【大学生投资理财行为的实践调查分析16000字（论文）】

XX大学大学生投资理财行为的实践调查报告TOC\o"1-3"\h\u79591绪论 167901.1选题背景、研究目的和意义 1247871.1.1选题背景 1274751.1.2研究目的 1240741.1.3研究的意义 140761.2国内外文献综述 2230741.2.1国外文献综述 287321.2.2国内文献综述 2173541.3研究内容与方法 5270411.3.1研究内容 5123901.3.2研究方法 6267262大学生投资理财行为现状调查分析 7153432.1调查问卷的设计与实施 7116272.1.1调查问卷的设计 7144942.1.2调查问卷的实施 7195202.2调查对象的基本情况 7135942.2.1性别构成情况 812732.2.2学院构成情况 8217702.2.3地区分布情况 9186812.2.4父母职业情况 959422.3大学生投资理财分析 10274162.3.1大学生投资理财现状 10157632.3.2不同人群的差异分析 13322342.3.3投资理财行为的影响因素分析 14284133大学生投资理财的问题与原因分析 22146343.1大学生投资理财存在的问题 22100873.1.1大学生投资理财意识薄弱 22183273.1.2大学生投资理财资金来源受限制 23293743.1.3大学生投资理财风险难控制 23104513.2大学生投资理财问题的原因分析 2440683.2.1学校方面 24284073.2.2家庭方面 25175023.2.3自身方面 2576694构建大学生科学理财的途径 27119594.1学校途径 27253594.2家庭途径 2752784.3自身途径 28196795结论与不足 3012486参考文献 321绪论选题背景、研究目的和意义1.1.1选题背景时代变化得越来越快而现代金融市场更是如此，因此大学生的投资理财观念也应该紧跟时代的变化，大学算是半个社会，每个月家里给的生活费基本上都是大学生自己支配，普遍存在家里给多少就用多少的情况，极少有大学生用每个月的剩余的生活费去做投资理财赚取额外收入，也极少有类似于钱生钱的想法，反而更多倾向于提前消费的倾向。没有正确的投资理财观念是对这个社会的发展不利的，对于大学生们来说更是如此，现代的投资理财产品非常之多，但是大学生的投资理财的行为实际应用却少之又少，多数大学生没有养成一个良好的消费习惯，盲目的资金的支出减少了可用资金的原始积累，有限的投资金额也大大降低了投资的回报率，即便在我国的很多高校虽然开设了投资理财类的课程，但是大学生的整体的投资理财的意识仍有待提高。引导大学生良好的投资理财意识对大学生和社会都有极其重要的现实意义。1.1.2研究目的目前市场中的理财产品虽然种类丰富多样，但是理财产品设计的大众化和没有针对性，使得初识理财的大学生不知道什么样的理财产品适合自己，并且目前市场上专门针对大各学生的理财产品也是少之又少。大学生作为理财市场的潜力股，金融机构应当重视大学生群体的理财需求，并根据大学生的特点和投资偏好开发出具有针对性和鲜明特点的理财产品，服务好在校大学生，培养潜在客户，提升未来在理财市场中的竞争力。本文以菏泽籍在校大学生作为调查对象，通过问卷调查的方式，调查了解大学生的投资理财现状。根据问卷调查得到的结果，分析并指出大学生理财时的问题，并从客观的角度给出相应的对策或建议，从而规范大学生的投资行为，引导大学生理财蓬勃健康发展。1.1.3研究的意义理论意义方面，投资理财能力对于一个大学生是非常必要的，正确的理财方式可以让大学生提早感受到投资理财所带来的积极影响，让大学生参与投资理财得到最直观的感受，让投资理财这一意识在大学生的思想中种下一颗良性种子，良好的投资理财行为同时也符合社会经济的发展的需求，促进金融市场的的资金循环，引导大学生投资理财的意识，也间接引导了未来几十年我国社会经济走向良好的发展道路。实际意义方面，很多大学生经常提前消费，毫无计划的支出不必要的资金没有良好的消费行为，从而没有多余的原始资金积累去做投资理财。在我国很多大学生的家庭情况一般，还有不少的大学生是在贷款上学，富裕家庭的大学生很少，对于大多数大学生而言，大学生上学的费用占据了整个家庭经济支出很大一部分比例，从现在开始培养大学生良好的投资理财意识，这种行为对于父母和国家无疑是在减轻一些压力，对于以后步入社会，对自己也会非常有益。国内外文献综述1.2.1国外文献综述很多国外学者对大学生投资理财行为与基本思路进行了研究与说明，这些说明是正是本文大学生投资理财行为分析的基础。2021年6月Mikelionytė

Mintautė;Lezgovko

Aleksandra这项研究中揭示的要点是，男性往往比女性更频繁地进行投资，因为女性一般更喜欢储蓄而不是投资;与男性相比，女性倾向于选择风险较低的投资策略，或者储蓄而不是投资。这种现象的主要因素是文化，社会或心理因素的影响，金融知识水平低，经济地位的差异，预期寿命延长，在涉及应用于财务决策的知识时缺乏信心;男性更有可能选择高风险的投资策略，并对自己的投资能力更有信心，即使他们对这个问题的了解较少1MikelionytėMintautė,LezgovkoAleksandra.GenderImpactonPersonalInvestmentStrategies[J].1MikelionytėMintautė,LezgovkoAleksandra.GenderImpactonPersonalInvestmentStrategies[J].EconomicsandCulture,2021,18(1):2021年1月Zhedi

Wan

