2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财考点题型与解题方法

2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财考点题型与解题方法

姓名：学号：得分：

1、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是()

A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用

B.确定教育规划的目标

C.计算所需各项费用

D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值

正确答案：A

2、家庭收支管理以()作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

正确答案：C

3、下列选项中，属于员工福利主要特征的有()。

A.(2)(4)

B.(2)(3)

C.(1)(3)

D.(1)(4)

正确答案：D

4、随机漫步论点的本质是（）。

A.股价是可以预测的

B.股价在一定条件下是可以预测的

C.股价是不可预测的

D.股价的预测结果是随机的

正确答案：C

5、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工

工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（）为限。

A.未结清的工程款

B.被拖欠的工资额

C.未结清的工程款中的人工费

D.工程承包合同中人工费

正确答案：A

6、2007年3月，（）首开私人银行业务。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

正确答案：A

7、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行

理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处（）罚款。

A.5万元以下

B.5万元以上20万元以下

C.20万元以上50万元以下

D.50万元以上

正确答案：C

8、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分

有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面

的问题进行了咨询。

A.128632.75

B.128794.15

C.132670.25

D.145860.75

正确答案：D

9、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实

践中主要用于约束（兀

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.受益人

正确答案：C

10、（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

A.业余投资爱好者

B.精明生意人

C.企业主导型企业主

D.投资主导型企业主

正确答案：C

11、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是（）.

A.大额可转让存单＞国库券＞定期存款

B.国库券〉大额可转让存单＞定期存款

C.定期存款》国库券＞大额可转让存单

D.国库券》定期存款》大额可转让存单

正确答案：B

12、年金终值是指（）。

A.-•系列等额付款的终值之和

B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和

正确答案：B

13、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿

小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投资

B.健康

C.意外

D.资金

正确答案：C

14、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元

（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以

年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划

开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

正确答案：C

15、下列不属于专项支出预算的是()。

A.医疗支出

B.赡养支出

C.家装支出

D.旅游支出

正确答案：A

16、从本质上说，回购协议是一种()。

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生产品

正确答案：A

17、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.货币型理财产品

B.股票类理财产品

C.债券型理财产品

D.新股申购型理财产品

正确答案：A

18、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性

正确答案：C

19、（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

A.艺术品

B.古玩

C.文物珠宝

D.邮票

正确答案：D

20、总承包企业的（），根据自有劳动力数量，进行劳动力平衡，确定缺口量，提出解决途径。

A.劳务主管部门

B.人力资源部门

C.工程部

D.员工个人

正确答案：A

21、林某（他还有一个弟弟）幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自

己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规

定，该房屋由（）继承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和张家

D.林某

正确答案：A

22、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获

利。这种交易方式成为（）o

A.现货交易

B.期权交易

C.空头交易

D.多头交易

正确答案：D

23、()有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

A.中国人民银行

B.银监会

C.国务院

D.银行业协会

正确答案：B

24、中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是()

A.利润率不稳定

B.流动资金不足

C.信用级别低

D.经营时间短

正确答案：C

25、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了()的职业道德准则。

A.正直守信

B.客观公正

C.勤勉尽职

D.专业胜任

正确答案：B

26、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万

元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄

15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家

庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④

正确答案：A

27、有的教育保险提供教育金，还提供（）。

A.医疗费

B.安家费

C.生育费

D.婚嫁金

正确答案：D

28、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A,直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合

