2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财试题及答案一

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财精选试题及答案一

单选题（共200题）

1、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是

（）。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【答案】C

2、QDII为（）。

A.合格个人投资者

B.合格境外机构投资者

C.合格境内机构投资者

D.合格机构投资者

【答案】C

3、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归

类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.评估风险管理效果

【答案】A

4、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）o

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

【答案】C

5、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是（）o

A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失

B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿

C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范

围内

D.是一种强制保险

【答案】B

6、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于

对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）。

A.企业的组织形式

B.所处行业地位

C.融资方式

D.资产总值

【答案】D

7、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A.住房消费计划

B.债务管理

C.汽车消费计划

D.现金管理

【答案】B

8、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。

A.封闭时间

B.每份基金净值

C.基金管理人

D.市场供求关系

【答案】D

9、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保

证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A.20

B.15

C.10

D.5

【答案】A

10、宣传销售文本中不属于销售文件的是()o

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.电话、传真、短信、邮件

【答案】D

11、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以

()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月

B.2个月

C.4个月

D6个月

【答案】D

12、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金

条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

下列()不属于医疗保险中的医疗费用。

A.护理费用

B.手术费用

C.住院费用

D.治疗费

【答案】D

13、瓦工操作时，下列哪项规定是错误的？

A.站在墙上行走

B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多

C.在高处作业时，严防接触电线

D.上下脚手架应走斜道

【答案】A

14、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A,杨太太的身体

B.杨太太的寿命

C.杨太太的身体和寿命

D.杨太太的身体.寿命和财产

【答案】A

15、下列属于公民遗产范围的是（）。

A.财产权利

B.国有资源的使用权

C.承包经营权

D.名誉权

【答案】A

16、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）o

A.又称利率风险

B.当利率上涨时，债券价格上涨

C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者

的资产收益

D.债券的到期时间越长，价格风险越大

【答案】B

17、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁,

目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧”0万元,

目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。

其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：

准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计

120万元。

A.（MXW

B.OW）®

D.OXDOS）

【答案】A

18、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为

是（）。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为

【答案】D

19、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打

高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）。

A.更多

B.更少

C.不变

D.不确定

【答案】A

20、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是

()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给

付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收

益

D.收益具有确定性

【答案】D

21、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()o

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶

段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生

命周期内实行消费的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因

素

【答案】C

22、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（）充分了解。

A.投资目标

B.人生规划

C.理财计划

D.现有资产状况

【答案】D

23、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（）。

A.无人继承办理

B.代位继承办理

C.转继承办理

D.法定继承办理

【答案】D

24、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。

A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B.强调企业生产经营必须以客户为中心

C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

D.客户关系管理被看成是一种管理技术

【答案】B

25、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是（）。

A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权

B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不

得重新主张

C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担

责任

D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生

【答案】C

26、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.54247

B.36932

C.52474

D.64932

【答案】B

27、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特

定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。

A.R布伦博格

B.哈里马柯维茨

C.F莫迪利安尼

D.A安多

【答案】B

28、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打

算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计

工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿

望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以

从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万

元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资

产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只

股票型基金（记为基金W），•一只公司债券（记为债券A）,票面利率为

9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利

率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】B

29、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司

投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保

险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于（）。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

