2023年电大个人理财期末综合复习题

电大个人理财期末综合复习题

一、名词解释

1、个人理财-

个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目的的

一个过程,涉及个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理

财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税

收筹划等内容。

2、个人保险理财------

简朴的说就是通过购买相关的保险产品（财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教

育储蓄险、意外伤害保险等），达成对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险

只具有风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具有一定的投资和储蓄功能。但

总体来说，保险的重要作用是风险管理和保障。

3、个人证券理财------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产

品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

4、退休养老保险一一一-退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实行的

一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者

达成国家规定的退休年龄或因其他因素而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付

养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、

生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。

6、外汇结构性存款---外汇结构性存款是以普通定期存款为基础,通过与利率、汇率、商

品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增长存款收益的

机会或者达成套期保值目的的存款产品。

7、个人银行理财---一个人银行理财是指个人（自然人）运用商业银行提供的涉及个人财

务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息征询等在内的全

方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。个人银行理

财产品的种类涉及人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。

8.客户市场划分---一是按照客户的需求或特性将客户市场提成若干个次市场，并针对不

同的次市场设计个性化销售组合的过程。

9.年金保险---——年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照协议约定的金额、方式,

在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险,同样是由被保

险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付,通常采用的是按年度周期给付一定

金额的方式,因此称为年金保险。

10.艺术品投资-―---艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画

等艺术品,在合适的价位买入，待升值后卖出的一种投资行为。

11.税收策划--一税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策

法规的导向,事前选择税收利益最大化的纳税方案解决自己的生产、经营和投资、理财活动

的一种公司筹划行为。

12.个人证券理财…一--指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人

货币资产保值和增值的行为。

13.个人保险理财——就是针对人生各个阶段所面临的风险,定量分析财务保障需求额度，并

运用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质

生活的一种理财筹划活动

14.年金保险----年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照协议约定的金额、方式,

在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被

保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采用的是按年度周期给付

一定金额的方式,因此称为年金保险。

15.与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较,外币协议储蓄有哪些特点？

1、规定最低起存金额2、收益价高3、流动性强4、风险低5、币种多6、期限灵活7手续

简便

16.个人信托---信托的定义依照我国信托法第二条的规定，是指委托人基于对受托人的信

任,将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者

特定目的，进行管理或者处分的行为。

17.个人教育投资策划--

二,填空题

1,个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目的.

2,个人理财的基本内容涉及:（个人银行理财），（个人证券理财），（个人保险理财），（个人外

汇理财），（个人信托理财），（个人房地产投资），（个人教育投资），（个人退休养老投资）,（个人

艺术品投资）以及（个人理财税收筹划策划）等内容.

3,个人理财追求的目的是使客户在整个人生过程中-合理分派财务，达成（人生效用最大化）.

4初次面谈,个人财务规划师应尽量了解和判断（财务目的），投资偏好,（风险态度）和（承受

能力），甚至更多的信息.

5,财务策划宣传常见的可使用的媒体有（广播与电视），出版物，信件，（互联网）.

6,影响客户财务状况的宏观经济因素重要有两类：（市场参与者）和影响客户财务状况的经

济因素.

7,一般而言，客户的钞票流量表可以分为三个部分：（收入，支出）和（盈余），并以（十二个月）

为一个时间段.

8,个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，重要涉及（客户的个人信

息）和（宏观经济信息）两大类.

9，客户投资在各种资产类别之间的分派比例重要取决于三个因素：（客户的风险偏好），客户

的投资策略,（经济前景）.

10,财务策划师所拟定的最优资产组合应当是涉及（经济资源）和（人力资本）在内的综和资产

组合.

1、个人银行理财实质上是个人运用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务，来管理自

己的财富，进而提高（财富效能）的活动.

2、个人银行理财产品具有（收益稳定风险较小）、同质性、综合性和多样性等方面的特点。

3、境内外资银行在中国的理财产品重要有（不保本的双货币存款）和（保本的市场挂钩产品）

两类。

4、个人证券理财的作用概括为八个字：（规避风险）、（获取收益）。

5、个人证券理财产品的收益重要有（差价收益）和（利息收益）。

6、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、增长型证券组合和（混合型证券组合）。

7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品重要有（分红保险）、投资连接保险、万能保

险、投资型（家庭财产保险）等。

8、保险费的“三差益”是指（死差益）、利差益和（费差益）。

9、在购买保险理财产品时,要坚持（风险转移）的原则和（投资偏好）的原则。

10、分红保险起源于（18世纪英国），当时是为了抵御（通货膨胀）和（利率波动风险）风险

而设计推出的。

11、当前，我国的个人外汇理财手段重要有：（银行个人外汇理财产品）、个人外汇交易、B

股、（外汇信托产品）等。

12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的（外汇理财愿望）转化为具

体的一外汇理财目的。

13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行重要的交易方式有：（柜台交易）、电话交易、自

助交易、9网上交易）等形式。

14、个人外汇期权分为（买入期权）和（卖出期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。

15、信托目的有三大类：（私益目的）、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的

16、个人信托产品重要涉及四种，即（财产解决信托产品）、财产监护信托产品、（人寿保险

信托产品）和（特定赠与信托产品）。

17信托的基本职能涉及:（财产管理职能）、资金融通智能、（投资职能）、和（公益服务职能）。

三,选择题

1,（A）是指客户通过理财规划所要实现的目的或满足的盼望.

