乐山市商业银行战略规划及机构发展情况课件

一、我行战略规划二、我行机构发展情况三、村镇银行一、我行现行战略规划宏观环境：2019年，四川省政府提出打造西部金融中心的思路。乐山市政府2019-2030年目标定位：将乐山市打造成四川金融次中心。出台背景：2019年，四川省政府办公厅出台了推进城市商业银行改革与发展的13条意见，指出了城商行改革发展的方向，明确了具体工作目标，对全省城商行改革发展具有非常重要的现实意义。针对13条意见，四川银监局、人民银行成都分行提出了具体要求。为了适应形势的变化，适应省政府、四川银监局、人民银行的新要求，推进我行各项业务的发展，加快我行实现做强做大做优的战略目标，我行对2019年至2019年三年战略发展规划进行了认真审视调整，重新制定了2019年至2019年五年战略发展规划。《乐山市商业银行2019—2019年五年战略发展规划》

总体战略一、指导思想

以党的十八大和三中、四中全会及新一届政府经济、金融政策、方针为指导，以“科学发展观”为统领，以“加快发展、创新发展、特色发展、集约发展、协调发展”为要求，以“资本、质量、效益、规模”协调发展为核心，以改革、创新为动力，抢抓发展机遇，加快发展步伐，实现资产规模、经营模式、盈利模式的新跨越，力争通过5年左右的发展，完善“一身两翼”战略布局，彰显“专业化”业务特色，成为“资本充足、内控严密、特色明晰、服务优良”的具有较强核心竞争力的好银行，进入全省“地级市”城商行前列，实现银行价值与股东价值的持续增长。总体战略二、经营理念坚持“三服务”市场定位，坚持支持实体经济的大方向，坚持“绿色信贷”理念，实施结构调整和转型，坚持“背靠城市、面向农村、城乡一体化”战略路线，坚持“金融服务生活”理念，树立“服务市民要有新举措、支持发展要有新办法、自身壮大要有新信心、企业文化要有新进步”的思想，通过向城乡居民、县域经济、社区发展、三农发展提供便捷、适用的特色化金融服务，实现快速、协调发展，经济效益和社会效益双赢。三、发展愿景具有鲜明特色的区域性银行——深化实施以乐山大本营为“一身”、异地分支机构和村镇银行为“两翼”的“一身两翼”机构发展战略，坚定不移地走以“专业为特色的差异化”发展道路，力争成为区域内效率最高、服务最优、品牌最响，客户体验最好、银企关系最紧密，员工满意度最高、股东价值回报最好的银行。

战略重点一、“一身两翼”机构扩张战略。完成机构网点的合理布局，“做强乐山、做大异地、融入成都、辐射全川”。异地分支机构是母行主要的业务增长极。要抓住未来五年的良好机遇，实现在成都设立分行的愿景，基本完成以成都为中心的10个以上分行的架构，部分业务职能和管理职能移至成都，积极寻求突破省域限制；积极创造条件，在省内新增、争取在省外设立村镇银行。已设立的村镇银行逐步在制度、人才、利润等方面反哺母行，成为母行的重要增长极。二、“优势各彰梯次推进”的区域发展战略。未来五年异地分支机构逐步设立、发展、壮大，因设立时间、区域环境的不同，处于不同的发展阶段。要按照成熟市场、成长市场、新兴市场确定不同发展阶段的分支机构的发展策略，走差异化发展道路。村镇银行要坚持定位，与母行差异发展，良性互补。以创新为动力，加快对农村和城乡一体化的金融服务覆盖，在服务“三农”、服务小微上创新发展，在利润和“三农”服务的技术上反哺母行。