【答案】D

30、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的

CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中

国发展的（）o

A.跟风阶段

B.摸索阶段

C.成熟阶段

D.回归创新阶段

【答案】B

31、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6

【答案】A

32、如果外汇交易员即期卖出日元3450000,买入美元30000,随

后，又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后，

该交易员的头寸情况为（）o

A.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500

B.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500

C.美元头寸轧平，日元空头3450000,欧元多头16500

D.美元多头10000,日元空头3450000,欧元空头16500

【答案】B

33、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43

岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2

年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二

人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里

还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费

共计8万元，学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收益

率为4%。二人的存款年收益率为2.5%,目前不算孩子，二人每

月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休，石先

生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，

二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3%o

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032

【答案】B

34、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】C

35、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女

士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不

稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生

活比较好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

36、分包单位于每月23日（或按照项目规定的日期），申请项目主

管分包的（）对其当月完成的工程项目及施工到达的部位进行签认，

填写《完成工程项目及工程量确定单》。

A.劳务作业人员

B.相关负责人

C.现场工程责任人

D.劳务员

【答案】C

37、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.43067

B.43510

C.46157

D.47655

【答案】B

38、（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报

酬。

A.奖金

B.津贴

C.基本薪酬

D.非货币形式的满足

【答案】C

39、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。

A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承

B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人

C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业

D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚

【答案】D

40、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定

计发月数所依据的因素不包括（）。

A.城镇人口平均预期寿命

B.社会平均工资

C.利息

D.本人退休年龄

【答案】B

41、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）o

A.对公司和产品的满意程度

B.为公司介绍新客户

C.重复购买次数

D.客户本年为公司创造的利润

【答案】D

42、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折,

在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽

的家人发现了一份意外险保单，则（）。

A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡

B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎

C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

D.不赔，肺炎是意外险的除外责任

【答案】B

43、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包

括（）o

A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能

B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

D.保费中含有投资保费

【答案】A

44、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后

将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，

在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留

给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。

A.有效，将财产给小姜

B.无效，因为没有给大姜留遗产份额

C.有效，姜先生有权处理自己的财产

D.无效，因为没有给前妻留赡养费

【答案】B

45、下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是（）o

A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之

问的差距

B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给

C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休

时点的现值

D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的

现值

【答案】D

46、下列不属于忠诚客户特点的是（）o

A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权

B.重复购买商品或服务

C.对商品或服务表示非常满意

D.介绍亲朋购买

【答案】A

47、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（）。

A.偿债能力分析

B.资产运营能力分析

C.获利能力分析

D.融资能力分析

【答案】D

48、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁,

目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋（市值）10。万元，汽车（折旧）1。

万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12

万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财

目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫

妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳

健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方

父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家

庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险

产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】A

49、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有

()o

A.细分市场的需求潜力、发展前景

B.细分市场的盈利水平、市场占有率

C.国外是否有这样的划分

D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

【答案】C

50、关于家庭收入支出表，说法错误的是()。

A.通常以月度为单位

B.需有表头

C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

【答案】A

51、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于

()

A.企业和个人风险的有效隔离

B.保证资金流的充足性

C.使资金大限度地提升

D.保证资金安全，规避资金风险

【答案】A

52、()是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长

期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.长期护理保险

D.人寿保险

【答案】C

53、下列不属于银行代理产品的是（）o

A.保险

B.结构性存款

C.基金

D.信托产品

【答案】B

54、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中现值PV已假定为1,因而终值FV即为终值系

数

B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出

1元钱投资n年的本利和

C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经

过若干年成长后反映的投资价值

D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的

条件下，以复利计算的投资期末的本利和

【答案】C

55、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价

值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司

为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张

先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车

投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就

“放心了”。

A.3.33万元、3.33万元、3.33万元

B.2.5万元、5万元、2.5万元

C.1.67万元、3.33万元、5万元

D.5万元、10万元、15万元

【答案】C

56、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使

他人遭受损害的经济赔偿责任。

A.职业责任保险

B.产品责任保险

C.公众责任保险

D.雇主责任保险

【答案】A

57、下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。

A.个人财富逐步积累

B.财富分配范围广、形式多

C.遗产分配纠纷频发

D.资本市场波动剧烈

【答案】D

58、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，

无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周

阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不

需要周阳的经济支援。

A.周阳有社保，不需要投保商业保险

B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险

C.周阳的保额要比周太太的保额高

D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

【答案】C

59、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是

()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

【答案】A

60、是税收这种特殊分配手段本质的体现，是实现

税收无偿征收的保证，是无偿性和强制性的必然要求。()

A.强制性；无偿性；灵活性

B.无偿性；强制性；灵活性

C.强制性；无偿性；固定性

D.无偿性，•强制性；固定性

【答案】D

61、在6%通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后

该笔费用要高达_______元才能具备同样的购买力水平。同样，现

在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元

仅相当于元。（）

A.220000；8333

B.220000；3118

C.32071；8333

D.32071；3118

【答案】D

62、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.60000

B.63000

C.64000

D.65000

【答案】D

63、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确

排序是（）.