正确答案：B

29、（）是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

正确答案：B

30、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产

品为（）。

A.长期重大疾病保险

B.人身意外伤害保险

C.万能保险

D.养老保险

正确答案：B

31、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险

的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保

金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这

样张先生就“放心了”。

A.应遵循投保多少补偿多少的原则

B.应遵循损失多少补偿多少的原则

C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则

D.应保证保险人不能获利的原则

正确答案：B

32、下列不属于责任保险的有（）。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险

正确答案：D

33、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某

的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（）。

A.100万元

B.20万元

C.110万

D.10万元

正确答案：A

34、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低（）。

A.系统风险

B.利率风险

C.非系统风险

D.市场风险

正确答案：C

35、QDII为（）。

A.合格个人投资者

B.合格境外机构投资者

C.合格境内机构投资者

D.合格机构投资者

正确答案：C

36、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万

元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄

15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家

庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

正确答案：C

37、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）o

A.企业年金缴纳达到15年（含）以上

B.达到国家规定的退休年龄

C.职工由于大病需要高额医疗费用

D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上

正确答案：B

38、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品

正确答案：B

39、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是（）o

A.两全保险一般单独销售

B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄

C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄

D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具

正确答案：D

40、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨

询有关问题。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

正确答案：C

41、（）为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。

A.居民理财技能

B.居民财富积累

C.理财需求

D.剩余价值

正确答案：B

42、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类

及混合类等。

A.利率/债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类

正确答案：A

43、子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。

A.相互影响、互为铺垫

B.相互独立、相互依存

C.相互联系、互为铺垫

D.相互制约、相互影响

正确答案：A

44、全生涯现金流量模拟主要反映了（）。

A.客户过去10年的现金流变化状况

B.客户过去各年的收支变化状况

C.客户未来10年的现金流变化状况

D.客户未来历年的现金流变化状况

正确答案：D

45、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于

流通股股票的是（）。

A.上海证券交易所流通的A股股票

B.深圳证券交易所流通的B股股票

C.NET上流通的股票

D.法人股和国家股

正确答案：D

46、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐

姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年

后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继

承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.李刚的母亲

B.李刚

C.王某的前妻

D.王林

正确答案：C

47、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十

分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方

面的问题进行了咨询。

A.身份证

B.户籍证明

C.学校证明

D.家庭情况证明

正确答案：D

48、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。

A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次,

并且至少每月提供一次

B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户

C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

正确答案：D

49、2007年3月，（）首开私人银行业务。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

正确答案：A

50、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性

正确答案：D

51、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有

一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（）应获得较多的遗产。

A.妻子

B.女儿

C.哥哥

D.无法判定

正确答案：B

52、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行

理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147

正确答案：C

53、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则()。

A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大

B.甲的收益要求比乙大

C.乙的收益比甲高

D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿

正确答案：D

54、()的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。

A.纯金币

B.纪念金币

C.条块现货

D.黄金基金

正确答案：B

55、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和（）共同决定。

A.养老金替代率

B.本人退休年龄

C.城镇人口平均预期寿命

D.本人指数化月平均缴费工资

正确答案：D

56、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公

司拒保，其拒保的理由是（）。

A.赵兰违反了最大诚信原则

B.赵兰侄女年龄太小

C.赵兰对其侄女不具有保险利益

D.赵兰违反了损失补偿原则

正确答案：C

57、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的（）原则远比一般民事活动严格。

A.保险利益

B.补偿

C.近因

D.诚信

正确答案：D

58、用工单位自用工之日起满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，自用工之日起满一个月的次日至满一年

的前一日应当向劳动者每月支付（）的工资。

A.1倍

B.2倍

C.3倍

D.5倍

正确答案：B

59、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨

询有关问题。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6

正确答案：A

60、以下（）不是按使用范围分类的。

A.施工定额

B.企业定额

C.概算定额

D.投资估算指标

正确答案：B

61、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相

继去世，依照我国法律规定，甲（）。

A.对生父、继父的遗产都有权继承

B.只能继承继父的遗产

C.对生父、继父的遗产都无权继承

D.只能继承生父的遗产

正确答案：A

62、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女

儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免

家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A,造成了整个遗嘱无效

B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分

C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理

D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承

正确答案：C

63、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是

（）万元。

A.6.4

B.8

C.3.2

D.5

正确答案：A

64、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（）。

A.债券到期收益率大于其票面利率

B.债券到期收益率等于其票面利率

C.债券到期收益率小于其票面利率

D.债券到期收益率等于其必要收益率

正确答案：B

65、弃权通常是指（）放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

正确答案：C

66、根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）

A.法定继承是以法律关系为基础的

B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承

C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的

D.法定继承直接体现被继承人的意志

正确答案：C

67、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。

A.发行利率

B.发行期限

C.发行金额

D.发行价格

正确答案：C

68、财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险信托

D.财产赠与合同

正确答案：D

69、下列关于综合理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。

A.建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品（计划）的起点金额

正确答案：D

70、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.不足额保险

B.足额保险

C.超额保险

D.原保险

正确答案：A

71、关于人寿保险的描述错误的是（）。

A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用

B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象

C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件

D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定

正确答案：D

72、以下不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理股票买卖业务

B.代理国债业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保障产品业务

正确答案：D

73、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。

A.越高；越高

B.越低；越高

C.越高；越低

D.不变；越高

正确答案：A

74、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是（）。

A.新加坡同业拆借利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.纽约同业拆借利率

D.中国香港同业拆借利率

正确答案：B

75、根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。

A.十周岁以上的未成年人

B.十周岁以下的未成年人

C.限制民事行为能力人的监护人

D.不能辨认自己行为的人

正确答案：C

76、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并

无特别要求，则A最适合投资（）。

A.股票市场

B.商业票据市场

C.货币市场基金

D.大额可转让定期存单市场

正确答案：C

77、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是()o

A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一

B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜

C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争

D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失

正确答案：C

78、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李

某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年,

李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.小王

B.王某

C.小林

D.小李

正确答案：A

79、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，

李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重

大损失，对此，(兀

A.王某可以向保险公司索要保险金

B.李某可以向保险公司索要保险金

C.王某和李某一起向保险公司索要保险金

D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金

正确答案：D

80、甲生前立遗嘱将•件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？

()

