2022年初级经济师《金融专业知识与实务》预测试卷1

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单选题（共75题，共75分）

1.下列不属于托收行责任的是（）。

A.核对单据

B.按常规处理业务，并承担过失责任

C.保管好单据

D.选择代收行

2.我国的财务公司主要是为（）提供金融服务。

A.企业集团内部

B.企业集团之间

C.企业集团外部

D.社会公众

3.风险管理部门要与经营、支持保障部门保持相互独立，双方应在追求利润和控制风险之间求得平衡，这是金融风险管理()的表现。

A.全面风险管理原则

B.垂直管理原则

C.集中管理原则

D.独立性原则

4.通过科学的决策和严格的管理措施，可以大大降低金融风险发生的概率，直至完全控制或者化解，这是指金融风险的()。

A.不确定性

B.可测性

C.可控性

D.相关性

5.商业银行为吸收存款而支付的所有费用，即利息成本与营业成本之和，称为()。

A.资本成本

B.可用资本成本

C.资金成本

D.可用资金成本

6.具有自发调节货币流通功能的是（）

A.特别提款权

B.金属铸币

C.代用货币

D.信用货币

7.商业银行首要的和根本的经营管理目标是（）。

A.风险最小化

B.提高市场占有率

C.利润最大化

D.提高流动性

8.关于看涨期权的说法，错误的是（）。

A.看涨期权也称为买进期权

B.期权卖方可以选择不执行期权

C.期权买方的最大损失为期权费

D.期权买方预期标的证券价格未来将上涨

9.商业银行内部筹集资本的方式是（）。

A.出售资产

B.收益留成

C.发行股票

D.租赁设备

10.再贴现期限最长不超过（）。

A.1年

B.6个月

C.3个月

D.1个月

11.信用卡是（）的工具。

A.消费信用

B.国家信用

C.商业信用

D.银行信用

12.（）是商业银行主要的经济功能。

A.发行货币

B.创造货币

C.吸收存款

D.发放贷款

13.租赁设备或工具短期使用权的租赁形式是（）

A.金融租赁

B.杠杆租赁

C.经营租赁

D.财务租赁

14.认为利息的本质是资本自身生产力的产物，这种观点属于（）。

A.利息报酬论

B.资本生产力论

C.利息时差论

D.节欲等待论

15.A公司与境外客户发生国际贸易业务，通过甲银行办理资金结算，该公司向甲银行提交了一笔资金，要求银行将该资金支付给境外客户。甲银行在收取相关费用后接受了该项业务。

该案例所采用的结算方式为（）。

A.托收

B.汇票

C.信用证

D.汇款

16.下列指标中，不能反映商业银行盈利能力的是（）。

A.经济利润率

B.支出利润率

C.收入利润率

D.资本利润率

17.出口商以延期付款方式向进口商提供的信用是（）。

A.国际金融机构信用

B.国际间政府信用

C.国际银行信用

D.国际商业信用

18.“巴塞尔新资本协议”提出的三大支柱是资本充足率、监管部门监督检查和（）。

A.全面风险管理

B.资产风险权数

C.内部评级

D.市场纪律

19.商业银行和其他金融机构将超过其业务库存限额的现金送缴中国人民银行发行库的过程，称为（）。

A.现金发行

B.现金归行

C.现金投放

D.现金回笼

20.某储户2022年6月8日存入银行定活两便储蓄存款3000元，2022年6月8日全部支取，假设支取时该行挂牌公告的1年期整存整取定期储蓄利率为4．50％，该银行应付该储户的利息为（）元。

A.13.50

B.135.00

C.81.00

D.320.00

21.商业银行的信用证业务属于（）中间业务。

A.代理类

B.交易类

C.承诺类

D.支付结算类

22.（）是中央银行实施金融宏观调控的必要条件。

A.独占货币发行权

B.实施监督管理权

C.制定执行货币政策

D.为政府融通资金

23.各国经营外汇业务的银行和其他金融机构的资金融通引发的国际资本流动称为（）。

A.贸易性资本流动

B.金融性资本流动

C.保值性资本流动

D.投机性资本流动

24.单位活期存款可以采用余额表计息，余额表各户逐日余额相加之和就是该户的（）。

A.利息总数

B.计息积数

C.利息余额

D.存款余额

25.企业发行短期融资券应在（）注册。

A.上海证券交易所

B.深圳证券交易所

C.中国银行间市场交易商协会

D.中央国债登记结算有限责任公司

26.（）是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场按照计划分期发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。

A.企业债券

B.短期融资券

C.超短期融资券

D.中期票据

27.在衡量流动性风险的主要指标中，流动性缺口率不应低于（）。

A.-5％

B.-10％

C.-25％

D.-50％

28.2022年公布的《存款保险条例》规定存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。

A.40

B.50

C.80

D.100

29.下列不属于金融远期合约的是（）。

A.远期利率协议

B.远期股票合约

C.远期货币合约

D.远期外汇合约

30.（）是指企业将持续不断的生产经营活动分割为连续、相等的会计期间，分期结算账目和编制财务会计报告。

A.会计主体假设

B.会计分期假设

C.持续经营假设

D.货币计量假设

31.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为100元。这种发行方式属于（）。

A.直接发行

B.平价发行

C.溢价发行

D.折价发行

32.我国商业银行之间的拆借资金可用于（）。

A.调剂头寸

B.投资

C.补充资本

D.固定资产贷款

33.