A.大额可转让存单）国库券》定期存款

B.国库券》大额可转让存单〉定期存款

C.定期存款〉国库券》大额可转让存单

D.国库券》定期存款》大额可转让存单

【答案】B

64、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。

A.市场

B.微观

C.宏观

D.计划

【答案】C

65、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于（）罪。

A.贪污

B.诈骗

c.受贿

D.行贿

【答案】D

66、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.10000

B.10464

C.10532

D.10648

【答案】B

67、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的

()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司

真实持有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】D

68、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价

值1。万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司

为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张

先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车

投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就

“放心了”。

A.2万元、2万元、235元

B.5万元、1万元、。万元

C.1万元、2万元、3万元

D.3万元、6万元、12万元

【答案】B

69、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买

B.在利率均为3.5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金

C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平

D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具

【答案】D

70、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是

()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

【答案】A

71、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.19

B.20

C.21

D.22

【答案】B

72、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.9610

B.10464

C.11988

D.12378

【答案】B

73、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月

以上的家庭预备金

A.1〜3

B.3~5

C.3〜6

D.4~7

【答案】C

74、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期

数减1,系数加1的计算结果，应当等于（）o

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数

【答案】C

75、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业

务的形成与发展时期。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到70年代

C.20世纪60年代到80年代

D.20世纪60年代到90年代

【答案】C

76、下列（）不属于暂时性的止血方法。

A.包扎

B.压迫止血

C.指压止血

D.弹性止血带

【答案】A

77、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000

元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（）元。

A.294

B.1008

C.1528

D.1356

【答案】A

78、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是（）o

A.保险人的权利是向投保人收取保险费

B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或

保险金

C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费

D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔

偿或给付保险金

【答案】C

79、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）o

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差

【答案】D

80、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重

要条件的是（）0

A.补充养老保险

B.补充医疗保险

C.企业年金

D.基本养老保险

【答案】D

81、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被

保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿

险的描述错误的是（）o

A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

【答案】B

82、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

【答案】A

83、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（）。

A.劳务管理的目标只确定总目标

B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置

C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标

D.劳务管理的目标只设置分目标

【答案】C

84、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（）。

A.交通专业承包序列一级资质

B.机电安装专业承包序列一级资质

C.铁路专业承包序列二级资质

D.劳务分包序列资质

【答案】D

85、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确

的是（）o

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

【答案】B

86、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。

A.对公司和产品的满意程度

B.为公司介绍新客户

C.重复购买次数

D.客户本年为公司创造的利润

【答案】D

87、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。

A.专项积累

B.应提前规划

C.稳健投资

D.应积极投资，追求高收益

【答案】D

88、以下不能体现教育投资规划的重要性的是（）。

A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大

B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大

C.教育成本不断升高

D.中国家庭对子女教育越来越重视

【答案】A

89、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）o

A.发表论文取得的报酬

B.提供著作的版权而取得的报酬

C.将国外的作品翻译出版取得的报酬

D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

【答案】D

90、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的

是（）。

A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择,

并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银

行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最

高收益率”

C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺

骗手段销售理财产品（计划）

D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产

品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产

品的客户推介或销售该产品

【答案】D

91、信用期的制定一般按()先后顺序制定。

A.(2)(1)(3)

B.(1)(2)(3)

C.(2)(3)(1)

D.(1)(3)(2)