研究了大学生财务行为特征和影响其投资倾向的主要因素，探究根本问题从而提高大学生消费金融质量，优化财务生态，最终实现校园金融的可持续发展2ZhediWa2ZhediWan.InvestigationonCollegeStudents'FinancialManagementBehaviorandResearchonGuidingStrategies[J].E3SWebofConferences,2021,233:1.2.2国内文献综述2019年中南财经政法大学的刘慧敏在大学生投资理财特征分析一文中发现:大学生对正在进行投资的理财产品的安全性满意度最高,收益性和流动性满意度相对一般,需要进一步提高;户籍、年龄、学历、专业性质和风险偏好是影响大学生是否进行投资理财的显著性因素;计划投资周期和能够接受的最大损失额度是影响大学生投资金额等级的重要因素33刘慧敏.大学生的投资理财行为特征分析[D].中南财经政法大学,2019.2018年张权中在黑河学院学报中分析大学生投资理财是商业文明的产物,其本质是将个人占有的社会资源与社会需求对接,并将该部分资源装转化为生产力,从而使其货币价值提升。大学生投资理财是新事物,存在许多风险,给学生家庭以极大影响。应在投资理念、投资选择、投资目的、投资理论等方面正确引导和规范4张权中.浅谈大学生投资理财现状及改进措施[J].黑河学院学报,2018,9(11):75-76.4张权中.浅谈大学生投资理财现状及改进措施[J].黑河学院学报,2018,9(11):75-76.2018年冯欢在农村经济与科技期刊中表面在校大学生是一个非常庞大而特殊的消费群体,其投资理财状况能在一定程度上反映当前大学生的生活状态和价值取向。关注大学生的投资理财方式和行为特征,帮助他们树立科学的理财观具有十分重要的意义5冯欢.在校大学生投资理财状况调查研究[J].农村经济与科技,2018,29(20):71-72.5冯欢.在校大学生投资理财状况调查研究[J].农村经济与科技,2018,29(20):71-72.2017年毛红玮在中国国际期刊中发表了通过问卷调查数据为基础研究大学生投资理财行为分析文章,通过建立logit回归模型,研究了影响大学生做出是否投资之决策的因素，研究发现:父母收入和学历、所在年级、风险偏好程度、资金来源渠道的数量等都会对大学生做出投资决策产生显著的正向影响;城镇大学生比农村大学生参与投资的可能性更大;大学生不投资理财产品的原因越多则其投资的概率就越低6董林,毛红玮.大学生投资行为的影响因素分析——以齐鲁工业大学的调查为例[J].中国国际财经(中英文),2017(05):118-119.DOI:10.19516/ki.10-1438/f.2017.05.069.6董林,毛红玮.大学生投资行为的影响因素分析——以齐鲁工业大学的调查为例[J].中国国际财经(中英文),2017(05):118-119.DOI:10.19516/ki.10-1438/f.2017.05.069.2021年段兆轩等人采用网络调查问卷的方式,有针对地设计问题,从问卷数据解读互联网金融环境对当代大学生投资理财方式的影响,并研究分析其背后的潜在风险,建立相关的模型,7段兆轩,陈叶叶,雎鹏,姚雨彤,张杨俊.互联网金融对当代大学生投资理财方式的影响及潜在风险研究[J].商讯,2021(08):69-70.7段兆轩,陈叶叶,雎鹏,姚雨彤,张杨俊.互联网金融对当代大学生投资理财方式的影响及潜在风险研究[J].商讯,2021(08):69-70.2021年刘希平在时代金融期刊上分析了大学生投资理财，给出大学生应当分散开展投资理财，规避投资理财风险隐患注重学会开源节流，养成正确的投资理财习惯的观点，提出开设投资理财课程，营造良好的投资理财氛围的建议8刘希平.互联网金融背景下的大学生投资理财研究[J].时代金融,2021(14):70-72.8刘希平.互联网金融背景下的大学生投资理财研究[J].时代金融,2021(14):70-72.9罗汝婷,周奕彤,朱静.基于超前消费背景下大学生理财意识与规划研究[J].中国商论,2021(01):47-48.DOI:10.19699/ki.issn2096-0298.2021.01.047.2021年罗汝婷等人在中国商论上发表关于大学生超前消费、投资理财情况进行问卷调查,以描述性统计方法分析大学生理财意识,最后提出大学生应建立良好的超前消费观,合理评估超前消费的风险,厘清超前消费与投资理财的关系以及各个金融机构及高校应积极宣传并且提供有关投资理财的实践活动的发展建议10陈慧,赵子阳.大学生个人理财问题剖析[J].产业与科技论坛,2020,19(17):111-112.10陈慧,赵子阳.大学生个人理财问题剖析[J].产业与科技论坛,2020,19(17):111-112.2020年赵惠等人在产业与科技论坛期刊上上发表了关于大学生投资理财的建议分析，文中倡导大学生应当提高自己的投资理财意识，学会自己记账，加强理财教育等理财建议11吴嘉祺.当代大学生理财观念调查及理财能力提升研究[J].创新创业理论研究与实践,2020,3(05):188-189.11吴嘉祺.当代大学生理财观念调查及理财能力提升研究[J].创新创业理论研究与实践,2020,3(05):188-189.2020年吴佳祺在期刊中在分析后认为大学时代是培养理财投资意识的黄金时期，为进入社会打下夯实基础的起步阶段。但是仅有少数教师和课程设置会对大学生进行理对教育，其中还有不少学生是被动接受教育。多数大学生是主动了解与银程相关的理财知识，通过宣传及上课了解的仍为少数12陈妙玉,陈依玲,邓瑞婷,何志佳,赵智恒,周紫盈.互联网金融背景下大学生理财现状及其影响因素调查[J].市场周刊,2019(08):114-116.12陈妙玉,陈依玲,邓瑞婷,何志佳,赵智恒,周紫盈.互联网金融背景下大学生理财现状及其影响因素调查[J].市场周刊,2019(08):114-116.13李安琪.在校大学生投资理财观念培养及发展[J].现代商贸工业,2018,39(36):94-95.DOI:10.19311/ki.1672-3198.2018.36.046.2019年陈妙玉等人通过数据分析的方法在市场周刊表明大学生的投资理财受父母的影响最深，父母有良好的投资理财观念对于子女有更积极的影响。同时也从数据分析中得出男性对于金融行业的热情和兴趣要高于女性。2018年李安琪通过问卷调查方式调查大学生投资理财，在期刊分析了关于调查发现在校大学生理财方式大多为储蓄存款少数在被大学生采取股票、俱拚,基金等方式，一股都会受叉家庭等因素的影响。2018年汤嘉等人通问卷调查的数据分析方式对大学生投资理财行为在经贸时代周刊发文分析到通过对大学生具体使用的投资理财平台的分析几乎所有进行投资理财的同学都会使用支付宝提供的财富产品，支付宝旗下产品—余额宝是最高比例的选择,达90%。其次是支付宝的基金和定投产品、微信的定投和基金产品。少部分同学会使用伪如爱钱进、悟空理对、冀支付等P2P理财平台,几乎没有大学生选择使用各大商业银行的网上银行进行投资理防。因此，尽管大多数大学生都具备了投资理财意识.也通过储蓄这一环节为投资理财奠14汤嘉,张众,张馨予.苏州市大学生投资理财现状的分析和对策[J].