国际金融监管的发展趋势及对我国金融监管的启示

国际金融监管的发展趋势及对我国金融监管的启示随着中国加入世界贸易组织的过渡期，金融水平也加深了。国际大型金融持股公司的进入是我国金融机构发展和金融监管面临的重大挑战。世界的金融监管制度的历史考察，我们可以看到金融监管体系，不断形成不同的国家，甚至在金融监管系统的演化行为在不同时期在同一个国家，提高中国金融监管的效率，提高中国金融监管质量。加强美联储在金融监管中的作用。在综合管理探索中，现亟待研究和解决的重大课题。在中华人民共和国成立以来，取得了丰硕的成果，延，美国金融机构和美国监管体系暴露出的问题无疑将促使我们防范金融风险和金融监管。因此，有必要回顾历史，总结经验教训，探索中国金融监管的发展路径。当前我国的金融发展形势也在快速车道加速，加速开放金融领域，金融体系的转型和金融的前所未有的国际化。金融活动是一种巨大的刺激和释放。与此同时，重要的潜在金融风险也积累起来了。因此，它探索了一条适合中国金融监管的有效机制，无论是确保有序竞争，规范创新，发展国内金融稳定，或防止蔓延，金融风险的传播和影响,具有重要的现实意义。我国金融监管体制和结构的转变，应以混业经营的实际过程为基础，与监管经营的要求。近年来，随着持股公司的出现为标志，严格分离的操作系统，中国挑战，必须进一步推动中国的金融监管制度改革。一、金融监管理论基础（一）金融监管理论的一般基础1.金融风险理论金融业是一个高风险的行业，一般是负债运营模式，由短期利润的长期差异相结合，扩大资本的外部资产投资资金的为主要来源，运行机制本质上是不稳定的，如果很难重返基金或突然撤资，导致在资金周转困难，这将严重影响企业的运作。由于大多数金融机构在“高风险、高回报”的概念下，盲目扩张资本可能会破坏资产负债管理的良性结构，增加经营风险系数。很难有效地应对各种意外情况，特别是金融危机的影响，因为金融业的运作没有坚实的经济基础作为保证。这是基于资本借贷组合来操作系统，是非常脆弱的。2.信息不对称理论信息不对称是指市场参与者在市场经济活动中对相关信息的了解程度。不同的信息和更全面的把握一方信息在市场上的主动性和使用较少的部分信息处于相对被动的地位，在交易中处于不利地位。如果一个金融市场运作的信息是完备的，交易双方的信息是相同的，那么资本剩余就可以用来确定潜在的债务人可以相信他们把钱投入生产，以偿还到期的欠款，产生预期的收益和负债能力。然而，金融市场的实际运行情况，对金融市场中的信息不对称，存在不完全信息，与银行和储户之间严重的信息不对称，导致银行和投保人的逆向选择和道德风险的金融市场。然而，要实现双方的信息对称，收集和处理信息是一个重要的环节，需要大量的资金支持。金融机构通常很难承担这么高的成本，很难实现对称和交易信息。（二）金融监管理论的特殊基础金融监管是金融市场中基于信息不对称、逆向选择和道德风险的金融监管机构的总和。依法审慎监督和管理金融业是一项制度、政策和措施。1.金融监管的目标一般来说，监管目标可以分为两类：第一，一般目标，确保安全、稳定、高效的金融体系的运作，保证和促进金融业的有序发展，维护金融消费者的合法权益，促进经济的稳定和发展。另一个是具体目标。具体监管目标的制定通常取决于各国的具体国情，如金融和经济发展。不同国情所设定的具体目标也不同。2.金融监管的必要性建立有效的金融监管体系是金融业健康稳定发展的必要保证。通过有效地监的自我约束。因此，必要的金融监管不仅有助于改善和改善经济管理，而且有利于宏观经济的稳定和发展。当前，世界经济正朝着一体化发展的方向前进。每个国家的经济发展是密不可分的。我国的经济发展也受到世界经济的影响。随着中国市场经济的深入发展，洞和金融市场存在的问题和利益相关者的利益，存在着不法行为，一些在中国金融市场上存在风险。要解决这些风险，维护社会经济稳定，必须加快金融体制改革，完善金融监管体系，规范金融机构管理。（三）金融监管的成本效益分析金融监管成本理论是指通过组织和监督工作，对金融监管当局的有效监管，输入和操作是必要的，一般来说，金融监管的成本可以分为直接成本和间接成本。1.金融监管的直接成本财务监督的直接成本主要体现在硬件设施、财务监督的组织和运行以及监督人员的培训上。2.金融监管的间接成本金融监管的间接成本主要是由于金融监管的增加，制约了金融机构、企业发展和金融机构业务创新的发展，所以有一定的利益损失。

