2022中级银行从业资格考试《银行管理》预测试卷2

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单选题（共80题，共80分）

1.下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道

B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求

C.一般期限为1～3个月

D.发放方式为质押方式

2.下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.加强对系统重要性银行的监管

3.美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。

A.20世纪30年代至70年代

B.20世纪30年代以前

C.20世纪70年代至80年代

D.20世纪90年代至2022年次贷危机前

4.避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。

A.集中度

B.全部关联度

C.杠杆率

D.流动性覆盖率

5.下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流动性监管量化标准的是（）。

A.流动性覆盖率

B.不良贷款率

C.稳定资金比率

D.资产负债率

6.（）是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。

A.问询法

B.审阅法

C.详查法

D.复算法

7.一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。

A.“风险为本”

B.“盈利为本”

C.“稳定为本”

D.“信用为本”

8.通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。

A.有效性

B.针对性

C.高效性

D.准确性

9.下列不属于金融合约的基本种类的是（）。

A.远期

B.期货

C.掉期

D.股票

10.风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。

A.一次

B.两次

C.三次

D.四次

11.（）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.后续检查

D.临时检查

12.（）是复议机关审理复议案件的基本形式。

A.书面审理

B.电话审理

C.口头审理

D.网络审理

13.（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。

A.行政诉讼

B.行政复议

C.行政强制

D.行政许可

14.按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

A.《银行业监督管理法》

B.《商业银行法》

C.《同业拆借管理办法》

D.《合同法》

15.商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。

A.50％

B.80％

C.20％

D.100％

16.（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息

B.财务会计报告

C.下一年度发展规划

D.年度重大事项

17.下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。

A.政府债券

B.金融债券

C.公司债券

D.股票

18.商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。

A.风险管理部门

B.内审部门

C.高层管理者

D.监事会

19.（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。

A.保本浮动收益

B.非保本浮动收益

C.保证收益

D.保本固定收益

20.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。

A.1

B.2

C.3

D.4

21.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。

A.3％

B.5％

C.10％

D.15％

22.由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.系统性风险

D.操作风险

23.商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（）。

A.优化资产负债的期限结构、利率结构

B.实现风险分离和集中管理

C.引导产品合理定价

D.完善绩效考评体系和激励机制

24.对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划

C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

D.要求商业银行提高风险控制水平

25.巴塞尔委员会于1988年通过了（）。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》

26.商业银行的二级资本项目不包括（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.多数股东资本可计入部分

D.少数股东资本可计人部分

27.商业银行可以采用标准法、高级计量法或（）计量操作风险资本要求。

A.内部模型法

B.内部评级法

C.权重法

D.基本指标法

28.商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

29.商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。

A.主权暴露风险

B.公司风险暴露

C.股权风险暴露

D.金融机构风险暴露

30.（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。

A.核心一级资本

B.附属资本

C.扣除项

D.优先股

31.商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

32.倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（）。

A.一致性

B.全面性

C.独立性

D.平衡性

33.自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。

A.2022年

B.2022年

C.2022年

D.2022年

34.商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

35.下列不属于信贷资产证券化的主要步骤的是（）。

A.现金流集聚

B.组合阶段

C.现金流重整

D.合并阶段

36.大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括（）。

A.到期一次还本付息

B.定期付息

C.到期还本

D.不定期付息

37.下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的是（）。

A.金融创新与金融监管是矛盾的统一体

B.没有金融创新的发展就没有金融监管的发展

C.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系

D.金融效率是金融安全的基础

38.下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）。

A.中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B.银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C.证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

D.保监会负责互联网保险的监督管理

39.下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。

A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％

C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％

D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％D项属于全部关联度的相关指标。

40.为进一步推进欧盟金融监管体系整合。构建一体化的金融监管框架．维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。

A.单一监管

B.多头监管

C.双重监管

D.多样监管

41.下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制。赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.实行机构性监管和功能性监管相结合

42.美国金融监管大致经历阶段中的审慎监管时期指的是（）。

A.20世纪30年代至80年代

B.20世纪60年代以前

C.20世纪70年代至80年代

D.20世纪90年代至2022年次贷危机前

43.（）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。

A.2022

B.2022

C.2000

D.2022

44.欧洲金融监管当局不包括（）。

A.欧洲银行管理局

B.欧洲证券和市场管理局

C.职业养老基金管理局

D.国家信用社管理局

45.监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在__________日内作出是否接受的决定，并自接受之日起__________日内完成审理工作。（）