时代经贸,2018(27):100-102.DOI:10.19463/ki.sdjm.2018.27.043.。14汤嘉,张众,张馨予.苏州市大学生投资理财现状的分析和对策[J].时代经贸,2018(27):100-102.DOI:10.19463/ki.sdjm.2018.27.043.20018年李滔在经贸实践周刊中发表了从互联网金融时代背景下分析了大学生投资理财所面临的问题，例如缺少投资哲学和投资体例单一，且可自由支配资金额度较少，融资渠道匮乏等问题15李滔.互联网金融与大学生投资理财[J].经贸实践,2018(09):179.。15李滔.互联网金融与大学生投资理财[J].经贸实践,2018(09):179.2018年李阳在期刊教育教学论坛上发表的文章中表面大学生在房价不断上涨和生活成本不断增高的背景下，有良好的投资理财能力对以后的生活质量有较好的保证16李杨.互联网金融视域下大学生理财教育模式研究[J].教育教学论坛,2018(09):275-276.。16李杨.互联网金融视域下大学生理财教育模式研究[J].教育教学论坛,2018(09):275-276.2018年曾令融在时代金融期刊中给大学生投资理财提出了购进纳税法进行纳税筹划，购进固定资产等方法给大学生的一些理财建议方法17曾令驰.大学生投资理财现状及问题分析[J].时代金融,2018(02):268+277.。17曾令驰.大学生投资理财现状及问题分析[J].时代金融,2018(02):268+277.2017年谭春兰在时代经贸期刊中发文分析大多数大学生将资金投放于银行活期储蓄或余额宝类互联网直销货币基金,理财方式比较单一。对于闲置资金较少的大学生来提出建议。除了余额宝投资以外，可以尝试在众银行等互联网民营银行进行货币基金投资实践，,扩大投资品种。在开始投资以后，通过关注有关理财的各种知识与信息,带着强烈的好奇心就好发现越来越多的理财产品;可以丰富投资理财知识和实践,提高投资理财水平18谭春兰.互联网金融与大学生理财[J].时代经贸,2017(33):8-10.DOI:10.19463/ki.sdjm.2017.33.002.。18谭春兰.互联网金融与大学生理财[J].时代经贸,2017(33):8-10.DOI:10.19463/ki.sdjm.2017.33.002.2017年李婧在通过问卷调查的方式在统计与管理期刊关于大学生投资理财一文中得出研究发现,大学生理财方式的影响因素包括:性别、专业、年级、家庭投资情况,而对月均可支配收入对理财方式的影响不显著19李婧.互联网金融环境下山西省大学生理财方式及影响因素研究[J].统计与管理,2017(11):41-43.DOI:10.16722/j.issn.1674-537X.2017.11.017.。19李婧.互联网金融环境下山西省大学生理财方式及影响因素研究[J].统计与管理,2017(11):41-43.DOI:10.16722/j.issn.1674-537X.2017.11.017.2017年顾玉菜在江苏科技信息期刊中发表关于大学生投资理财一文中给大学生一些投资建议，认为大学宿舍投资一些国债投资基金等投资项目是比较合理的一些投资项目顾玉荣.大学生投资理财现状分析及对策[J].江苏科技信息,2017(20):72-75.。顾玉荣.大学生投资理财现状分析及对策[J].江苏科技信息,2017(20):72-75.综上所述，目前国内学者对于大学生理财的研究，更多在理论方面，并且更多强调理财意识培养的重要性。在这个金融快速发展的社会，大学生投资理财势必是一个社会经济里重要的组成部分，对于将要迈入社会的大学生，有投资理财意识和良好的理财能力是非常有必要的，根据问卷调查分析大学生的消费行为，能给大学生在投资理财方面给出积极的建议和积极的引导，让大学生在步入社会前，学会管理自己的财富，掌握一门理财技能，对于社会良好的经济发展和大学生未来的保障都会有所收益。研究内容与方法1.3.1研究内容本文主要分为五部分，其内容如下：第一部分为绪论部分，主要介绍了本文的研究背景及目的、文献综述、研究方法、论文构成及研究内容。第二部分为问卷调查部分，主要是对调查问卷进行设计、实施，并对回收的调查问卷进行分析研究，了解大学生的投资理财方式、资金来源和投资理财的主要目的等基本情况，同时探讨大学生在投资理财的过程中存在的问题。第三部分为问题分析部分，主要从社会、家庭和大学生自身三个层面分析目前大学生投资理财行为不科学的原因，并在此基础上，分别从三个方面构建大学生科学理财的途径。第四部分为结论与不足部分，主要是对问卷调查的结果、大学生理财出现的问题以及笔者给出的建议进行概括，提出本论文研究的不足之处和对该领域未来的展望。1.3.2研究方法（1）文献分析法：充分利用国外文献，大学生投资理财行为分析相关的文章、新闻和有关法律法规等大量文献，得到相关研究的相关成果、数据和资料，最后再进行整理与研究；（2）比较分析法：根据统计数据、资料，比较不同大学生投资理财行为分析的不同，再结合国内外文献去分析其中的不足并提出相关建议；（3）实证分析法：通过数据年鉴和相关网站，搜集数据、进行实证分析，从而得到结论；（4）问卷调查法：通过向大学生发放投资理财的问卷，了解分析大学生投资理财的基本情况，为本文提供数据支撑。（5）图表分析法：通过调查问卷得到的数据，了解分析大学生投资理财基本情况，通过数据和图表可以直观反映高科技公司的发展状况，为本文的结论提供思路。2大学生投资理财行为现状调查分析2.1调查问卷的设计与实施2.1.1调查问卷的设计本问卷问题的设计是在结合了笔者自身的理财经验以及查阅了大量投资理财方面的相关资料的基础上设计得出的。问卷共分为五个部分：第一部分是个人基础信息。分别从性别、地区、学院、父母职业等四个方面进行设计。地区分为城镇和农村，根据不同地区经济状况分析大学生的理财行为差异。第二部分是大学生理财基本情况。该部分主要为正在或参与过投资理财的大学生设计，分别从目前理财状态、资金来源、理财产品类型和投资理财的目标等方面进行设计。第三部分是大学生对投资理财风险偏好和影响因素。分别针对大学生对投资损失和风险的态度以及影响因素进行设计。用“您更倾向于投资理财产品的哪种风险类型？”来代表大学生对投资理财的风险偏好。用“您关注财经类新闻吗”表示大学生大学生财经新闻关注，“您对在大学校园开展此类培训或比赛的态度”表示大学生培训态度，“您所在校园是否举办过投资理财方面的培训或比赛”表示校园培训，“您认为市场上的金融机构对其理财产品的风险提示做到位了吗”表示金融机构风险提示，同时将大学生的性别、学院、地区和父母职业纳入模型中，分析上述因素对大学生投资理财风险偏好的影响。