大学生网贷实践调查报告

大学生网贷实践调查报告调查背景如今大学生的网贷情况很严重，网络信贷也叫P2P网络借款，翻译来是个人对个人的意思。英国是网络信贷的发源地，随后发展到美国等其他国家。它最经典最普遍的操作方式是:网络信贷公司来提供平台，提供给借贷双方自由竞价，然后目标达成一致既成交。资金借出人可以获取利息收益，但需要承担风险;资金借入人会活的金钱，但是到期需要偿还，网络信贷公司在此操作中收取中介服务费。网贷对于大家的生活是有一些帮助的，比如和银行相比较，操作方式简单一些，需要准备的资料较少一些。也不会要求太高的个人信用资质，并且放款速度快，就比如急用钱的时候时间上比较方便。但是对于大学生来讲网贷确确实实不是一个好的选择，现在多数商家用零门槛、无抵押、线上审核，最快三分钟到账，诱导学生过度消费，或者泄露你的个人信息甚至陷入高利贷陷阱，来侵犯学生合法权益。现如今小区街道，电线杆，公交广告牌，甚至地铁里随处可见网贷的广告。哪怕是在家里翻翻手机热门app上全都逃不了网贷的影子。他对于我们只能说是双刃剑，如果真的是急需用钱，小额网贷不能不说是一种很好的选择，但是也是要在自己可偿还的额度下，就像大家所说的救急不救穷，不可以深陷其中，过度依赖只能无法自拔。他们除了诱导你进入网贷之中，并且还会在你还不上的时候再借出一笔钱来还款，就会利滚利从而变成借几千要还几万的事件，然后还会想尽办法让你逾期，之后再暴力催收，影响你的生活毁坏你的名声，对你进行人生攻击人格辱骂等各种威胁手段最后还会影响征信，进入征信黑名单。它就像毒品一样，根本逃脱不了。西安市位于陕西省，是一个具有文化背景的城，在西安的社会治理和网络管理都是比较好的，目前除了扫黑除恶对于网络的管理政府也是更加的关注。市政府对于网贷进行了治理。要求禁止暴力催收:网贷从业者必须按照合法、合理的方法进行催收，规范机构债务催收管理制度，平衡债务人保护与债权人保护的关系，制定合理、守法的催收规则和方法。要求禁止电话轰炸:杜绝采用呼死你等骚扰软件，每天打电话给借款人的次数要限制次数，不能在半夜、凌晨等休息时段打电话催收，电话沟通不能出现侮辱、辱骂、威胁等态度。要求规范催收团队:对催收从业人员进行资质认定和合规操作培训，建立语言沟通等级制度，引入实时监测预警系统，实行催收责任人制，强制推行借款人名单脱敏处理。要求合理催:收对于催收无效的借款人，可采取仲裁、诉讼等法律手段进行强制执行。而生活中，大家会面对更暴力的收款方式。这些规定虽然有了一定效果，但是对于网贷的治理还是存在问题。二、调查目的为了了解如今大学生的网贷情况并让更多人所熟知，也为了提高自己的实践调查能力，提高自己的专业素养，培养自己的行动能力。也希望自己的建议能为社会中网贷的治理献出一份力量并且为网贷建设提出自己的合理化建议。二、调查过程此次的调查对象是西安市的所有大学生，由于数量过大，导致调查过程很艰难，所以选取了一部分进行调查，选取的是西安财经大学的部分学生进行调查。采用了问卷调查、实地调查、现场访问等调查方法。一共设计了二十一个问题，有效答卷40份。主要是面向大学生询问其对网贷的了解并且有无参与，和他们的经济状况。问答则是针对他们对网贷的看法并且有无亲友网贷，和他们对进行网贷的建议。三、调查结果分析1.网贷问题分析学生判断力和防备心不强。（2）政府的监管力度不到位。（3）身份信息确定不到位。（4）金融知识了解不够充分。（5）不太会分析什么是高利贷。(6)遇到贷款问题不会使用法律来抵抗。(7)众多大学生攀比不考虑实际并且防范意识过于低下。(8)存款低，信用信息不完全与非国企员工的银行贷款非常复杂。(9)银行不太在意小额贷款，所以几万元的的贷款银行不予办理。(10)银行办理后放款太慢，若是急需用钱还是无法满足这类人群。2.问卷反应问题显示表明仅有30%多的人明显反对校园贷的产出与发展，多数人是持观望状态或者是比较喜欢这种产品。大学生是否会进行校园贷其实很关键点一点就是他们的生活费与生活水平。根据调查大多数大学生会是1000到1500元的生活费水平，两千或高于两千的人数还是较少，而且多数人的生活费是刚刚好用完的，这样就给了网贷可乘之机。校园贷可以很方便没有那么多手续的让自己贷款到钱，并且放钱快，成为大多人的选择。