2022年初级银行从业资格证《个人理财》能力提升试题-附答案

2022年初级银行从业资格证《个人理财》能力提升试题附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、以下有关两全保险的说法错误的是（）

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐

渐累积

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

2、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）

A、净资本

B、留存收益

C、增发股票

D、增加负债

3、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）

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A、货币市场

B、资本市场

C、现货市场

D、期货市场

4、下列关于代理的说法，不正确的是（）

A、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B、法人可以通过代理人实施民事法律行为

C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

5、即期交易中的标准交割日是指（）

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议的某一天

6、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（）

A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品

B、银行无需审查客户的资金来源是否合法

C、客户应当确保提供身份证件真实、合法

D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点

7、下列固定收益证券中，风险最低的是（）

A、企业债券

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B、短期国库券

C、公司债券

D、商业票据

8、（）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。

A、前端收费

B、后端收费

C、终端收费

D、初始收费

9、宋体投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要（）年可使本金达到40

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

10、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，

则应该以什么价格买入该债券？（）

A、104.65元

B、104.45元

C^105.25元

D^98.5元

11＞以下关于期货的结算说法错误的是（）

A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与

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客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结

算价与当天结算价比较的结果

B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日

盈亏累加得出

C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证

金账户上划拨。当客户处于嬴利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额,

则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额,

则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓

D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差

12、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（）

A、协方差

B、相关系数

C、方差

D、均值

13、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。

A、现货期权

B、期货期权

C、期权期货

D、现货期货

14、关于信托财产，说法错误的是（）

A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担

B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进

行交易

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C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产

15、资金时间价值与利率之间的关系是（）

A、交叉关系

B、包含关系

C、主次关系

D、无任何关系

16、在保证期间主张权利的主体和关系是（）

A、债务人向债权人

B、债权人向保证人

C、保证人向借款人

D、保证人向债权人

17、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。

A、养老金替代率

B、养老金

C、养老金率

D、储蓄率

18、以下有关期货的说法错误的是（）

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

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D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约