2.1.2调查问卷的实施笔者主要通过问卷星网络平台进行电子问卷的发放和回收来收集相关资料，填写人通过点击链接即可进行填写。问卷实施期间，通过亲友、同学的帮助，在网上进行调查，调查对象为XX大学在校大学生，所选取的大学生性别、学院随机。最终回收问卷，对各个调查项目进行统计分析。2.2调查对象的基本情况投资理财在一般意义上是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货等投资理财工具对个人、家庭或者单位的资产进行管理，以达到增值保值的目的。而大学生投资理财是目前，本质上是一种对现有储蓄的保值增值。因为大学生普遍没有经济来源，因此大学生的投资理财往往以小规模为主。在这里，笔者将对调查中所收集到的大学生进行互联网理财所取得的成果为基础进行相关分析。在设定了一些参数后，笔者将问卷结果逐一录入EXCEL并导入到spss，通过spss的运算得到了以下结果：2.2.1性别构成情况从图2.1中，我们可以看出，有效调查对象中男性的比例占52.78%，女性的比例占47.22%，男性所占比例略高于女性，但差距不大，这说明在90后大学生群体中并未出现对于理财的兴趣的性别方面的分化。图2.1性别构成情况2.2.2学院构成情况本次调查分别调取了管理学院、经济与金融学院、计算机与信息工程学院和会计学院的大学生，并根据他们的投资理财状况绘制了图2.2，本次调查对象中，会计学院的比例为25.46%，而计算机与信息工程学院的比例为24.07%，经济与金融管理学院占比25.46%，管理学院占比25%，被调查对象在学院的分布上较为均匀。图2.2不同学院学生的投资理财比例2.2.3地区分布情况根据本次调查问卷显示，在四个学院参与本次调查的216名学生中，有101人属于城镇户口，所占比例为46.76%，而非城镇户口的学生为115人，占调查人群的比例为53.24%，从下图2.3可以看出，非城镇学生人数略多于城镇学生人数。图2.3不同地区的学生比例2.2.4父母职业情况由此可以看出父母的工作情况，以农村为例，务农家庭占了33.33%，事业编或公务员占比23.61%，经商占比19.44%。图2.4父母职业情况的比例2.3大学生投资理财分析2.3.1大学生投资理财现状（1）大学生投资理财方式根据问卷调查统计结果，如图2.5所示，目前大学生的投资理财方式集中于银行活期存款和互联网在线平台上,如支付宝和微信app。目前大学生的投资理财行为还是主要以存款为主，而且这种存款方式通常比较灵活，方便后期随时取用。以上投资理财的两种方式所占的比例均达到了90%以上，而这种理财特征表现为低风险、低收益，从行为上来看，普遍是为了追求资金稳定，行为特征趋于保守。除了以上较为传统的理财方式之外，另外一个颇受大学生关注的项目就是基金理财。投资基金的行为在大学生中所占的比例达到了21.3%，虽然远远低于银行活期存款和微信支付宝存款，但是相比股票、债券、银行定期存款等投资理财行为的比例要高出不少。图1-1中的数据比例在一定程度上反映了大学生投资理财行为的大致特征，追求资金的稳定性、并在投资理财的观念上趋于保守，鲜少尝试认知以外的投资项目。当然，导致这一切的原因在于大学生普遍没有稳定的经济来源，由于缺少可观的现金流，因此在理财的方式选择上也较为谨慎和务实。图2.5大学生投资理财选择的产品类型（2）大学生投资理财资金来源在本次参与调查问卷的216名大学生中，其中有128人的投资理财的资金来源与父母赞助有关，占人群比例的59.26%，另外有学生进行投资理财的资金来源于学费和生活费，占人群比例的20.37%，然后有18.06%的学生靠兼职和打工的收入进行投资理财，而通过奖学金和助学金以及向同学、朋友借款的方式进行理财的占比非常小。两者加在一起的比例还不足3%。由此可见，大部分学生进行投资理财的资金来源都与父母有着直接关系。图2.6大学生投资理财的资金来源（3）大学生投资理财的主要目的根据问卷调查统计结果，如图2-3所示，大学生进行投资理财的行为通常是以锻炼自己的理财能力以及赚取学费为主要目的，持有这两种目的的学生比例分别达到了82.41%和81.94%。而想通过投资理财实现资产保值增值的大学生的比例为31.48%，其中216名学生中有48.61%的人想通过投资理财用于消费和旅游。同时，应当注意到，大学生的投资理财的目的并具有唯一性，各个目的之间是相互联系的，而且有相当一部分比例的学生对于投资理财有着双重乃至多重目的。比如有的大学生进行投资理财并不单纯是为了锻炼自己的理财能力，他也许想通过投资理财的方式赚取学费和生活费，以及满足资产保值或者增值的需要。图2.7大学生投资理财的目标（4）大学生投资理财的风险偏好由图2.8可知，低风险偏好的学生有43.06%，占据绝大多数比例。其次，无风险偏好的学生占比25.46%。中等风险偏好的学生占比25%。高风险偏好的学生最少，仅占比6.48%。可见大学生投资理财倾向以低风险、稳健型理财产品为主。图2.8大学生投资理财的倾向比例2.3.2不同人群的差异分析由表3.1可知不同人群在投资风险偏好的差异情况。在性别方面，男性的投资风险偏好得分为2.61±0.76，女性为1.59±0.635，男性的投资风险偏好显著高于女性（t=10.711,p<0.001）。在地区方面，城镇地区学生的投资风险偏好得分为2.43±0.829，非城镇地区学生的投资风险偏好得分为2.13±0.867，城镇地区学生的风险偏好显著性高于非城镇地区（t=5.036,p<0.001）。显然，城市户口的学生进行投资理财的比例要明显大于农村学生投资理财的比例。造成这种原因的是，城市家庭的可支配收入要显然高于农村家庭的可支配收入，因此在城市中，学生的生活费用也比农村户口学生的生活费用要高，所以投资理财的概率也更大。在学院分布方面，管理学院学生的投资风险偏好得分为1.76±0.823，经济与金融学院学生的投资风险偏好得分为2.62±0.85，计算机与信息工程学院学生的投资风险偏好得分为2.1±0.823，会计学院学生的投资风险偏好得分为2.02±0.757。通过多重事后比较分析，发现管理学院学生的投资风险偏好显著性低于经济与金融学院、计算机与信息工程学院的学生。在父母职业方面，父母职业为经商的学生投资风险偏好得分为2.74±0.767，父母职业为务农的学生投资风险偏好得分为1.69±0.744，父母职业为事业编或公务员的学生投资风险偏好得分为2.16±0.809，其他的得分为2.2±0.849。