2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财模考模拟试题（全优）

单选题（共200题）

1、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取

的附加条件是（）。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财产品期限做出调整

C.对理财产品的币种进行转换

D.选择最终支付的货币和工具

【答案】A

2、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每

年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休

后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.19

B.20

C.21

D.22

【答案】B

3、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可

能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系

【答案】D

4、准备应急车辆是（）的职责。

A.总承包单位领导小组

B.项目经理部

C.行政保障工作组

D.法律援助工作组

【答案】C

5、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下

列各项不属于保险利益原则作用的是（）o

A.有消除赌博的可能性

B.可以减少道德风险的发生

C.避免重复保险的发生

D.可以限制赔偿程度

【答案】C

6、签订劳动合同的主体是（）。

A.施工劳务企业与劳务人员

B.总承包单位与劳务分包单位

C.项目部与劳务人员

D.总承包单位与劳务人员

【答案】A

7、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。

A.客户关系管理

B.客户主动反馈信息

C.发放调查问卷

D.新客户调查

【答案】A

8、（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

A.现金红利分配

B.增额红利分配

C.保额分红

D.美式分红

【答案】B

9、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出

生。

A.不足额保险

B.足额保险

C.超额保险

D.原保险

【答案】A

10、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女

±,42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将

就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女

儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用

为120万元。

A.20

B.21.2

C.23.5

D.22.5

【答案】D

11、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

【答案】D

12、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视

对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）o

A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少

B.销售收入越高，存货周转率越低

C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数

D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转

次数或存货周转天数

【答案】B

13、紧急准备金可以以（）个月的家庭月平均支出加上短期的大额资

本支出为基数。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】C

14、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系

统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序

地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个

人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他

涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料

和服务与交易记录

【答案】D

15、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）o

A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给

者之间的纽带

B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金

C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者

D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是

为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价

【答案】C

16、若投资组合的B系数为1.25.该投资组合的特雷诺指标为5%,

如果投资组合的期望收益率为15%,则无风险收益率为（）。

A.7.25%

B.8.75%

C.9.25%

D.10.25%

【答案】B

17、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同

规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为

18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。

A.182

B.32

C.240

D.150

【答案】A

18、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）o

A.不得收取销售费用

B.不得向投资人收取额外费用

C.不得对不同投资人适用不同费率

D.收取销售费用

【答案】A

19、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）o

A.股票型基金-债券型基金一混合型基金一货币市场型基金

B.股票型基金-混合型基金-债券型基金一货币市场型基金

C.混合型基金一股票型基金-债券型基金-货币市场型基金

D.混合型基金一股票型基金-货币市场型基金-债券型基金

【答案】B

20、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的

差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。

A.退休规划的资金缺口

B.养老金替代额

C.客户预期投资回报额

D.客户资产状况

【答案】A

21、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险

【答案】B

22、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面

利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%

【答案】D

23、采用积累养老金方式的人群，往往忽略了一个非常重要的因素,

那就是（）对于储蓄金的侵蚀力。

A.通货膨胀

B.通货紧缩

C.财政赤字

D.财政盈余

【答案】A

24、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

【答案】C

25、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发

3万元，年利率为5%,则该项奖学金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】D

26、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的

费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理

财师。

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147

【答案】c

27、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风

险事故的说法不正确的是()。

A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然

现象

【答案】A

28、下列关于实质性重要事实的说法正确的是()。

A.指保险人认为重要的事实

B.指被保险人认为重要的事实

C.以某一个特定保险人的看法为标准

D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事

实

【答案】D

29、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的

做法是（）。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，

可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,

凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境

申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外

币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报

单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

【答案】B

30、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客

体的是（）o

A.会计师事务所

B.居民个人

C.金融工具

D.金磁机构

【答案】C

31、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长

期稳定，保持（）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。

A.3~4

B.8.2~3

C.4~5

D.6

【答案】A

32、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心

在于（）o

A.以产品的销售带动客户的发展

B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决

方案的总和

C.运用创新的企业管理模式和运营机制

D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度

【答案】D

33、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也

