我国中小企业融资难问题

PAGEPAGEII我国中小企业融资难问题摘要：随着多年来的发展，中国经济不断在前进，中小企业做出的贡献非常大，一直在经济发展与社会稳定中发挥着重要地位。但是由于中国市场经济在不断完善，逐渐与世界一体化相互融合，因此，我国中小企业在这样的背景下发展，出现融资困难等问题。当下，中小企业在我国发展时，其主要的融资还是依靠银行进行贷款，以自身的信用担保与投资公司进行合作等手段，不过因为种种问题，中小企业在融资行为上并不容易，因为没有足够的资金使其周转，同时严重影响了我国中小企业在社会市场上的发展与生存。本论文主要分析了中小企业融资困难等问题，然后根据相关问题加以防范，提出有效的建议与对策。关键词：中小企业；融资难；成因与对策

目录一、引言 1二、中小企业融资存在的问题及原因 1（一）中小企业融资存在的问题 11.企业整体素质低下，融资风险大 12.信息倾向于内部化 23.抵押担保困难 2（二）中小企业融资难的原因 31.管理水平有待提高，企业发展受到制约 32.银行方面的原因 43.中小企业信用度较低 44.贷款抵押能力不足 5三、解决中小企业融资难问题的对策 5（一）完善企业营运体制，提升管理者综合素质 5（二）加快建立中小企业信用担保体系 6（三）增强企业融资能力，拓宽融资渠道 6（四）增强投资能力，控制好投资风险 7四、结语 8参考文献 9PAGE7一、引言伴随中国经济的迅猛增长，中小企业的进展也十分迅速，其在中国经济中的重要地位也日益被认可，以及关注。尽管中小企业在市场经济中仍然处于相对弱势的地位，然而，在竞争激烈的市场经济条件下，中小企业生存，以及发展，许多中小企业的进展成为大规模企业，也有很多中小企业的管理者成长为优秀的企业家。对于中小企业的发展问题，消费者偏好、产品差异等因素奠定了中小企业存在和发展的基础，中小企业的存在和发展是客观和必然的，但外力的推动也不可少。我国中小企业机关最新公布的数据显示，在2016年四季度中小企业进展的进度比上一季度下滑了2.6点，降到106.3点。这里面除了原材料价格的提升、劳动力开支的上涨、人民币的升值、全球经济危机与中小企业本身缺少的中枢角逐力等原因外，还有一个最为关键的原因就是融资难。当前，中小企业在集资问题上处在十分困难的局势，占我国企业总数99%的中小企业所占银行贷款资源不超过20%，而且与别的融资形式已经没有缘分。融资办法少，融资难的情况是导致中小企业进展缓慢的主要问题。随着利率以及存贷款备用金率的再次变更，产业构造调整的进一步加速，实行稳定的货币策略这一系列信息的公布，很多的企业害怕，在今年他们获取的贷款难度又会加大，资金会越来越紧张，假设不及时的处理，最后就会导致中国经济持续发展的速度以及质量。现阶段，如何协助中小企业深入地拓宽融资途径，破解中小企业融资难题是促进中小企业发展的当务之急目前，在中小企业融资问题日益严峻的形势下，进一步分析解决中小企业融资难问题的途径，推动中小企业积极的进展，存在非常关键的理论价值，以及实践意义。二、中小企业融资存在的问题及原因（一）中小企业融资存在的问题1.企业整体素质低下，融资风险大国内中小企业所面对的常见情况包含了工艺设备的过时，营销方式的疏忽，产品多元化不够深刻，科技含量比较小或者是环境浑浊情况重大等。同时，国内的中小公司在监管的基础，市场的认识上以及推广的实力等有关方面也不适合当前市场激烈的角逐中，因此淘汰率大大的超过了大公司与大企业。由于中小企业市场的危机很大，很多的金融机构也不会随便的予以贷款。