第七章 保险及国际货物运输保险

章保险及国际货物运输保险2021/5/91为什么需要学习保险？2021/5/92马来西亚警方提供的照片显示，在马来西亚森美兰州波德申港口附近，一艘运油船燃起大火。2021/5/93船舶搁浅2021/5/94船舶相撞2021/5/95船舶沉没2021/5/96/v_show/id_XMTYxNTkxMg==.html2021/5/97当地时间2009年3月23日，日本东京成田机场，一架联邦快递的货机坠毁并起火。这架80航班是从中国广州起飞的。

2021/5/98/nz/pdhjzh/index.shtml2009年11月28日8时12分，一架注册在津巴布韦的外航货运包机在上海浦东国际机场起飞时着火，机组人员中4人获救，另外3人死亡。2021/5/99第一节保险概述风险与风险管理保险概述2021/5/910（一）风险的概念和特征广义：风险就是不确定性。1、概念：从保险的角度，风险是指客观存在的发生损失的不确定性。2、风险的特征客观性；个体上的偶然性和总体上的必然性；损失性；一、风险2021/5/911（二）风险的分类1、按风险的性质划分：（1）纯风险：purerisks

指一种只有损失机会而无获利机会的不确定状态。（2）投机性风险：speculativerisks

指一种既存在损失可能，也存在获利可能性的不确定状态。2021/5/9122、按风险是否可以保险分可保风险不可保风险2021/5/913

可保风险：insurablerisks（1）必须是纯风险，而不是投机性风险（2）损失的概率分布是可以被确定的（3）存在大量的、相似的保险标的（4）损失的发生具有偶然性（5）损失是可以确定和衡量的（6）损失必须是严重的2021/5/9143、按风险损害对象划分（1）人身风险：personalrisks（2）财产风险：propertyrisks（3）责任风险：liabilityrisks（4）信用风险：liabilityrisks2021/5/9154、按风险产生的根源分自然风险社会风险经济风险政治风险2021/5/9164、按投资人对风险资产定价的不同角度分可分散风险不可分散风险2021/5/917国际货物运输与保险（三）风险事故、风险因素、和损失的关系是指造成生命财产损害的偶发事件，是造成损害的直接的外在的原因。损失：风险事故：风险因素:又称风险条件，是指那些隐藏在损害事件后面增加损害可能性和损失程度的条件。指由于风险造成的经济价值的减少、灭失及额外费用的增加。2021/5/918二风险管理

riskmanagement

指风险主体在对风险进行全面的识别、分析与衡量的基础上，采取技术措施进行损失控制并安排相应的融资措施对损失进行补偿，以最小的成本，使风险造成的损失降到最低程度，使风险主体获得最大安全保障的一系列管理活动。2021/5/919（一）发展

风险管理产生于美国。1929年经济大危机与社会政治变动，尤其是1953年8月12日，通用汽车在密歇根州的一个汽车变速箱工厂因火灾而损失达1亿美元后，人们逐渐认识到风险管理的重要性。风险管理逐步成为企业现代化经营管理的一个重要组成部分。20世纪60年代迅速发展。1975年美国成立了“风险与保险管理协会”，该协会于1983年通过了“101条风险管理准则”，使风险管理趋向规范化。风险管理被现代发达国家广泛使用，成为企业的一个重要部门。2021/5/920（二）风险管理的程序（P159)1、目标设定2、识别风险3、估测风险4、评价风险5、选择风险管理方法6、风险管理效果评价2021/5/921三保险

（一）从不同角度对保险的解释

1、字面上：保险是对危险的保障

2、经济学角度：一种补偿损失的经济制度

3、社会保障角度：一种互助的社会保障制度

4、法律角度：保险人与被保险人之间签订的补偿损失或给付保险金的合同

5、风险管理角度：用财务手段转移风险的方法2021/5/922

对保险概念的理解1、补偿损失的风险管理方法2、一种合同行为3、一种社会互助行为2021/5/923（二）保险的职能和作用分摊职能（一人为众，众人为一）补偿职能2021/5/924（三）保险的种类强制保险和自愿保险商业保险政策保险社会保险2021/5/925按照实施方式分类强制保险自愿保险

强制保险与自愿保险2021/5/926强制保险(法定保险）：compulsoryinsurance

根据国家有关法律、法规或行政命令的有关规定，强制被保险人必须参加的保险。自愿保险：voluntaryinsurance

指投保人和保险人双方在自愿的基础上，通过签订保险合同来建立保险关系的保险。2021/5/927出口信用保险概念理解（1）它是以国际贸易中买方或借款人的信用为保险标的的信用保险。（2）投保人：债权人（卖方或贷款银行）（3）作用：损失补偿；支持、扩大出口；促进经济增长。政策保险目的：

鼓励或促进本国的出口贸易

2021/5/928承保的风险：是债权人的收汇风险，即买方或借款人的信用风险。主要有：政治风险；商业风险。

种类短期出口信用保险中长期出口信用保险卖方出口信用保险买方出口信用保险只保商业风险的出口信用保险只保政治风险的出口信用保险既保商业风险又保政治风险的出口信用保险承保汇率风险出口信用保险2021/5/929按照保险政策分类社会保险商业保险