A.5；90

B.7；30

C.5；60

D.3；90

46.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（）日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构。

A.7

B.20

C.10

D.15

47.（）是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布局、协调发展的必要手段。

A.机构发展规划

B.法人机构设立

C.分支机构设立

D.业务范围的确定

48.组织实施现场检查时。检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。

A.5人

B.2人

C.3人

D.4人

49.（）是金融机构生存和发展的基础。

A.资本

B.资产

C.管控水平

D.盈利能力

50.（）是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.后续检查

D.临时检查

51.商业银行监管评级要素不包括（）。

A.资产质量

B.盈利状况

C.流动性风险

D.信用风险

52.（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。

A.趋势分析法

B.定量分析法

C.配比分析法

D.结构分析法

53.（）是指检查人员执行检查工作时。对被检查单位检查期内全部或几个方面的全部凭证、账簿、报表及其整个经营业务事项进行周密的、全面的检查的一种方法。

A.问询法

B.审阅法

C.详查法

D.复算法

54.监管评级应当遵循的原则不包括（）。

A.全面性原则

B.及时性原则

C.系统性原则

D.差异性原则

55.银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A.10％

B.20％

C.50％

D.30％

56.向中央银行借款包括向中央银行借款业务和（）。

A.贴现业务

B.转贴现业务

C.再贴现业务

D.负债业务

57.备用信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。

A.进口信用证和出口信用证

B.可撤销信用证和不可撤销信用证

C.跟单信用证和光票信用证

D.即期信用证和远期信用证

58.授信额度的有效期是按照双方协议规定的。通常为（）。

A.5年

B.1年

C.2年

D.3年

59.商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级．为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。

A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币

60.同业业务的监管要求不包括（）。

A.检查商业银行是否建立了健全的同业业务风险管理和内部控制体系，确保同业业务风险得到有效控制

B.检查商业银行是否由法人部门建立或指定专营部门负责经营

C.检查商业银行办理同业业务是否合理审慎确定融资额度

D.检查商业银行是否建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

61.商业银行是否根据理财业务性质和风险特征．建立健全理财业务管理制度．不包括的内容是（）。

A.市场准人管理

B.人员管理

C.产品准入管理

D.销售管理

62.下列关于经营风险的说法错误的是（）。

A.高度关注购销双方的股东的变动情况

B.判断购销双方生产经营是否正常

C.高度关注购销双方的员工规模的变动情况

D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力

63.（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.自营性个人住房贷款

64.（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人投资贷款

65.银团贷款中．受邀参加银团．并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（）。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.按排行

66.目前，我国商业银行最主要的盈利资产是（）。

A.借款

B.贷款

C.存款

D.债券

67.根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.差异性原则

68.（）被认为是现代内部审计的开始。

A.1935年

B.1941年

C.1949年

D.1945年

69.银监会要求，银行应当委托具有（）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。

A.公平性

B.独立性

C.审慎性

D.制衡性

70.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

A.半年

B.1年

C.3个月

D.2年

71.商业银行资本充足率不得低于（）。

A.2％

B.4％

C.6％

D.8％

72.我国商业银行的核心一级资本项目包括（）。

A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润

B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润

C.实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分

D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股

73.下列关于商业银行信息披露的说法，正确的是（）。

A.商业银行信息披露分为临时信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露

B.临时信息不需要及时披露

C.季度、半年度信息披露时间为期末后15工作日内

D.年度信息披露时间为会计年度终了后3个月内

74.下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则是（）。

A.统一性原则

B.及时性原则

C.合理性原则

D.连续性原则

75.商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和（）。

A.风险转移

B.风险识别

C.风险对冲

D.风险监测

76.银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，应当（）。

A.要求商业银行采取有效措施降低风险水平

B.要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率

C.要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施

D.要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估

77.互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括（）。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.15个月