A,理财目的B,投资目的C,理财目的D,投资目的

2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的进一步分析，帮助客户选

择合适（B），并拟定期限和金额.

A,保险公司B,保险产品C,受益人D,保险代理人

3,（D）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币.

A,卡类理财产品B,外汇理财产品

C,人民币投资人民币收益理财产品D,人民币投资外币收益理财产品

4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户钞票流量

表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）.

A,依据B,签证C,证据D,信息

5,财务信息是指客户目前的（B），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化

状况.

A,收入总额B,收支情况C,支出情况D,收支平衡

6,客户提出理财的规定，不仅希望增长收益改善财务状况，并且要保证财务状况的（A）.

A,安全B,增长C,稳定D,增值

7,钞票流量表全面反映客户一定期期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化一方面表

现在（B）的变化上.

A,收入B,钞票流量C,支出D,结余

8,理财目的是制订理财方案所要实现的愿望.理财目的是制定理财方案的基础，所以客户的理

财目的必须具有（c）.

A,真实性B,准确性C,现实性D,可行性

9人的理财目的无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）.

A,消费支出的合理B,个人财富的增长C,生活盼望的满足

D,个人财务的安全E,退休和身后财产的积累

10以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）.

A,基金公司B,保险公司C,信托公司D,律师事务所

11,制订个人理财目的的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目的.

A,个人风险管理B,长期投资目的C,预留钞票储备D,短期投资目的

四，判断改错题

1，总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的.（错）

2,个人理财的理论基础来自于现代投资学.（错）

3,研究表白,较低的“托宾Q"系数是一个公司管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于

1,他就越无并购价值.（错）

4,一般情况下，个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系.（错）

5,以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的.（对的）

6，个人理财重要考虑的是资产的增值,因此，个人理财就是如何进行投资.

（对的）

7,理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平.（错）

五、简答题

1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的环节？

1,回顾客户的目的和需求2,评估财务和投资策略3,评估当前的投资组合的资产价值和业

绩.4,评判当前的投资组合优势5，调整投资组合6,及时沟通客户7,检查策略是否被遵循

2、什么是个人保险理财产品规划，其涉及哪些内容？

是指投资者个人依据自身的财务能力，通过辨认面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保

险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财.目的的行为。

1、个人理财的基本目的

2、个人的投资能力

3、保险理财产品品种

4、保险理财产品期限

5、保险机构

6、推敲保险理财产品条款

3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点?

“期权宝”是指客户根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，向银行支付一定金额的期权

费后买入相应面值、期限和执行价格的期权（看涨或看跌期权），期权到期时假如汇率变动对

客户有利，则客户通过执行期权可获得较高收益;假如汇率变动对客户不利，则客户可选择不

执行期权。

期权宝产品功能特点：

客户锁定成本，防范汇率变动带来的风险

以小搏大，获取超额收益1、存款保本、买入期权2、投机汇市、损失封顶

“两得宝”是指客户在存入一笔定期存款的同时根据自己的判断向银行卖出一个外汇期权，

客户除收入定期存款利息（扣除利息税）外，还可得到一笔期权费。期权到期时,假如汇率变动

对银行不利，则银行不行使期权，客户可获得高于定期存款利息的收益;假如汇率变动对银

行有利，则银行行使期权,将客户的定期存款本金按协定汇率折成相相应的挂钩货币。

功能特点：

投资增值利益双收；

汇市平稳收益不减1、卖出期权双重收益2、汇市平稳是收益不见3、欧式期权到期执行

4、简述房地产投资风险控制策略的内容？

5、如何控制养老投资的风险？

6.对理财者而言，个人理财有何作用？

提高自己的理财能力使可以可以更好的理财

7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别?

1、政府债券：具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。

2、金融债券：有良好的信誉，期限以中期较多，具有专用型性、集中性、流动性特点

3、公司债券:期限较长，相对于政府债券和金融债券，风险较大

8.个人银行理财规划环节涉及哪些方面？

1、个人投资者应尽也许具体了解自己的资产状况,涉及存量资产和未来收入及支出的预期，

知道有多少财可以理。

2、梳理自己的抱负目的，知道想要做什么,自己的理财和生活目的是否切合实际,操作性如何,

结合第一部具体分析。

3、对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、辨认、预测、控制自己的风险

偏好。

4、借助银行理财服务，做战略性的资产分派

5、借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素，选择品种和投资时机。

6、个人银行理财的评估。

7、个人理财规划的修正

判断题(对的的打“(J)”，错误的打“(X)”)

1、个人理财重要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。((X))

