保险展业保险实务保险全流程培训材料

保险简介演讲主题<保险知识介绍>风险与保险<保险全过程>业务流程:承保,批改,理赔<保险展业实务><保险知识介绍>天有不测风云未雨绸缪人无远虑，必有近忧有备无患，防患于未然”人人为我我为人人大话保险风险种类收益风险纯粹风险投机风险只会产生收益而不而导致损失的可能性，只是具体的收益规模无法确定，如教育只会产生损失而不会导致收益的可能性，无法确定具体的损失有多少，如洪水。可能产生损失也可能产生收益，如股票投资风险种类风险特性危险因素危险事故危险损失人身载体财产载体导致引起承受承受客观性损失性不确定性是否发生，时间，地点，承担主体，损失大小普遍性社会性可测性概率、波动性可变性承受风险的载体保险定义保险是指根据合同规定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险就是赌博吗？保险赌博担保救济保险职能分担危险补偿损失融资分配防灾防损用大家的钱来补偿一部分人的损失，将一部分人的危险分摊给大家。补偿被保险人因自然灾害和意外事故造成的经济损失；被保险人发和人身伤亡或生存至期满，给付保险金；承担被保险人依法应负的民事赔偿责任；商业信用或银行信用的履约责任将闲置的保险基金重新投入到社会再生产过程中，如存入银行、直接投资防灾防损作得好，有利于减少危险事故的发生，保险公司介入，提高了社会的防灾防损能力保险通过向多数投保人收取保险费建立保险基金，并在危险事故发生时向少数被保险人进行经济赔偿，这部分资金实现了再分配。保险职能保险原则最大诚信原则保险利益原则近因原则损失补偿原则投保人或被保险人对投保标的具有法律上承认的利益，必须是合法的，客观存在的，确定的，必须是经济利益。财产保险利益：现有利益、预期利益、责任利益、合同利益。人身保险利益：自己的生命与身体、亲属血缘关系、赡养与收养等法定业务关系、经济利益关系（如雇佣、债权债务关系）。判断保险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的原则补偿以实际损失为限，重复保险的损失分摊原则，代位追偿原则，保险委付保险原则确保保险合同的公平，维护保险合同双方的利益，包括告知（投保人告知、保险人告知）、保证、弃权及禁止反言保险分类保险的分类：a、 财产保险与人身保险；b、 原保险与再保险；c、 商业保险与社会保险；d、 商业保险与政策性保险；e、 自愿保险与强制保险；保险合同基本概念保险合同的当事人：投保人、保险人保险合同的关系人：被保人、受益人保险合同的形式：投保单、保险单、保险凭证、暂保单、批单保险的基本概念

主险与附加险：基本条款是标准保险单的背面印就的保险合同文本的基本内容，基本条款所列的保险种类称为基本险或主险；附加条款是对基本条款的补充，是对基本险责任范围内不予承保的风险而约定在其他险种项下承保的扩展性条款；标的：保险合同双方当事人的权利与义务所共同指向的对象，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。财产保险的保险标的是各种财产及其有关利益。人身保险的标的是人的寿命和身体

保险的基本概念保额、限额（责任限额）保费、费率、免赔额、追溯期批改、保全、理赔、核保核赔单证保险合同的权利义务保险责任除外责任保险费及其支付方式保险金赔偿或给付方式保险期限和保险责任的开始时间违约责任其他约定合同失效失权追偿配合争议及处理解除退费保险合同投保人被保险人受益人保险对象保障责任附加保障除外责任其他要保条件赔偿处理保险人保险合同的涉众<保险全过程>业务流程填写投保单审核投保单录入投保资料验险与核保收取保险费缮制保险单复核签章单证清分流转展业展业渠道直接展业渠道通过营业部通过分支机构通过保险业务员通过邮政及其他传播工具中介展业渠道保险代理人展业专用代理人制度与专职代理独立代理人制度与兼职代理借助保险经纪人展业展业过程分析展业环境，制定展业计划保险宣传寻找和接近保户有保险需求有支付保费的经济实力具有可保性可接近性投保方案的设计与表述达成交易影响承保的因素逆向选择的存在越危险的人越愿意购买保险统一的保险费率同样造成逆向选择道德危险人的故意行为促使保险事故的发生保险公司的经营因素银行、政府等部门的影响批改流程填写批改申请书审核批改内容录入批改内容核保审批收退保费缮制批单复核签章单证流转清分财产批改被保人等客户信息批改财产过户地址变更财产属性变更期限批改保额增减费率变更险别（附加险）增减闲置退费闲置展期退保返还本金客户资料变更职业变更受益人变更投保人更换交费方式变更交费期间变更领取方式/年龄变更帐户变更减少保额性别更正红利/领取方式变更保额增加权益新增特约补充告知增加附加险退保复效权益转换减额缴清借款还款寿险保全受理赔案现场查勘确定事故原因核定损失赔款理算核赔审批赔付结案损余及代位追偿报案登记初步审核抄单立案登记确定出险标的登记损失清单理赔流程<保险展业实务>保险合同的形式投保单要保书、投保申请书暂保单保险单保险凭证批单其他形式投保信息投保单基本内容投保人名称投保日期被保险人名称保险标的名称、种类、数量保险金额标的坐落地址或运输工具名称保险期限受益人及赔付地点保险费支付方式财险投保财险承保信息投保标的的状况木制、砖制、石制、防火建筑易燃、易爆、易受损对温度、湿度的敏感度设备是否超负荷等投保标的所处环境投保标的是否处于危险状态中各种安全管理制度的制定与实施情况寿险投保寿险承保信息年龄和性别体格及身体状况病史与现症职业和生存环境不同职业危险程度不一样生活环境和工作环境，对人身体健康及寿命长短有重要影响业余爱好及收入状况核保对将要承保的新业务加以全面评价和选择保险客户投保标的保险责任保险金额保险费率财险批改内容被保人等客户信息批改财产过户地址变更财产属性变更期限批改保额增减费率变更险别（附加险）增减闲置退费退保返还本金寿险保全内容客户资料变更职业变更受益人变更投保人更换交费方式变更交费期间变更领取方式/年龄变更帐户变更减少保额性别更正红利/领取方式变更保额增加权益新增特约补充告知增加附加险退保复效权益转换减额缴清借款还款……保险合同是否仍有效力暂停、合同解除损失是否由所保危险引起是否是已投保标的损失发生时，被保险人是否对标的有可保利益损失是否在被保的地域内发生是否在承保时间内发生索赔人员是否有权提出赔偿要求赔款限额初审核赔业务员营销员接单员录入员复核员核保员签单员档案管理员各类主管经理查勘员理算师核赔员报价员收付员核算员会计座席（CallCenter）岗位

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