A.当期收入

B.前期收入

C.恒久性收入

D.名义收入

34.证券发行市场的承销者不包括（）。

A.证券公司

B.投资银行

C.中央银行

D.信托投资公司

35.下列属于所有权凭证的是（）。

A.国库券

B.公司债券

C.支票

D.股票

36.商业银行对对公存款实行现金管理，开户单位的库存现金一般不得超过本单位（）的日常零星开支所需要的现金。

A.1天

B.2天

C.3天至5天

D.7天

37.（）是指年物价上涨率在10%以内。

A.开放型通货膨胀

B.爬行式通货膨胀

C.预期型通货膨胀

D.奔腾式通货膨胀

38.如果货币供应量不足，而又要按照计划规定的商品价格完成计划规定的商品流转数量，在一定时期内，单位货币的周转速度（）。

A.加快

B.不变

C.减慢

D.无法确定

39.下列关于贷记卡的说法，错误的是（）。

A.贷记卡持卡人非现金交易享受免息还款期待遇

B.贷记卡透支利率为日利率万分之六

C.贷记卡透支按月计收复利

D.准贷记卡透支按月计收单利

40.信用货币是以（）为保证，通过一定（）程序发行的，充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展的现代形态。

A.信用；流通

B.抵押；信用

C.信用；信用

D.债权；投放

41.下列票据中，不得背书转让的是（）。

A.商业承兑汇票

B.转账支票

C.现金支票

D.银行承兑汇票

42.如果其他情况不变，中央银行减少黄金、外汇储备，货币供应量将（）。

A.增加

B.减少

C.不变

D.无影响

43.2022年，小王在某商业银行存有2万元的人民币活期储蓄存款，这部分存款将按（）结息。

A.年度

B.半年

C.季度

D.月度

44.下列不属于通货膨胀的原因的是（）。

A.固定资产投资过度

B.经济体制不健全

C.银行信贷原因

D.经济周期的变化

45.下列金融机构中，属于政策性银行的是（）。

A.中国进出口银行

B.上海浦东发展银行

C.中国农业银行

D.中国光大银行

46.在现代经济中，信用货币的发行主体是（）。

A.印钞厂

B.银行

C.财政

D.政府

47.1988年巴塞尔协议规定商业银行的附属资本不能超过总资本的（）。

A.20％

B.40％

C.50％

D.60％

48.在纽约外汇市场上，下列标价方法属于直接标价法的是（）。

A.1美元=1.7910／1.7920德国马克

B.1美元=7.7536／7.7546人民币

C.1英镑=1.8210／1.8230美元

D.1英镑=160.22／161.83日元

49.当存款单位存入现金（活期存款）时，银行进行账务处理的会计分录是（）。

A.借：库存现金贷：单位活期存款

B.借：单位活期存款贷：库存现金

C.借：单位活期存款贷：单位定期存款

D.借：应付利息贷：单位活期存款

50.下列属于非票据结算的是（）。

A.汇票结算

B.本票结算

C.支票结算

D.汇兑结算

51.中间汇率是（）。

A.买入汇率和卖出汇率的差额

B.买入汇率和卖出汇率的平均数

C.即期汇率和远期汇率的差额

D.即期汇率和远期汇率的平均数

52.巴塞尔协议Ⅲ要求2022年1月以前，全球各商业银行将一级资本充足率下限调至（）。

A.3.0％

B.5.0％

C.4.5％

D.6.0％

53.在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为合格优质流动性资产与未来（）天现金净流出量之比。