通过多重事后比较分析，父母职业为经商的学生投资风险偏好最高，显著性高于其他三个职业的学生。父母职业为务农的学生投资风险偏好最低，显著性低于其他三个职业的学生。表2.1不同人群在投资风险偏好的差异情况N均值标准差t/FpLSD性别①男1142.610.7610.7110②女1021.590.635地区①城镇1012.430.8295.0360②非城镇1152.130.867学院①管理学院541.760.82310.710①<②，③②经济与金融学院552.620.85③计算机与信息工程学院522.10.823④会计学院552.020.757父母职业①经商422.740.76715.7410②务农721.690.744①>②，③，④③事业编或公务员512.160.809②<③，④④其他512.20.8492.3.3投资理财行为的影响因素分析本文通过构建多元逻辑回归模型来分析大学生投资理财风险偏好的影响因素，多元逻辑回归结果显示：性别=1（男）、培训态度=2（有一定必要，能够学到一些实用的理财知识）对无风险偏好的大学生存在显著性影响；培训态度=1（非常有必要，理财知识应作为大学生的必要技能）、培训态度=2（有一定必要，能够学到一些实用的理财知识）对低风险偏好的大学生存在显著性影响。表2.2多元逻辑回归结果参数估计19.您更倾向于投资理财产品的哪种风险类型？aB标准误Walddf显著水平Exp(B)Exp(B)的置信区间95%下限上限A.无风险截距-12.6921451.207.0001.993[Q1性别=1]-3.8671.02014.3771.000.021.003.154[Q1性别=2]0b..0[Q2学院=1].1741.449.0141.9051.190.06920.373[Q2学院=2]-2.8691.6982.8571.091.057.0021.581[Q2学院=3].7321.530.2291.6322.079.10441.679[Q2学院=4]0b..0[Q5父母职业=1]-1.9851.3432.18101.909[Q5父母职业=2]1.2661.338.8951.3443.547.25748.852[Q5父母职业=3]-.6621.190.3101.578.516.0505.309[Q5父母职业=4]0b..0[Q7地区=1]-1.3151.1321.3481.246.269.0292.471[Q7地区=2]0b..0[Q8资金来源=1]11.3321451.211.0001.99483474.345.000.c[Q8资金来源=2]10.4581451.211.0001.99434830.355.000.c[Q8资金来源=3]9.5191451.211.0001.99513618.956.000.c[Q8资金来源=4]8.6541451.218.0001.9955731.972.000.c[Q8资金来源=5]0b..0[Q11财经新闻=1]-2.4652.1151.3571.244.085.0015.373[Q11财经新闻=2]-.2751.653.0281.868.760.03019.382[Q11财经新闻=3]0b..0[Q14校园培训=1].0962.501.0011.9701.100.008148.142[Q14校园培训=2]-2.6972.834.9061.341.067.00017.402[Q14校园培训=3]-.8542.378.1291.720.426.00445.037[Q14校园培训=4]0b..0[Q15培训态度=1]8.0234.2113.6301.0573048.831.79411703379.329[Q15培训态度=2]9.2594.5404.1601.04110494.9151.43576754379.322[Q15培训态度=3]6.103.000.1.447.261447.261447.261[Q15培训态度=4]0b..0[Q18金融机构提示=1]-1.4591.923.5761.448.232.00510.067[Q18金融机构提示=2]-.2551.021.0621.803.775.1055.738[Q18金融机构提示=3]0b..0B.低风险截距-13.2361116.014.0001.991[Q1性别=1]-1.685.9303.2851.070.185.0301.147[Q1性别=2]0b..0[Q2学院=1]-.9071.398.4211.517.404.0266.255[Q2学院=2]-1.6801.5371.1941.275.186.0093.794[Q2学院=3].2511.452.0301.8631.286.07522.140[Q2学院=4]0b..0[Q5父母职业=1]-1.1691.0911.1481.284.311.0372.636[Q5父母职业=2].6341.225.2681.6051.885.17120.812[Q5父母职业=3]-.1311.039.0161.900.877.1156.722[Q5父母职业=4]0b..0[Q7地区=1]-.341.992.1181.731.711.1024.969[Q7地区=2]0b..0[Q8资金来源=1]9.1241116.019.0001.9939171.301.000.c[Q8资金来源=2]8.9601116.019.0001.9947782.894.000.c[Q8资金来源=3]8.3271116.019.0001.9944132.050.000.c[Q8资金来源=4]7.9011116.027.0001.9942700.035.000.c[Q8资金来源=5]0b..0[Q11财经新闻=1]-1.4951.692.7801.377.224.0086.185[Q11财经新闻=2].0891.582.0031.9551.093.04924.273[Q11财经新闻=3]0b..0[Q14校园培训=1]-.2712.373.0131.909.763.00779.790[Q14校园培训=2]-2.2272.646.7081.400.108.00119.268[Q14校园培训=3]-.4192.298.0331.855.658.00759.441[Q14校园培训=4]0b..0[Q15培训态度=1]9.6294.0535.6451.01815193.3585.39642777685.906[Q15培训态度=2]10.9084.3726.2241.01354585.81710.3672.874E8[Q15培训态度=3]9.769.000.1.17481.36117481.36117481.361[Q15培训态度=4]0b..0[Q18金融机构提示=1]-2.4441.6362.2311.135.087.0042.145[Q18金融机构提示=2]-.590.954.3831.536.554.0853.595[Q18金融机构提示=3]0b..0C.