具体的来说，第一目前国内已经方式了买方市场的现象，产品已经出现一种多于的形态，中小公司一定要经过自己持续的提升角逐力，研究出新的市场才能够得到越来越好的进展，否则的话就非常容易发生淘汰的情况；同时，随着市场竞争的持续的加重，尤其是在中国加入到世贸组织之后，中小公司不仅仅是在空间上面发生了缩小的情况，他的生存难度也在持续的提升，危机也持续的增长；最终，国内私自都是非常注重科学进展观的原理，需要把控好和睦进展帮助宏大调整的力度，因此，就会发生加强公司特别是中小公司进展生存的实力。中小公司和大型的公司存有面积模式上的经济差别，但是为了获取更对的存活空间，中小公司一般经常会在大公司还没有触及到不容易触及的面积来谋求进展，比方说在许多的新兴面积中，这样就会形成中小企业的经营出现很大的危机，并且破产率相对的会提升，也是因为上面叙述里小公司和大型公司来讲存有的优点和缺点，这也是金融部门对中小公司借贷危机没有下降走势的具体原因。2.信息倾向于内部化相比与大公司，大公司对比许多的中小公司的财务信息都不用公开与披露的，外部相关的不同方比较难通过普通的渠道得到其经营的信息，财务信息或者是其它不同方面的信息，这也就是他们信息“内部化”所存在的不足。同时许多中小公司的财务资料也不会给会计师事务所来进行一个审批的流程，所以他们的信息都存在不公开的情况。因此，对于大企业来讲，中小公司的信息不搭配的状况特别的严重，因此造成的逆向选择和道德危机状况也非常严重。3.抵押担保困难在市场效益下，市场经济的收益重点的商业银行承担了贷款亏损的许多危机。商业银行对于财产安全性方面的思考，中小公司一定要有真实的抵押物品或者是第三方机构进行担保。如今国内的中小公司的财产负债比例大概在百分之七十，也就是说公司全部人员的收益是占据到财产总额的百分之三十。中小公司的财产信用不够，通过抵押贷款能够得到的贷款也是有一定限制的。按照现在的状况来看，中小公司的资信水准太小。公司资信标准就是来自于公司现有资信的级别，同时也确定了公司所运用的技能和将来的进展前途。公司管制的方式与改新的实力、战术与策略以及公司的自身素养等不同方面都有着非常密切的联系。公司只有拥有改新认识与技能领先以及管制方法科学有效，有强大的市场潜力才能够得到债权人或者投资人员的偏好。（二）中小企业融资难的原因1.管理水平有待提高，企业发展受到制约目前，民营中小企业的管理模式是所有权和经营权统一为一体，因此，财会管理模式特别是小家族企业的财务基本是家人掌管，管理幅度很窄，同时，又很容易受到规模、财力、还有人才这些因素的制约，岗位的设置也非常容易出现交叉重叠的现象。另外，中小企业整体上还存在着管理水平偏低、思想落后的情况，这导致财务管理长期处在一个被孤立的状态。很多中小企业为了减少开支降低成本，把出纳和财务管理中的多项工作岗位交给一个人兼职，这些企业虽然有配套的财务管理制度，但是真正在工作中却很难落到实处。因此，这就导致了中小企业难以吸引高水平的财务管理人才，领导者重视的不足往往也会导致人员流动频繁，会计工作不规范，财务人员常受到来自上级的干涉，其工作主动性和积极性也受影响。因此，经营风险也就逐渐转化成借贷时的财务风险了，然而银行在发放贷款时一般会考虑安全、稳定、盈利这几点要素，所以在减少风险、提高贷款质量的前提条件下，银行就很难为中小企业进行贷款了。中小企业的领导者往往将财务管理只当作公司的会计，认为其范围仅在于出纳、记账、报表等一些常规的会计工作，殊不知财务管理人员通过会计的手段，能够把公司的综合管理能力增加到一个新的层次。一些经营者重视生产、技术和销售，看轻财务方面的管理作用。更有甚者，一些中小企业为缩减开支减少成本，企业中从出纳到财务管理本应该由多岗位完成的工作全都交给一个人去做。有些企业虽然有明文规定的财务管理制度，但在实际工作中却很难得以执行。因此，这就导致了中小企业难以吸引高水平的财务管理人才，领导者重视的不足往往也会导致人员流动频繁，会计工作不规范，财务人员常受到来自上级的干涉，其工作主动性和积极性也受影响。