A.10

B.30

C.90

D.180

54.商业银行办理到期支取定期储蓄存款的会计分录是（）。

A.借：定期储蓄存款应付利息贷：库存现金

B.借：定期储蓄存款利息支出贷：库存现金

C.借：库存现金应付利息贷：定期储蓄存款

D.借：活期储蓄存款应付利息贷：库存现金

55.下列货币形态中，具有强制性的是（）。

A.代用货币

B.信用货币

C.实物货币

D.商品货币

56.在中央银行的双支柱调控框架中，“双支柱”指的是货币政策和（）。

A.合规监管

B.微观审慎监管

C.宏观审慎政策

D.财政政策

57.单位通知存款的最低支取金额为（）万元。

A.1

B.5

C.10

D.20

58.银行汇票的金额、出票日期、收款人名称不得更改，对于票据上的其他记载事项，按照规定可以更改，更改时应当由（）在更改处签章证明。

A.出票人

B.背书人

C.原记载人

D.付款人

59.2022年发布的《商业银行流动性风险管理办法》中，关于优质流动性资产充足率的监管要求是不低于（）。

A.100％

B.70％

C.80％

D.90％

60.证券市场上主要的机构投资者是（）。

A.政府部门

B.企事业单位

C.金融机构

D.社会公益基金

61.风险报告应具备的要求不包括（）。

A.应具有全面性

B.输入的数据必须准确有效

C.应具有实效性

D.应具有很强的针对性

62.某商业银行期初在中央银行的存款准备金为10000万元，其中，法定存款准备金为7000万元；期初库存现金100万元；本期同业往来清入160万元；清出150万元；向中央银行缴存现金50万元；归还向中央银行借款100万元，存放同业100万元，同业存放50万元，最低超额备付金限额1000万元。

该商业银行期末基础头寸为（）万元。

A.1060

B.2030

C.2150

D.3060

63.某商业银行期初在中央银行的存款准备金为10000万元，其中，法定存款准备金为7000万元；期初库存现金100万元；本期同业往来清入160万元；清出150万元；向中央银行缴存现金50万元；归还向中央银行借款100万元，存放同业100万元，同业存放50万元，最低超额备付金限额1000万元。

该商业银行期末可用头寸为（）万元。

A.1210

B.2130

C.2180

D.3160

64.某商业银行期初在中央银行的存款准备金为10000万元，其中，法定存款准备金为7000万元；期初库存现金100万元；本期同业往来清入160万元；清出150万元；向中央银行缴存现金50万元；归还向中央银行借款100万元，存放同业100万元，同业存放50万元，最低超额备付金限额1000万元。

该商业银行期末可贷头寸为（）万元。

A.2160

B.3030

C.2060

D.3150

65.A公司与境外客户发生国际贸易业务，通过甲银行办理资金结算，该公司向甲银行提交了一笔资金，要求银行将该资金支付给境外客户。甲银行在收取相关费用后接受了该项业务。

在该结算方式下，委托银行办理此项业务的A公司称为（）。

A.授信人

B.受信人

C.汇款人

D.受益人

66.A公司与境外客户发生国际贸易业务，通过甲银行办理资金结算，该公司向甲银行提交了一笔资金，要求银行将该资金支付给境外客户。甲银行在收取相关费用后接受了该项业务。

该结算方式属于（）的范畴。

A.国家信用

B.银行信用

C.商业信用

D.租赁信用

67.甲国一段时间内国际收支平衡表如下：

该段时间内，甲国综合项目差额表现为（）。

A.顺差15亿美元

B.逆差15亿美元

C.顺差90亿美元

D.逆差90亿美元

68.甲国一段时间内国际收支平衡表如下：

甲国一段时间内国际收支平衡表如下：

甲国某企业在海外投资获得200万美元利润，该笔投资收益属于（）。

A.经常项目

B.资本项目

C.金融项目

D.错误与遗漏项目

69.甲国一段时间内国际收支平衡表如下：

在甲国货物贸易项目中，借方的50亿美元可能包括（）。

A.甲国A企业向乙国B企业出口设备100万美元

B.甲国A企业从乙国C企业进口钢铁100万美元

C.甲国A企业购买乙国D企业股票100万美元

D.甲国A企业向本国E企业出售设备100万美元

70.甲公司持面额100万元距到期日还有2个月的票据到Y商业银行贴现，Y商业银行扣收1．4万元利息后付给甲公司余额。

该业务是Y商业银行的（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.资本业务

D.表外业务

71.甲公司持面额100万元距到期日还有2个月的票据到Y商业银行贴现，Y商业银行扣收1．4万元利息后付给甲公司余额。

该笔贴现的年贴现率为（）。

A.0.07％

B.1.4％

C.2.8％

D.8.4％

72.甲公司持面额100万元距到期日还有2个月的票据到Y商业银行贴现，Y商业银行扣收1．4万元利息后付给甲公司余额。

贴现较之贷款，银行承担的风险（）。

A.相同

B.更高

C.更低

D.视贴现率高低而不同

73.2022年1月1日，钱女士在某银行存入12000元活期储蓄存款。2022年1月1日，钱女士将全部存款一次性取出并销户。假设该银行在此期间内各档次存款利率均未调整，其中活期储蓄存款年利率为0．36％，1年期整存整取定期储蓄存款年利率为3％(按每月30天计算)。