A.古玩由乙子女继承

B.经甲子女同意，可让乙子女继承

C.古玩由甲子女继承

D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款

正确答案：A

81、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是()。

A.资产负债率

B.应收账款周转次数

C.基本获利率

D.净资产利润率

正确答案：A

82、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。

A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关

B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用

C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行

D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能

正确答案：A

83、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

正确答案：A

84、车辆购置税的征税范围不包括（）。

A.汽车

B.摩托车

C.电车

D.自行车

正确答案：D

85、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（）层次分析。

A.企业

B.工程项目

C.工作岗位

D.项目部

正确答案：B

86、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率（）

为基准。

A.均以资本市场线

B.均以证券市场线

C.分别以资本市场线和证券市场线

D.分别以证券市场线和资本市场线

正确答案：D

87、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件？（）

A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力

B.投保人必须对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人应承担支付保险费的义务

正确答案：C

88、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）。

A.单项评估

B.可行性评估

C.整体性评估

D.风险覆盖评估

正确答案：A

89、QDII为（）。

A.合格个人投资者

B.合格境外机构投资者

C.合格境内机构投资者

D.合格机构投资者

正确答案：C

90、信息收集的来源和方法不包括（）。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈征询

D.邻居洽谈

正确答案：D

91、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大

正确答案：D

92、下列属于弹性支出的是（）o

A.水电费

B.房屋分期付款

C.房屋维修

D.交通费

正确答案：C

93、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。

A.考试

B.教育

C.工作经验

D.职业道德

正确答案：B

94、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜。

A.1—2倍

B.2~3倍

C.2~4倍

D.3~6倍

正确答案：D

95、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过

程。

A.投资目标

B.资产配置

C.实施计划

D.理财计划

正确答案：B

96、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。

A.动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D,流动性资产额度除以家庭生活支出

正确答案：A

97、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交

费期，每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取

15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.30761

B.31460

C.32180

D.33046

正确答案：D

98、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有（）。

A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额

B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额

C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额

D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额

正确答案：A

99、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。

A.客户的投资金额

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.家庭人口结构

正确答案：D

100、老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年

人口在总人口中的比例超过（）,即可看作是达到了人口老龄化。

A.8%或10%

B.7%或5%

C10%或7%

D.12%或4%

正确答案：C

101、各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。

A.不会，不会

B.不会，会

C.会，不会

D.会，会

正确答案：B

102、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可

以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年

年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较

为保守的投资策略，假定年回报率为6%。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

正确答案：A

103、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额

D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓

正确答案：B

104、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。

A.李先生家庭的结余比例较高

B.李先生家庭离财务自由的距离比较近

C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张

D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入

正确答案：C

105、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（）。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.采购经理指数

D.居民消费价格指数

正确答案：B

106、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金,

车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王

的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（）元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

