![2021年11月理财规划师(三级)考试职业道德与理论知识真题_第1页](http://file4.renrendoc.com/view/6c133e327afa54f4dd6493525bb32919/6c133e327afa54f4dd6493525bb329191.gif)
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文档简介
第一某些职业道德:(第1〜25题,共25道题)
一、职业道德基本理论与知识某些
答题指引:
♦该某些均为选取题,每题均有四个备选项,其中单项选取题只有一种选项是对的,多项选
取题有两个或两个以上选项是对的。
♦请依照题意内容和规定答题,并在答题卡上将所选答案相应宇母涂黑。
♦错选、少选、多选,则该题均不得分。
(一)单项选取题(第1~8题)
1、国内社会主义道德建设原则是()。
(A)社会主义(B)人道主义;(C)集体主义(D)爱国主义
2、比较道德与法律,对的说法是()0
(A)道德与法律内容上没有交叉;(B)许多法律规范由道德规范演变而来;(C)法律社会调节功
能强于道德(D)两者合用范畴相似。
3、职业劳动()。
(A)是人们谋生手段(B)依托纪律而非道德得以规范(C)遏止了人全面发展(D)是贪欲泛滥根源
4、举止得体详细规定是()。
(A)态度严肃;(C)行为敏捷;(B)表情热烈;(D)形象庄严
5、革命导师恩格斯曾指出“人来源于动物这一事实已经决定人永远不能完全挣脱兽性,因此
问题永远只能在于挣脱得多些或少些,在于兽性或人性限度上差别。"你对这句话理解是()。
(A)人天生就是野兽,永远挣脱不了兽性根源(B)无论人们如何努力,人性归根结底都属于兽
性(。人性与兽性没有本质上差别,不要做刻意区别(D)人类进步在于不断挣脱兽性,增进人
性
6、关于法律,对的说法是()。,
(A)不懂法人未必会犯法,因而员工没有必要学法(B)知法人未必认真守法,因而员工没有必
要知法
(C)由于许多人缺少法律意识,所有纠纷没必要通过法律途径解决;(D)通过协商等途径无法
解决问题,应当诉诸法律解决
7、职工在接待顾客过程中有下列做法,其中对的是(晨
(A)没有顾客时,闭目养神,稍作休息(B)对顾客所需要物品,应侧身拿取,轻放在顾客面前
(C)顾客走近时,不要热情打招呼。以免顾客产生推销产品错觉(D)装扮艳丽,以增强对顾客
吸引力
8、“做好生意三件宝,人员门面信誉好”,意思是()。
(A)要注意形象,最佳选取长相美丽人开展经营活动(B)环境卫生是决定生意能否成功核心环
节
(C)做生意最重要是讲文明礼貌、讲信誉、讲环境(D)天时、地利、人和是做好生意决定性因
素
(二)多项选取题(第9〜16题)
9、体现了爱岗敬业规定是()
(A)庖丁解牛;(c)狗猛酒酸;(B)敬业乐群;(D)宾至如归
10、忠诚所属公司体现是()
A、以质量次材料充当好材料,减少成本,提高经济效益;(B)积极参加生产经营管理,为公
司献计献策
C、上级决策存在错误时,要敢于选取
适当场合指出来。D)一切都按上司规定做事,维上司马首是瞻
11、保守公司秘密对的做法是()
A、沉默是金,不向任何人谈论公司事情;B、对亲朋朋友也不能说公司秘密;C、遵守公司保
密制度,按照保密程序办事;D、秘密文献应当随身携带,以防止失密。
12、甲乙二人共用一台车床,甲因工作忙,长期占用车床,致使乙无法开展工作.最后发生
打架。部门主管有下列解决办法,明显违背办事公道规定是()
A、规定二人各写一份检查,在车间全体员工中当众宣读;B、鉴于发生打架事件,影响极坏,
扣罚每个人半个月奖金;C、乙虽因甲占用车床无法工作,但打架不可姑息,判乙向甲赔礼;
D、甲向乙道歉,乙向甲道歉,双方握手言和。
13、关于勤和俭,对的看法是()
A、勤值得倡导,但俭则没有必要;B、勤是缺少知识体现,俭在任何时代都应弘扬;C、勤由
俭生,俭由勤持;D、勤俭相辅相成,不可割裂。