二、国际金融监管的发展趋势（一）当前国际金融运行格局的新变化随着金融多元化金融集团的发展，发达国家的监管机构逐渐从机构监管转向功能监管。职能监管是指建立以金融服务职能为基础的专门监管机构，规范各自动及其基本功能，而不是金融机构的名称。功能监督的优势在于明确的监管责任，连续，更能适应金融创新的监管要求。目前，英国、美国、日本、澳大利亚、新加坡、韩国、爱尔兰、瑞典都实行了功能调整。（二）进一步强化风险监管在金融监管过程中，重点放在内部控制制度的监管上。加强金融机构内部风部控制，已成为内外监管的结合。强化市场约束提高金融监管效率。信息披露是市场约束的基础。国际会计准则理事会正在制定所有金融机构的会计准则，以改进信息披露制度，加强金融机构的市场纪律。（三）强调对银行创新业务风险监管一些国家将银行监管机构与中央银行分开。例如，许多欧元区国家将其监管职能从中央银行转移到各自的国家银行，从本国中央银行转向欧洲央行。在监管框架下，有许多银行、证券和保险监管机构与中央银行分开。如果英格兰银行的融机构实行审慎监管。（四）强调金融机构的公司治理结构监督的方式、内容和范围有一些新的趋势。监督内容经常规范化和标准化。在强调金融监管的同时，也注重金融机构的自律管理。金融机构的自律不是由政府的权力来进行的，而是建立在各方长期从业的基础上的。由于长期的做金融业，必须强调信誉，这是金融机构在与监管者博弈过程中自觉遵守金融规则的基础。（五）强调信息披露与市场约束合规管理是指监管机构对金融机构的有关政策、法律、法规进行规范的管理。性风险和操作风险以及信息披露要求的执行。此外，风险监管与监管制度密切相关。也就是说，风险监管是建立在法律法规上对银行资产质量监管、风险因素评估和信息披露要求的基础上的。

三、我国金融监管存在的不足（一）金融监管尚未实现规范化和系统化随着改革开放，对中国市场经济的快速发展，但也逐步增加对金融产品的需不断进步，目前的金融监管法律制度已经取得了不小的成就，成功地为金融监管提供了法律依据。但是，我国金融监管立法还存在许多亟待解决的问题。提供更多的指导，进而使进入法律在金融监管的实际应用中存在较大的解释空间，可操作性不强，相关部门的规则今天未能完成对细节的差异的解释，导致金融监管按照法律在实践中面临的困境。金融监管法制化程度较低。这大部分是由部门规章和规章解释的。例如，近年来，城乡信用社、金融租赁公司、金融持股公司的监管大多处于行政部门的监管和法律层面上。（二）对监管重心缺乏有效监管随着金融市场的快速发展和金融创新的加剧，满足市场需求的金融工具、金融产品和金融机构不断涌现。这将导致监管边界地区。目前，监管结构支离破碎。和监管效率的降低。这种缺乏协调，不利于金融创新的发展，金融创新在提高金融创新的不确定性，监管职责将加强偏好控制。（三）金融监管缺乏应有的严肃性金融监管是政府监管的重要组成部分。它肩负着维护金融市场稳定、化解金融风险、实现金融资源有效配置的重要任务。但是，在金融监管方面，由于一些缺乏应有的严肃性。金融监管机构实施监督管理的金融机构和其他金融机构在维护市场正常运行和金融市场的稳定是其行政责任，但金融监管机构和员工的一些部门作为金融监管目标不清楚的话，对金融监管作用存在怀疑、对监管对象认识不够全面。例如，一些金融监管机构的监管和监督轻，监督和管理的纯行为，忽视监管责任，削弱金融监管防范金融机构风险；金融监管不能与金融机构、金融机构不自由裁量权的使用比较随意，这种行为会使金融监管机构有很大的随意性。就是导致有不公平、不公正的金融机构的监管，破坏了行业监管的质权威。（四）市场退出机制的不够健全目前，我国破产法律制度尚需完善。特别是在高度专业化的金融机构中，没融机构撤销条例》和《银行业监督管理法》等。这些法律法规对金融机构退出机制没有作出具体规定，使得危机机构退出更加困难，使金融监管机构更加难以操但没有涉及到具体的操作问题。因此，如何从证券机构和保险机构的危机机构中构时提高监管的质量和效率。（五）金融监管支持系统薄弱金融监管的高层认识到各种金融监管机构之间的协调与合作的重要性。联席及时沟通。然而，这种联席会议的形式不具有法律约束力，也不是定期举行的。与此同时，中央银行缺乏参与。这不利于中央银行充分把握金融体系的动态和风险。在联席会议上，三方地位平等，没有从属关系。缺乏足够的权力和有效的约束来披露彼此的信息。如果各自的监管机构之间有了利益冲突，在现有的行政体制下，监管者之间没有就信息共享达成有效的共识，并与各部门的监管信息采集标准不一致，这将导致信息共享机制的建立的情况下，共享的信息对对方都没有什么价值。

