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文档简介

5-xx有限公司xx亿元（万元）综合授信的调查和产品开发报告XX支行客户经理产品经理支行上报时间：年月日一、历史合作和本次授信方案1.历史合作情况：客户名称建立合作时间年月上年授信授信金额万元；期限年；利率：﹪；保证金比例﹪担保方式授信产品授信到期日贷款余额：万元；贷款利率：﹪；到期日：年月日综合收益09年日均存款万元；10年日均存款万元（不包括保证金存款）；保证金日均万元；与我行其他业务合作情况：2.本年授信方案：授信金额万元授信期限年授信产品和保证金比例担保方式利率﹪抵质押率﹪有效评级级二、客户的基本情况1、成立时间、实收资本、股东情况、股权变更情况2、经营范围和主营业务：3、组织架构：4、集团管理模式：三、客户生产和经营情况（下面内容可根据不同行业调整）1、总体概况2、生产和经营情况、主要产品、市场占比、生产能力、销售状况3、行业状况、行业地位4、上下游客户情况、结算方式四、客户财务状况（科目不限于下列所列，根据企业情况准确调整。）是否审计（年报未审计原因）、是否有保留意见、合并报表范围（新客户提供连续3年的完整审计年报及附注和即期报表、老客户提供连续2年的完整审计年报及附注和即期报表）（单位：万元）报告期项目年年年月合并本部合并本部合并本部资产总额流动资产货币资金存货应收帐款其他应收款交易性金融资产短期投资固定资产净值长期投资可出售金融资产负债总额流动负债短期借款交易性金融负债应付票据应付帐款其他应付款一年内到期非流动负债长期借款长期应付款所有者权益实收资本资本公积未分配利润损益类营业收入营业利润投资收益利润总额净利润财务比率资产负债率流动比速动比存货周转率应收帐款周转率现金流量经营性现金流入经营性现金流出经营性现金净额投资性现金净额筹资性现金净额1、资产类科目说明分析2、负债类科目说明分析3、所有者权益类科目说明分析4、损益类科目说明分析5、财务比率说明分析6、现金流量说明分析7、他行授信和贷款信息其他银行授信额度（万元）授信起止时间担保方式（担保人）利率情况贷款余额到期日备注贷款卡信息（查询时间）：8、财务总体评价提示：相关科目说明主要是与企业经营相关、有重大变化的科目明细和变动原因。五、借款用途和还款来源分析六、担保情况分析1、担保人：基本情况、生产经营状况、财务状况、他行授信和使用情况、贷款卡情况、或有负债情况、担保能力综合评价。2.抵质押抵押物的基本情况，包括但不限于土地性质、建筑面积、使用年限、预评估价值、单价、抵押率。如涉及第三方抵押：简单说明第三方情况、贷款卡情况、租赁情况等，抵押物变现能力等等。七、授信风险分析和收益测算1、指出授信存在的主要风险点，并提出风险控制措施。2、FTP收益测算八、意见和结论1、客户总体评价2、明确的授信结论：必须包括但不限于授信主体的全称、授信金额、授信品种、期限、利率、担保方式、抵质押物的名称和抵质押率等信息。妥否，请领导审批！

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