社会保险2021/5/9301.概念

国家通过立法来筹集保险基金，对一国的劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情况下，给予基本的经济保障的一种社会保障制度。社会保险2021/5/931(1)养老保险：指劳动者达到一定年龄，被依法确定为丧失劳动能力从而解除其劳动义务后，由国家和社会给予一定物质帮助，以保证其晚年生活的一种社会保障制度。(2)失业保险：失业社会保险是指身体健康的被保险人就业之后失去工作，中断收入，由国家或社会保险机构按劳动法规定的期限内对失业者发放一定数额的失业救济费的一种社会保险制度。(3)医疗保险（疾病保险）：疾病社会保险是指劳动者因疾病暂时丧失劳动能力，能从国家或企业得到必要的物质帮助的一种社会保险制度。(4)工伤保险：工伤社会保险是指劳动者因工作原因受伤、患病、致残或死亡，暂时或永久丧失劳动能力时，从社会保险制度中获得法定的医疗、生活保障，以及必要的经济补偿的制度。(5)生育保险：生育社会保险是妇女劳动者因妊娠、分娩，导致不能工作，收入暂时中断，由国家和社会给予医疗保健服务和物质帮助的一种社会保障制度。

2.种类2021/5/9323.社会保险的特点实施的强制性经营的非盈利性保障的普遍性缴费的特殊性分配的倾向性2021/5/933商业保险商业保险指由商业保险公司为获取保险经营利润按商业经营原则组织经营的保险业务。根据不同的标准，可进行不同分类:按保障主体分类；按保险标的分类；按保险合同涉及的当事人分类。2021/5/934按照保障主体分类商务保险和个人保险团体保险和个人保险2021/5/935按照保险标的分类财产保险人身保险责任保险保证保险2021/5/936（1）财产保险概念：财产保险又称财物保险、损害保险，是以补偿财产的损失为目的的保险。财产保险有广义和狭义之分，广义的财产保险包括有形财产保险和无形财产保险。狭义的财产保险以有形财产作为保险标的。有形财产保险指将有形的物质财产作为保险标的的保险。无形财产保险指以无形利益为保险标的的保险。

2021/5/937财产保险的种类（P163-164)海上保险：marineinsurance货物运输保险：cargoinsurance火灾保险：fireinsurance运输工具保险：vehiclecoverage工程保险：engineeringinsurance2021/5/938（2）责任保险：

liabilityinsurance责任保险是以被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任为保险标的，以受害者（即第三人）请求被保险人的赔偿为保险事故的保险。该保险是以被保险人依法应承担的责任为保险标的，其保险金额就是被保险人向受害者所赔偿的损失价值。2021/5/939责任保险承保的风险被保险人的民事损害赔偿责任：疏忽或过失责任绝对责任或严格责任责任保险的种类公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险2021/5/9401、国内信用保险2、出口信用保险（1）它是以国际贸易中买方的信用为保险标的的信用保险。（2）承保的风险是买方的信用风险，也就是卖方的收汇风险。（3）作用：损失补偿；支持、扩大出口；促进经济增长。（3）信用保险：Creditinsurance2021/5/941（4）保证保险履约保证保险诚实保证保险2021/5/942人身保险：

insuranceofpersons

指以人的生命、身体为保险标的，当被保险人发生生存、死亡、疾病、伤残和丧失（年老）或暂时丧失劳动能力等保险事故或到了约定期限保险人按约定给付保险金的保险。由于人的生命或身体无法用金钱衡量，保险人承担的责任为按事先约定进行保险金的给付。人身保险包括：人寿保险、健康保险、两全保险。2021/5/943原保险再保险按照保险合同涉及的当事人分类共同保险重复保险2021/5/944第二节国际货物运输保险概述国际货物运输保险的特点和作用海上保险的发展历史我国海上保险发展情况2021/5/945案例导学

我国A公司与荷兰B商签订一份出口皮手套合同，价格条件为CIF鹿特丹，向中国人民保险公司投保一切险。生产厂家在生产的最后一道工序，将手套的的湿度降低程度，然后用牛皮纸包好，装入双层瓦楞纸箱，再装入20英尺集装箱，卖方按合同规定凭出口地检验合格证装船并结汇完毕。货物到达鹿特丹后，荷兰B商将货物送当地检验机构检验，检验结果表明，全部货物湿、霉、玷污、变色，损失价值达8万美元。保险公司接到索赔要求后，委托代理荷兰保险公司进行实地调查。经分析认为，该批货物的出口地不是异常地热，进口地鹿特丹也不是异常地冷，运输途中均无异常，完全属于正常运输。因此，中国人民保险公司拒绝赔偿.2021/5/946案例评析：本案例涉及的是，保险公司的责任与谁该对货损负责赔偿的问题。皮手套在正常的温度状况下运输，货物湿、霉、玷污、变色，不是运输过程中外来因素造成的，或由于自然灾害造成的，应是商品本身的内在质量缺陷，即生产过程中没有把水分处理到符合该产品应有的干湿度。商品本身的内在质量缺陷，属保险公司的除外责任。根据《中国人民保险公司海洋运输货物保险条款》的“除外责任”条款规定，“被保险货物的的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用”，保险公司不负赔偿责任。2021/5/9471.国际货物运输保险的含义--是指被保险人（买方或卖方）向保险人（保险公司）按一定的金额投保一定的险别，并根据一定的保险费率交纳保险费，保险人承保后，对于被保险货物在运输途中发生的承保范围内的损失给予经济补偿。2.国际货物运输保险的承保范围保障范围