【答案】A

92、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。

A.现货市场与期货市场

B.一级市场与二级市场

C.货币市场与资本市场

D.股票市场与债券市场

【答案】A

93、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也

可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力

【答案】C

94、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险,

下列适合小张购买的寿险品种是（）o

A.分红保险

B.万能寿险

C.两全保险

D.年金保险

【答案】B

95、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，

下列选项不是分红最常见的红利选择的是（）o

A.抵交保费

B.购买缴清增额保险

C.退保净值

D.增加保单保额

【答案】C

96、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通

知》规定，在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理的

理财计划）前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定

向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20

【答案】c

97、下列关于遗嘱的说法不正确的是（）o

A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理

B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力

C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意

D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思

【答案】A

98、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.225

B.234

C.200

D.216

【答案】C

99、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力

和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计

划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进

行了解释。

A.65岁

B.45岁

C.国家统一规定的法定退休年龄

D.企业自主决定

【答案】C

100、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不

恰当的是（）o

A.教育是一种人力资本投资

B.投资工具应选择高风险产品

C.子女教育是一项长期的投资

D.家庭财务规划中必不可少部分

【答案】B

101、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估

发生率就会越接近真实的发生率

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则

【答案】A

102、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预

计稿酬所得为18000元。

A.增加

B.减少

C.不变

D.不一定

【答案】C

103、以下公式中错误的是（）o

A.资产-负债=净资产

B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损

失+资产评估增值（一资产评估减值）

C.普通年金终值=每期固定金额x[（l+利率）期限-1]/利率

D.复利现值=终值x（1+利率）期限

【答案】D

104、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、频率低、额度小

B.周期长、频率高、额度小

C.周期长、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

【答案】D

105、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额

（）o

A.越图越局

B.越低；不一定

C.越高；不一定

D.越低；越高

【答案】A

106、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国

读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在

美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以蜴估计，美国

学费涨幅6册假设投资报酬率为8猊入学后每年学费保持不变，小

明父母现有生息资产30万元。

A.2.22

B.没有缺口

C.2.10

D.2.48

【答案】c

107、关于保险利益，下列说法错误的是（）o

A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一

B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件

C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效

D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同,

由于保险人是善意的，该保险合同有效

【答案】D

108、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介

的是（）o

A.上海证券交易所

B.上海黄金交易所

C.大连商品交易所

D.会计师事务所

【答案】D

109、根据分离定理，投资者对（）状况一该投资者风险资产组合

的最优构成是无关的。

A.风险承受能力

B.收益偏好

C.风险和收益的偏好

D.收益预期

【答案】C

110、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发

3万元，年利率为5%,则该项奖学金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】D

111、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜。

A.1—2倍

B.2~3倍

C.2~4倍

D.3~6倍

【答案】D

112、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认

定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年

的培训时间不少于（）o

A.10小时

B.20小时

C.30小时

D.40小时

【答案】B

113、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市

场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（）市场组合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于