可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力

【答案】C

34、人寿保险包括（）等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.生存保险和两全寿险

【答案】D

35、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时,

以下说法正确的是（）o

A.债券到期收益率大于其票面利率

B.债券到期收益率等于其票面利率

C.债券到期收益率小于其票面利率

D.债券到期收益率等于其必要收益率

【答案】B

36、下列关于信托的说法，不正确的是（）o

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能达到或实现

【答案】C

37、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）o

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

【答案】D

38、（）是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别

约定的合同责任为保险标的的一种保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险

【答案】A

39、政府参与金融市场，主要是通过（）o

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支

【答案】B

40、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）o

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,

进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

【答案】C

41、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年

末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学

需要花费30万元，教育费用每年增长8%o资金年化投资报酬率4%。

A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金

的比重

【答案】D

42、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老

年人口在总人口中的比例超过______或即可看作是达到

了人口老龄化。（）

A.10%；7%

B.15%；8%

C.5%；5%

D.15%；10%

【答案】A

43、（）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。

A.固定期限劳动合同

B.无固定期限劳动合同

C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同

D.书面合同

【答案】B

44、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中现值PV已假定为1,因而终值FV即为终值系

数

B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出

1元钱投资n年的本利和

C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经

过若干年成长后反映的投资价值

D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的

条件下，以复利计算的投资期末的本利和

【答案】C

45、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.自书遗嘱

B.录音遗嘱

C.代书遗嘱

D.口头遗嘱

【答案】A

46、关于资本资产定价模型中的B系数，下列描述正确的是（）o

A.p系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大

B.p系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小

C.B系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平

均收益水平的变动的敏感性越大

D.p系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大

【答案】C

47、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年

终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.520

B.530

C.540

D.550

【答案】c

48、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（）o

A.节省利息支出

B.有利于资金周转

C.减少税种降低税率

D.降低了实际纳税额

【答案】C

49、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力

和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计

划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进

行了解释。

A.国家不强制建立

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费

【答案】C

50、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大？（）

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划

【答案】C

51、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采

取的附加条件是（）。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财产品期限做出调整

C.对理财产品的币种进行转换

D.选择最终支付的货币和工具

【答案】A

52、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是

（）o

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

【答案】A

53、再保险的基本职能是（）。

A.分散风险

B.防止风险的发生

C.抵御风险

D.避免风险

【答案】A

54、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是（）。

A.是保险基金的组织、管理和使用人

B.履行赔偿损失或者给付保险金义务

C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司

D.享有保险金请求权

【答案】D

55、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）

的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性

B.长期性

C.永久性

D.持续性

【答案】B

56、通过（）,理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌

握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A.客户的健康状况

B.客户的财产状况

C.生命周期

D.理财能力

【答案】C

57、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、

资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A.个人理财业务

B.理财顾问服务

C.理财咨询业务

D.投资规划服务

【答案】A

58、下列人员（）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。

A.在校学生

B.现役军人

C.离退休人员

D.下岗职工

【答案】D

59、证券投资基金反映的是（）关系。

A.产权

B.所有权

C.债权债务

D.委托代理

【答案】D

60、做好教育金筹备工作是通过（）来完成的。

A.中长期投资

B.长期投资

C.短期投资

D.极短期投资

【答案】B

61、下列不属于专项支出预算的是（）。

A.医疗支出

B.赡养支出

C.家装支出

D.旅游支出

【答案】A

62、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读

2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美

国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学

费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小明

父母现有生息资产30万元。

A.3.50

B.2.45

C.2.56

D.2.78

【答案】B

63、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是

担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富

的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理

财师张自强不应该采取的策略为（）o

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】D

64、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备

一般以（）资本流出为基数进行酌情增减。

A.1个月

B.9个月

C.6个月

D12个月

【答案】C

65、商业银行应按（）准备理财产品各投资工具的账务报表、市

场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提

供上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】B

66、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.少儿两全险

B.少儿健康险

C.少儿医疗险

D.少儿意外伤害险

【答案】A

67、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）

A.金银古玩

B.货币票证

C.室内家庭财产

D.汽车

【答案】C

68、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明

显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）o

A.国债

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

【答案】C

69、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子o岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