14、几名员工对诚实守信结识如下,其中对的是()
A、“当前诚实守信人越来越少,如果咱们诚实守信就要吃亏”,B、“诚实守信应当有条件,核
心看对方做事情是不是够C、“诚实守信人也许会吃某些眼前亏,但从长远看是值得"(D)
“诚实守信人可以获得良心安宁。应当坚持”
15、关于团结互助,对的说法()
A、大事清晰,小事糊涂B、团结互助涉及师徒之间平等尊重,互相学习;C、滴水之恩当涌
泉相报,团结互助目是互相运用D、人敬我一尺,我敬人一丈,才干达到团结互助。
16、做到开拓创新,要()。
(A)有创造意识(B)确立科学思维方式(C)对自己布满信心(D)培养自己坚强意志
二、职业道德个人体现某些(第17—25题);
答题指引:♦该某些均为选取题,每题均有四个备选项,您只能依照自己实际状况选取其中
一种选项作为您答案。♦请在答题卡上将所选取答案相应字母涂黑。
17、如果你发现自己与别人总谈不来,你会()。
(A)坚持自己观点(B)调节自己,尽量与别人一致(C)多与人沟通,弄清因素(D)以为别人有问
题
18、一种时期以来,公司产品销售持续下降,市场份额越来越少,公司总部颇为不满。如果
你是负责市场营销总经理,你会()o
(A)赶紧派人去进行市场调查(B)找质量部门经理商量,看质量与否出了问题
(C)加大奖励力度,调动营销人员积极性(D)既然自己已经竭力了,再这样发展下去,只得辞
职
19、如果你是酒店职工,某客户因微局限性道小事就对你过度地发泄不满,你会()。
(A)尽管难以接受,但还是忍了(B)以为客人无理,进行辩驳;(C)听取客人意见,赔礼道歉(D)
不理睬顾客,向主管反映状况
20、业余时间,你会()。
(A)看电视电影,消遣一下(B)读某些专业书籍(C)找老乡或朋友聊天(D)待在家里或宿舍
21、如果找差距话,你觉得你差距是()
(A)与朋友联系得少(C)学习抓得不够紧(D)工作技能有待提高(B)工作环境差,难以适应
22、如果你在都市里生活,看到许多人比你富有,心里感觉是()«
(A)贫富差距太大了(B)产生多赚钱想法(C)她们是能人,自己比不了(D)对自己感到遗憾
23、同事小刘生活俭朴,甚至到了有点“小气”地步。你会()。
(A)赞同和支持小刘做法(B)承认小刘做法,但自己学不来
(C)以为这属于个人事情.无所谓赞同或不赞同(D)反对小刘做法,以为小刘不懂生活
24、你觉得在单位工作和生活.最重要是()
(A)公司前景不错(B)公司领导有个人魅力(C)可以发挥自己一技之长(D)可以得到老乡协助
25、朋友约会时,关于费用,你以为应当()
(A)谁组织,谁出钱(B)工资收入多人出钱(C)东道主出钱(D)人们均摊,实现AA制
第二某些理论知识(26〜125题,共100道题,满分为100分)
一、单项选取题(26〜85题,每题1分,共60分。每小题只有一种最恰当答案,请在答题卡
上将所选答案相应字母涂黑)
26、如果客户收入、支出曲线符合下图,则从Y点向右,可以以为该客户财务状况(兀
(A)未达到财务安全(B)已达到财务安全(0已达到财务自由(D)入不敷出
Y
X
货币
总收入
投资收入
支出
工薪类收入
时间
27、为了在家庭重要劳动力因失业或丧失劳动能力等因素而失去收入来源时,家庭短期生活
品质不受影响所做储备是()。
(A)寻常生活开支储备(0家族增援钞票储备(B)意外钞票储备(D)养老金储备
28、理财规划思想早在欧洲贵族私人银行就有所体现,但普通以为当代理财规划来源于美国
()。
(A)银行业(B)保险业(C)证券业(D)教诲界
29、客户家庭类型不同,承担风险能力不同,理财核心方略也不尽相似。对于有一定经济实
力,但承担比较重中年家庭来讲,理财规划选取核心方略应当为()。
(A)积极攻打型(B)攻守兼备,攻打为主(C)防守为主,恰当稳健投资(D)严防死守,绝不投资
30、()不属于会计核算普通原则。
(A)会计核算办法一经拟定就绝对不能变更(B)在会计核算中应当合理划分收益性支出与资本
