商业银行基本认识

?商业银行实务?金融实务教研室1.第一节商业银行概述第二节商业银行制度和组织结构

第三节商业银行经营原那么

本章主要内容与结构安排第一章商业银行根本认识2.第一节

商业银行概述一、商业银行的概念商业银行是以获取利润为目的，以经营金融资产和负债为对象，综合性多功能的金融中介机构。

3.二、商业银行的产生和开展〔一〕商业银行的形成由最初的货币兑换业开展而来的两条形成途径：一是由早期高利贷性质的银行转变而来；二是以股份制形式组建的新型商业银行。1694年成立的英格兰银行是世界上第一个按股份制原那么建立的商业银行4.〔二〕商业银行的开展单一融通短期商业资金--英国型优点：能较好地保持银行清偿力，银行经营的平安性较好缺点：银行业务的开展受到限制综合融通资金--德国型优点：有利于银行展开全方位的业务经营活动，充分发挥商业银行在国民经济活动中的作用缺点：会加大银行经营风险，对银行经营管理提出更高的要求。5.三、商业银行的性质、职能及业务经营的特点〔一〕商业银行的性质商业银行是企业，它具有一般企业的特征商业银行是一种特殊的企业商业银行是综合性多功能的金融企业6.〔二〕商业银行的职能金融中介职能支付中介职能信用创造职能金融效劳职能调节经济职能7.〔三〕商业银行业务经营的特点商业银行是负债经营商业银行是风险经营商业银行是在剧烈的竞争中经营商业银行是在严格监管下经营8.第二节商业银行制度和组织结构一、商业银行制度商业银行制度是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原那么的总和。9.〔一〕商业银行的外在组织形式单一银行制分支银行制持股公司制连锁银行制10.〔二〕商业银行的资本构成形式股份制商业银行国有商业银行私人商业银行11.〔三〕商业银行的业务经营模式业务单一型经营模式：如中国业务全能型经营模式：如德国12.二、商业银行组织结构〔一〕商业银行设立的原那么竞争与效率原那么平安与稳健原那么规模适度原那么13.〔二〕商业银行设立的必备条件一是必须具备一定数量的资本--最根本的条件我国?商业银行法?规定，设立全国性商业银行注册资本最低限额为10亿元人民币。设立城市合作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村合作商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。二是必须拥有独立的机构三是必须具备一定数量的符合要求的高级管理人员14.〔三〕商业银行内部组织结构以股份制形式为例，可分为决策机构、执行机构和监督机构三个层次决策机构包括股东大会、董事会以及董事会下设的各个委员会；执行机构包括总经理〔行长〕以及总经理领导下的各种业务部门和职能部门；监督机构包括监事会和各种检查委员会。15.第三节商业银行经营原那么一、平安性原那么〔一〕平安性原那么的含义所谓平安性是指商业银行在资产负债经营过程免遭经营风险，保证资金平安的能力平安性包括两方面内容:负债的平安性和资产的平安性16.〔二〕影响平安性的因素资本风险信用风险市场风险流动性风险管理风险17.〔三〕风险防范提高风险意识，健全贷款规章制度；选择适当贷款方式；合理安排贷款的规模和期限结构；加强对客户的资信调查和经营预测；健全依法管贷制度。18.二、流动性原那么〔一〕流动性原那么的含义所谓流动性,是指银行随时能够应付客户提款和满足客户借款需求的能力流动性包括两方面内容:负债的流动性和资产流动性19.〔二〕商业银行保持流动性的必要性商业银行资金来源的不稳定性商业银行资金运动的不规那么性商业银行流动性要求具有刚性20.〔三〕商业银行保持流动性的主要方法资产管理措施：主要措施是建立分层次准备金制度负债管理措施：负债管理是指以增加负债形式从市场上借入资金来满足流动性需要通过负债管理措施保持流动性需要考虑两个因素：一是资金的本钱；二是银行信誉。21.三、盈利性原那么〔一〕盈利性原那么的含义所谓盈利性是指商业银行获得利润的能力，盈利性是商业银行经营目标的核心。22.〔二〕商业银行保持盈利的必要性增加资本；扩大规模；增强信誉；提高竞争力。23.〔三〕注意问题正确安排贷款投向；提高贷款收益率；优化与贷款相关的金融效劳；降低贷款业务经营的本钱。24.四、三原那么的相互关系与协调〔一〕三原那么的相互关系：平安性是前提；流动性是条件；盈利性是最终目的。平安性、流动性之间