【答案】A

70、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（）。

A,增长型行业

B.衰退型行业

C.周期型行业

D.防守型行业

【答案】B

71、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

【答案】C

72、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.稳健投资风格的基金

B.货币市场基金

C.股票

D.期货

【答案】A

73、准备的退休基金在投资中应寻求（）之间的平衡，选择合适

的投资工具或投资组合。

A.稳健性和收益性

B.开放性和稳健性

C.风险性和收益性

D.多元性和稳健性

【答案】A

74、根据《民法典》规定，可以作为遗嘱见证人的是()。

A.限制民事行为能力人

B.继承人

C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人

D.完全民事行为能力人

【答案】D

75、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是()。

A.英国

B.美国

C.德国

D.法国

【答案】B

76、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更

大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心

力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定

年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解

释。

A.65岁

B.45岁

C.国家统一规定的法定退休年龄

D.企业自主决定

【答案】C

77、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、

个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资

的()。

A.直接性

B.差异性较大

C.分散性

D.相对较强的自主性

【答案】C

78、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是()。

A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】D

79、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育

的各阶段最高存款额是（）万元。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】A

80、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）o

A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益

B.基金通过有效的资产组合降低投资风险

C.基金的投资收益全部归基金投资者所有

D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

【答案】C

81、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）

是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母

亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投资

B.健康

C.意外

D.资金

【答案】C

82、下列不属于个人所有财产的是（）。

A.存款

B.房产

C.耕地

D.股权

【答案】C

83、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.11.30%

B.27.20%

C.18.72%

D.25.68%

【答案】C

84、全生涯现金流量模拟主要反映了（）。

A.客户过去10年的现金流变化状况

B.客户过去各年的收支变化状况

C.客户未来10年的现金流变化状况

D.客户未来历年的现金流变化状况

【答案】D

85、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业

务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后（）

个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】B

86、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。

A.完全丧失劳动能力

B.支付出国旅游费用

C.购买自住房

D.偿还购房贷款本息

【答案】B

87、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本

原则，其不包括（）。

A.保险利益原则

B.转移风险原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

【答案】B

88、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组

织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（）劳务工资支付预

留账户资金。

A.不得启用

B.可部分启用

C.可以启用

D.必须启用

【答案】A

89、根据《民法典》规定，可以作为遗嘱见证人的是（）。

A.限制民事行为能力人

B.继承人

C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人

D.完全民事行为能力人

【答案】D

90、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用

性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其他比率相结合

【答案】B

91、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（）。

A.遗嘱是一种单方法律行为

B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为

C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式

D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为

【答案】C

92、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三

年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形

成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李

刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万

元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某

的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.王林能够继承李刚母亲的遗产

B.李刚能够取得20万元遗产

C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产

D.李刚能够取得15万元遗产

【答案】B

93、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性

的投资工具的时期是（）o

A.退休养老期

B.中年稳健期

C.青年成长期

D.少年成长期

【答案】C

94、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.电话、传真、短信、邮件

【答案】D

95、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但

流动性风险限额应至少包括（）o

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额

【答案】B

96、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

【答案】A

97、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借贷

【答案】B

98、适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中悬）风险产品

【答案】D

99、一般来说，（）又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债

【答案】C

100、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买

B.在利率均为3.5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金

C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平

D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具

【答案】D

101、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆

价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公

司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，

张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱

车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生

就“放心了”。

A.应遵循投保多少补偿多少的原则

B.应遵循损失多少补偿多少的原则

C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则

D.应保证保险人不能获利的原则

【答案】B

102、（）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。

A.死亡保险

B.生存保险

C.两全寿险

D.万能保险

【答案】B

103、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为

50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，

两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括（）。

A.唐小姐

B.陈先生、唐小姐的父母

C.陈先生的父母

D.唐小姐、陈先生的父母

【答案】B

104、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.赵先生的养子为第一顺位继承人

B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有

50%的继承权

C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人

D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有

【答案】A

105、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态（区间）理财计划的

是（）。

A.固定收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

【答案】B

106、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围

内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财

产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中

的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除

了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也

有其特点。如工厂机器设

A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产

B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益

C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能

D.是现存的财产或利益

【答案】B

107、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）o

A.黄金的收益与股票市场的收益正相关

B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作

用

C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

【答案】A

108、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工

作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值10。万元。同时兰先生

2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30

万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保

险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.住房抵押贷款保险

B.固定给付年金

C.定期养老保险

D.反向抵押养老保险

【答案】D

109、（）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也

是关键的一步。

A.计算教育资金需求

B.确定教育目标

C.计算教育资金缺口

D.教育投资规划的跟踪与执行

【答案】B

110、丁克家族是由英文"Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人

的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年

退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初

从预先准备好的退休基金中拿

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

【答案】B

11k上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估

计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金

中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生

活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25

年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年

末投入一笔固定的资金进行退

A.492187

B.579678

C.858374

D.69905

【答案】c

H2、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁,

无工作收入，•儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹

明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不

需要邹明的经济支援。

A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲

B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年

C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意

D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益

【答案】D

113、根据《民法典》的有关规定，继承人对被继承人遗留的债务

()