风险损失费用一、国际货物运输保险的性质与作用2021/5/9483.国际货物运输保险的特点保险关系的国际性；承当风险的综合性；保险种类的多样性（平安险、水浸险、一切险）；保险对象的多变性。2021/5/9494.国际货物运输保险的意义：国际货物运输的复杂和风险，决定买卖双方在货物买卖交易中订立保险合同就是必不可免的一项活动。（1）转移风险（2）均摊损失（3）实施补偿2021/5/9504.国际货物运输保险的作用（P167-168)：有利于企业经营的正常进行；促进国际贸易和国际交往的发展；为国家增加外汇收入（CIF、CIP、DES、DDP、FOB、FCA、CFR等价格成交方式）；有利于防灾防损工作的开展。2021/5/951二、海上保险发展历史一、海上保险的定义与范围(一)海上保险的定义海上保险，俗称水上保险，简称水险，是以与海上运输有关的财产、利益或责任作为保险标的的一种保险。海上保险是保险的一种形式，与其他保险形式一样，海上保险既表现为一种经济关系，又表现为一种法律关系。不同国家对海上保险的解释：2021/5/952

(二)海上保险的保险标的及其范围A、传统的海上保险标的：---------------------XiamenNewYorkColorTVsets1000setsFreightUSD100000---------------------船舶货物运费2021/5/953B、19世纪后，英国的规定：（1）船舶、货物或其他动产。（2）运费、运价、佣金、期得利益等。（3）有利害关系人对第三者所负的责任。C、我国《海商法》的规定：（1）船舶；（2）货物；（3）船舶营运收入，包括运费、租金、旅客票款；（4）货物预期利润；（5）船员工资和其他报酬；（6）对第三人的责任；（7）其他财产和产生的责任、费用。

2021/5/954二、海上保险的历史沿革（一）海上保险的萌芽

1.共同海损分摊是海上保险的萌芽。运输关系人形成了一种原则:这个原则后来为公元前916年的《罗地安海商法》所采用，逐渐形成为共同海损分摊原则。12世纪，英国《奥利昂判例卷》和16世纪法国的《海上指导》的出现,使完整的共同海损概念开始形成。一人为众，众人为一2021/5/9552、抵押借贷是海上保险的雏形抵押借贷在其长期形成和发展过程中，经历了以下四个阶段，每个阶段都有其特殊的存在形式，不同的存在形式体现着不同程度的海上保险关系。一般借贷”向“冒险借贷”转化阶段。假装买卖”到“保险借贷”的转变阶段。从“冒险借贷”向“假装买卖”转变阶段。由“准保险”向“海上保险”过渡阶段。2021/5/956一般借贷:船东和货主常以船舶或货物作抵押,向资金所有者借款,以此来弥补资金,继续贸易活动.冒险借贷:从事海上贸易的债务人以常以船舶或货物作抵押取得贷款,如果船货安全抵达目的港,债务人必须将本金和利息一同还于债权人;否则则免还部分或全部借款.假设买卖:在海上航运开始前,作为债权人的货币所有者向作为债务人的航运经营者订立以支付本金的形式买进船舶或货物的合同,同时航运经营者向对方支付一定的定金.当船舶安全抵达目的地时,事先订立的合同自动解除;否则买卖合同依然有效.保险借贷:债务人的目的不是为了筹措航运资金,而是为了将海上危险转移给债权人---货币所有者.借贷资金不一定先给债务人,但债权人事先要收取一笔利息….准保险:事先缴付一定的报酬,但不接受借贷资金的协议…2021/5/957(二)海上保险的发展1、意大利是现代海上保险的发源地--1182年，意大利人就已经营海上保险。--11世纪末十字军东侵以后，意大利商人控制了东方和西欧中介贸易，意大利北部的伦巴第、佛罗伦萨、热那亚等城市，商人之间已采取与现代形式相类似的海上保险制度。--

世界上第一张海上保险单(比萨保险单):产生于意大利。--世界上第一家海上保险公司:

1424年，诞生在意大利的热那亚。2021/5/9582.英国发展成为现代海上保险的中心

英国成为现代海上保险中心的因素--1574年伊丽莎白女王批准设立保险公会、海上保