78.互联网消费金融一般为信用贷款，其特点不包括（）。

A.额度小

B.还款快

C.门槛低

D.放款快

79.商业银行（）应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

A.董事会和监事会

B.董事会和高级管理层

C.高级管理层和监事会

D.股东大会和监事会

80.商业银行申请开办创新业务．应该按照监管职责划分，向中国银监会或者机构所在地的银监局提出申请，监管部门自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.4个月

多选题（共20题，共20分）

81.现场检查和非现场监管的有效结合具有的优势有（）。

A.提高现场检查效率

B.提高现场检查的针对性

C.提高非现场检查分析准确性

D.加强现场检查有效性

E.提高非现场检查的效率

82.风险监管的完整链条由（）构成。

A.市场准入

B.现场检查

C.非现场检查

D.市场退出

E.信息披露

83.任职资格终止的情形有（）。

A.撤销

B.失效

C.取消

D.解散

E.被撤销

84.行政许可实施程序包括（）。

A.申请与受理

B.审查

C.决定与送达

D.面谈

E.复议

85.对金融机构市场风险敏感度的判断主要需要考虑（）。

A.管理层识别、度量、监测和控制市场风险的能力

B.金融机构的业务规模

C.业务性质和复杂程度

D.相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的盈利水平的充足程度

E.相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的资本水平的充足程度

86.银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）。

A.接管

B.促成机构重组

C.撤销银行业金融机构

D.宣告破产

E.终止银行业务

87.行政处罚的种类包括（）。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.责令停业整顿

E.吊销金融许可证

88.根据《处罚办法》，银监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为（）等环节。

A.立案

B.调查

C.取证

D.审议

E.听证

89.下列有关行政处罚程序及实施的说法，错误的有（）。

A.监督检查部门应当在立案之日起90日内完成调查工作

B.行政处罚委员会办公室应当在7日内作出是否接受的决定，并自接受之日起30日完成审理工作

C.银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前。书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式

D.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起30日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构

E.行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出10日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人

90.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有（）。

A.依法进行行政处罚，不偏私

B.平等对待相对人，不歧视

C.合理考虑相关因素，不专断

D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度

E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为

91.行政处罚证据包括（）。

A.书证

B.视听资料

C.电子数据

D.证人证言

E.现场笔录

92.审理应当以调查报告为基础，主要包括的内容有（）。

A.调查取证程序是否合法

B.是否超过行政处罚时效

C.违法违规事实是否清楚

D.证据是否确凿

E.违法违规行为定性是否准确

93.下列关于《有效银行监管的核心原则》的内容说法正确的有（）。

A.银行监管者必须掌握完善的监管手段

B.监管者应当有权力限制银行当前开展的业务

C.可停止批准其开办新业务或收购活动

D.有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入

E.有权力禁止资产转让及购回自己的股权

94.《处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）原则。

A.公开

B.公平

C.公正

D.法定性

E.制约性

95.银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的（）的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。

A.监事

B.理事

C.董事

D.高级管理人员

E.其他直接责任人员

96.监管评级应当遵循的原则包括（）。

A.全面性原则

B.及时性原则

C.系统性原则

D.审慎性原则

E.差异性原则

97.制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重（）。

A.发展可持续

B.风险管理匹配

C.商业模式可行

D.服务普惠性

E.差异化的市场定位

98.现场检查的分析技术方法包括（）。

A.定性分析法

B.配比分析法

C.比率分析法

D.结构分析法

E.趋势分析法

99.单一监管周期包括的环节有（）。

A.制订监管计划

B.日常监测分析

C.风险评估

D.现场检查联动

E.监管评级和总结

100.（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。

A.机构监管部门

B.功能监管部门

C.区域监管部门

D.系统监管部门

E.风险监管部门

判断题（共20题，共20分）

101.我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。

102.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。

103.中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。

104.汽车金融服务促进汽车制造、销售与汽车金融的有机结合，延长企业价值链纵深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展。

105.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币10万元。（）

106.金融租赁以抵押物为核心，特别围绕具有先进技术水平、符合产业发展导向的高端制造业设备投放。

107.金融租赁行业既可以扩大先进装备进口，又能促进国产设备出口，平衡国际贸易，更好地配合我国的国际产能合作等战略实施。

108.资产证券化是指将缺乏流动性，但具有未来现金收