19、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏

于配置更多的（）

A、国债

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

20、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）

A、股票市场

B、黄金市场

C、期货市场

D、外汇市场

21、临时性贷款的期限一般不超过（）

A、12个月

B、6个月

C、3个月

D、1个月

22、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）

A、风险低

B、管理简单

C、业务广

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D、经营收益稳定

23、下面（）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。

A、生产规模分析

B、项目财务分析

C、工艺流程分析

D、项目环境分析

24、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）

A、银行存款

B、国债

C、基金

D、房地产

25、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：I、了解风险偏好；II、制定理财计划；III、

确定理财目标；IV、检查财务状况；V、执行理财计划；VI、评估和调整理财计划。正确的

次序应为（）

A、I口，VI,V,MII

B、HI,I,MV,VI,II

C、III,V,II,I,VI,IV

D、IV,IIII,II,V,VI

26、宋体（）反映了信贷业务的价值创造能力。

A、总资产收益率

B、贷款实际收益率

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C、利息实收率

D、信贷平均损失率

27、感情消费的特点是（）

A、追求物廉价美、经久耐用

B、追求过程及情感满足感

C、注重消费体验及产品性能

D、注重品牌、式样、便利等

28、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（）

A、安全性高

B、信用度好

C、灵活性好

D、收益率高

29、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）

A、声誉风险

B、信用风险

C、收益风险

D、流动性风险

30、客户资产负债表编制的直接基础通常是（）

A、客户陈述与会谈纪录

B、客户登记表

C、客户现金流量表

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D、客户数据调查表

31、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）

A、信贷关系

B、信托关系

C、委托代理关系

D、供销关系

32、AU（T+D）的交易单位为（）

A、500克/手

B、1000克/手

C、1500克/手

D、2000克/手

33、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（）

A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭

证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理

D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外

币现钞提取单据办理

34、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献

花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（）

A、42000元

B、43000元

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C、44000元

D、45000元

35、下列说法不正确的一项是（）

A、股票的收益主要来源于股利和资本利得

B、股利来源于公司的税后净利润

C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关

36、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）

A、年龄

B、性别

C、职业

D、体格

37、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消

息一旦传出将对银行股价不利，（）

A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息

B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票

C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人

D、不得基于此消息为自己或他人盈利

38、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）

A、违约风险就是信用风险

B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低

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C、政府债券的违约风险是零

D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

39、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后，又即期卖出美元20000,

买入欧元16500,则两笔即期交易后，该交易员地头寸情况为（）

A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500

B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000,欧元多头16500

D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500

40、我国个人所得税中稿酬所得适用（）

A、14%的实际比例税率

B、适用5%〜35%的五级超额累进税率

C、20%的比例税率

D、适用20%〜40%的三级超额累进税率

41、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（）

A、信用风险

B、收益风险

C、汇率风险

D、流动性风险

42、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（）

A、凭证式国债

B、记账式国债

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C、储蓄国债

D、实物国债

43、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税

A、工资薪金所得

B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得

D、其他所得

44、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（）

A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票

B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品

C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度

D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款

45、影响货币时间价值的首要因素是（）

A、时间

B、收益率

C、通货膨胀率

D、单利与复利

46、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（）撤销。

A、产品起息日之前

B、产品清算日之前

C、任何时间

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D、不可撤销

47、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导

致某种后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

48、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资

产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预

期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

49、影响基金类产品收益的因素不包括（）

A、基金所投资的产品、对象

B、基金管理人员的业务素质

C、基金管理公司的整体业务运行情况

D、基金托管人对基金投资运作的监督

50、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（）

A、增长型行业

B、周期型行业

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C、防御型行业

D、成长型行业

51、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行

推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。

A、流动性风险和再投资风险

B、市场风险和流动性风险

C、汇率风险和信用风险

D、汇率风险和利率风险

52、商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）

A、收益率、回报率较高

B、投资稳定性很好

C、商铺租约比较长

D、商铺投资要求专业能力较低

53、房地产投资地风险不包括（）

A、交易风险

B、意外风险

C、利率风险

D、信用风险

54、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客

户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不

变，为6%,10年后，客户在银行资金为（）万元。

A、279

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B、264

C、337

D、240

55、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

56、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格

涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（）元。

A、10

B、20

C、30

D、40

57、下列债券不可上市流通的是（）

A、无记名国债

B、实物国债

C^记账式国债

D、凭证式国债

58、某公司债券年利率为12%,每季复利一次，其实际利率为（）

A、7.66%

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B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

59、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）

A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案

B、增持外汇

C、减持房产

D、出售手中股票

60、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获

得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

61、由于（）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

A、凭证式国债

B、实物式国债

C、记账式国债

D、凭证式国债和实物式国债

62、单利和复利的区别在于（）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

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B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

63、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。

A、60

B、30

C、90

D、10

64、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）

A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

D、小王单笔认购理财产品50万元人民币

65、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）

A、期权交易

B、产权交易

C、货币交易

D、期权交换

66、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元

以下（含）的，可以在银行直接办理。

A、2

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B、3

C、1

D、5

67、下列关于金融市场的分类错误的是（）

A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场

B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市

场和黄金及其他投资品市场

D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场

68、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：（）

A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益

B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金

安全的理财计划

C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险

D、由银行和客户按照合同约定分配

69、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员

C、销售理财计划或投资性产品的业务人员

I）、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

70、基金（）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。

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A、认购

B、申购

C、赎回

D、转换

71、理财产品售后管理的重点是（）

A、产品宣传

B、持续销售

C、客户需求调查

D、信息披露

72、（）不属于银行市场微观环境的范畴。

A、银行本身

B、银行客户

C、区域文化

D、竞争对手

73、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能

力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段？（）

A、形成期

B、成长期

C、成熟期

D、衰老期

74、下列（）属于借款人挪用贷款的情况。

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A、用流动资金贷款购买辅助材料

B、外借母公司进行房地产投资

C、用流动资金贷款支付货款

D、用中长期贷款购买机器设备

75、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

76、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）

A、注册地和上市地都在中国大陆

B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港

C、注册地和上市地都在中国香港

D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆

77、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）

A、实收实付制

B、收付实现制

C、权责发生制

D、权益实现制

78、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）

A、普通年金

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B、即付年金

C、永续年金

D、先付年金

79、“中银理财”地经营层级分为()

A、理财中心、大户室

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜

D、理财中心、理财工作室

80、()是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本

身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不

稳定性。

A、企业保险

B、关键人物保险

C、企业关键人保险

D、企业寿险

81、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由

()给予行政处罚。

A、中国证监会

B、中国银监会

C、国家外汇管理局

D、中国人民银行

82、证券投资基金的收益不包括()