性支出
(0会计核算应当以实际发生交易或事项为根据(D)在会计核算上,实质重于形式
31、资产负债表与钞票流量表对于分析个人客户财务信息十分必要,但()不能通过个人钞
票流量表得以反映。
(A)客户当期收入状况(B)客户当期支出状况(C)客户当期净资产数额(D)客户当舰结余
32、姜先生年末以银行存款偿还住房抵押贷款5,266元,则这一事件对姜先生个人财务
报表影响是()。
(A)仅资产总额变化(C)资产总额不变,负债减少(B)资产和负债同步增长(D)资产和负债同步
减少
33、影响速动比率可信度重要因素是()。
(A)应收账款变现能力(B)存货多少(C)长期负债总额(D)息税前利润
34、赵敏但愿5年后获得40000元钱,预测投资报酬率为5%,则赵敏当前需一次性投入资
本约()
(A)31341元(C)9239元(B)30448元(D)8000元
35、()不属于产业政策中间接干预手段。
(A)税罢手段(B)政府投资(C)价格管制(D)信息诱导手段
36、、股票价格指数是一种()经济指标。
(A)先行(B)滞后(C)同步(D)不拟定
37、当一国经济浮现通货膨胀时,治理通货膨胀采用货币政策是()。
(A)降仔法定存款准备金率(B)限制公共事业投资(c)增长税收(D)通过公开市场操柞回笼货币
38、人们不乐意接受现行工资水平而形成失业被称为()。
(A)摩擦性失业(B)自愿性失业(C)非自愿性失业(D)周期性失业
39、()会导致短期总需求曲线向左移动。
(A)货币供应量增长(B)增长政府购买(c)增长税收(D)央行降德姑动率
40、当投资者以为经济处在衰退阶段时,普通会选取()进行投资,以获得稳定收益,并减
轻所承受风险。
(A)增长型行业(B)周期型行业(C)防守型行业(D)攻打型行业
41、产业构造政策核心内容是()o
(A)干预和调节市场构造和市场行为(B)产业发展重点顺序选取问题(C)反对垄断(D)引导和干
预产业技术进步
42、由于原材料、燃料、工资等资源价格上升,而生产效率不变引起通货膨胀是()
(A)需求拉动型通货膨胀(B)成本推动型通货膨胀(0输入型通货膨胀(D)构造型通货膨胀
43、由资金供求关系和风险收益等因素决定利率被称为()o
(A)实际利率(B)官方利率(c)市场利率(D)浮动利率
44、在伦敦外汇市场上,1英镑=1.2美元,则英国采用()。
(A)直接标价法(B)间接标价法(c)远期标价法
(D)美元标价法
45、商业银行在支付中介和信用中介职能基本上产生职能是()。
(A)金融服务职能(B)吸取储户存款职能(C)互换中介职能(D)信用创造职能
46、普通状况下,中央银行可以通过()来控制商业银行从中央银行融资成本,进而控制货
币供应量。
(A)再贴现率(B)转贴现率(C)市场贴现率(D)公开市场业务
47、()将计税根据分为若干不同级距,征收比例随着计税根据金额增长而逐级提高,不同
级距增量某些合用税率不同。
(A)比例税率(B)全额累进税率(C)超额累进税率(D)超率累进税率
48、某房地产开发公司本月获得现房销售款80万元,获得转让土地收入20万元,则该房地
产开发公司本月应缴纳营业税税额为()。
(A)4万元(B)4.5万元(C)5万元(D)5.5万元
49、,杨晓以65万元价格(含有关税费)购买了一套85平米普通住宅,并于将这套住宅以95
万元价格卖出,另支付其中有关费用5万元。则杨晓应就转让房产缴纳个人所得税0。
(A)4万元(B)5万元(06万元(D)2.5万元
50、接49题,杨晓应就转让房产缴纳营业税(兀
(A)O(B)1.5万元(C)4.5万元(D)4.75万元
51、()按每件5元缴纳印花税。
(A)权利、允许证照(B)营业账簿(C)房屋买卖合同(D)劳动合同
52、以经济活动中书立、领受凭证为征税对象税种是()。
(A)营业税⑻关税(C)公司所得税(D)印花税53、关于内部收益率说法不对的是()。