四、对我国金融监管建设的启示（一）建立统一的金融监管体系中国的金融业将长期保持其主导地位，以及相应的金融监管主要分为独立调节。第二，金融监管主要部门要加强联系，解决相关领域的重大问题。高层常会机制不应任意高。它应该就公约的时间和频率达成强有力的协议，使机制有效。机制中传播重要信息，促进其他金融监管机构形成相对科学的监管理念，有利于金融监管机构的有效运行，提高监管效率和监管水平。（二）金融监管的重点是银行监管当前，中央银行的货币政策发挥了作用，需要有效的金融监管。银行监管不但是，在实际的监管过程中，目标错位，强调国家财政政策和货币政策等监管目标的实施。没有明确的目标，很难制定有针对性的措施，所有机构都很难进行沟通和合作。明确目标和协商合作目标。（三）修订与国际惯例接轨的金融法律法规随着中国金融机构的多元化和多样化的业务，现有的金融法律法规跟不上中国的金融形式的发展。有许多不合理的地方。面对这些法律法规，为了避免法律、律法规作进一步的修改，以使现行的规章制度及其存在的重要性。（四）明确金融机构功能定位金融机构的功能定位，建立和完善财务风险控制机制，增强财务信息披露的企业信息披露的管理，增强信息透明度，为金融监管机构加强风险监管提供可靠构的原始信息反映了监管机构的真实性和有效性，增强了信息的透明度和信息的准确性，监管披露提供了可靠的第一手资料。（五）将金融监管纳入市场约束的轨道除了外部监管外，还需要加强内部监管，防范金融风险。在外部监督方面，必须加强中央政府监督与协调的协调与配合，并给予相应的权利和义务，以确保其权威性。金融监管协调委员会应协调监管机构之间的关系，避免盲目监管和重复监管，避免监管机构之间的博弈利益。同时，地方政府要发挥协调作用。地方政府和有关部门参与金融监管，有利于加强地方信用建设，为金融监管的实施提供良好的社会条件和基础。（六）加强金融监管部门的技术力量长期以来，我国实行了隐性存款保险制度，为金融监管领域的寻租活动提供了生存的土壤。因此，只有取消土地寻租，才能减少金融监管领域的寻租行为。因此，建立明确的存款保险制度势在必行。二是完善信息披露制度。金融监管部门应研究制定切实可行的信息披露制度，确保公众能够及时、有效地掌握相关的金融机构和金融监管当局鼓励公众参与金融监管工作，协助金融监管机构和金融监管当局监管的金融监管。（七）完善我国金融法律体系金融监管法律法规应从监管内容、监管原则、监管方式和责任等方面加以规制。严格执行问责制和以金融监管者的责任感来避免混乱和监督权力的监督，提高金融监管质量。

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