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A、股票指数下跌

B、证券买卖差价

C、红利收入

D、债券利息

83、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）

A、资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划＞应急基金

B、子女教育规划〉债务计划）资产增值规划＞应急基金

C、子女教育规划＞资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划

D、购置住房〉购置硬件＞节财计戈D应急基金

84、复利的计息次数增加，其现值（）

A、不变

B、增大

C、减小

D、呈正向变化

85、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银

行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照

合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）

A、保证收益型理财计划

B、非保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

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86、投资100元，报酬率为10胎按复利累计10年可积累多少钱？（）

A、245.34元

248.25元

C^259.37元

D、260.87元

87、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（）

A、103,000

B、153,000

C、100,000

D、3,000

88、假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的

发生概率为0.2.0.6.0.2,作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于

牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛

市时的预期收益率为17.65%,在正常时预期收益率9.8%,在熊市时预期收益率为T5.69%。

根据这些信息，市场组合的预期收益率是（）

A、3.92%

B、6.27%

C、4.52%

D、8.40%

89、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的

收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（）

A、市场风险

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B、流动性风险

C、其他风险

D、汇率风险

90、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%,5年后取出，复利模式下的本利和

是多少（）

A、12500

B、13100

C、12762

D、11500

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%o下列说法正确的是（）

A、以单利计算，4年后的本利和是6200元

B、以复利计算，4年后的本利和是6312.38元

C、年连续复利是5.87%

D、若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元

E、若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元

2、金融活动遵循的基本原则有（）

A、效益性

B、安全性

C、流动性

第24页共44页

D、风险性

E、波动性

3、投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（）

A、真实收益率

B、持有期收益率

C、通货膨胀率

D、风险补偿

E、预期收益率

4、互换市场存在一定的交易成本和信用风险，主要表现在（）

A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方

B、如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的

C、互换市场没有人提供履约保证

D、互换双方都必须关注对方的信用

E、互换是通过交易所进行交易

5、个人理财业务经历了以下阶段（）

A、萌芽时期

B、初创时期

C、发展时期

D、成熟时期

E、转折时期

6、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（）

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A、接受监管

B、配合非现场监管

C、配合现场监管

D、产品风险披露

E、禁止贿赂和不当便利

7、市场有效的三个层次对应正确

A、半强型有效市场一一历史信息

B、弱型有效市场一一历史信息

C、半强型有效市场一一公开信息

D、强型有效市场一一公开信息

E、超强型有效市场一一内幕信息

8、公司客户品质基础分析的主要内容包括（）

A、客户历史分析

B、法人治理结构分析

C、股东背景

D、高管人员的素质

E、信誉情况

9、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。

A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C、挪用公款进行大规模的证券买卖

第26页共44页

D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

10、关于个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（）

A、家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段

B、家庭成熟期，收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期

C、家庭形成期，随成员增加而下降，家庭支出负担大

D、在家庭成长期，收入增加而支出相对稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加

E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主

11、个人理财产品的风险管理内容包括（）

A、商业银行个人理财产品的基本要求

B、商业银行投资研发新理财产品的管理

C、商业银行销售原有理财产品的管理

D、代理销售其他金融机构的理财产品的管理

E、风险提示

12、下列有关投资的说法中，正确的是（）

A、经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资

B、经济衰退时，增加长期储蓄和债券

C、经济繁荣时，增加长期储蓄和债券

D、经济收缩期，应转向投资对周期波动不敏感的行业

E、经济处于景气周期时，应增加基金的配置

13、对于影响股价的因素的说法，正确的是（）

第27页共44页

A、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌

B、股票价格与公司盈利能力成正比

C、公司资产净值增加，股价上升

D、股息与股价的变化成正比

E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激

14、下列关于凭证式债券的说法正确的是（）

A、券面上印制票面金额

B、凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失

C、“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通

D、凭证式债券不可以提前兑付

E、凭证式国债的收益高于记账式国债

15、客户市场分类地常用依据有（）

A、社会特征

B、地理特征

C、心理特征

D、个人特征

16、期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有（）

A、出具虚假仓单

B、违反规则，限制交割商品入库、出库

C、泄露与期货有关的商业机密

I）、违反国家规定参与期货交易

第28页共44页

E、期货交易所不限制实物交割总量

17、下列关于货币时间价值的计算，错误的是（）

A、本金的现值为1000元，年利率为3%,期限为3年，如果每季度复利一次，则2年

后本金的终值是1090.2元

B、本金的现值为2000元，年利率为6%,期限为2年，如果每季度复利一次，则2年

后本金的终值是2480元

C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%,则10年后这

笔年金的终值为15645.49元

D、年利率为8%,按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元

