中国企业融资方式汇总及融资要点详解

中国企业融资方式汇总及融资要点详解一、国内现有融资方式汇总国内目前企业融资方式一共约39种，如下表示：把39类细分的融资方式进行相似合并，最终大致可分为信贷融资、债券融资、股权融资、非标融资四大类。1．信贷融资：主要有抵押贷款与信用贷款两大类，一般中小微企业要靠抵押才能获取贷款，可抵押物很多，主要看各银行的要求，最优质的还是房产、土地等。信用贷款一般银行只会授予央企、大国企及非常优质的民营企业，大部分的中小微企业无缘。2.债券融资：有国债、地方债、企业债、公司债。国债与地方债不谈主要是政府发行，企业债大部分是政府融资平台发行投向基础设施建设用，公司债是各市场化企业发行债券的主要方式，一般也需要具备一定规模的企业才能发行成功。3.股权融资：股权融资主要分为上市前的私募股权融资，IPO上市融资与上市后的增发融资两种。股权融资的特点是没有财务成本，不需到期偿还，并且有可能借助投资方的资源助力企业快速发展。4.非标融资：信托贷款、资管、融资租赁、金融租赁、PPP等都属于非标融资的范畴，非标融资成本高，很多企业是在很难获取到银行贷款的情况才，又做不了股权融资后采取的一种融资方式。二、国内融资结构及特点中国独特的社会主义市场经济造就了独特的社会融资结构，信贷与非标融资占据80%以上的份额，债券与股权融资比例不到20%。如图示：1．年社融总量约27万亿：根据央行的数据，截至到2018年底，全国贷款余额约142万亿。2018年全年新增贷款16.2万亿，以此数据推算，全国一年新增的社会融资总量约为27万亿，其非标融资约5.7万亿，债券融资约2.7万亿，股权融资约2.7万亿。2.贷款与非标融资占比很大：非标融资及债券融资大部分还是流向了政府（含政府融资平台）、央企与大型国企，股权融资中沪深交易所与新三板占据了8%以上，剩下不到2%投资于为未上市的企业（即5400亿左右）。3.私募股权投资总量少：从上面的数据来看，对于没有上市的民营企业来说，投资与未上市企业的股权投资资金2018年总量只有5400亿左右，上千万家中小微企业平均每家企业仅能获得5.4万左右的股权投资资金，可谓杯水车薪。4.中小微企业融资难度大：银行信贷成为中小微企业融资的主要来源，但是这些企业抵押品有限，获取银行信贷的难度跟额度都很大。中小微企业融资难的原因在于融资渠道少、各渠道可供应的资金量少、企业难以符合投资人（贷款人）的审核要求。那么如何提升中小微企业的融资成功率呢？三、我国企业融资要点详解现在很多人融资困难喜欢去找外面的专业机构代理融资，其实作用没有预期中那么好，原因有两点：1.不够专注：对于这些专业中介机构来说，你只是他们众多融资困难的客户之一，这些机构不会倾注全部心血跟精力来为你一家企业绞尽脑汁，都是程序化的向金融机构推荐。而且这些中介机构不一定非常了解你的行业，你的企业，跟金融机构做推介的时候未必有你自己更专业，效果更好。2.抬高融资成本：中介机构在给你企业做融资规划跟顾问的时候，费用不少。融资成功了更需要一笔中介费，无形中提升了你企业的融资成本。说这些不是让企业不去接触这些专业的中介机构，而是如果自己企业有相关人才，最好由企业自己主导融资，效率更高，财务成本更低。那么由企业自己解决融资难的问题有哪些方法呢？首先要明白金融机构肯定是厌恶风险的，所以造成大企业，优质企业，有政府背书的央企，国企更容易获得融资，小微企业难以获得融资。这其实无可厚非，跟你的企业经营也是一样的，你也喜欢那种不欠款，好说话，订单大的客户。虽然小微企业融资难，但并不是说就没有希望了，只是机会没有大企业多，现在中央对金融机构的小微贷款额度都做了要求，正是小微企业融资的好时机，如何在众多的小微企业融资竞争中胜出就需要企业用心了，我就股权融资跟债权融资谈点自己的一点心得体会：（一）债权融资1.尽可能多的逐步增加企业的可抵押物品，尽量以公司的名义增加房产、汽车、土地等资产储备，这些都是银行的最爱；平时可以作为激励员工的福利，又能在税前计提折旧做税务筹划，融资时还能作为优质的抵押品，可谓是一举多得。2.与商业合作伙伴，供应商，客户保持良好的合作状态，银行等金融机构做尽调的时候他们会给你意想不到的帮助。3.与行业协会，商会，地方政府保持良好的互动，维持这些外联关系费用不多，不但能促进企业市场拓展方面的发展，在融资的时候他们的一些证明，函件等都是有效的增信手段。4.与一些担保机构保持良好接触，多跟担保机构沟通企业的成长，行业前景，争取对方的信任，在贷款遇到阻力时如果能有担保机构做担保就会顺利很多5.平时与各大小银行都要保持联系与互动。每个银行的要求，风控体系，贷款额度等都不一样，接触多了，总会有互相看对眼的。然后多邀请银行的客户经理参加自己行业展会，举办的招商会，客户答谢会等，向他们展示行业前景跟企业实力。6.与证券公司保持接触沟通，尝试公司债的发行及信托，资管融资的可能性（这些一般小微企业很难实现，大中型规模企业还有可能）。7.打铁还需自身硬，努力经营企业，良好的财报比所有的抵押、增信、金融机构关系都要靠谱！（二）股权融资1.努力Ipo2.多与私募基金保持接触，需要准备一份优秀的BP。看看贾跃亭PPT造车融了大把的资金就知道一份优秀的BP是多么重要了（当然大家不要学假布斯不负责的跑路），然后多参加一