商业银行业务与经营试卷A

PAGE22014-2015学年第2学期江宁校区期中考试课程名称：商业银行业务与经营考试时间：90分钟姓名：班级：题号一二三四五六七题分2020202020单项选择题（每小题1分，共20分）1．在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的支配A.商业贷款理论B.可转换理论C.预期收入理论D.销售理论2．1988年《巴塞尔协议》有关商业银行资本充足率的规定是，商业银行的资本对（）的目标比率应为8%。

A.资产

B.负债

C.加权风险资产

D.所有者权益

3.在商业银行资本的构成中，（）是为了防止意外损失而从收益中提留的资金，包括资本准备金和放款与证券损失准备金。A.债务资本B.股本C.储备金D.盈余4.资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（）之和。A.可用资金成本B.营业成本C.风险成本D.连锁反应成本5．同业拆借属于短期资金融通，期限短则一日，长的为几日、几星期、几个月。我国法律规定：银行间拆借期限最长不得超过（）个月。A.2B.4C.6D.86．按贷款的质量进行分类，()贷款的损失概率最多不超过5%。A.正常贷款 B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款7．下列哪一种不属于稳健型策略（）A.阶梯期限策略B.前置期限策略C.后置期限策略D.利率预期方法8．在商业银行结算业务的主要结算工具中，（）的付款期限最长为6个月，并经持票人背书后可以转让。A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.支票9．头寸是指资金、款项，是商业银行在一定时期或某一时点上能够直接、自主运用的资金。它按构成要素的不同，分成三类，不包括（）A.基础头寸B.可用头寸C.可贷头寸D.金融头寸10．（）存款是指以生息为主要目的，但是不能够签发支票的存款，主要包括定期存款和储蓄存款。A.交易账户B.创新存款C.非交易账户D.现金管理账户11.年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。A.12.5B.10C.10.212.商业银行最主要的负债是（）。A.借款B.发行债券C.各项存款D.资本13.商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。A.资产B.负债C.所有者权益D.资本14.某银行通过５％的利率吸收１００万新存款，银行估计如果提供利率为５.５％，可筹资１５０万存款，若提供６％的利率可筹资２００万元存款，若提供６.５％的利率可筹集２５０万存款，若提供７％利率可筹３００万存款，而银行的贷款收益率为８.５％，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。A.5%B.6%C.6.5%D.7%15.某商业银行共筹集5亿元资金，其中以资金成本率8%可筹集支票存款1亿元，以12%的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等3亿元，资本性债券1亿元，成本率为16%。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为15%，定期与储蓄存款为5%。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为（）。A.10%B.12%C.15%D.12.66%16.商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。A.一般性债券B.资本性债券C.国际债券D.政府债券17.商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。A.一般性债券B.资本性债券C.国际债券D.政府债券18.按照（）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。A.期限B.保障程度C.质量状况D.偿还方式19.一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。计算该行的税前收益率（）。A.11.5%B.12%C.11%D.9%20.银行以8%的利率发放100万元的贷款，要求借款人将其中的10%存入银行，借款人的实际利率为（）。A.7.56％B.8％C.9％D.8.89%名词解释（每小题5分，共20分）1．核心资本2．不良贷款3．超额存款准备金4．利率敏感性资金案例分析题（20分）2003年5月15日，A公司与B银行签订借款合同，B银行贷给A公司80万元，借款期为一年，自2003年6月10日至2004年6月10日。同时，A公司的控股股东C公司为其提供担保，C公司在预先拟好的保证书上签上："同意担保至2004年6月10日"；三方单位均加盖公章。2004年6月10日，A公司因经营不善未能还款。B银行遂要求C公司履行保证责任，先行清偿贷款，C公司称：保证是三方约定的，