调查显示很多人在一个月都会使用到一两次贷款，虽然大多数是蚂蚁花呗等产品，但是很明显可以看出大多数人比较推崇这种app，并且喜欢超前的消费。报告还指出因为消费水平不够而又想购买自己想要的物品，例如男生想要手机电子产品或者游戏充值，女生想要好看的衣服提包或是化妆品。这样的前提他们就会接触到校园贷就会深陷其中，变成校园贷的奴隶，若是一下子不能贷款恢复到原本的生活一下子都会不习惯。并且有多数人都是特别了解其中的法律意义或者是运作手段，就直接进行贷款。无论是自己的不成熟，还是熟人的诱导，我认为都是一种对自己不负责和对金钱的过意追捧而造成的。有时候线下的P2P交易很可能就让大学生利滚利变得天天被要债无法学习也无法见亲友父母，从而会做出一些傻事。3.校园贷产生原因（1）大学生的消费观念不成熟，自身实力和消费水平不对等。消费国家经济的运转动力，大学生这个群体正是其中的有力力量，他们的消费力度和方向很大程度决定着经济水平。大学生在物质水平提高的情况下开始喜欢追求更好的物质精神生活。现在很多网购app越来越多，只用点一点就可以买很贵的东西。尤其现在还有一种跟风的风气和一种明星效应，很多人看别人有好的产品自己就会眼红也要买，看到喜欢的明星代言了这个手机自己就要换。可是没有钱怎么办，校园贷就进入了他们的视野里。因为大多数大学生是靠父母的生活费，没有经济独立，也不赚取工资这样的攀比心理超前消费是他们校园贷的重点原因。其实如果真的很喜欢的物品，可以跟父母商量购买，或者可以先不买，靠自己攒钱打工等方式来获得购买实力。如若有朋友可以有能力借给你不是那种算利息的，其实也是可以的但是尽量早还给别人。而且若是需要钱去干违法的事或者是赌博等，就趁早放弃这种想法，让自己走上正道。（2）大学生法律意识太于缺乏因为校园贷的门槛低，形式简便，放钱快所以大学生只是为了购买一下当前自身想要的物品，没有仔细研究过其中的深意，和这种校园贷的法律关系。大多数广告疯狂宣传他们的利率低，其实只是日利率，给人产生一种误导，而其实在的利息可比约定出来的利率要高得多，年利率不知要比银行的高多少，尤其还有逾期利息更是高的可怕，商家还会引导你进入借新贷还旧贷的圈子中，这样就会被高利贷压的无法喘气。应该在想购买东西的时候需要选择网贷的时候找正确的公司或者去银行贷款，来确保自己的钱来路正常，并且没有违法危险。若是一定选择网贷，就要了解清楚这家公司的操作流程和法律法规，与法律的关系一定要了解清楚，合同的内容一定要注意。不能说看到了零首付等信息就忘记了别的陷阱，不能看到了低日息就忘记了非常高的年息，从而让自己天天在被要债的日子里度过。（3）学校的监察和对学生的教导缺乏互联网金融还没有完整的体系，没有较好的风控手段，有些商家就钻了空子，没有一些确立的法律法规，校园贷就再各个地方做了广告并且打着低利息的幌子骗取大学生上当。诱导女大学生裸贷或者进入逾期后的高利贷，无法脱身。而且他们会暴力催收，不仅让学生非常有压力，无法抬头见人，对其家庭社会关系都有巨大的影响。有关部门这才发布了一些相关规定，但是这些产业只是变了一种方式继续存在而已。如今浏览各大app还是会有一些号召着低利息零首付的借贷广告。大学校园没有特别监察这方面的习惯和方法，大学生的生活中充斥着网贷的信息，不免有些人就会受其诱惑，陷入陷阱。而且应该对学生教导有方，让其知道危害的严重性，超前消费可以但是要消费有方，要选择对的道路，来实现自己的购买欲望，不然得不偿失还会让自己失去人格和信用。四、对于大学生的建议1.家庭中就需要培养孩子的三观家长应该做好表率，在孩子的生活中一些习惯，一些看法，家长的所作所为都是有潜移默化效果的，他们以身作则才可以让孩子有正确的消费观，才不会进入校园贷其中。教导他们要量入为出，理性消费，不要盲目攀比，看到校园贷不要盲目贷款，应该了解其中法律法规再做决定。若是深陷其中也应该靠法律保护自己。为了自己的学习生活，为了自己的家庭和身边的人际关系不要盲目选择网贷。2.学校加强学生的辨识能力学校的官方公众号官方微博大力宣传关于防范网贷欺诈的话题，提起大多数大学生的注意，让大家防患于未然，知其所以然，让钻空子的不法分子没有可乘之机，并且引导大学生如何去正常的贷款去体验超前生活，而不是出卖自己的名声等东西来换取不合适不合法来的钱财。