(A)内部收益率使某一投资盼望钞票流入现值等于该投资钞票流浮现值
(B)内部收益率是使方案净现值为零贴现率;(C)内部收益率也会涉及到外部收益率
(D)内部收益率有两种特别形式:按货币加权收益率和准时间加权收益率
54、X证券预期报酬率为10%,原则差为12%,Y证券预期报酬率为1
8%,原则差为20%,两种证券有关系数为0.25,若各投资50%,则该投资组合原则差为()«
(A)9.08%(B)16.22%(C)12.88%(D)15
55、甲向乙借款5万元,双方商定年利率为4%,以复利方式5年后归还,则届时本金、利
息之和为()。
(A)6.08万元(B)6.22万元(06万元(D)5.82万元
56、某市从全市26,489名初一学生中随机选出500名,测量她们身高和体重,那么在记录学
中该市全体初一学生被称为()。
(A)样本(C)总体(B)个体(D)众数
57、某国近五年经济增长率分别为:5.1%、4.9%、5。6%、6%和4.5%,那么,该国
五年来经济几何平均年增长率为()»
(A)4.83%(B)5.20%(C)4.75%(D)5.22%
58、()不是客户权利。
(A)根据合同获得理财服务(B)规定理财规划师所在机构提供书面理财筹划
(C)规定理财规划师跟踪和指引理财筹划实行(D)规定理财规划师随时随处为自己服务
59、清偿比率与负债比率关系为()o
(A)-i者和不不大于1(B)两者和不大于1(C)两者和等于1(D)-者差等于1
60、关于设定理财目的表述中,()是不科学。
(A)理财目的必要具备现实性⑻理财目的可以不分期限和先后顺序
(0理财目的设定期要详细明确(D)理财目的必要考虑客户钞票准备
61、理财规划师在向客户交付理财规划方案时,()是不对的。
(A)需要向客户重申与实行方案有关各项成本费用(B)让客户对理财方案进行进一步理解
(0告知客户可以协助其执行理财方案(D)告知客户方案交付后将不再修改
62、定活两便储蓄方式,普通50元起存,存期半年以上,不满一年,其利率拟定方式为()o
(A)按活期计息(B)按三个月定期存款利率计息
(0按半年定期存款利率打6折计息(D)按一年定期存款利率打6折计息
63、()流动性最强。
(A)活期存款(B)股票(C)货币市场基金(D)房地产
64、赵女士购买
了一套住房,并向银行申请.25年期60万元贷款,利率为5.51%,采用等额本息还款法,
那么她每月还款额为()。
(A)2,000元(B)2,847元(C)3,688元(D)4,621元
65、与等额本息还款法相比,如下关于等额本金还款法描述()是不对的。
(A)如果全期还款.等额本金还款法还款利息总和较少
(B)等额本金还款法合用当前还款能力较强,但愿减少总利息支出客户
(0等额本金还款法前期还款承担较重(D)等额本金还款法从各方面看都要优于等额本息还款
法
66、()属于消费者在使用信用卡时应避免行为。
(A)消费者一定要注意两点:持卡人消费日期,银行账单日与还款日之间天数
(B)消费前熟悉信用卡发卡行有关规定,记住每次透支金额
(C)如果持卡人不经常使用信用卡,也不必将其注销,可以同步保存多张信用卡
(D)持卡人不要将信用卡当存折用,将大额钞票存入信用卡内
67、理财规划师在为客户进行子女教诲规划,选取股票作为教诲规划工具时,对的做法是()
(A)股票投资收益率高,应当将较多既有财务资源投资于股票
(B)股票投资风险大,应当将既有财务资源都用于储蓄
(c)如果客户子女教诲规划时间较长,客户承受风险能力强,并能良好驾驭,可以恰当投资股
票,
(D)如果子女教诲金缺口较大,虽然规划时间短也要所有投资股票以获得更高收益
68、关于子女教诲规划表述中,()是不对的。
(A)子女教诲规划目的要合理:(B)教诲保险应尽量多买;(C)教诲储蓄每一阶段最高存款限额
为2万元
;(D)如果子女有出国留学打算,汇率问题不能不考虑69、工薪劳动者在年老丧失劳动能力
