2023年初级银行从业资格《银行管理》押题卷5

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1.[单选][0.5分]（）是债券票面利息与面值的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

2.[单选][0.5分]中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。

A.广州东亚货币经纪有限公司

B.平安利顺国际货币经纪有限公司

C.北京华夏货币经纪有限公司

D.上海国利货币经纪有限公司

3.[单选][0.5分]（）是商业银行为客户出具具有结算功能的信用工具、或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.保证金存款

D.单位协定存款

4.[单选][0.5分]定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。

A.2天

B.1天

C.10天

D.1个月

5.[单选][0.5分]2022年，原银监会发布《银行业突发事件应急预案》（银监发[2022]42号）将银行业突发事件细化为（）。

A.二级

B.四级

C.五级

D.三级

6.[单选][0.5分]根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（）。

A.综合性、客观性、发展性

B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行

C.安全性、流动性、效益性

D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行

7.[单选][0.5分]以下应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是（）。

A.未分配利润

B.一般风险准备

C.盈余公积

D.商誉

8.[单选][0.5分]保理融资，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的（）转让给银行，从而获得融资的行为。

A.不良资产

B.应收账款

C.银行承兑汇票

D.固定资产

9.[单选][0.5分]下列关于我国商业银行对人民币存贷款计息方式的表述，正确的有（）。

A.中国人民银行提供了余额计息和容差计息两种方式

B.中国人民银行提供了积数计息法和逐笔计息法两种方式

C.除定期整存整取外，计息规则均由各银行自己把握

D.对于采用何种计息方式，储户可以自由选择

10.[单选][0.5分]根据最新修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标不包括（）。

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.净稳定资金比例

D.存贷比

11.[单选][0.5分]金融资产管理公司是从（）入手配置金融资源的。

A.增量

B.存量

C.变量

D.定量

12.[单选][0.5分]托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系

13.[单选][0.5分]商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了其内部控制的（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

14.[单选][0.5分]关于客户身份资料和交易记录的保存制度，以下说法错误的是（）。

A.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁

B.客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年

C.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料

D.交易记录自交易记账当年计起至少保存5年

15.[单选][0.5分]下列选项中，（）是金融资产管理公司的核心业务。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.中间业务

D.表外业务

16.[单选][0.5分]（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位

17.[单选][0.5分]下列选项中，（）不是商业银行内部控制的目标。

A.保证商业银行风险管理的有效性

B.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

18.[单选][0.5分]商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年（）前报送国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

A.1月1日

B.4月30日

C.7月1日

D.3月30日

19.[单选][0.5分]流动性覆盖率要求商业银行通过变现合格优质流动性资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.15

B.30

C.60

D.90

20.[单选][0.5分]金融租赁公司是银行业监督管理机构批准的非银行金融机构，以下哪项不是金融租赁公司的负债业务？（）

A.向金融机构借款

B.境外借款

C.融资租赁

D.发行金融债券

21.[单选][0.5分]下列说法正确的一项是（）。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排

22.[单选][0.5分]银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。

A.对非因我而起的投诉无需理会

B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户

23.[单选][0.5分]（）是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知。

A.合规绩效考核机制

B.合规问责机制

C.诚信举报机制

D.合规培训与教育机制

24.[单选][0.5分]下列关于银行业消费者的主要权利，说法错误的是（）。

A.安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利

B.自主选择权是指银行业消费者自主选择银行及其产品进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预

C.信息安全权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸

D.享有知情权是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件

25.[单选][0.5分]根据《中国人民银行法》的规定，（）是我国的货币政策目标。

A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险

B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力

C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡

26.[单选][0.5分]公共支出包括购买性支出和转移性支出两大部分，其中转移性支出的传导机制为（）。

A.通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

B.通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方

C.通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

D.通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方

27.[单选][0.5分]汽车金融公司指经银行业监督管理机构批准设立，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.购买者及销售者

B.购买者、销售者及生产者

C.购买者及生产者

D.销售者及生产者

28.[单选][0.5分]商业银行资产管理产品的投资者分为不特定社会公众和合格投资者两大类，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

29.[单选][0.5分]《推进普惠金融发展规划》提倡大力发展普惠金融，其中规定的普惠金融基本原则不包括（）。

A.机会平等、惠及民生

B.健全机制、持续发展

C.市场导向、自由竞争

D.防范风险、推进创新

30.[单选][0.5分]成员单位以外的投资者作为财务公司出资人，且投资者为境外金融机构的，要求其最近（）年长期信用评级为良好及以上，其所在国家或地区金融监管当局已经与银行业监督管理机构建立良好的监督管理合作机制。