A.以遗产实际价值为限继承

B.包括继承

C.无限制的清偿被继承人遗留债务

D.无限继承

【答案】A

114、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是()o

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.票据市场

D.回购市场

【答案】A

115、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

【答案】A

116、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长

3%,年利率为6%,则该理财产品的现值约为（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

【答案】D

117、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理

财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。

A.费用弹性

B.费用刚性

C.时间弹性

D.时间刚性

【答案】C

118、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）o

A.供求机制

B.价格机制

C.流通机制

D.风险一收益机制

【答案】B

119、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在

家庭理财中的功能，下列（）是保险最主要的职能。

A.风险保障

B.储蓄功能

C.财产安排

D.遗产规划

【答案】A

120、以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂

行办法》的有关规定的是（）o

A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员

会的相关风险管理规定

B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全

面详细告知投资计划、产品特征及相关风险

C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、

投资表现、风险状况等信息

D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告

义务

【答案】C

121、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受

能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关

于这方面的说法，错误的是（）o

A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得

低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得

低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20

万元人民币

D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30

万元人民币

【答案】D

122、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。

A.专项积累

B.应提前规划

C.稳健投资

D.应积极投资，追求高收益

【答案】D

123、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估

计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金

中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生

活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25

年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年

末投入一笔固定的资金进行退

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

【答案】C

124、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）o

A.退休前最后一个月的工资水平

B.当地上年度职工月平均工资水平

C.本人指数化月平均激费工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】A

125、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系,

下列表述正确的是（）o

A.债券价格与到期收益率同向变动

B.债券期限越长，折价债券价格越高

C.债券价格与市场利率反向变动

D.债券期限越短，溢价债券价格越高

【答案】C

126、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高

【答案】C

127、下列不属于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间

【答案】D

128.（）,针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬・罗斯

提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT

模型）。

A.1952年

B.1963年

C.1964年

D.1976年

【答案】D

129、干燥的气候是森林大火的（）o

A.风险程度

B.风险因素

C.风险事故

D.损失

【答案】B

130、综合理财规划服务的主要内容不包括（）

A.理财规划方案的执行

B.研究客户性格特征

C.评估、选择、确立理财目标

D.制订综合理财规划方案

【答案】B

131、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣

嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由

张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将

父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无

奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人

世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠

纷，二人诉至法院。

A.李明和张瑞之间应当平均分配

B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产

C.可以少分给张瑞遗产

D.可以不分给张瑞遗产

【答案】A

132、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系,

也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力

【答案】C

133、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不

正确的是（）o

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直

守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益

而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【答案】A

134、下列不属于金融市场主体的是（）。

A.金融工具

B.金融机构

C.资金供需者

D.政府部门

【答案】A

135、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投

资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金，则10年后张云筹备的学

费（）。

A.够，还多约2.72万

B.够，还多约0.7万

C.不够，还少约2.72万

D.不够，还少约0.7万

【答案】A

136、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标

的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是（）。

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

【答案】A

137、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监

管部门。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

【答案】A

138、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（

A.将购买的货物用于集体福利或个人消费

B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务

C.将购买的货物用于非增值税应税项目

D.随同货物运费支付的保险费

【答案】B

139、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运

输工具保险，保险金额为150万元。

A.财产保险

B.工程保险

C.企业财产保险

D.货物运输保险

【答案】A

140、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨

胀率为3%,投资收益率为6%,假设王先生预期余寿为40年。那么

当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）万元。

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697

【答案】C

141、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义

务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险

合同的说法错误的是（）o

A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性

B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保

险人赔偿义务的实际履行带有偶然性

C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的

诚实守信

D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务

【答案】D

142、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合

同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自（）时生效。

A.物权登记

B.合同成立

C.物权交付

D.合同订立

【答案】B

143、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之

中，实行（）,加强日常风险指标监测和内控管理。

A.左、中、右分离

B.前、中、后台分离

C.前、后台分离

D.前、中台分离

【答案】B

144、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险

【答案】B

145、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于

今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家

公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.国家鼓励企业建立企业年金

B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产

C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定

企业年金方案

D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年

金账户资产转移至新的账户

【答案】B

146、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额的部分，

准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额

的部分，准予扣除。（）

A.2.5%；2%

B.2%；2.5%

C.2.5%；3%

D.3%；2.5%

【答案】B

147、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备

一般以（）资本流出为基数进行酌情增减。

A.1个月

B.9个月

C.6个月

D.12个月

【答案】C

148.()是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要

长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.长期护理保险

D.人寿保险

【答案】C