战略重点三、“四业并举两起步”的业务发展战略。“四业”指公司、小微、个人、金融市场四大业务，“四业并举”是指四大业务条线要协调发展，增强四大业务的联动与协调，进一步提升个人业务、金融市场业务在全行业务发展中的战略地位，以创新为突破口提高个人业务和金融市场业务的占比，成为业务发展、盈利提升的动力源。“两起步”是指国际业务和新型电子银行业务。四、“以专业为特色”品牌发展战略。强力打造以“专业化”为特色的服务品牌，以市场细分为基础，建立、培育若干专业支行作为旗舰，以专业化的机构和队伍，提供专业精准、高效适用的服务产品、形式、手段，以点带线，以线带面地扩大影响，占领市场，主导市场，培育核心竞争力。专业支行和专业化服务的行内外延伸，为事业部制奠定基础一、定性目标规模超千亿，监管保二级，成为乐山最大、四川一流城商行。二、定量目标“18122工程”，即：“1”：到2019年末资产规模1000亿以上；“8”：到2019年末存款规模600-800亿，力争800亿；“1”：到2019年末核心一级资本80-100亿，力争100亿；“2”：到2019年当年经营性利润20亿以上；“2”：监管评级保持2C，争取达到2B。发展目标（一）绿色信贷工作：目标——大力推进绿色信贷建设，构建资源节约型、环境友好型“绿色银行”。根据银监会关于推进绿色信贷工作的意见和“国十条”关于支持经济结构调整和转型升级的要求，主动顺应我国经济发展方式的转变将绿色信贷理念融入本行经营活动之中。在全行树立并推行节能、环保、可持续发展的绿色信贷管理理念，大力推进绿色信贷建设，积极，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，促进我行发展方式转变，努力构建资源节约型和环境友好型的“绿色银行”。业务发展战略

（二）公司金融业务：目标——中小企业的伙伴银行，是做大规模的排头兵。未来五年全行上规模、增利润的战略性业务。母行着力提高公司业务服务水平，深耕细作，改变以信贷资源促业务增长的模式，节约、集约信贷资源。大力支持“新兴市场”快速发展，公司业务规模先行，带动小微和零售业务。（三）小微金融业务：目标——小微客户的贴心银行，创特色塑品牌的优势业务。牢固树立和不断强化服务中小是城商行的“天职”。将支持中小作为“一身两翼”发展战略的重要组成，坚定不移地走“以专业为特色的差异化发展道路”，到2019年底，小微企业贷款(含个人经营)总额达到400亿，保持占全行贷款总量的80%以上，户数超过40000户，不断提高小微企业贷款覆盖率，持续保持小微企业贷款增速、增量的“两个不低于”。大力创新，小微金融服务产品达到50个以上，持续提高小微企业申贷获得率、我行金融的服务覆盖率和服务的满意率。（四）个人金融业务：目标——市民生活离不开的银行，业务转型的战略重点。做好未来五年的战略重点业务。“成熟”和“成长”市场大力发展。实施社区银行的再发展战略，实现经营模式的转变。以市场、客户细分为基础，以差异化、定制式和交叉销售为手段，大力发展理财业务和便民电子银行业务，着力进行网点布局优化、调整，实施网点转型和厅堂一体化改革，进一步提高社会影响力、品牌召唤力、服务渗透力，实现金融服务对社会生活的广泛覆盖，使储蓄、发卡、理财、消费信贷等市场份额较快提升。（五）金融市场业务：目标——资源汇聚的合作平台，盈利结构调整的主攻方向。未来五年新兴战略业务。着力规范信贷资产转让业务，深入推进机构理财产品开发，并在直接融资、机构合作和财务顾问等方面投行业务进行探索。着力整合各方资金、人才、网络等资源，打造投行业务品牌，调整收入结构，力争至2019年非利差收入占全行收入25%以上。2019至2019年，资金业务仍将成为我行业务发展的重点，充分发挥资金的调节作用，加强资金业务的流程化，完善资金业务的管理体制和风险控制体系，通过资金业务的大力发展，塑造我行的核心竞争力，新兴战略业务，着力规范信贷资产转让业务，做到资产系统化管理，深入推进机构理财产品开发，做大个人理财产品的发行量，并在直接融资、机构合作和财务顾问等方面投行业务进行探索。着力整合各方资金、人才、网络等资源，打造投行业务品牌，调整收入结构，2019年资金运营收入达到40亿，力争非利差收入占全行收入25%以上。理财产品发行量达到100亿，个人理财产品余额在2019年末的基础上翻两番，金融市场部经营的资产规模达到600亿。（六）电子银行业务：目标——客户随身携带的银行，新型渠道新兴业态的创新乐园。未来五年开拓发展的业务。积极探索新兴电子银行业态，将金融与新兴电子商业融合，形成新的业务发展模式和盈利模式。以建立健全“两卡”、“三中心”、“四渠道”为目标，实现产品创特色、渠道进社区，支付结算电子化、产品推广网络化、金融服务便捷化、应用功能增值化。提高电子银行的渗透率和离柜率，延伸银行服务领域。个人（非现金支付结算、消费）渗透率达到60%，个人离柜率（现金业务）达到60%；企业渗透率（转账、电汇等）达到60%，企业离柜率达到50%。二、我行机构发展情况(一)十二五以来我行机构发展情况在四川省“十二五”金融业发展规划提出以来，乐山市商业银行（以下简称我行）在地方党委、政府的关心支持下，在各级监管部门有力监管、帮助和指导下，始终坚持“服务区域经济、服务小微企业、服务社区居民”的经营理念，坚持走差异化、特色化、精细化发展道路。按照银监会提出的“科学规划、差异发展、扶优限劣、优化布局”的总体思路，深化实施“一身两翼”机构发展战略。竭力探索分支机构稳健长远发展之路，机构跨区域发展稳步推进。“十二五”以来我行机构发展取得重大突破，初步实现了“立足乐山、融入成都、辐射全川”的战略构想。二、我行机构发展情况截至2019年6月末，我行总机构数60个，其中法人机构1个，总行营业部1个，分行7家，支行51家，营业网点共计59个，机构布局覆盖了乐山、眉山、自贡、资阳、南充、泸州、成都、宜宾等地近21个市（县、区）。