后均可享有国家法定社会保险待遇,但国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费是()
(A)国家统筹养老保险模式(B)投保资助养老像险模式(C)强制储蓄养老保险模式(D)商业保险
养老保险模式
70、按年金给付开始时间不同,年金保险可分为()»
(A)一次性缴费年金保险与分期缴费年金保险(B)即期年金保险和延期年金保险
;C)个人年金保险、联合生存者年金保险和联合年金保险;D)定期年金保险、终身年金保险
和最低保证年金保险
71、普通诉讼时效为()。
(A)l年(C)3年(B)2年(D)4年
72、关于无权代理,()说法错误。
(A)主线未经授权代理是无权代理(B)无权代理并不固然无效(C)表见代理发生无权代理后果
(D)超越代理权代理中超越某些为无权代理
73、信托主体不涉及()。
(A)委托人(B)受托人(C)托管人(D)受益人
74、关于合伙损益分派说法中,()是对的。
A、合伙损益由合伙人依照合伙合同商定比例分派和分担,这是合伙损益普通原则;
(B)合伙损益由合伙人平均分派和分担,这是合伙损益普通原则;
(C)合伙合同可以商定将所有利润分派给出资最多合伙人(D)合伙合同可以商定由某些合伙人
承担所有亏损
75、公司是以()为目而依法设立。
(A)赚钱(C)营利(B)获利(D)收益
76、最初为满足境外机构投资中华人民共和国境内上市股票而设立特种股票市场是()
(A)A股市场(B)B股市场(C)H股市场⑻红筹股市场
77、基金有关费用中,按日计算是()
(A)申购费⑻赎回费(0管理费(D)销售服务费
78、某债券面值100元,票面利率8%,如果每年付息2次,则每次付息额为()
(A)8元(B)4元(C)3.92元(D)无法拟定
79、在投资组合理论中,用来度量股票投资整体风险记录量是()。
(A)均值B)方差(C)贝塔系数(D)夏普指数
80、()不属于纯粹风险。
(A)地震(B)洪水(C)交通事故(D)宏观调控
81、保险作为风险管理手段,重要作用是()
(A)分散风险(B)转移风险(C)控制风险(D)保存风险
82、()不属于保险
基本原则。
(A)最大诚信原则(B)风险最小化原则(C)可保利益原则(D)近因原则
83、()属于保险合同当事人。
(A)被保险人(B)保险人.(C)受益人(D)保险代理人
84、()属于保险基本职能。
(A)风险分散职能和融通资金职能(B)风险分散职能和防灾防损职能
(C)风险分散职能和损失补偿职能(D)损失补偿职能和防灾防损职能
85、某公司为其所拥有价值100万厂房同步在A、B两家保险公司投保财产损失险,投保保额
均为1
00万,在保险期间内厂房发生火灾损失80万,则B保险公司应当赔付金额为()
(A)100万(B)80万(040万(D)不赔付
二、多项选取题(86〜115题,每小题1分,共30分。每题有各种答案对的,请在答题卡上
将所选答案相应字母涂黑。错选、少选、多选,均不得分)
86、对理财及理财规划理解,()是不对的。
(A)理财就是投资,就是如何赚更多钱:(B)理财规划师设计理财方案时,只需要收集客户财
务信息即可;(C)理财规划行业在国内已经经历了初创、发展、成熟三个阶段;(D)理财是有
钱人事;
(E)风险管理比获得收益更重要
87、在理财规划中,客户钞票保障普通是理财规划师一方面考虑问题,在为客户建立钞票保
障时,普通要涉及()。
(A)寻常生活储备金(0股市上扬补充仓位钞票储备(E)养老金储备(B)意外钞票储备(D)家庭
增援钞票储备
88、(),会使个人资产负债表中资产和负债同步发生变动。
(A)客户以钞票购买一件贵重珠宝(B)客户以银行存款偿还车贷(C)客户分期付款购买爱慕电
脑
(D)客户以银行存款和年终奖金一次性偿还剩余房贷(E)客户给父母寄去赡养费89、财务分析
基本分析办法重要有()。