正确答案：D

107、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万

元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希

望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建

议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30%用于退

休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只

股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为9.5%,10年期，每年付息一次；一只

国债（记为债券B）,票面利率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.1.00%

B.1.93%

C.4.00%

D.9.79%

正确答案：B

108、目前:建筑业劳务培训主要围绕（）个关键工种开展。

A.13

B.14

C.15

D.18

正确答案：B

109、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是

()O

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

B.政治利益

C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

D.刑事责任

正确答案：C

110、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为()。

A.定额时间和休息时间

B.有效时间和损失时间

C.必须消耗的时间和中断时间

D.必须消耗的时间和损失时间

正确答案：D

11k为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率

差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价()o

A.越低

B.越高

C.不确定

D.不变

正确答案：B

112、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是（）。

A.投资性资产比率

B.净储蓄率

C.可配置型投资性资产比率

D.融资率

正确答案：B

113、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女

教育规划时的第一项工作为（）。

A.要求何先生确定子女的教育规划目标

B.估算教育费用

C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况

D.对各种教育规划工具进行分析

正确答案：C

114、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为

交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取

15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

正确答案：A

115、财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.保险

D.财产赠与合同

正确答案：D

116、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（）。

A.无人继承办理

B.代位继承办理

C.转继承办理

D.法定继承办理

正确答案：D

117、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为

交费期，每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取

15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.42056

B.43510

C.45310

D.48560

正确答案：C

118、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。己知康先生目前有生息资产20万元,

并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元,

教育费用每年增长8沆资金年化投资报酬率领。

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5%

D.由每年末投入资金改为每年初投入

正确答案：B

119、自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求

正确答案：A

120、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人

员向客户提供（）。

A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

B.业务咨询服务

C.业务办理服务

D.业务引导和办理

正确答案：A

121、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济

补偿是保险产品（）功能的体现。

A.转移风险

B.分摊损失

C.损失补偿

D.融通资金

正确答案：C

122、（）是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。

A.两全保险

B,万能寿险

C.定期寿险

D.终身寿险

正确答案：C

123、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。

A.24000

B.36000

C.18000

D.26000

正确答案：B

124、以下不属于教育资金的来源的是（）。

A.机构培训教育支出

B.客户自身拥有的资产收入

C.政府或民间机构的资助

D.政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款

正确答案：A

125、下列不属于债券市场功能的是（）。

A.债券市场是债券流通和变现的场所

B.债券市场是分散资金的场所

C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况

D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

正确答案：B

126、股票X和股票Y的标准差分别是（）。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%

正确答案：C

127、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿

小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A投资

B.健康

C.意外

D.资金

正确答案：C

128、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

正确答案：D

129、下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。

A.过理想的生活

B.退休后财务自由

C.确保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作

正确答案：B

130、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平

正确答案：D

131、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长

5%,贴现率为10%,那么这项教育补助计划的现值为（）万元。

A.157

B.171

C.182

D.216

正确答案：C

132、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经

济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。

A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B.商业银行未按客户指令进行操作

C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品

D.挪用单独管理的客户资产

正确答案：D

133、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为

10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达

80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每

年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.120

B.180

C.200

D.250

正确答案：A

134、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（）,掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入

状况和风险承受能力。

A.生命周期

B.理财能力

C.客户的健康状况

D.客户的财产状况

正确答案：A

135、教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到（）的影响。

A.GDP

B.家庭收入

C.通货膨胀率

D.物价水平

正确答案：C

136、某工程承包作业5000而，计划每平方米单位用工5个工日，每个工日单价40元，计划工期为306天,

计划劳动生产率指数为120%。计划平均人数为（）。（保留整数）

A.80

B.82

C.90

D.100

正确答案：B

137、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种

行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于()。

A.风险事故

B.损失

C.风险载体

D.风险因素

正确答案：D

138、()是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。

A.生命价值法

B.需求法

C.资本保留法

D.未来收入法

正确答案：A

139、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（）。

A.法定继承

B.遗嘱继承

C.转继承

D.代位继承

正确答案：D

140、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任

何遗嘱，回答下列问题。

A.养子的晚辈直系血亲

B.赵先生的姐姐

C.养子的爱人

D.应被收归国有

正确答案：A

141、综合理财规划服务的主要内容不包括（）

A.理财规划方案的执行

B.研究客户性格特征

C.评估、选择、确立理财目标

D.制订综合理财规划方案

正确答案：B

142、下列属于流动性资产的是（）。

A.债券投资

B.小额消费信贷

C.基金投资

D.活期存款

正确答案：D

143、（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

A.业余投资爱好者

B.精明生意人

C.企业主导型企业主

D.投资主导型企业主

正确答案：C

144、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），即居民消费价格指数。

A.GDP

B.GNP

C.CPI

D.PMI

正确答案：C

145、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。

每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。

A.特许权使用费所得

B.偶然所得

C.劳务报酬所得

D.稿酬所得

正确答案：B

146、关于保险利益，下列说法错误的是（）。

A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一

B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件

C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效

D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效

正确答案：D

147、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。

A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能

B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益

C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价

D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升

正确答案：D

148、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料（）内将审核意见书（包括发生的项目、

工程量、影响的程度、工期损失等）发给分包单位，分包单位依据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、