A.5

B.3

C.2

D.1

31.[单选][0.5分]任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会

32.[单选][0.5分]下列选项中，（）不是加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的措施。

A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识

B.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育

C.建立健全普惠金融指标体系

D.加强金融消费者权益保护监督检查

33.[单选][0.5分]机构监管部门、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。

A.功能监管部门

B.设备监管部门

C.组织监管部门

D.后台监管部门

34.[单选][0.5分]根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求，说法错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行分支机构无须将其内部控制评价情况报送属地银行业监督管理机构

C.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

35.[单选][0.5分]关于商业银行大额风险暴露的监管要求，以下说法错误的是（）。

A.对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10％

B.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的30％

C.对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15％

D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25％

36.[单选][0.5分]银行业监督管理机构对银行业实施市场准入监管，下列不属于机构准入形式的是（）。

A.法人机构设立

B.投资设立、参股、收购

C.法人变更

D.机构终止

37.[单选][0.5分]某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（）。

A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗

B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计

C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替

38.[单选][0.5分]记账式国债的发行及流通渠道，不包括（）。

A.银行间债券市场

B.银行母子公司

C.证券交易所

D.商业银行柜台市场

39.[单选][0.5分]根据《商业银行资本管理办法（试行）》的要求，下列属于二级资本的是（）。

A.盈余公积

B.一般风险准备

C.未分配利润

D.超额贷款损失准备

40.[单选][0.5分]关于信用卡收单业务管理，以下表达不正确的是（）。

A.收单银行对从事网上交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全

B.收单银行应当建立特约商户管理制度，根据商户类型和业务特点对商户实行分类管理，严格控制交易处理程序和退款程序，不得因与特约商户有其他业务往来而降低对特约商户交易的检查要求

C.收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，不得设定虚假商户

D.收单银行将特约商户审核和签约、资金结算、后续检查和抽查、受理终端密钥管理和密钥下载工作外包括收单业务服务机构的，外包期间应建立严格的监控、不定期回访等机制确保资金安全

41.[单选][0.5分]单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为（）和七天通知存款两个品种。

A.一天通知存款

B.三天通知存款

C.十天通知存款

D.三十天通知存款

42.[单选][0.5分]商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则

43.[单选][0.5分]我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司

44.[单选][0.5分]（）是不良资产管理和处置市场的培育者。

A.货币经纪公司

B.消费金融公司

C.金融租赁公司

D.金融资产管理

45.[单选][0.5分]商业银行开展同业业务实行专营部门制，由（）建立或指定专营部门负责经营。

A.人民银行总行

B.商业银行行长

C.人民银行当地支行

D.法人总部

46.[单选][0.5分]一家银行持有国债和央票100亿元，政策性金融债100亿元，金融债60亿元、其他合格优质流动性金融资产为0，未来30天内的现金流出量为200亿元，未来30天内现金流入量为40亿元，该行的流动性覆盖率为（）。

A.162.5%

B.125%

C.130%

D.100%

47.[单选][0.5分]以下对绩效考评基本原则的表述，错误的是（）。

A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标

B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序

C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力

D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评

48.[单选][0.5分]商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.合规风险

49.[单选][0.5分]根据《商业银行资本管理办法（试行）》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的（）。

A.1．5％

B.2．5％

C.3．5％

D.4．5％

50.[单选][0.5分]银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件，尚不构成犯罪的，监管机构可根据《银行业监督管理法》规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予（）。

A.警告，处5万元以上50万元以下罚款

B.警告，处10万元以上30万元以下罚款

C.警告，处20万元以上50万元以下罚款

D.警告，或处20万元以上50万元以下罚款

51.[单选][0.5分]商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

52.[单选][0.5分]（）可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。

A.背书人

B.贴现人

C.贴现企业

D.贴现银行

53.[单选][0.5分]根据《跟单信用证统一惯例（2022年修订本）》，信用证具备的三个要素不包括（）。

A.开证行的承付承诺不可撤销

B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件

C.开证行承付的前提条件是相符交单

D.信用证是独立文件，与销售合同分离

54.[单选][0.5分]商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列属于董事会职责的是（）。

A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

C.负责执行董事会决策

D.负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责

55.[单选][0.5分]某债券面额为1000元，票面利率为5％，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。