2.银行方面的原因开始基层银行的贷款审批权限上收，并且放贷的经过繁杂。跟随国内国有商业银行的变革和银行为降低内部交易费用等因素，基层银行的审批权利上收或者营销网点降低，之外中小公司贷款一般经过都特别繁杂，消耗大量的时间。在公司紧急需要的时候审批不下来，在不需要的时候贷款指标却又降低。这样的状况感染公司和基层银行都特别的难堪。尤其是基层银行没有权利准时的更加需要进行预约获利。然后银行人员业务质量的限制给公司项目前程熟悉和预见不够。许多的中小公司开发和持有的技能以及高科技项目经常前途宽广，同时效果显著。但是由于银行人员专业和市场知识的控制，对这些项目的前途熟悉程度不够。最终的结果就会是：经常这些高回报项目被民间资本或者是危机投资资本所得到，银行单位却失去了机会。3.中小企业信用度较低中小企业大多数都存着信用认识单薄与资信度差的状况。开始，由于国内的中小公司范围限制的关系、偿债实力不够宏大，在现在强烈的市场比赛中面临的很大的风险。如果遇到了资本链断裂，或者是经济风险，公司就会发生资不抵债的状况，有的会宣布关门而偿还不了银行的贷款；此外，有很多的中小公司只要在经营上遇到阻碍，不是经过想办法来增强自身产品的技能成分，进而降低支出开支来增强市场的占有比率，而一味的费尽心机的去拖欠贷款和利息，这样肯定会给公司自身形象造成非常大的影响，最终，部分中小公司对贷款资本的应用特别的随意，不根据贷款合同的标准使用贷款，之外，由于中小公司与银行之间信息的不平衡，就增强了银行的管控难度。中小公司经常将集资所贷资本被投资于比银行预想危机更大的项目，在社会全体信用情况比较差的状况之下，中小公司的信用肯定很难得到提升。目前，在我国中小公司的组织构造形式多是用简单业主制或者合伙制来做为重点的。根据国内相关的经济组织法律制度，集资招股和发行股票集资的企业开始一定是要拥有独立法人的资格。所以大多数的中小公司因为组织模式所影响了其自有资本相当有限，公司的信用实力和公司面积也会随之受到不同程度的影响。4.贷款抵押能力不足银行想要逃避风险，确保信贷资本的可靠性，通常会需要中小企业带来贷款抵押。抵押担保是主要限制中小企业贷款的问题，尤其是中小民营企业。一些企业的发展状况和前景都不错，所以向银行申请贷款。银行等金融机构会向中小企业要求贷款抵押、担保贷款。在提供贷款时，银行向中小企业提供贷款、资产等有形资产，中小企业尤其是中小高新技术企业不仅自身资产、抵押资产较少，而且抵押物流动性困难。企业缺乏必要的担保和无担保，往往由中小企业无法提供正常的信用担保程序，无法形成中小企业融资的完整程序。生产和中国的中小企业经营状况较差。大部分资金用于维持正常运作。很少有资产可以抵押和担保。特别是对民营高科技企业来说，由于他们在房地产中所占比例很小，抵押贷款就更不可能了。三、解决中小企业融资难问题的对策（一）完善企业营运体制，提升管理者综合素质中小企业要想从金融部门那里获得强有力的支持，首先就要对自身的形象进行改变。1，对市场经济意识进行建立，除了要对企业的经营方式进行转变外，对于产品的结构也要相应的做出调整，朝着集约化经营的方向发展前进。企业不仅要对自身的经营特征进行重点强调，对于产品所具备的优势也要予以充分的发挥，面向市场，对产品做出合理科学的定位，从而使企业从原料市场上和大企业之间所进行的恶性竞争中挣脱出来，使企业在产品市场上摆脱和大企业的恶性竞争。把企业的发展重点转变和大企业的配套协作上，进而创建为大企业的配套服务的中小企业体系；2，在科技创新方面要增加资金的投入，在提升产品的科技含量的同时，提升企业的技术水平，创新能力。