E、一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%,出票日期是8月25日，10月24

日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元

18、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）

A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础

C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、

目标产生较大差异

D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值

最大化

E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

19、符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有（）

A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出

说明

B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的

第29页共44页

其他文件

C、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的

或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法

D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信

托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托

财产的原捧或者予以赔偿

E、以上说法均不正确.

20、根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（）

A、银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报

B、将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户

C、及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应

D、通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系

E、每天给顾客拨打电话进行推销

21、银行职业道德的基本规范包括（）

A、爱岗敬业、忠于职守

B、遵守法规、依法办事

C、廉洁奉公、不谋私利

D、恪尽职守、专业胜任

E、客观公正、无私奉献

22、贷前调查的方法主要包括（）

A、现场调研

B、定性调查

第30页共44页

C、搜寻调查

D、委托调查

E、通过行业协会了解情况

23、《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（）

A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议

B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户

C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反

馈情况

D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,

并提前告知下一个反馈时限

E、积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件

24、优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普

通股，是要有（）

A、累积优先股和非累积优先股

B、参与优先股和非参与优先股

C、可转换优先股和不可转换优先股

D、可收回优先股和不可收回优先股

25、金融市场的宏观经济功能包括（）

A、资源配置功能

B、调节功能

C、反映功能

D、交易功能

第31页共44页

E、财富功能

26、确定沟通目标就要回答以下哪些问题？（）

A、要建立长期合作关系还是建立短期合作关系？

B、要从哪方面进行合作？

C、要用什么方式合作？

D、要从什么时间开始合作？

E、要在什么地点开始合作？

27、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（）原则。

A、自愿

B、公平

C、等价有偿

D、诚实信用

E、公开

28、法人代理或指定代理终止的情形包括（）

A、被代理人取得或者恢复民事行为能力

B、被代理人或者代理人死亡

C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

D、代理人丧失民事行为能力

E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

29、结构性理财产品的特点包括（）

A、收益性高

第32页共44页

B、以场外交易为主

C、传统金融工具与衍生工具相结合

D、灵活性强

E、稳定性差

30、技术分析的基本假设前提是（）

A、价格沿趋势移动

B、经济政策决定证券市场的变化趋势

C、市场价格说明一切

D、历史预知未来

31、全球钳金总储量的98%集中在（）

A、南非

B、美国

C、加拿大

D、俄罗斯

E、中国

32、下列项目中，经批准可减征个人所得税的有（）

A、保险赔款

B、外籍个人从外商投资企业取得的红利

C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得

D、因自然灾害遭受重大损失

33、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（）

第33页共44页

A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。

B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。

C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。

D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。

34、银行理财产品可能面临的风险类型有（）

A、政策风险

B、信用风险

C、汇率风险

D、提前终止风险

E、通货膨胀风险

35、关于市场利率与债券价格的关系，以下说法正确的是（）

A、负相关

B、正相关

C、没有关系

D、重要影响

36、基金宣传材料可以采用的形式包括（）

A、公开出版资料

B、宣传单、手册、信函

C、海报、户外广告

D、电视、电影、广播音像资料

E、互联网资料

第34页共44页

37、评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（)

A、供应阶段评价

B、生产阶段评价

C、销售阶段评价

D、竞争对手评价

E、经营业绩分析

38、中资银行在发展个人理财业务时应当（）

A、发挥本土化优势

B、借鉴国外的成熟经验

C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平

D、注意吸收国外同行的先进经验

39、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（）

A、保险赔偿费

B、股息收入

C、退休工资

D、国债利息

E、抚恤金

40、下列属于保监会的职责的有（）

A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格

B、负责国有保险公司监事会的日常工作

C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管

第35页共44页

D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构

E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散

得分评卷入

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1、宋体()信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。

A、正确

B、错误

2、()财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济

性利益。

A、正确

B、错误

3、()银行代理理财产品类业务属于代理业务，不构成商业银行表内资产负债业务，给

商业银行带来非利息收入。

A、正确

B、错误

4、()金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。

A、正