A、比较分析法(B)比例分析法;C、比率分析法(D)趋势分析法(E)因素分析法
90、公司钞票流量表普通包括()。
(A)经营活动钞票流量(0投资活动钞票流量(E)非主营业务钞票流量(B)筹资活动钞票流量(D)
主营业务钞票流量
91、()会导致短期总供应曲线向右移动。
A、自然灾害(B)技术进步;C、减少工资(D)生产能力增长(E)战争
92、宏观经济政策是政府为了达到一定经济目的而对经济事务所进行故意识干预,宏观经济
政策目的普通涉及()。
(A)充分就业(C)经济持续增长(E)国际收支平衡(B)物价稳定(D)消除通货膨胀
93、产业政策对经济活动间接干预普通体现为经济杠杆干预手段和信息诱导手段,经济杠杆
干预手段中财政手段重要涉及()。
(A)税罢手段(0政府财政补贴(E)分产业贷款差别利率(B)政府投资(D)政府订购
94、影响利率水平因素有()。
(A)社会平均利润率B)资金供求状况(D)银行经营成本(C)个别公司承受能力(E)国际利率和
汇率水平
95、国际收支平衡表由()构成。
(A)经常项目(B)资本与金融项目(D)非经常项目(C)误差与漏掉项目(E)直接投资项目
96、货币最基本职能是()«
(A)互换媒介(B)价值尺度(D)延期支付(C)储藏手段(E)国际经济交流
97、当国际收支失衡时,需要对市场进行恰当干预,以实现国际收支平衡,这种干预手段普
通涉及()。
(A)由中央银行拨出一定数量外汇储备,作为外汇平准基金;(B)财政政策(C)货币政策(D)汇
率政策
(E)直接管制政策
98、与全额累进税率相比,超额累进税率缺陷在于()。
(A)累进幅度大(B)在累进分界点上下税负悬殊(C)计算比较复杂(D)边际税率和平均税率不一
致
(E)税收承担透明度差
99、记载资金账簿贴花,计税根据为()共计金额。
(A)流动资产(B)流动负债(C)实收资本(D)所有者权益(E)资本公积
100、如下各项中合用20%比例税率有()。
A)工资薪金所得(B)个体工商户生产经营所得(C)劳务报
酬所得(D)偶尔所得(E)财产转让所得
101、()等说法是对的。
(A)个人持有或买卖有价证券所有所得免征个人所得税(B)对国债和国家发行金融债券利息免
征个人所得税
(C)个人买卖外汇、。期货,当前免征印花税(D)无息、贴息贷款合同免征印花税(E)个人出售
自有住房免征营业税
102、()属于平均指标。
(A)某只基金全年平均净值⑻某国某年人均GDP
(0新疆棉花亩产量(D)某日30种蔬菜平均价格(E)某市初一学生身高众数
103、如下说法对的有()。
(A)投掷一枚骰子两次,均得到六点概率为"3(B)任意投掷一枚骰子,得到点数数学盼望为
3.5
(C)某基金三年收益率分别为7%'、8%、9%,则持有三年年平均收益率为8%(D)散点图经
惯用来描述时间序列
(E)饼状图在投资实践中被演变成知名K线图
104.理财规划师所在机构与客户有时会发生争议,因此理财合同中应设定“争议条款”,争
议解决方式重要涉及()。
(A)协商(B)诉讼(C)仲裁⑻客户可自行撤销合同(E)理财规划师所在机构终结对客户提供服
务
105、结合国内当前法律和实践,如下()是客户遗产信息应涉及内容。
(A)客户与否拟定了遗嘱⑻客户拟定遗嘱形式与否合法(C)客户与否拟使用遗嘱信托方式管
理财产
(D)客户当前对遗产分派安排有无疑问或规定(E)客户拟定遗嘱内容与否合法106、保单质押
融资特点有()。
(A)并不是所有保单都可以质押(B)保单质押融资只能把保单直接质押给银行(C)保单质押贷
款期限普通不超过6个月
(D)分红性质保单用于质押时,有也许享有不到分红(E)在资金周转困难时,质押保单可以获
得资金
107,理财规划是一种个性化服务,在住房消费规划中,理财褪戈IJ师不会建议所有人都买房,
如下人群中理财规划师更有也许予以(
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