大学生理财现状、理财需求和理财期望

大学生理财现状、理财需求和理财期望——基于大学生群体的调查研究【摘要】针对目前的理财产品市场来说，以商业银行为主的理财产品发行者理财产品的发行市场主要倾向于中高收入者，均低估了其他中低收入阶层的理财意识和理财需求能力。虽然中低收入者并没有多余的资金去进行大规模理财，但笔者认为，不管收入高低都应该加强对自己的财富管理。在中低收入者中，笔者将眼光放到了笔者所处的大学生群体。通过调查问卷的形式，针对理财需求、理财能力和理财期望等方面对大学生群体进行了调研。【关键词】理财产品；校园理财；大学生一、问题的提出目前大多数银行推出理财产品，投资起额5万人民币，投资期限中短期的也大部分以3-6个月为主。以上两点便充分表现了银行理财产品投放的目标市场是以中高收入者为主，而对中低收入者理财市场基本采取忽视的态度。银行作为以盈利为目标的营利组织将中高收入者作为目标群体自然有其道理，但随着经济、社会的发展，中低收入群体的理财意识正不断加强，理财需求也不应忽视。在这一群体中，大学生群体更为特殊一点，鲜有独立的经济能力却有强烈的资金和消费需求，加之个人具有的专业知识兴趣，让他们也渐渐成为理财产品的潜在消费者。因此，我们针对大学生这个特殊群体专门设计了一份问卷，并作了相应的调查，以期设计一款适用于大学生群体的理财产品。此问卷共发放400份，从网络渠道和纸质渠道共收回有效问卷352份。调查对象为南京地区高校全日制在读大学生。大学生理财现状的调查分析（一）理财可行性分析1.活期存款可以合理利用对于大学生来说，所持资金并不充裕，基本用途以生活费为主，相对于目前银行理财产品的主体投资者资金少但对流动性的要求高，这便是大学生存款的主要特点。基于此点，我们通过对“父母汇款情况”的了解，试图判断大学生活期存款利用的可行性。由图1可知，在月初或者学期初接受父母给予的生活费的学生占大多数，因而学生手中结余的生活费可以是相当大的数目。学生完全可以在自己学期初或者月初在卡上留存一部分资金作为日常和临时花费，将其余的资金投资到理财产品。2.网络支付成为首选目前，越来越多学生倾向于网上交易。网上交易的兴起推动了学生的网银使用，学生网银使用率达90%。各大银行已纷纷走进校园，为学生推广和办理网银业务。因此，学生完全有可能在今后通过网银或者支付宝使用理财业务。（二）大学生投资欲望分析1.投资欲望强烈由图2可知，80%的学生愿意拿出生活费20%以下的钱来投资。笔者得知，绝大多数学生生活费在1000~2000之间，所以从统计结果看，大学生投资欲望强烈，针对大学生市场的理财产品前景较好。2.总体倾向保本型作为大学生，投资理财只是作为业余活动进行，而且大学生没有独立经济能力却有消费资金需求的特点让大多数人都对理财产品抱有强烈兴趣。经调查发现，只有11.36%的学生对于理财产品投资欲望不是很强烈，而66.7%的学生表现出强烈的投资欲望，他们希望参与投资风险较小的，保本型的理财产品，期望能够获得比活期存款利率更高的投资回报率。3.家庭影响因素较大不管是财经专业学生还是非财经专业的学生，不管大一的还是大四的学生，对于理财产品的了解程度或是投资热情，几乎都没有明显差异，而笔者发现，对能够学生理财观念产生较大影响的几乎都是家庭。家人若是有购买理财产品的经历或是从事相关行业，这类学生的理财欲望会更加强烈。从这方面来说，理财产品存在吸引学生投资的特性。4.投资关注点有差异目前市面上也有所谓大学生理财产品，但很少有人问津。这是为何呢？笔者认为，学生选择理财产品的关注集中在安全性和收益两方面。安全性方面，他们更加信赖规模大、信誉好的银行和基金企业。对于小型银行推出的产品，他们是不敢轻易触碰的。例如“你我贷”推出的学生理财，年收益率18%，但基本无人知晓。收益方面，在有限的本金下学生期望较好的收益率，而目前出现的产品无法满足。除此之外，对比拥有理财经历的学生与没有理财经历的学生，阻碍他们投资的影响方面呈现出很大的不同。没有参与过的学生，主要在于理财知识的匮乏，而参与过投资的学生更多的在于目前大多数银行推出的理财产品投资起点过高。三、大学生理财期望的调查分析本次调查回收的调查问卷显示，男生和女生对于理财产品的投资选择并没有差异。所以这里不