让网贷，网络金融等词进入大家的视野，开展主体班会等讲座，让大学生时刻都提防着这种欺诈保护自己也保护自己身边的人。并且加强对网络信贷的监控，培养正常的价值观，消费观。许多大学生自控力不足，可能会在日常广告，app广告里看到关于网贷的信息后相信他们的说教，从而深陷漩涡。普及相关法律法规，也让其知道这属于违法行为不要沾染。还有加强校园清理范围，一般在学校张贴的网贷广告早些清除，防止有人上当受骗。3.政府加强治理和监管让法律法规更加健全，只有健全的法律才能让钻空子赚黑心钱的商家越来越少，被欺骗的大学生也越来越少，政府才是管制这种现象最有力的部门。这种民间借款如果一直发展下去将会扰乱社会的治安秩序。为了保护大学生合法权益，保护校园环境，保护社会安定也迎着扫黑除恶的势头，应严格规范其法律罚责。而且监管部门一定要负起责任，什么事情应对什么部门，责任分布清楚，不要让校园贷有机可乘。学校可以承办一种官方的借贷系统来整合校园贷，杜绝裸贷，杜绝暴力催债。严格把关，多方面监管使借贷市场变得更加绿色。并且使公司上台的要求变高，对于低门槛零容忍，不让这种软件出现也就不会增加更多的受害者。希望自己的这些建议可以为网贷的发展与治理贡献自己的力量，可以让一些想网贷的大学生迷途知返，可以让监管部门对其产生重视，可以让政府加强监管和相关法律法规，学校也可以重视校园网贷这种违法行为，保护在校大学生的合法权益，让学生能好好学习，让民事借贷可以合法进行，让社会可以平稳安定。一起建造一个符合社会主义价值观的和平幸福美满的社会。西安市大学生网贷现状调查问卷第1题性别A.男(1230%)B.女(2870%)第2题就读的年级是A.大一(410%)B.大二(1025%)C.大三(2665%)D.大四(00%)第3题一个月的生活开支约为A.1000元以下(820%)B.1000~1500元(2870%)C.1500~2000元(410%)D.2000~2500元(00%)第4题在学校的消费的主要来源是A.父母给的生活费40100%B.舍友或是亲戚长辈00%C.奖学金00%D.助学金00%E.勤工俭学00%第5题每月生活费是如何使用的A.除去平时日常生活的必要开支，还能多出500到2001025%B.除去平时日常生活的必要开支，还能多出200以下512.5%C.刚刚好够日常生活的必要开支2050%D.连日常生活的必要开支也无法满足512.5%第6题喜欢一件商品但没有能力购买，你会A.问父母要或自己省吃俭用820%B.向舍友同学借取00%C.自己在课余时间打工820%D.会考虑贷款2050%先不购买410%第7题有无使用过贷款消费（包括蚂蚁花呗等）A.一个月5次以上00%B.一个月5到2次1025%C.一个月两次以下2050%D.从未使用1025%第8题如果申请消费贷款，希望申请的金额为A.1000元以下2050%B.1000到2000元615%C.2000到5000元1025%D.5000元以上410%第9题如果你选择了贷款消费，首先会是为了A.更新自己的电子产品3075%B.旅游聚会及娱乐项目2050%C.购买衣服、化妆品等2870%D.购买游戏装备等410%E.购买学习资料、课外补习2050%F.其他1025%第10题借贷后，一般打算多久时间还清贷款？A.最迟一个月2562.5%B.最迟3个月1025%C.最迟6个月512.5%D.最迟1年一年以上00%西安市大学生网贷现状问答Q:您身边是否有同学进行过借贷消费？（1）有（2）不太了解Q:您或您身边的同学若是借钱会通过什么手段？（1）亲戚朋友（2）校园网贷（3）金融机构Q:您是否了解校园贷款的操作步骤？（1）一般（2）不太清楚Q:您是否了解关于网络借贷app等借贷组织与法律之间的关系？（1）等需要用的时候会去了解（2）当出现问题时想才去了解（3）不了解Q:进行校园贷时有没有考虑过如何还上？（1）没有贷款过（2）考虑过，基本相信自己还款能力Q:对校园贷款的无息低利息贷款如何看待？（1）有利于大学生消费和创业（2）符合大学生消费群体现状（3）应该是有利所图应该要小心注意Q:借贷产品您知道多少？（1）蚂蚁花呗（2）优分期（3）