2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的

产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（（J））

3、目前,证券公司的个人理财服务形式重要以代客进行投资操作为主。（X）

4、中银理财来宾卡为带有“中银理财”标记的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

（X）

5、中银理财营销渠道的主体是统一标记的物理网点。（J）

6、知识营销原则是指,理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的

提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（X）

7、中国银行理财团队中的成员涉及理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领

员。

3

8、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。（X）

9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥

匙、有价证券、协议书、印章等文献和物品。（X）

10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X）

11、个人/家庭管理纯粹风险的工具涉及商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团队保险。

（V）

12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目的。（X）

13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相

同的。（X）

15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必然相同。（X）

16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以拟定的价格购

买一定数量该公司股票的权利。（X）

17、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。（X）

18、商业银行在外汇市场中的经营活动涉及代客买卖和自营业务。（J）

19、央行不仅是外汇市场的参与者,并且是外汇市场的操纵者。(V)

20、掉期外汇买卖事实上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（X）

21、期权费是指期权的执行价格。（X）

22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间

价值。（V）

23、一国的国际收支处在顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际收支处在逆差状态，则本币

求大于供，将升值。（X）

24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不拟定，指数比预期高，也许导致汇率上升，也

也许导致汇率下降。（J）

25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。

（X）

26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。（X）

27、耐用品是指可以连续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（J）

28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。（X）

29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。（X）

30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（J）

31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（J）

32、标金是黄金市场最重要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（J）

33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（X）

34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼公司所生产的

标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（J）

35、风险保存是指自己承担风险也许带来的损失，它是一种自保险。（。）

36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。

（V）

37、最大诚信原则只是对投保方的规定，对保险人无约束力。（X）

38、保险中所谓的重要事项是指一切也许影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及拟定

保险费率的有关情况。（V）

39、保险的近因原则中所说的近因是指对•保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导

致保险标的损失的因素。（X）

40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（J）

41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（J）

42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。

但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（X）

43、意外伤害保险具有损害补偿性和储蓄性的双重性质。（X）

44、投资连结险的风险完全由保户自己承担,而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。

（V）

45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的

盈余。（X）

46、已参与社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（J）

47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来拟定保险种类和保险金额。（X）

48、较低的免赔额反而也许导致重大损失得不到足够的补偿。（J）

49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（X）

50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这

种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。

（V）

51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交

易所上市条件而不能上市的证券。（X）

52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分派请求权的资本证券。

（V）

53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话

和网络买卖股票。（J）

54、B股是以外币表白面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。（X）

55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一相应，不允许反复开户。（X）

56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。

（X）

57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，公司发行可转债有助于减少其

筹资成本。（J）

58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（X）

59、根据我国证券交易规则规定，公司信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。

（V）

60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（J）

61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。（X）

62、居民个人拥有的普通标准住宅,在转让时暂减半计征土地增值税。（X）

63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（J）

64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品自身。（J）

65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（X）

66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。（X）

67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（X）

68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前

在法律允许的范围之内，对纳税承担的低位选择。（J）

69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）

70、个人购买房屋时印花税的缴纳,采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。

（V）

71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息涉及事实性信息、判断性信息和推断性信息。

（V）

72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，涉及民族、

种族、宗教信仰和地理区域等四种。（X）

73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭

问题。（X）

74、客户提出的理财目的“2023年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的规

定。（。）

75、计算负债收入比率时应采用税后收入。（X）

76、在与外向型客户进行沟通时，应做到:态度热情、多倾听，与对方建立非正

式关系，切忌态度冷淡。（J）

2.财务分析：人

一、资产结构：重要有银行存款75000元、基金投资25000元,缺少固定资产投资：

A

面临风险:固定资产缺失，基础薄弱，抗风险能力局限性。4二、家庭月均固定收5000

元，家庭月均消费2500元,占收入50%;A

面临风险：收来源单一，收入来源相对单一，提高消费与资金积累能力不强。A

△三、家庭结构方面，一岁宝宝，同住的两位老人；

面临风险:消费支出将继续增长,家庭经济压力将明显上升。

四、家庭保障方面过于集中在人身意外的补偿及大病的低概率方面；

面临风险：一般情况下的疾病医疗、手术和住院费等方面保障缺失。△

家庭理财建议：

△理财顺位分析：4调整投资结构，适当增长收入来源、提高收入水平：精确制定买

房计划，在减轻支付压力和实现安居抱负之间保持适当平衡；完善家庭成员保险结构，在得

到有效和足够保障的同时保证后续支付能力。A

建议：

口、优化投资结构

鉴于目前股市系统性风险的特定期期，加之其资金基础和抗风险能力,不适宜涉足高风险投

资，但投资结构过于简朴，可进行适当调整：4保存50000元左右的银行存款作

为基本储备；其余资金可购买银行理财产品、转存短期告知存款、投入国债回购业务等中档

风险和收入的投资领域；

现有25000元基金继续予以保持，假如属于回报较好的品种和有前景的投资组合，可考

虑适当追加。

△2、调整买房计划-按现有收入水平，3年内