中等风险截距-14.4721464.582.0001.992[Q1性别=1]-.308.964.1021.749.735.1114.860[Q1性别=2]0b..0[Q2学院=1]-.5221.412.1371.711.593.0379.445[Q2学院=2]-1.5121.515.9961.318.220.0114.296[Q2学院=3].4631.456.1011.7511.588.09127.571[Q2学院=4]0b..0[Q5父母职业=1].2571.069.0581.8101.293.15910.497[Q5父母职业=2]-.2611.258.0431.836.770.0659.058[Q5父母职业=3]-.0911.055.0081.931.913.1157.215[Q5父母职业=4]0b..0[Q7地区=1]-.626.994.3961.529.535.0763.754[Q7地区=2]0b..0[Q8资金来源=1]30.0511927.913.0001.9881.125E13.000.c[Q8资金来源=2]29.8591927.913.0001.9889.277E12.000.c[Q8资金来源=3]29.2801927.913.0001.9885.200E12.000.c[Q8资金来源=4]28.8011927.919.0001.9883.222E12.000.c[Q8资金来源=5]0b..0[Q11财经新闻=1]-1.6801.6711.0111.315.186.0074.932[Q11财经新闻=2].3091.585.0381.8461.362.06130.430[Q11财经新闻=3]0b..0[Q14校园培训=1]-.9862.349.1761.675.373.00437.288[Q14校园培训=2]-3.6582.7271.7981.180.026.0005.409[Q14校园培训=3]-1.3362.282.3431.558.263.00323.043[Q14校园培训=4]0b..0[Q15培训态度=1]-11.1511253.738.0001.9931.436E-5.000.c[Q15培训态度=2]-9.9301253.739.0001.9944.871E-5.000.c[Q15培训态度=3]-12.7921253.743.0001.9922.782E-6.000.c[Q15培训态度=4]0b..0[Q18金融机构提示=1]-1.3571.671.6591.417.257.0106.809[Q18金融机构提示=2]-.063.965.0041.948.939.1426.227[Q18金融机构提示=3]0b..0a.参考类别是:D.高风险高收益。b.因为此参数冗余，所以将其设为零。c.计算该统计量时发生浮点溢出。因此，其值被设置为系统缺失值。根据上述多元逻辑回归分析结果，剔除不显著的因素，保留培训态度以及独立样本T检验和单因素方差分析中对风险偏好存在显著性差异的因子，构建新的逻辑回归模型，回归结果如表3.3所示。性别=1（男）、学院=2（经济与金融学院）、培训态度=1（非常有必要，理财知识应作为大学生的必要技能）、培训态度=2（有一定必要，能够学到一些实用的理财知识）对无风险偏好和低风险偏好的大学生均存在显著性影响。学院=2（经济与金融学院）、培训态度=1（非常有必要，理财知识应作为大学生的必要技能）、培训态度=2（有一定必要，能够学到一些实用的理财知识）对中等风险偏好的大学生存在显著性影响。表2.3多元逻辑回归结果参数估计19.您更倾向于投资理财产品的哪种风险类型？aB标准误Walddf显著水平Exp(B)Exp(B)的置信区间95%下限上限A.无风险截距-5.9633.4013.0751.080[Q1性别=1]-3.128.73817.9741.000.044.010.186[Q1性别=2]0b..0[Q2学院=1].2641.128.0551.8151.302.14311.874[Q2学院=2]-2.968.9659.4641.002.051.008.341[Q2学院=3].5631.253.2021.6531.756.15120.449[Q2学院=4]0b..0[Q5父母职业=1]-1.5671.0422.25271.610[Q5父母职业=2].410.993.1701.6801.507.21510.559[Q5父母职业=3]-.403.981.1691.681.668.0984.572[Q5父母职业=4]0b..0[Q7地区=1]-.674.892.5711.450.510.0892.928[Q7地区=2]0b..0[Q15培训态度=1]10.2633.3649.3101.00228663.49439.27320919999.303[Q15培训态度=2]10.7773.6238.8501.00347924.69039.52658108236.832[Q15培训态度=3]8.732.000.1.6199.8386199.8386199.838[Q15培训态度=4]0b..0B.低风险截距-7.4153.2295.2751.022[Q1性别=1]-1.424.6754.4441.035.241.064.905[Q1性别=2]0b..0[Q2学院=1]-.5891.101.2861.593.555.0644.805[Q2学院=2]-2.264.8586.9711.008.104.019.558[Q2学院=3].3791.204.0991.7531.461.13815.457[Q2学院=4]0b..0[Q5父母职业=1]-1.391.8862.46441.413[Q5父母职业=2].277.937.0881.7671.319.2108.275[Q5父母职业=3].047.882.0031.9581.048.1865.899[Q5父母职业=4]0b..0[Q7地区=1]-.125.802.0241.876.882.1834.252[Q7地区=2]0b..0[Q15培训态度=1]11.0803.20111.9841.00164837.723122.31834368991.829[Q15培训态度=2]11.7323.45211.5511.001124502.054143.5031.080E8[Q15培训态度=3]11.457.000.1.94586.99194586.99194586.991[Q15培训态度=4]0b..0C.