担保可行性分析报告

附件一可行性研究报告一、公司基本状况公司名称:XX融资担保有限公司法定地址:XX市XX区天国际XX层法定代表人:XX注册资本:1亿元人民币经营范畴:贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资以及监管部门规定的其它业务。股本构造：XX出资8000万元，持股比例为80%；XX出资20XX万元，持股比例为20%；二、出资人介绍1、XX性别:女民族：汉籍贯：XX学历：大学身份证号：0XX资金来源:自筹出资状况:以现金方式出资8000万元人民币介绍:20XX—20XX年，担任XX房地产开发有限公司副总经理。20XX—20XX年，任XX市XX投资公司董事长。20XX—至今，任XX市XX小额贷款公司董事长。2、XX性别：男民族：汉籍贯：XX学历：大学身份证号：0XXX资金来源:自筹出资状况:以现金方式出资20XX万元人民币介绍：1999—20XX年，XX火锅城经理20XX—20XX年，XX市XX房地产开发有限责任公司总经理20XX—至今，XX市XX房地产开发有限责任公司董事长三、市场分析1、XX自治区市场经济的持续快速发展近年来,XX自治区经济呈快速发展之势。20XX年至20XX年，XX自治区经济增加2.66倍，年均增幅17.6%，占全国1.8%左右的人口发明了占全国2.58%的经济总量和3.85%的经济增量。生产总值由20XX年全国第24位、西部第6位升至20XX年全国第16位、西部第2位；人均生产总值居全国第8位，持续6年保持西部第1位；20XX年，全区实现生产总值9725.78亿元，财政收入达成1378.1亿元，全年人均生产总值40225元，经济构造进一步优化，三次产业构造比例为9.6：52.4：38。从XX自治区经济发展的角度看，XX市更是一颗刺眼的明珠，近几年来，XX市依靠资源优势，经济实现跨越式发展，经济社会始终保持又好又快的发展态势，重要经济指标持续数年稳居自治区前列，综合经济实力跻身全国百强市第28位，入围中国都市综合创新力50强，荣获中国最安全都市、中国金融生态都市荣誉称号，成为改革开放30年全国十八个典型地区之一。截止20XX年9月底，XX市地区生产总值总量达1721亿多元，同比增加17.3%。20XX年被自治区拟定为全区金融综合改革实验区，市里制订出台了《XX市金融综合改革试点实施方案》，通过稳步全市金融业的改革发展，做大做强我市金融业，正在朝向西部金融强市的方向阔步迈进。随着地区经济的发展,服务于市场经济的担保业也在近几年浮出水面,为经济体制改革的进一步和市场经济建设起到了重要的推动作用。中小民营公司的作用:现阶段我国中小公司80%为民营,且比例正快速增大,中小公司在国民经济发展中的地位和作用日益增强。中小公司为城乡提供了75%的就业岗位,安置了2—3亿的农村剩余劳动力和国有公司下岗失业人员,中小公司是缓和就业压力、保持社会稳定的稳定器。中小公司的经济增加速度要快于大型公司，为此担保业正成为经济发展的新亮点。通过较好哺育和启动，通过政府主动推动和政策引导，银行、担保机构和中小公司对商业性信用担保有了比较全方面的认识，担保业务开始步入良性发展阶段，信用担保的社会氛围已基本形成。各担保公司通过本身资信和业务流程建设后，成功地开展了担保业务，并主动创新业务品种，担保业这一公益性行业的快速发展，在经济建设中发挥了“四两拨千斤”的乘数效应、放大效应，使中小公司融资难问题得到最大程度的解决,飞快的加速了中小公司的发展。2、中小公司的快速发展中小公司是国民经济的重要支柱力量和西部开发的主力军。我国的中小公司在改革开放中迅猛发展，已经占据国民经济的"半壁江山"，含有五大优势：第一，公司数量占总数的百分之九十五以上，资产总量、工业总产值、年度产品销售税金及附加值、职工就业人数分别靠近或超出全国总量的二分之一。第二，中小公司正在成为我国经济发展新的增加点。其明显标志一是中小公司的经济增加速度明显超出大型公司；二是中小公司以其经营灵活，形式多样等优势，为大量新型技术的试用、推广提供了便利条件，是技术创新的生力军。第三，中小公司适应市场转变，不仅提供多个产品和服务满足人们的需要，并且在观念转变、组织创新等方面也进行了有益的探索，成为推动市场经济建设的最活跃的基础性力量。第四，中小公司是稳定民心，"发明就业的机器"，吸纳了城乡大量劳动力，近年又成为下岗职工、机关分流人员实现再就业的重要场合。第五，中小公司是地区财政收入的重要来源。西部大开发所规定的技术领先、制度创新和构造调节为中小公司进一步发展提供了新的思路和基本条件。XX自治区已经形成能源、冶金建材、化工、机械制造、农畜产品加工和高新技术等含有特色和核心竞争优势的六大支柱产业。