参考解析：货币时间价值的影响因素包括以下几项：（1）时间。时间的长短是影

响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。（2）收益率或通

货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使

货币购买力缩水的反向因素。（3）单利和复利。单利以初始本金为基数计算收益，

而复利以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。

85.【个人理财多选题】投资型保险产品的功能主要包括()o

A.投机功能

B.资金增值功能

C.套期保值功能

D.价格发现功能

E.基本保障功能

正确答案：B,E

参考解析：或资统保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的

功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：①风险保障金，当合同规定的保

险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；②投资收益，收益

水平取决于投资账户中资产价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确

定，具有不确定性。

86.1个人理财多选题】房地产作为一种理财工具，其特性表现在()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.变现能力强

D.影响因素多样性

E.保值增值性

正确答案:A,B,D,E

参考解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长

期性、影响因素多样性和保值增值性。

87.1个人理财多选题】银行开展的黄金业务种类包括()o

A.金币

B.黄金股票

C.纸黄金

D.实物黄金

E.黄金基金

正确答案:A,C,D,E

参考解析：银行代理黄金业务种类包括：①条块现货；②金币；③黄金基金；④

纸黄金；⑤黄金T+D交易品种。

88.【个人理财多选题】下列关于保险产品风险的说法，正确的有()。

A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解

B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配

C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失

D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到

收益最大、损失最小的目标

E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率

和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择

正确答案:A,B,C,D,E

参考解析：或保人质工在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解，否则，购

买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失；投保人

可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生

时可能造成损失的大小等，进行选择；由于同一个保险标的可能会面临多种风险,

投保人应当进行合理的险种搭配；随着生命周期的变化，人身保险的最优保险品

种组合也会发生变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种。

89.【个人理财多选题】银行代理的财产险包括（）。

A.投连险

B.万能险

C.家庭财产险

D.企业财产险

E.房贷险

正确答案：C,D.E

参考解析：银行主要代理的险种包括寿险和财产险。财产险主要包括房贷险、企

业财产保险、家庭财产险等。

90.1个人理财多选题】下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有（）0

A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托

D.信托产品转让方便，具有较好的流动性

E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担

正确答案:A,B.C

参考解析：选项D,信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让

平台，流动性比较差；选项E,信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产

而获得的收益，全部归受益人所有，同时，信托机构根据信托合同约定处理受托

财产而发生的亏损全部由委托者承担。

91.1个人理财多选题】一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择（）

等产品O

A.投资连结险

B.保本型理财产品

C.存款

D,货币型基金

E.股票型基金

正确答案：B,C.D

参考解析：通常来说，保守型客户的风险承受能力很低，比较适合的理财产品是

低风险产品。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债

券基金等低风险、低收益的产品。

92.1个人理财多选题】下列说法正确的是()o

A.近年来，国内金融市场由卖方市场转变为买方市场

B.提供理财建议应建立在了解客户、确定客户需求和理财目标的基础上

C.对于金融机构或理财师失误造成客户经济损失，理财师和金融机构都要负法

律责任

D.理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务

E.理财师必须建立长期良好的客户关系

正确答案:A,B,C,D,E

参考解析：此题暂无解析

93.【个人理财多选题】下列关于混合基金的说法，正确的有()。

A.股票投资比例在60%以上的混合基金属于偏股型混合基金

B.债券投资比例在60%以上的混合基金属于偏债型混合基金

C.混合基金通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益的平衡

D.债券投资比例在80%以上的混合基金属于偏债型混合基金

E.股票投资比例在80%以上的混合基金属于偏股型混合基金

正确答案：A,B,C

参考解析：80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收

益的特征；80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较

低收益的特征；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收

益、高流动性的特征。投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券

投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。其中，股票投资比例在60%以上的

混合基金属于偏股型混合基金；债券投资比例在60%以上的混合基金属于偏债型

混合基金；混合基金通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益的平衡。

94.1个人理财多选题】直接融资市场上的融资方式的特征有()。

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

正确答案：A,B,C,D,E

参考解析：鲁接嬴春言场上的融资方式的特征包括：直接性、