中等风险截距34.3203.57592.1491.000[Q1性别=1]-.335.707.2241.636.715.1792.860[Q1性别=2]0b..0[Q2学院=1]-.2871.109.0671.796.750.0856.597[Q2学院=2]-2.138.8616.1641.013.118.022.637[Q2学院=3].4011.207.1101.7401.493.14015.902[Q2学院=4]0b..0[Q5父母职业=1]-.153.847.0331.856.858.1634.510[Q5父母职业=2]-.378.975.1501.699.686.1014.638[Q5父母职业=3]-.098.905.0121.914.907.1545.344[Q5父母职业=4]0b..0[Q7地区=1]-.242.801.0911.763.785.1633.772[Q7地区=2]0b..0[Q15培训态度=1]-31.8543.54980.5481.0001.466E-141.396E-171.539E-11[Q15培训态度=2]-31.0493.77367.7231.0003.276E-142.013E-175.333E-11[Q15培训态度=3]-32.721.0056E-156.156E-156.156E-15[Q15培训态度=4]0b..0a.参考类别是:D.高风险高收益。b.因为此参数冗余，所以将其设为零。

3大学生投资理财的问题与原因分析3.1大学生投资理财存在的问题3.1.1大学生投资理财意识薄弱本次调查问卷还包括对大学生如何处理生活费盈余的计划安排，根据下图3.1所示，将盈余的生活费用于下个月基本生活开销的大学生的比例为29.63%，是所有行为中占据比例最高的，其次是购买特殊物品和将钱存入银行作为备用，比例同为22.69%，其次则是“月光族”，所占比例为17.13%，而用于投资理财的大学生所占的比例最小，为7.87%。从调查的结果可以看出，具有投资理财的计划的大学生的比例仅为30.56%，这其中包括存入银行的大学生的比例和购买理财产品的学生比例。图3.1大学生每月盈余的生活费的计划用途除此之外，本次调查还直接就大学生是否认同投资理财的必要性问题进行了专门的调查问卷，从图3.2中可以看出，仅有7.87%的大学生认为有必要进行投资理财。而认为没有必要的大学生所占比例高达92.13%。这一数据充分表明，大学生目前对投资理财的意识偏于薄弱。图3.2大学生认为投资理财的必要性比例3.1.2大学生投资理财资金来源受限制大多数大学生进行投资理财的经济来源主要来源于家长方面，只有一小部分的大学生的经济来源是通过其他渠道获得，比如通过打工和做兼职的方式，要么是通过奖学金的方式。由于大学生的主要任务是完成学业，因此大学生无法突破时间和空间上的限制来增加其经济来源。另一方面，大学生想要进行投资理财无法绕开父母的经济援助，而这无疑又增添了父母的负担。从单纯的经济学角度出发，很多大学生从主观意识上较为排斥向父母索要更多资金来进行看似“毫无必要”的投资理财。3.1.3大学生投资理财风险难控制根据下图所示，大学生对于投资理财的认知仍然属于知识上的盲区，只有10.56%的大学生经常关注财经类新闻，而绝大多数的大学生并不了解财经知识，也很少关注该方面的信息。因此从知识结构上来看，大学生普遍不具有投资理财的能力。这也从侧面说明了大学生进行投资理财所存在的较大风险。图3.3大学生对财经新闻的关注比例此外，根据大学生情绪不好是否会报复性消费的调查中，我们发现，有超过30%的学生会在情绪不好的时候进行报复性消费。这也说明了有相当比例的大学生的消费观念和处事方式存在盲目和不理性的一面。由于缺乏情绪管理的能力，使得这一部分大学生在进行投资理财的时候缺乏控制风险的意识。图3.4大学生情绪不好是否会报复性消费从客观环境上来看，互联网的发展使得信息传播变得更为便捷，人们可以足不出户地收集信息。但是网络的发展使得各种繁杂的信息的涌入同样对人的识别能力构成了巨大挑战。目前最典型的事例就是网络时代下的诈骗案件频发，消费者以及普通人群的个人信息被窃取。这种客观环境造成了对大学生进行投资理财的巨大风险。由于大学生普遍没有相对丰富的社会阅历，并且缺少财经知识的相关培训，因此容易轻信他人，盲目投资。这也是目前大学生进行投资理财所面临的风险之一。其次是由于大学生普遍不了解财经知识并且没有接受过相应培训，因此在出现风险时也没有足够的应对能力。3.2大学生投资理财问题的原因分析3.2.1学校方面学校方面主要体现在缺少对大学生理财理念和知识的培训，没有营造积极健康的金融投资环境。学生普遍对理财没有太多的认知和想法，没有通过正规专业的渠道获得理财的相关知识，导致学生的理财观念不准确。多元逻辑回归结果显示，经济与金融学院的学生对风险偏好存在显著性影响，说明经济与金融学院的学生对投资理财存在的风险、风险可能造成的损失以及自身的风险承受能力有着更清晰的认知，因此，他们有非常明显的风险偏好。但是非经济金融学院的学生对投资理财的风险没有正确的认知，学校和学院没有教授其科学合理的投资理念，导致学生出现投资不理智的问题。3.2.2家庭方面由于大学生本身并无并无收入来源，主要是家长给予的生活费，因此在理财方面存在很大，甚至没有投资和理财的相关概念。只有极少部分学生有较少的收入来源，这些经济来源包括做兼职的工资或是奖、助学金收入，因而调查得到的结果也是正在做投资理财的大部分大学生理财的资金来源是剩余生活费，也有大学生用兼职收入或奖学金收入做投资理财。另外还有一部分大学生属于消费没有计划、没有节制的“月光族”，当月没有剩余生活费有时甚至需要提前预支下月生活费，因此短时间内很难得到一笔资金用于投资理财。对于这种现象产生的原因，家庭方面的因素占了很大一部分。由于很多家长平时较忙，一般没有时间对学生进行相关教育，很多家长通常只看重学生的学习成绩，而忽视对学生进行理财相关方面的教育。