【答案】C

114、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年

后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%,表明该

资产配置过去几年的实际收益率（）o

A.比无风险收益高0.8%

B.比无风险收益低0.8%

C.比市场平均水平高0.8%

D.比市场平均水平低0.8%

【答案】C

115.（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的

敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。

A.0系数

B.证券组合的期望收益率

C.证券各自的权重

D.证券间的相关系数

【答案】A

116、（）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。

A.固定期限劳动合同

B.无固定期限劳动合同

C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同

D.书面合同

【答案】B

117、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38

岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生

的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投连险

B.意外伤害保险

C.年金保险

D.分红保险

【答案】B

118、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，

无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明

的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需

要邹明的经济支援。

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.两全寿险

D.终身寿险

【答案】A

119、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于

今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家

公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.只有国有企业才能建立企业年金计划

B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账

户中的钱取出

C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支

D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年

金账户资产转移至新的账户

【答案】D

120、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、

偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能

力的指标是（）o

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率

【答案】D

121、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）o

A.公司发行股票

B.公司在支付货款时使用商业汇票

C.发行国库券

D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

【答案】D

122、丁克家族是由英文"Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）

翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人

的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年

退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初

从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外,

假设退休后每年还有5万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年

初）。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年

7%,待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休

养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老

基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

【答案】B

123、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.退休金数量、退休年龄

B.退休年龄、退休后的生活方式和水平

C.退休后消费支出结构、退休年龄

D.退休后收入来源、退休后生活质量要求

【答案】B

124、下列保险不适用于补偿原则的是（）。

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险

【答案】B

125、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。

A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评

价该投资组合

B.投资者是知足的

C.投资者是风险厌恶者

D.投资者总希望预期报酬率越高越好

【答案】B

126、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告,

年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

【答案】B

127、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。

A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评

价该投资组合

B.投资者是知足的

C.投资者是风险厌恶者

D.投资者总希望预期报酬率越高越好

【答案】B

128、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性

资产三大类。其中自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求

【答案】A

129、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入x股票，申报价格和时间

如下：甲的买入价10.75元，时间为13：40；乙的买入价10.40

元，时间为13：25；丙的买入价10.70元，时间为13：25；丁的

买入价10.75元，时间为13:38。那么他们交易的优先顺序应为

（）o

A.丁＞甲＞丙〉乙

B.丙＞乙＞丁〉甲

C.丁＞丙＞乙〉甲

D.丙〉丁＞乙＞甲

【答案】A

130、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入

5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投

资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资？（）

A.收支相抵，无所谓值不值得投资

B.收支相抵，不值得投资

C.收支不平衡，不值得投资

D.值得投资

【答案】D

131、个人理财业务建立的基础是（）o

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

【答案】B

132、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利

率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

133、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义

务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险

合同的说法错误的是（）o

A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性

B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保

险人赔偿义务的实际履行带有偶然性

C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的

诚实守信

D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务

【答案】D

134、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）o

A.基金公司

B.保险公司

C.信托公司

D.律师事务所

【答案】D

135、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少

可配置资源是对客户（）的了解。

A.收入情况

B.支出情况

C.家庭财务状况

D.负债信息

【答案】C

136、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。

A.封闭时间

B.每份基金净值

C.基金管理人

D.市场供求关系

【答案】D

137、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于

今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家

公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.国家鼓励企业建立企业年金

B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产

C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定

企业年金方案

D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年

金账户资产转移至新的账户

【答案】B

138、标准差（），数据就（），其波动也就（）。

A.越大；分散；越大

B.越大；分散；越小

C.越小；聚合；越大

D.越大；聚合；越小

【答案】A

139、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的

理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）o

A.银行理财产品

B.债券

C.基金

D.现金

【答案】D

140、长期教育投资规划工具可分为（）和其他工具。

A.现代教育投资规划工具

B.短期教育投资规划工具

C.传统教育投资规划工具

D.特殊教育投资规划工具

【答案】C

141、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，

安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。

A.120

B.320

C.401

D.460

【答案】C

142、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估

计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金

中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生

活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25

年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年

末投入一笔固定的资金进行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

【答案】D

143、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决

定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发

现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉

及到的家庭支出是（）o

A.理财支出、其他支出

B.家庭生活支出、理财支出

C.家庭生活支出、理财支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出

【答案】D

144、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）o

A.如果美元走势强劲，那么金价将下降

B.如果美元走势强劲，那么金价将上升

C.如果美元走势强劲，那么金价将不变

D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定

【答案】A

145、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是

()o

A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建

议、个人投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,

接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进

行投资和资产管理的业务活动

C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理

财顾问服务的核心和延伸部分

D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服

务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管

理在内的一揽子理财服务

【答案】D

146、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是()o

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】C

147、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险

人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险

人的该项权利为（）o

A.保险理赔

B.保险合同的履约

C.保险合同的执行

D.权利代位

【答案】D

148、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.理财计划

B.理财顾问

C.私人银行

D.财务策划

【答案】C

149、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误

的是（）o

A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至

少每两年重新确认一次

B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第

三方提供客户的资料与交易记录

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售

和不当销售情况

【答案】A

150、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组

织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（）劳务工资支付预

留账户资金。

A.不得启用

B.可部分启用

C.可以启用

D.必须启用

【答案】A

151、（）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存

保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人

寿保险。

A.年金保险

B.人寿保险

C.人身意外伤害保险

D.健康保险

【答案】A

152、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。

A.增加消费

B.银行储蓄

C.理财投资

D.资产增值

【答案】C

153、非全日制用工劳动报酬结算支付周期不得超过（）。

A.七

B.十四

C.十五

D.二H--

【答案】C

154、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12

岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻

子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10

万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12

万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财

目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫

妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳

健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方

父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家

庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险

产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】A

155、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为

其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：

①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元，■②按照经验寿命依

据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先

生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投

资方式，•⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望

收益率为4.5%o

A.0.03

B.0.10

C.0.15

D.0.8

【答案】B

156、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.杨先生孩子的保额应当最大

B.应该优先给杨先生购买保险

C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等

D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险

【答案】A

157、（）的收益主要来源是价差收益。

A.凭证式国债

B.实物国债

C.记账式国债

D.电子式储蓄国债

【答案】C

158、家庭资产负债表不包括（）o

A.资产

B.负债

C.净资产

D.资本

【答案】D

159、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟

仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规

划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。

A.全生涯模拟仿真原理介绍

B.全生涯模拟环境设置

C.分析结果的阐述及初步建议

D.对理财产品进行风险揭示

【答案】D

160、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

A.纸黄金

B.金首饰

C.金条

D.金块

【答案】B

161、实名制管理的基础是劳务作业进场人员()。

A.花名册

B.工资表

C.工资台账

D.劳动合同台账

【答案】A

162、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是()。

A.⑷-⑴-⑶-⑵-⑹-⑸

B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)

C.⑷-⑶-(6)-⑴-⑵-⑸

D.⑶一⑵一⑷一⑴一⑸一⑹

【答案】B

163、信用期的制定一般按()先后顺序制定。

A.(2)(1)(3)

B.(1)(2)(3)

C.(2)(3)(1)

D.(1)⑵

【答案】A

164、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最

常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】D

165、（）不属于普通家庭的债务类型。

A.主动性负债

B.消费性负债

C.投资性负债

D.自用性负债

【答案】A

166、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下

列关于信用期的制定的说法，不正确的是（）o

A.信用期的制定可以分为三步

B.首先应该计算延长信用期所增加的利润

C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额

D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准

【答案】C

167、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上

的，这体现的是保险合同的（）。

A.射幸性

B.双务性

C.附合性

D.单务性

【答案】A

168、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）o

A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定

C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险

D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低

【答案】C

169、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）o

A.又称利率风险

B.当利率上涨时，债券价格上涨

C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者

的资产收益

D.债券的到期时间越长，价格风险越大

【答案】B

170、一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收

入的（）倍。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】B

171、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、

偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能

力的指标是（）o

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率

【答案】D

172、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.1245075

B.1338497