A.5．5％

B.5％

C.5．56％

D.5．26％

56.[单选][0.5分]按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用（）受托支付方式。

A.担保人

B.委托人

C.贷款人

D.借款人

57.[单选][0.5分]银行业金融机构应当向金融消费者提供文明规范的服务，下列说法正确的是（）。

A.不得以概括授权的方式，索取与金融产品和服务无关的个人金融信息使用授权

B.除本机构和合作机构销售人员外，应禁止其他任何人员在营业场所开展任何形式的营销活动

C.在向金融消费者提供服务后，及时告知收费情况及各个服务环节的计费标准

D.加强对录音录像保存的管控，发生纠纷的相关录音录像资料应至少保留到产品到期兑付后6个月

58.[单选][0.5分]根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。

A.100

B.50

C.25

D.30

59.[单选][0.5分]银行和客户在办理支付结算业务过程中所应遵循的基本准则不包括（）。

A.恪守信用，履约付款

B.公平、公开、公正

C.银行不垫款

D.谁的钱进谁的账，由谁支配

60.[单选][0.5分]（）以国家立法的形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。

A.《商业银行法》

B.《政策性银行法》

C.《中国人民银行法》

D.《中央银行法》

61.[单选][0.5分]下列选项中，（）不是2022年消费金融公司试点的城市。

A.北京

B.上海

C.南京

D.成都

62.[单选][0.5分]关于商业银行定期存款，以下说法错误的是（）。

A.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息

B.提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息

C.定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高

D.存期内遇有利率调整，按存单支取日挂牌公告的相应定期存款利率计提

63.[单选][0.5分]我国现行的（）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。

A.《中国人民银行法》

B.《金融行业管理条例》

C.《中华人民共和国商业银行法》

D.《中华人民共和国银行业监督管理法》

64.[单选][0.5分]（）是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式

B.重组型不良资产收购业务模式

C.非重组型现金业务模式

D.重组型现金业务模式

65.[单选][0.5分]货币经纪公司经营的是外币信用拆借等交易的撮合服务，属于境内外（）交易经纪业务。

A.衍生品交易

B.货币市场

C.外汇市场

D.债券市场

66.[单选][0.5分]银行内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（）。

A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划

B.向董事会提交的全面审计工作报告

C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构

D.外部中介机构对银行的审计报告

67.[单选][0.5分]下列关于商业银行同业业务的治理，说法错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制

B.对表内外同业业务进行集中统一授信

C.由法人总部对同业业务进行统一管理

D.分支机构经营同业业务需经总行授权

68.[单选][0.5分]教育储蓄存款的对象为在校小学（）以上学生。

A.六年级（含六年级）

B.五年级（含五年级）

C.四年级（含四年级）

D.三年级（含三年级）

69.[单选][0.5分]消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。

A.30万元

B.15万元

C.20万元

D.10万元

70.[单选][0.5分]根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上

B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上

C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上

D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上

71.[单选][0.5分]金融市场在优化资源配置方面的功能不包括（）。

A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门

B.促进资金合理流动

C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置

D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂

72.[单选][0.5分]商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年

73.[单选][0.5分]《民法典》是新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律，它调整规范自然人、法人等民事主体之间的（）。

A.社会关系和财产关系

B.人身关系和财产关系

C.人身关系和社会关系

D.社会关系和组织关系

74.[单选][0.5分]金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行金融机构。

A.转租赁

B.融资租赁

C.经营租赁

D.租赁

75.[单选][0.5分]银行应为客户投诉提供必要的便利，在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。

A.营业网点和贷款合同

B.营业网点和员工制服

C.营业网点和官方网站

D.官方网站和贷款合同

76.[单选][0.5分]货币经纪公司的服务对象是______，不允许从事_______。（）

A.上市公司；托管交易

B.金融机构；委托交易

C.金融机构；自营交易

D.金融机构；托管交易

77.[单选][0.5分]金融资产管理公司借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型不良资产收购业务模式。

A.接管

B.重组

C.处置

D.收购

78.[单选][0.5分]（）是我国商业银行最为传统的贷款业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.项目融资

D.银团贷款

79.[单选][0.5分]商业银行建立的内部审计体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.理事会

C.总经理

D.监事会

80.[单选][0.5分]关于申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备的条件，下列说法错误的是（）。