伊利、蒙牛、XX羊绒集团、大唐托电、北方电力、庆华集团、伊东集团、伊泰集团、一汽亿阳、河套酒业、恒丰食品集团、神硅业、航天科技集团等一大批龙头公司的快速崛起，为XX自治区的持续高速发展奠定了坚实的基础，注入了新的活力。3、自治区及我市担保机构状况分析据自治区有关部门统计,截止20XX年终,以中小公司及下岗再就业人员为重要服务对象并纳入自治区统计范畴的中小公司信用担保机构有400家左右,其中自治区本级信用担保机构2家,盟市级信用担保机构30家左右,旗县区信用担保机构约40家,民营信用担保机构300多家;从信用担保机构组织形式来看,采用事业法人的21家,其它则全部采用公司法人制;从担保资金构成来看,政府全部或部分出资的79家(占资金总额的22.5%),民间资本全部出资的298家;总累计筹集担保资金45.68亿元,注册资金亿元以上的有4家,5000万元以上的有19家,20XX万元以上的有100家左右。总体来说全区担保机构规模普遍偏小(大部分只有几百万元),抗风险能力较弱,与银行的合作信用度较低,急需通过股东持续出资，或兼并联合以及吸纳外资等有效的资本扩张方式做大担保公司,以变化现在担保机构实力严重局限性的现象。就XX市担保行业而言，工商登记注册的担保公司有近80家，20XX年年终实现担保余额16.85亿元，之因此出现家数众多，而担保余额相对较低的怪象，因素是大多数的担保公司名为担保，而实际从事的是其它业务，这与我市整体的金融活动规模极不相称，随着我市金融综合改革的深化与发展，我市的担保行业亦必然走上快速健康的发展之路。四、业务状况1、XX融资担保有限公司以架设信用市场桥梁、专注中小公司服务为使命，以识别风险、管理风险为责任，以诚信、专业、合作、创新的经营理念，实施规范、高效、严谨、尽责的商业化运作;XX融资担保有限公司率先推出“全程跟踪式”的金融服务理念，为中小公司及个人提供精品化的融资担保和配套服务。担保对象重要是符合XX产业政策，无信用劣迹、有市场、有效益、有信用，风险可控的国有、集体、私营、个体等各类中小公司。担保品种以短期流动资金贷款为主，风险很小的其它贷款也可担保。并通过创新逐步拓宽信用担保的服务领域。2、加强与各金融机构及中小公司的亲密合作，多方共赢。由于现在已成立的担保公司大多受制于资本金短缺和银监会[20XX]145号文献和七部委联合颂发的《融资性担保公司管理暂行方法》影响,只有个别几家商业银行与担保机构合作开展业务，且皆存在需要获得融资性担保公司经营许可证的资质。XX建信融资担保有限责任公司申请注册资本金为5000万元，达成银监会[20XX]145号文献和《融资性担保公司管理暂行方法》中的规定,这样能够更广泛地与各家金融机构合作，与市内中小公司共同发展。3、具体业务状况:(1)融资性担保：重要涉及银行短期流动资金贷款担保、中长久贷款担保、综合授信担保、汇票承兑担保、项目融资担保及其它融资性担保业务等；(2)非融资性担保：重要涉及诉讼财产保全担保，业主支付、工程履约、招投标、经济合同履约担保等担保业务；(3)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务;(4)以自有资金进行投资；五、公司内部管理制度及具体方法公司成立后,根据《公司章程》等有关规定建立健全了一整套比较完整、系统的内部管理制度,重要涉及下列几个方面:《部门工作职责》明确综合部、担保业务部、财务部、风险管理部的工作职责,各部门职责清晰、分工明确，在工作中既体现相对独立，也强调互相配合,使得各项工作权责明确，从而各项工作能够有效展开。《担保业务操作规程》:为更加好服务于全市的中小公司,有效提高担保调查工作质量和效率,规范和完善项目调查工作,摸清申保单位的状况,掌握客户提供资料的真实与否，全方面精确地建立客户信息档案，与客户建立起畅通的沟通机制，公司坚持每单业务均安排专门项目小组，与客户实施实地对接，将保前调查、过程服务、保后服务、信息档案等进行明确规范，使得工作环节与程序原则化、流程化，避免了工作的随意性与盲目性。《反担保管理方法》:为了确保公司担保业务的稳健发展，减少业务风险，提高担保业务质量，确保抵押、质押等反担保方法的正当、有效性。《风险管理制度》：完善担保管理责任制,防备和化解担保风险,提高担保质量,对符合本制度规定的责任追究范畴内的不良担保,逐笔进行审查、责任界定和追究有关人员的责任。《财务管理制度》:规范财务管理和会计核算,做到认真贯彻执行国家、自治区、市三级有关财务工作的政策法规,不停规范公司财务管理工作,健全财务制度,确保公司财务工作有序进行。《员工行为规范》《绩效考核管理方法》:为了强化内部管理,实现对员工的科学管理,提高工作效率,用工管理机制按照"高效、优质、安全、服务"的工作目的规定,建立严格的责任与考核机制,把工作目的与聘任、晋升、分派、处分等方法挂钩,以确保公司的稳定发展。