而且，很多家庭对理财的理解比较狭隘，缺乏更加专业的认识，大部分家长都没有这种投资和理财的想法。3.2.3自身方面大学生的培训态度对风险偏好存在显著性影响，学生是否端正对投资理财知识学习的态度，将会影响其投资理财的风险偏好。大学生投资理财观念不强。大学生的可支配金额一般被用于两个方面，即投资和消费，而其中消费占到了大半部分。而当每月可支配金额增加时，用于投资理财的月平均金额却在不断降低，可见，若大学生拥有更多的月可支配金额，那么在分配那部分多出来的资金上，他们更多是将其消费，用于再投资的往往只有很小一部分，如此一来就增加了消费在大学生月可支配资金的占比，减少了投资理财金额的比例，由此也反映出大学生缺乏较强的投资理财观念，但他们又有非常强烈的提高消费水平的渴望，正是因为这种消费心理的影响，所以近年来很多大学生均陷入了高利贷的陷阱之中。投资目的定位偏差。如今，小康家庭的大学生占到大多数，出生于穷苦家庭的学生仅有少半部分，就算家庭贫苦的学生，依然是在父母的悉心呵护下成长的，所以，很少有学生真正体会父母的艰辛。通过调查，我们发现，赚更多的钱供自己消费（生活、旅游、应酬等）是大部分学生进行投资理财的主要目的。受此种目的的驱使，投资理财的本质发生了改变，即由过去的正确规划资金的资金变为了以最少的劳动实现利益的最大化。如此投资定位必然会严重影响到大学生正确价值观的形成，所以切不可掉以轻心。投资理财经验欠缺。不断回暖的中国股市，让很多大学生均投身到了炒股的行列中，成为股市中一道靓丽的风景线。部分较为保守的大学生将基金作为投资对象，而投资方式又以开放式基金定期定额为主。除了炒股与基金投资，一些思维活跃的大学生们还尝试着开办商店等多样化的投资理财。但因为投资风险较大，投入精力过多，于是很多大学生对于在校园及周边开店依然非常谨慎。而网上开店因为无须较大投资，且运营方便，所以成了很多大学生投资理财的首选。在影响大部分在校大学生投资理财活动的深层原因中，既有资金有限、考虑问题不成熟等因素，还包括缺乏投资理财经验等。由此可见，虽然在校大学生投资理财意义重大，但其经历的投资起步期却非常长。

4构建大学生科学理财的途径4.1学校途径高校应重视学生的理财教育培训，尤其是对非经济金融学院的学生，更加应当加强对其的教学培训。尽管投资理财能够使大学生获得收益，也能提高他们相关能力，但是投资理财毕竟是存在一定风险的。对于国内的高校学生，在大学之前，几乎都没有学习过相关的理财知识，进入社会工作之后，理财能力是他们必不可少的，所以髙校就成为了高校学生获取金融理财知识的唯一渠道。如何营造大学生良好的投资理财环境，引导大学生保持良好的心态做好投资理财规划，需学校、家庭、社会三方共同努力。大部分学校已经对经济管理类的学生通过开设相关专业课程来提高大学生的投资理财能力，但这具有一定的局限性，只有对应专业的学生有效。所以学校应结合扶持大学生就业创业相关政策，对大学生投资理财进行指导，可以通过开设相关的选修课及讲座进行宣传投资理财知识，利用微信公众号、微博等网络媒体平台传播投资理财知识，引导学生理智投资。学校也可以通过举办投资理财相关的能力竞赛活动，如模拟炒股竞赛等，提高大学生对投资理财的参与度，增加学生投资理财的实践经验。同时，学校有义务向学生普及互联网金融安全知识，培养大学生网络安全教育，避免学生因不安全操作造成损失。另外，还需引导学生做好投资理财与学习生活的平衡关系，不可因投资理财而荒废学业，做好时间管理等教育工作。在大学校园大力宣传理性消费的价值观，特别是要让学生清楚超前消费对他们个人消费观和金钱观的影响，对高校学生健康的消费观念加以培养，建立合理的消费价值观，养成勤俭朴素的好习惯。学校应积极培养学生的财务管理意识，并为各种大学财务骗局提供提醒，以及举办理财知识讲座等活动，由于学生主动获取这类知识的自主性可能会偏低，所以学校在举办相关活动的时候应尽量加强落地效果，不仅仅是做做样子，要真切落实地帮助学生建立健康合理的理财意识。4.2家庭途径首先，父母应当有意识地让学生树立正确的金钱观。要让学生知道，钱不是不劳而获的，钱是需要自己去努力、去付出劳动才可以得到。比如家长可以在将家庭作为一个公司，而学生则被看成是公司的员工，通过完成学业任务或者家庭劳动任务的方式进行奖励。让学生通过劳动的方式获取回报，从这种方式中，有利于培养学生对于劳动创造价值的认识，同时也让学生明白赚钱是一个不容易的过程。在此基础上，引导其消费。当学生存到钱后，可以放在爸爸妈妈的账户里面，比如说：放在余额宝或者零钱通，他们都是属于货币基金，是每天都会有收益的，虽然收益不多，但累计也是一笔不小的钱。货币基金是投资于货币市场的，所以风险会比较小，一般来说，赚钱的可能性是比较大的，当赚钱以后，就可以告诉学生是怎么赚钱的，赚钱的原理。要让学生知道理财也是有风险的，并且理财是需要本金的，如果想赚更多的钱，那么就要努力的积累本金才可以，其次也可以给学生普及理财的风险性。4.3自身途径大学生应当端正自己对投资理财知识的学习态度，从态度上认为学习投资理财的知识十分有必要，通过掌握更多专业的金融、经济知识，摆正投资理念，合理选择个人承受范围内的投资理财产品进行投资。首先，学习相关专业知识，建立理财的概念。现在有些高校会开设个人理财的选修课程，在校大学生可以进行修读，另外如今互联网高度发达，大学生慕课、学习通等各种学习平台也都会有各种专业的课程可供学习，可以用来提升自己的专业知识，便于建立理财的观念。在具有一定的专业知识之后，可以通过模拟炒股锻炼实操能力，增加投资经验。也可以选择一些投资门槛低的理财产品进行实际操作，在一定程度上提高投资理财的实战能力，为以后进行较大资金的投资理财积累实战经验。但是大学生还是要以本专业学习为重，因此也要平衡好学习和理财的关系，尽量在学有余力的时候多掌握一些理财方面的技能，但不可因此荒废学习，本末倒置。其次，积累资金，培养理财的习惯。大学生首先需要对日常开销进行记录，养成记账的习惯，这样可以了解自己每周、每月的大致消费水平，并以此对消费进行合理规划，减少不必要的开支，可以节约一笔资金进行投资理财。但是，开源比节流更重要，在校大学生可以在学有余力的情况下找些兼职，不仅能赚些外快，还能提前体验工作后的状态；如果不想在校外兼职也可以申请校内的勤工俭学岗位，锻炼自己办事能力的同时每月也可以有一笔稳定的收入。将这些稳定收入每月进行定投，养成理财的习惯，尽量不让大笔资金存银行活期。但是选择理财工具时也应挑选符合自身经济情况的产品，避免超越自身承受能力的现象发生，对大学生的心理和财产造成打击