2019年以来，我行共新增分行、支行23家。其中，省内二级城市新增分行6家，新增支行10家；省内县域新增支行7家。2019年先后在自贡、资阳、南充设立分行；2019年设立泸州、成都分行；2019年设立宜宾分行。我行机构分布表

区域区县行别数量乐山市市中区法人机构1总部营业部、支行21峨眉山市支行6五通桥区支行4犍为县支行3夹江县支行3沙湾区支行2井研县支行2沐川县支行1峨边县支行1乐山机构数小计

44成都市高新区分行1眉山市东坡区营业部、支行4彭山县支行2洪雅县支行１仁寿县支行1眉山机构数小计

8自贡市高新区分行１资阳市雁江区分行2简阳市支行南充市顺庆区分行2阆中市支行泸州市江阳区分行1宜宾市翠屏区分行1合计60(二）下一步机构发展规划二、我行机构发展情况1、2019年新增机构规划：

拟设分行级机构2家，绵阳、甘孜各一家。

拟设支行级机构8个，其中，传统支行5家、社区支行1家、小微支行2家。（已获省局规划批复）区域拟设地行别地址数量眉山眉山东坡区社区支行待定1自贡富顺传统支行待定1荣县传统支行待定1南充营山县传统支行待定1顺庆区小微支行待定1泸州合江县传统支行待定1龙马潭区或江阳区小微支行待定1峨眉山峨眉山风景区传统支行已定1合计

82、2019年，我行机构发展规划将以成都分行设立为契机，在经营指标和监管许可的前提下，全行机构发展规划将重点围绕成都经济圈稳健开展，计划2019年，成都范围内布局传统支行2个，社区支行4个，小微支行2个，自助银行10个以上。力争到2018年，布局传统支行8-10个，围绕每个传统支行建小微支行、社区支行3-4个。届时，成都范围内将形成30-40个支行、50个以上自助银行的规模。(二）下一步机构发展规划二、我行机构发展情况3、预计到2019年，基本完成以成都为中心，覆盖全川主要地市州的10个以上分行架构的愿景，并力争在西南、沿海经济发达地区各设立一家分行级机构。三、村镇银行“一身两翼”发展战略重要一翼基本情况我行自2019年起，分别发起设立：仁寿民富村镇银行，共有9个网点乐山嘉州民富村镇银行，共有7个网点四川成都蒲江民富村镇银行，共有5个网点村镇银行的市场定位：“扎根县域，服务三农”，切实履行“服务民生，和谐共富”的企业使命，以微小贷款业务发展为主线，通过“甘心做好草根、真心服务农村、用心对待农民、全心为了民生”的“四心”服务，积极主动地融入县域经济发展，成为当地的金融生力军。截至目前，三家行营业网点共计21个。1、仁寿民富村镇银行有限责任公司位于四川省眉山市仁寿县，2019年12月1日经眉山银监分局批准成立，2019年12月16日正式对外营业。2019年，增资扩股后注册资本变更为7000万元，我行共出资5250万元，占比75%。乐山商行在村镇银行建设方面积极开展国际合作，不断加强与国际金融公司和德国复兴信贷银行的合作，引入国际金融机构的先进技术及经验，业务规模不断发展。截止6月底，资产规模12.64亿元，存款余额7.82亿元；贷款余额6.8亿元，贷款户数3373户，户均余额20万元，其中，涉农贷款66790万元，涉农贷款户数3371户，经营性利润2766万元。2、乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司（以下简称