签证费用及工期计算书，并上报给项目预算部门审核。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

正确答案：D

149、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到（）岁，比10年

前提高了3.43岁。

A.69.56

B.70.23

C.72.12

D.74.83

正确答案：D

150、综合理财规划建议属于理财规划书的（）。

A.开场白

B.主要内容

C.其他内容

D.无关内容

正确答案：B

151、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人

所得税为（）元。

A.294

B.1008

C.1528

D.1356

正确答案：A

152、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金

正确答案：D

153、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的

姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15

年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请

继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.李刚的母亲

B.李刚

C.王某的前妻

D.王林

正确答案：C

154、()是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。

A.个人年金

B.联合年金

C.最后生存者年金

D.联合及生存者年金

正确答案：A

155、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没

有这样的()。

A.费用弹性

B.费用刚性

C.时间弹性

D.时间刚性

正确答案：C

156、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允

许使用的范围的是（）。

A.学费

B.生活费

C.住宿费用

D.医疗费用

正确答案：D

157、《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[2005]38号）对养老保险的计提方法进行

了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（）为基数，缴费每满1年发给1虬

A.当地上年度在岗职工月平均工资

B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%

C.本人指数化月平均缴费工资的平均值

D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值

正确答案：D

158、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

正确答案：A

159、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活

费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁

初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率

为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6虬

A.24

B.25

C.20

D.27

正确答案：B

160、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行

B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化

C.只能由理财师完成相关税务规划工作

D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作

正确答案：C

16K欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（？）。

A.独立思考能力

B.动手能力

C.沟通能力

D.创造能力

正确答案：B

162、下列不属于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间

正确答案：D

163、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为

交费期，每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取

15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买

B.在利率均为3.5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金

C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平

D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具

正确答案：D

164、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。

A.产值中心论

B.销售中心论

C.利润中心论

D.客户中心论

正确答案：A

165、下列（）不属于人身保险给付保险金的条件。

A.被保险人死亡、伤残、疾病

B.个体经营破产风险

C.达到合同约定的年龄

D.达到合同约定的期限

正确答案：B

166、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个

14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后

出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。

A.152

B.120

C.134

D.144

正确答案：A

167、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

正确答案：D

168、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释

C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰

D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致

正确答案：A

169、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。

A.英国

B.美国

C.德国

D.法国

正确答案：B

170、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.5.79

B.4.99

C.4.12

D.3.56

正确答案：B

171、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。

A.当地上年度在岗职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄

正确答案：C

172、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。

A.增加

B.减少

C.不变

D.不一定

正确答案：C

173、（）风险是债券投资者面临的最主要风险之一。

A.价格

B.法律

C.信用

D.汇率

正确答案：C

174、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（）。

A.现金给付

B.抵交保费

C.购买缴清保额

D.增加保单保额

正确答案：D

175、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但

应在提示栏里签名

正确答案：A

176、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。

A.各类假设

B.主要收支的基数

C.可配置投资性资产的额度

D.客户的成长环境

正确答案：D

177、融资比率等于（）。

A.投资性负债/投资性资产

B.总负债/总资产

C.投资性负债/总资产

D.总负债/投资性资产

正确答案：A

178、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定

自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（）。

A.保险公司不赔，因为小王已死亡

B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友

C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车

D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益

正确答案：D

179、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高

正确答案：C

180、()是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。

A.资产运营能力

B.偿债能力分析

C.资本运营能力

D.资产周转能力

正确答案：A

181、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为

10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达

80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每

年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714

正确答案：B

182、下列（）不属于人身保险给付保险金的条件。

A.被保险人死亡、伤残、疾病

B.个体经营破产风险

C.达到合同约定的年龄

D.达到合同约定的期限

正确答案：B

183、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）

A.专项支出

B.理财支出

C.礼金支出

D.家庭日常支出

正确答案：C

184、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的

认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则

正确答案：C

185、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万

元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会

以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计

划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.稳健投资风格的基金

B.货币市场基金

C.股票

D.期货

正确答案：A

186、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。

今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万

元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（）元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

正确答案：D

187、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()

为基准。

A.均以资本市场线

B.均以证券市场线

C.分别以资本市场线和证券市场线

D.分别以证券市场线和资本市场线

正确答案：D

188、()是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。

A.有偿合同

B.无偿合同

C.保障合同

D.双务合同

正确答案：B

189、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要

性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券

与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来

进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%

正确答案：C

190、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。

A.商业银行是个人理财业务的供给方

B.商业银行是个人理财服务的提供商之一

C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法

D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务

正确答案：D

191、安全带的正确挂扣应该是（）。

A.同一水平

B.低挂高用

C.高挂低用

D.高挂高用

正确答案：C

192、银行车贷年限最长不超过（）年。

A.3

B.5

C.6

D.8

正确答案：B

193、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（）的方式，综合

车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。

A.整车定价

B.层次定价

C.关联定价

D.差别定价

正确答案：D

194、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储