149、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆

价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公

司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，

张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱

车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生

就“放心了”。

A.3.33万元、3.33万元、3.33万元

B.2.5万元、5万元、2.5万元

C.1.67万元、3.33万元、5万元

D.5万元、10万元、15万元

【答案】C

150.（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分

A.生活结余

B.理财结余

C.专项结余

D.自由结余

【答案】B

151、PMI指数（）为荣枯分水线。

A.30

B.50

C.70

D.60

【答案】B

152、收藏品价格的影响因素不包括（）o

A.生产能力

B.储藏量

C.投资者喜好及追捧程度

D.制作工艺

【答案】D

153、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是（）。

A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任

B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任

C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除

外责任的，保险人不负赔偿责任

D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原

有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因,

如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失

予以赔付

【答案】C

154、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是

（）。

A.计息的方法

B.现值的大小

C.利率

D.市场价格

【答案】D

155、目前，建筑业劳务培训主要围绕（）个关键工种开展。

A.13

B.14

C.15

D.18

【答案】B

156、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准

化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。

A.资产负债表和收入支出表

B.现金流量表和收入支出表

C.收入支出表和报税表

D.资产负债表和损益表

【答案】A

157、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直

到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能

够达到4%,则他需要在退休的时候储备（）元的退休基金。

A.495065.57

B.496715.79

C.570251.97

D.568357.45

【答案】C

158、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是

将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。

刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是

()o

A.两份遗嘱都无效

B.两份遗嘱都有效

C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效

D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效

【答案】B

159、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低

依次为()o

A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务

B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户

C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务

D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户

【答案】A

160、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.39869.4元

B.40510.7元

C.40282.1元

D.39651.1元

【答案】B

161、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）o

A.红利收益

B.债券利息的再投资收益

C.利息收益

D.资本利得

【答案】A

162、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（）。

A.偿债能力分析

B.资产运营能力分析

C.获利能力分析

D.融资能力分析

【答案】D

163、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的

（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司

真实持有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】D

164、依据我国《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐

妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹

C.养兄弟姐妹

D.没有扶养关系的继兄弟姐妹

【答案】D

165、关于债券，以下说法正确的是（）。

肌一般来说，企业债券的收益率低于政府债券

B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得

原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等

级越高，债券的发行价格就越高

【答案】D

166、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育

消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%,何先生现

打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益

率为10%o

A.78415.98

B.79063.21

C.81572.65

D.94914.93

【答案】D

167、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费

4000元，李某应缴纳个人所得税税额为（）元。

A.1760

B.2240

C.2040

D.1920

【答案】A

168、自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求

【答案】A

169、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客

户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率

分析的内容不包括（）o

A.偿债能力分析

B.资产运营能力分析

C.获利能力分析

D.融资能力分析

【答案】D

170、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比

赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先

生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。

A.特许权使用费所得

B.偶然所得

C.劳务报酬所得

D.稿酬所得

【答案】B

171、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付,

第一年为15万元，并在往后每年增长5%,贴现率为10%,那么这

项教育补助计划的现值为（）万元。

A.157

B.171

C.182

D.216

【答案】C

172、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）o

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨

期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期

权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】C

173、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资

于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是

（）o

A.国债

B.长期股权投资

C.中央银行票据

D.金融债

【答案】B

174、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心

和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、

证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。

A.银行间债券市场

B.交易所债券市场

C.政府短期债券市场

D.商业票据市场

【答案】A

175、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）o

A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者

存款类金融机构

B.存在收益损失风险

C.不存在本金损失风险

D.保本基金可以在保本期间开放申购

【答案】C

176、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。

A.当地上年度在职职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】C

177、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。

A.企业年金缴纳达到15年（含）以上

B.达到国家规定的退休年龄

C.职工由于大病需要高额医疗费用

D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上

【答案】B

178、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.2881

B.2939

C.3038

D.3115

【答案】c

179、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣

嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由

张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将

父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无

奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人

世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠

纷，二人诉至法院。

A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人

B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系

C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务

D.李明与张强夫妇之间可以相互继承

【答案】C

180、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是

指()。

A,中等风险产品

B.低风险产品

C.较低风险产品

D.较图风险产品

【答案】A

181、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。

A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

【答案】A

182、稿酬所得个人所得税的实际税率为（）。

A.12%

B.14%

C.16%

D.18%

【答案】B

183、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承

担的是（）o

A.理财顾问服务

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划

【答案】A

184、人寿保险是以（）为保险标的的保险。

A.身体

B.死亡

C.寿命

D.寿命或身体

【答案】C

185、在分红保险中，红利分配的方式有（）。

A.现金红利分配和增额红利分配

B.现金红利