以技术为武器，中小企业可以逐步的扩大生产规模，而且这种规模的扩大不是单纯的数量上的增加，而且质量上的增强。3，对企业内部的管理水平进行提升，从而给企业正常的生产经营提供保证；4，促使企业的财务制度朝着规范化的方向发展，提升财务的管理水平，充分的对企业现在所拥有的金融工具进行利用，提升企业周转资金的使用效率。（二）加快建立中小企业信用担保体系鉴于中小企业融资过程中没有担保机构的现象，政府可以从发达经济体市场的先进经验中吸取教训，联系中国市场发展现状和中小企业融资状况，制定符合中国的中小企业信用担保制度的国情。一是政府要在中小企业融资中发挥作用，提供安全保障，通过引入指导性政策咨询，并支持银行等金融机构向中小企业提供贷款，其次要引入相关政策，积极推动小额信贷公司和科技风险投资公司的建设，优化政府监督，吸引广泛的民间资本，以达到中小企业的相应需求，提升中小公司抵御风险的水平。二要健全担保体系，以此来约束担保机构的部分行为，限制担保机构以担保的名义，在企业中违法获得不必要的费用，提高中小企业的融资成本。所以，为了可以激发和引导担保机构在担保中实现自身的作用，为中小企业有效的服务和融资，政府也要引入一定的政策给担保机构相应的保护，使担保机构专心一意的进行业务，确保其为中小企业提供担保。不过，担保部门第一任务是要增强本身的担保能力，增强本身的风险抵御水平，这才是减少本身风险的最佳途径。（三）增强企业融资能力，拓宽融资渠道我国的中小公司发展的关键方面是因为集资的渠道小、资金不足导致的。由于中小企业经营的规模小、抵抗市场危机的实力有限制，中小公司需要根据本身的特点尽力将资本用在投资回收时间小、并且危机比较小的项目，来增强资本的收益比率，同样的着力延伸公司的集资的渠道。中小企业投资公司主要的资金来源之一可以是民间资本，展现经营者的持股，改善公司的治理构造，另外，保险资本和社保基金等一系列也是中小公司投资的核心还是能够集资的道路。中小公司投资企业有多少资本金，银行能够给予相等的长时间贷款期限，由担保企业来进行相关的担保。银行和相关的金融不能需要辅助中小公司的持续进展，给中小公司的集资供应更多的机会，降低中小公司的贷款标准。比方说银行和相关的金融单位可准许中小公司把库存和应收账单与专利权等当成是一种抵押品给予贷款。中国人民银行能够加强对中小金融单位的帮助程度，激励商业银行改善信贷的构造，加强对中小公司的信贷推进和扶持。（四）增强投资能力，控制好投资风险中小企业贷款是为了更好的运营和发展，因此，企业应对贷款合理利用，做好投资。在投资业务之前，要展开可行性分析，合理有效地展开投资决策，将投资危机减少最小化。主要可以从以下几个方面着手：（1）新产品研制开发投资，对多数中小企业而言，产品的生产、销售仍是获利、累计资本的主要利润来源。（2）对技术设施、固定厂房改革完善的投入，技术和固定资产的更新改造有力于产品的生产、销售。（3）对人才的投入，具备相应的高水平的管理，还有科技型人才，是公司占据优势的渠道，高素质人才往往是企业核心价值的创造者。中小企业资金沉淀到相应水平后，能够考虑多样性运作模式，将开拓视野，将资金投资到相应的行业，或是业务，进而分散投资危机。随着企业的壮大，企业的管理水平也将随之提升，企业在融资、产品研发、财务管理等方面实力达到一定水平后，应对业务的投资程序进行标准化，展开投资监理，精心规划，以及执行投资活动相应环节，落实财务策略的制定。同时，也需跟进投资战略的实施，与投资计划作对比，找出差异和原因，及时纠正变量，使得投资风险减到最小。四、结语中小公司融资问题是一个繁琐的系统流程。它不能通过一招一式类型来解决。有必要从系统论的立场来对待它。只有中小企业融资相关各方，包括中小企业本身，金融机构和政府协调配合，才能从源头上找到处理问题