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文档简介
2021年初级银行从业《个人理财》考试重要考点汇总
2
制定理财规划方案
一、理财规划方案的内容
理财规划方案一般包含以下基本规划:
1.家庭收支、债务规划;
2.风险管理规划;
3.退休养老规划;
4.教育规划;
5.投资规划;
6.税务筹划;
7.财富分配和传承规划等。
(一)家庭收支和债务规划
1.家庭收支平衡规划的内容,包括家庭消费支出、
债务规划和现金管理;债务管理其实就是个人、家庭不同
时期收支平衡的问题。
2.家庭收支平衡规划的目的,在不影响客户家庭生
活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上
的收支平衡管理。
3.家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状
况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
4.家庭消费开支规划的内容及意义,主要是基于一
定的财务资源下,对家庭消费水平和消费结构进行规
划,以达到适度消费,保证家庭的生活品质,满足客户
一生的收支平衡。
家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消
费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。
家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理,涉
及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选
择、规划。
5.家庭收入规划,与家庭开支管理对应的是家庭收
入规划,即,"增收节支"。
6.现金管理规划,现金规划的核心是建立应急基
金,保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定,是
针对家庭财务流动性的管理。(2016考点)
(二)财富保障与规划
家庭涉及的风险主要包括:投资风险、信用风险、
责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家
庭财务危机。
家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大
疾病保险计划。
(三)退休养老规划
退休规划的关键内容和注意事项:
1.根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休
生活进行合理规划,内容包括理想退休后生活设计、退
休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储
蓄、投资计划。
2.由于通货膨胀、生活水平提高等因素,退休养老
成本高,远超许多人的预期。
3.退休养老收入一般分为三大来源:社会养老保
险、企业年金和个人储蓄投资。
应尽早地进行退休养老规划,以投资、商业养老保
险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。
(四)教育投资规划
教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两
种情况。
子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定
量分析,通过储蓄和投资积累教育专项资金,金融产品
的选择和资产配置等内容。
年轻客户群体自身的进一步的进修和学习费用的规
划,包括是否要辞职脱产学习、学费的筹措以及因为脱
产学习给年轻家庭带来的影响等。
(五)投资规划
理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需
求、风险属性,以及相关投资方法,按不同的比例把客
户的资产科学地配置在不同的资产类别中,其中包括股
票、债券、不动产、现金等,即资产配置;然后再根据每
一类资产所配置的比例,为客户提供不同投资方式和产
品的建议。
(六)税务规划
税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内,通过
对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排,充
分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到
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