表外业务调研报告

银行表外业务调研报告银监分局：银行自11月7日开业以来，在传统存贷款业务的基础上，始终将表外业务作为支持中小公司发展的“第二条腿”。通过调研，我们发现作为湘南的资源县域，部分行业银行承兑汇票的市场使用量较大，客户对于银票的认知度较高。因此我行首先选择银票作为表外业务的突破口。在得到监管部门的支持以及在我行信贷前后台部门共同协作下，7月，银行第一张银行承兑汇票面世了。随着我行业务的快速、健康发展，市场地位和行业出名度不停攀升，我行开出的银票从最初只被母行接受到现在省内各家金融机构均能受理，我们走过了一条艰辛的拓展历程。下面就我行表外业务状况报告以下：一、表外业务发展基本状况我行表外业务品种虽少，但发展较快，行业接受度逐年增加。现在，我行开票客户重要集中在本地煤炭洗选及有色金属冶炼行业，如煤业、冶炼等。在业务营销和拓展中，我行发现该类客户的上下游重要采用银票进行结算往来。合作早期，我行在充足考虑村镇银行票据的行业接受度不高的状况，以其异地客户由母行签发票据为切入点，逐步过渡到向本地上下游交易对手签发本行银票的方式，逐步扩大市场客户群，同时凡我行签发的银票，在他行托收时，必须确保其托收的时效性。通过我行加强客户服务和支付管理服务，我行表外业务的实现了有效、快速发展。现阶段随着我行经营规模的扩大以及行业出名度的增加，乐意使用我行银票的客户和办理我行票据贴现的金融同业也逐步增多，我行票据业务得到了持续发展。截止末，我行表外业务品种仅为银行承兑汇票，年末余额为2230万元，较上年增加1230万元。（二）表外业务监管的重要方法1、风险控制方法。我行银票业务的风险控制和其它表内信贷业务同样，即业务发展制度先行。我行通过调研认为可结合本地行业结算特点开展银票业务，并明确业务管理一部进行第一笔银票的签发。业务操作前首先由风险部门制订出台本行《银行承兑汇票管理方法》及操作流程，制度中明确了业务部门为银票客户的调查、合同文本的订立、贷后管理的责任部门；风险部门为客户授信审查、贷后检查督办、风险检查的责任部门，运行部门为票据凭证保管、签发和票款到期支付的责任部门。制度出台后我行即对全部从业人员进行专业培训，在掌握基本操作知识的基础上，风险部门会同业务营销部门、运行部门筛选与我行长久合作且票据结算较为频繁的公司作为第一笔银票的签发对象，并将其银票授信纳入对公司的统一授信额度中进行管理；银票签发操作时，由风险部一对一的进行指导和支撑，确保了我行第一笔表外业务的依法合规操作。银票签发后，我行明确了贷后管理负责人，根据公司经营周期，定时进行跟踪检查，制订贷后货款归行计划，贯彻货款回笼和税票的补充完善，确保了贸易交易的真实性。同时，我行将银票管理纳入季度自律监管及风险检查的范畴，由风险部门牵头采用现场与非现场监管相结合的方式，重点检查涉及公司经营、贸易背景、货款回笼等环节，形成检查统计，总结提炼操作过程中存在的问题，防备和化解风险隐患。通过各部门的协同合作，我行累计签发银票13620万元，无一笔形成垫付。（三）表外业务的重要问题我行自开展表外业务（银票）以来，始终坚持以真实的贸易背景为前提，所签银票均在各公司主营范畴之内，且我行业务发展平稳、快速增加，信贷规模配备合理，不存在任何运用表外业务违规放贷、规避授信的现象。但我行由于所处县域及国家对银行“服务三农、服务县域、服务中小”的定位，表外业务的创新尚显局限性。此后，我行将在不违反监管政策和经营宗旨的基础上，充足调研，挖掘资兴行业特色，谋求表外业务与市场的结合点，大力拓展和创新表外业务，合理进行表外定价，以表内外业务相结合的模式更大支持本地三农和中小微公司。（四）建议针对现在我行表外业务品种较为单一的现状，我们建议与否可在表外业务品种方面予以支持和指导。如国内信用证、融资性保函等品种。