《员工培训制度》:为不停提高职工素质，加强担保行业与有关专业的知识学习,采用走出去、请进来的方法，既重视知识的学习，亦重视经验的总结以及技能的提高，以适应公司担保业务发展的需要。《公文办理制度》、《档案管理制度》、《合同管理制度》:使公司办公规范化、制度化、科学化,提高办公质量和效率。公司将会根据发展不停完善和更新内部管理制度,适应公司发展的需要。六、公司组织形式（一）执行董事、监事、经理层状况股东大会为公司最高权力机构，股东大会选举执行董事和监事，由执行董事聘总经理，总经理负责领导公司各职能部门，总经理在执行董事和监事的有效监督下开展经营活动与管理日常事务等公司全方面工作，对股东大会和执行董事负责。股东大会执行董事事监事股东大会执行董事事监事总经理评审会行政经理风险控制经理业务经理财务经理综合部风险控制部担保业务部财务部(二)部门设立状况:公司本着精简高效的原则,下设担保业务部,综合部,财务部,风险控制部,各部门设负责人1名。担保项目的管理实施项目经理AB角色负责制,对担保项目进行保前、保中、保后的全过程调研跟踪,并全部进入公司担保业务操作系统进行管理。1、担保业务部重要职责:负责向客户提供担保业务咨询；负责业务受理及客户资质审定；负责担保项目的调查分析出具调查报告；负责担保项目有关手续的办理；负责担保业务全程跟踪、保后监管；对签约客户进行咨询需求调查，根据调查成果形成调查报告，方便公司安排为客户提供担保业务以外的咨询增值服务；对代偿担保项目进行审查核算提出解决意见；学习行业内政策法规、专业知识提高业务水平；负责保管业务档案，保守客户机密；完毕公司领导交办的其它工作。2、综合部的重要职责:负责公司各岗位人员的聘任、培训和考核工作；登记并汇总员工考勤状况，计算员工薪资、福利等；负责员工劳动关系解决及各项保险的办理；管理、保存员工个人资料档案；负责公司管理制度的拟定和修改工作；负责公司重要文献、合同、档案等的收集、整顿和管理工作；负责公司的文献拟定、文电收发、公文上传下达工作；负责公司固定资产和办公用品、礼物的管理工作；负责公司的印章管理工作；负责公司车辆的使用和管理工作；负责公司各类会议和重要活动的组织筹办，编写会议纪要；负责公司的对外宣传和对内协调工作；协助公司领导组织公司日常办公及有关活动安排；督促检查公司有关决策、工作布署及重要事项的办理贯彻状况，及时向公司领导反馈工作进展和办理成果；负责公司证照的办理、年检工作；负责通讯工具管理；负责公司办公室环境卫生的管理；负责公司传真的收发和登记；负责公司水、电、消防等设施的管理；完毕公司领导交办的其它事项。3、财务部的重要职责:贯彻执行国家有关的财务管理制度,根据国家政策法规，组织制订会计制度、核算方法。编制公司的久远规划、年度财务计划及经营计划。负责经营核算管理工作，健全业务会计、出纳、财务核算体系。真实、及时、精确的提供核算数据、会计报表和资料，反映经营信息和财务信息，及时组织内外部对账工作。负责公司固定资产﹑流动资产的管理与控制。根据核算成果、定时组织财务分析和综合经营状况分析。负责与本地监管、财政、审计和税务部门的沟通和联系，确保我司各项财务活动正当合规，顺利进行。4、风险管理部的重要职责:负责对担保业务的正当合规性审查；负责风险分类的审查，分析并报告担保风险；负责分析反担保财产的流动性及变现能力；建立审查台帐，填写风险客户风险管理综合表；负责分析造成风险资产的因素并拟定资产保全方法及方法；拟定系统突发性风险应急预案和重大风险问题的解决方案；协助担保部制订及执行代偿项目追偿方案；负责保管风险档案，保守客户机密；完毕公司领导交办的其它工作。(三)各部门专业人员配备状况完善以人为本,锻炼和造就一支对担保事业热爱,讲敬业、做奉献、有发明性的高素质员工队伍。通过事业、感情和适宜的福利待遇来吸纳入才,营造创业的好环境和公司文化氛围。1、担保业务部设工作人员5名,其中有律师资格人员1名,有经济师资格人员1名,有会计师资格人员1名,有评定师资格人员2名。2、综合部设行政文员1名,人力资源专人1名,企划宣传人员1名。3、财务部设会计1名,出纳1名,其中有会计师资格的人员1名。4、风险管理部设工作人员2名,其中有会计师资格的人员1名,有律师资格人员1名。公司用人机制采用向社会公开招聘,竞争上岗的录用原则。所聘任的工作人员均规定有在金融行业的从业经历,公司各部门都有明确的工作职责,互相协调、互相监督,形成有效的经营管理运行机制。公司负责对各部门业务人员进行定时或不定时专业培训,提高工作人员的业务素质。七、经济和社会效益分析1、担保费收入:根据公司注册资本金1亿元货币资金和按现在与合作银行合同的1:5放大倍数、平均九个月担保期及平均费率3%预测,保守预计年实现担保费收入最少1500万元;按规定年末应计提未到期责任准备金750万元(按当年收入的50%);同时按照不超出当年年末担保责任余额的1%计提风险准备金,如按年担保额50000