A.为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求

B.具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系

C.经营业绩良好，最近1个会计年度连续盈利

D.从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上

81.[多选][1.5分]金融市场是货币和资本的（）的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。

A.交易活动

B.交易技术

C.交易制度

D.交易产品

E.交易场所

82.[多选][1.5分]良好的声誉风险管理体系，能够给银行带来的好处包括（）。

A.增进和投资者的关系

B.维护客户和供应商的忠诚度

C.减少进入新市场的障碍

D.强化自身的可信度和利益相关方的信心

E.减少诉讼威胁

83.[多选][1.5分]（）被认为是现代金融理论的三大支柱。

A.货币价值

B.时间价值

C.风险管理

D.资产定价

E.制度建设

84.[多选][1.5分]《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》要求保障金融消费者信息安全，以下涉及银行业消费者隐私权的信息有（）。

A.服务信息

B.身份信息

C.财务信息

D.产品信息

E.收益信息

85.[多选][1.5分]根据《民法典》的规定保证的方式有（）。

A.质押

B.定金

C.一般保证

D.留置

E.连带责任保证

86.[多选][1.5分]商业银行通常运用的风险管理策略包括（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险规避

D.风险转移

E.风险补偿

87.[多选][1.5分]网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道，其根据对客户定位的不同可分为（）。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

88.[多选][1.5分]商业银行的财务管理是经营管理中的一个重要方面，下列属于商业银行财务管理原则的有（）。

A.平衡原则

B.弹性原则

C.安全原则

D.优化原则

E.效益原则

89.[多选][1.5分]商业银行对问题授信可采取的措施有（）。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

C.向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失

D.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

E.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

90.[多选][1.5分]金融资产分类应遵循的原则有（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.独立性原则

D.规则性原则

E.审慎性原则

91.[多选][1.5分]下列选项中（）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

92.[多选][1.5分]巴塞尔委员会提出的信用风险缓释技术应遵循以下哪些原则？（）

A.合法性原则

B.客观性原则

C.有效性原则

D.审慎性原则

E.一致性原则

93.[多选][1.5分]根据货币调控需要近年来中国人民银行创新的公开市场业务工具主要包括（）。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.同业回购

94.[多选][1.5分]国别风险是经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时所遭受损失的风险，以下关于国别风险的描述正确的是（）。

A.国别风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类

B.国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围

C.在国际经济金融活动中，国别风险不会给个人带来损失

D.在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险

E.国别风险又称为战略风险

95.[多选][1.5分]根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括（）。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.同业回购

96.[多选][1.5分]下列关于常备借贷便利的表述，正确的有（）。

A.常备借贷便利是新型货币政策工具

B.常备借贷便利的对象主要为政策性银行和全国性商业银行

C.常备借贷便利的主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求

D.常备借贷便利的期限为6～12个月

E.常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等

97.[多选][1.5分]按照保证金担保的对象不同保证金存款可分为（）。

A.银行承兑汇票保证金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.个人购汇保证金

E.远期结售汇保证金

98.[多选][1.5分]市场风险可以分为（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.经济风险

D.股票价格风险

E.商品价格风险

99.[多选][1.5分]下列选项中，消费金融公司可以经营的有（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.经批准发行金融债券

E.境内同业拆借

100.[多选][1.5分]我国银行普遍实行分支行制。按照代理理论的观点，银行管理层和各分支行是一种委托代理关系。由于委托人和代理人之间利益的不一致性，使得行内会出现不同形式的（）。

A.逆向选择

B.道德风险

C.利益冲突

D.权责不清

E.管理制度

101.[判断][1分]消费金融公司从事固定收益证券投资是指消费金融公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。（）

102.[判断][1分]储户可以决定自己的存款采用何种计息方式。（）

103.[判断][1分]根据《商业银行理财子公司净资本管理办法（试行）》的规定，理财子公司的净资本不得低于1亿元人民币，且不得低于净资产的50%。（）

104.[判断][1分]商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前报送国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。（）

105.[判断][1分]客户申请办理柜面业务时，银行业金融机构应为客户选择业务的品种。（）

106.[判断][1分]商业银行的财务管理是经营管理中的一个重要方面，其目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的盈利性、流动性、安全性目标。（）

107.[判断][1分]汽车金融公司拆入资金的最长期限为6个月。（）

108.[判断][1分]《中华人民共和国民法典》是新中国成立以来第一部以"法典"命名的法律。（）

109.[判断][1分]《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称商业银行的内部人包括商业银行的董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与商业