存款当年3月20日营业终了时，钱女士活期储蓄存款的利息是（）元。

A.2.40

B.7.20

C.9.60

D.10.81

74.2022年1月1日，钱女士在某银行存入12000元活期储蓄存款。2022年1月1日，钱女士将全部存款一次性取出并销户。假设该银行在此期间内各档次存款利率均未调整，其中活期储蓄存款年利率为0．36％，1年期整存整取定期储蓄存款年利率为3％(按每月30天计算)。

存款当年6月21日，钱女士活期储蓄存款账户的本金是（）元。

A.12000.00

B.12022.41

C.12031.23

D.12042.06

75.2022年1月1日，钱女士在某银行存入12000元活期储蓄存款。2022年1月1日，钱女士将全部存款一次性取出并销户。假设该银行在此期间内各档次存款利率均未调整，其中活期储蓄存款年利率为0．36％，1年期整存整取定期储蓄存款年利率为3％(按每月30天计算)。

钱女士清户时可获得本息合计（）元。

A.12036.00

B.12042.06

C.12043.20

D.12043.26

多选题（共25题，共25分）

76.下列国家中，实行二元多头式金融监管体制的有()。

A.美国

B.加拿大

C.日本

D.法国

E.英国

77.一般情况下，政策性贷款包括（）。

A.普通贷款

B.产业开发贷款

C.基础设施贷款

D.扶贫开发贷款

E.再贷款

78.我国商业银行办理单位通知存款的品种有()。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

79.国际收支顺差的主要原因是（）。

A.对外投资的增加

B.对外贸易逆差

C.对外贸易顺差

D.外资流入

E.外资流出

80.与普通股相比，以下关于优先股的说法正确的有（）。

A.股息固定

B.优先参与公司经营管理

C.优先分配公司收益

D.优先分配公司剩余财产

E.收益保障较差

81.外币成为外汇需要具备的前提条件包括（）。

A.能自由地兑换成本币

B.在国际经济交往中被各国普遍地接受和使用

C.在国外能得到补偿的债权

D.以黄金储备为基础

E.与特别提款权无关

82.商业银行活期贷款的主要特点有（）。

A.利率较低

B.流动性强

C.灵活

D.风险较大

E.贷款期限较长

83.金融监管的原则有（）。

A.依法监管原则

B.充分竞争原则

C.自我约束和外部强制相结合的原则

D.综合性监管原则

E.社会经济效益原则

84.衡量债券收益的指标主要有（）。

A.贴现率

B.市盈率

C.票面收益率

D.当期收益率

E.持有期收益率

85.期权购买者预测未来某证券价格上涨，而与他人订立买进合约，并支付期权费购买在一定时期内按合约规定的价格和数量买进该证券的权利，这种交易方式称为（）。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.买进期权

D.卖出期权

E.蝶式期权

86.2022年12月，巴塞尔银行监管委员会发布了《操作风险管理和监管的良好做法》，明确了监管机构对操作风险的监管职责，下列属于监管机构任务的是（）。

A.建立评估机制

B.监管评估的范围

C.监管措施的制定

D.鼓励银行持续改善内部管理

E.独立的法人操作风险管理部门

87.关于自动转存的说法，错误的是（）。

A.按原存款期限自动办理转期续存

B.转存时，所生利息并入本金

C.转存时，按转存日利率重新起息

D.若转存后储户不足一个存期支取，前期利息计入本金

E.若转存后储户不足一个存期支取，按转存日活期储蓄存款利率计息

88.金融风险管理的一般程序包括（）。

A.金融风险的度量

B.金融风险管理方案的实施和评价

C.风险报告

D.风险管理的评估

E.风险管理人员的确定

89.商业银行对贷款风险的管理和控制主要包括（）等方式。

A.风险分类

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿

E.风险回避

90.单位活期存款一般采用的计息方法有（）。

A.逐笔结息法

B.利随本清计息

C.余额表计息

D.分户账计息

E.分段计息法

91.支付结算按支付的地域不同，可分为（）。

A.同城结算

B.异地结算

C.委托结算

D.国际结算

E.转账结算

92.2022年《商业银行流动性风险管理办法（试行）》明确的流动性风险管理体系应包括的基本要素有（）。

A.有效的流动性风险管理治理结构

B.完善的流动性风险管理策略

C.有效的流动性风险识别

D.完备的管理信息系统

E.合理的贷款损失准备

93.下列有关国际结算的说法，错误的有（）。

A.电汇主要适用于小额贷款、尾款的收付

B.SWIFT通信方式已经成为银行电汇业务所依赖的主要传送方式

C.托收属于逆汇结算方式

D.对于资信不是很好或不甚了解的进口商宜采用D／A方式

E.不附有金融单据的商业单据的托收可减免印花税负担

94.历史上，不属于国际收支自动调节机制演进的主要阶段有（）。

A.金本位制度调节阶段

B.银本位制度调节阶段

C.联系汇率制度调节阶段

D.固定汇率