国际结算第九讲信用证贯彻和分离的原则

(四)信用证贯彻独立和别离的原那么〔PrincipleofIndependenceandAbstraction〕受益人(卖方)买卖合同开证申请人(买方)信申用请证书开证行已凭1/3提单取货开证申请人 受益人 不付 符 款 单 据 开证行 受益人可否向申请人追索，要求其付款？可以。申请人要注意谨慎选择开证行。〔五〕信用证案例分析案例一：开证申请人对自己利益的保护受益人的欺诈－－好单据骗取货款，单据项下的货物没有或者很差开证申请书及信用证上详细复杂的规定：老实的出口人－好货，制单有失误，得不到款项欺诈犯－－差货，好单，可以得到款项银行：费时、费力，且风险大，一般不愿接受此类信用证的开立、议付等要求进口人可以：调查出口人的资信〔了解对方比了解怎样做更重要〕Theonlywaytoavoidfraudisbykeepingawayfromdoingbusinesswithfraudersinsteadofbyusingalotoftrivialitieswhiletradingwiththefrauders.Dobusinesswithreliablecustomers,andnotwithrogues.订立合同时参加有利于自己的检验条款案例二：进口人对自己利益的保护1、不可撤销信用证的修改问题：开证行开立不可撤销信用证后,要求修改,增加“商检证书〞需经各有关当事人同意〔受益人以两种方法表示拒绝〕2、开证行的付款责任问题：凭单付款，而不管货物或其他3、出口人交货不符合同规定的问题问：进口人应注意什么？案例三：受益人对自己利益的保护软条款的认识软条款又称陷阱条款，即：信用证中加的特殊条款，使受益人无法控制其执行情况。它赋予开证行或申请人单方面的主动权，使信用证项下的付款责任可随时因开证行或申请人的单方面行为而予以解除，从而变相地成为可撤销信用证或银行付款责任不明确的信用证。(1)(受益人必须提交)由买方的代表在装船前签署的商检证书，而且该签署必须由开证行确认。风险：买方不派代表或买方代表不签署； 买方代表的签署不能得到开证行的认可。防范： 要求由公认的检验机构出具检验证书； 规定时间； 不装货； 要求同时留底在受益人处并确认两者一致。(2)提单的通知人将在开证行接到开证申请人的指示后用信用证修改书的形式通知。至信用证有效期满，开证行未通知提单的通知人，受益人只能按惯例写成开证申请人，被认为有不符点，而要求降价4万美元。(3)(受益人提交的单据中应包括)开证申请人在目的地收到货物后开具的证明文件。开证申请人签了证明，但寄到受益人所在地，受益人再向银行提交时已超过交单日。(4)开证行收到提单以及开证申请人的款项后，本信用证才生效。了解对方的资信情况〔利用软条款骗取货物或者履约保证金〕；签订合同时要考虑周全；仔细审证Compliancecertificateissuedandsignedbyanauthorizedofficerforandonbehalfofimporterontheirofficialletterheadbearingauthenticationofsignaturesbyauthorizedsignatoriesofissuingbank案例四：受益人对自己利益的保护信用证与合同不符时的处理 如按合同做，不获开证行的付款 如按信用证做，可以获得开证行的付款 假设信用证与申请书不符，开证申请人拒付时，那么单据和货物由开证行处理； 假设开证申请书与合同不符，开证申请人在向开证行付款后，仍可凭合同向出口人索赔修改信用证，使之与合同完全相符非原那么性过失：如CIF(合同)CFI(L/C)，制单CFI(CIF)原那么性过失：数量更改、质量更改以及政治性问题，一定要求进口人向开证行提出修改，并由过失者承担改证费。如：对虾约500只/公斤〔合同〕约200只/公斤〔信用证〕如：从中国港口运往香港〔信用证〕 案例五：开证行、受益人对自己利益的保护 受益人 2/3提单 开证申请人其它 单据 开证行受益人注意制单，做到单单相符、单证相符 开证行应注意调查开证申请人的资信并收取押金、抵押品或者提单的抬头做成“开证行抬头〞案例六：通知行、议付行对自己利益的保护开证行experts通知行(议付行)expert受益人本案例中，由于通知行和议付行为同一家银行，最后的损失由其自行承担。如果不是同一家银行，怎么处理呢？议付行有权向受益人追索，再由受益人按其国内的相关法律起诉通知行，要求其承担责任。通知行：合理审慎地验明信用证的真实性并及时通知；转递信用证时，必须保证正确、迅速地转递议付行：议付后对受益人有追索权 注意－对受益人的资信调查 －对单据和货物的控制假设该错误是由于电讯传递过程中所造成的，如：合同中是experts，开证行开出的也是experts，但发给通知行的电传中s被隐去了，通知行和受益人收到的是expert，受益人按此做了，那应该如何处理呢？案例七：提单的抬头〔收货人〕规定受益人提单抬头：凭开证行指示交 议单 付 寄单议付行(保兑行)拒付 开证行 且拒绝对提单作出背书国际商会认为：保兑行没有权利反对开证行的做法，他不能期望开证行在其不同意接受的提单上背书。开证行发现单据有不符点并以与收到时相同的形式退回所提交的单据，这种行为符合国际惯例。保兑行议付后无追索权，所以只得对自己的过失承担责任；假设非保兑行，可向受益人追索；CIF情况下，受益人以托运人的身份持全套正本提单要求船公司处理货物，但FOB项下？总结：信用证业务中各有关当事人对自己利益的保护1、进口人：调查出口人的资信情况；在合同中订立检验条款，并规定装运条款；按照合同规定的时间、内容提出开证申请；给予开证行的开证申请应是简洁、明确和完整的；向开证行付款赎单时应仔细审单；假设货不好，可凭相关单据向相关责任方追索。2、开证行：调查进口人的资信情况〔控制信用额度，必要时应收取押金、抵押品〕；严格按照开证申请书的内容开证；在不超过收到单据次日起的五个银行工作日内，仔细审核受益人的单据，决定付款或拒付，并作出相应的通知；应注意在进口人拒付时自己对货物的掌握权。3、受益人：认真审核进口人的资信情况；在订立合同时，应确定信用证的开证日期，严格订立合同条款，不接受不利的条款；收到信用证后，应仔细审核信用证；根据信用证的规定备货、装货、制单，在规定的交单期和有效期内向指定银行或开证行交单。通知行?议付行