社会工作-社会工作介入大学生超前消费的研究论文

社会工作介入大学生超前消费的研究【摘要】互联网随时代极速发展着，支付方式由传统的现金和银行卡支付，渐渐过渡至当今全社会都在使用的在线移动支付模式。在大学生群体中，渐渐诞生了一种非理性消费行为的产生——超前消费。超前消费有诸多方面的危害，往往使大学生面临着捉襟见肘的困境，更有甚者使用贷款平台，稍有不慎就滚出了巨大的债务雪球。这不仅增加了家庭的经济压力和负担，也不利于大学生正确的消费观的养成。针对大学生超前消费中涉及的社会工作问题，本研究以东莞市L大学为研究对象，通过发放《大学生消费行为问卷》了解大学生超前消费的情况，同时进行问卷数据分析，筛选一名有明显的超前消费行为倾向的作为本次个案介入服务的对象。借助个案研究、问卷调査法，在网贷过程中，超前消费的基础上对大学生非理性消费行为的表现及原因进行归纳。社工通过资源链接帮助案主成功解决了校园网贷问题，服务对象重树了理性的认识，对自己的学习生活有了新的规划和期望。【关键词】超前消费个案社会工作大学生群体TheResearchontheInfluenceoftheCollegeStudents’JobSearchBehavioroftheVocationalValue[Abstract]WiththerapiddevelopmentoftheInternet，thepaymentmodehasgraduallychangedfromthetraditionalcashandbankcardpaymenttotheonlinemobilepaymentmodeusedbythewholesociety.Inthegroupofcollegestudents，akindofirrationalconsumptionbehaviorisgraduallyborn，thatis，leadingconsumption.Therearemanyaspectsoftheharmofaheadoftimeconsumption，whichoftenmakecollegestudentsfacethedilemmaofbeinginshortsupply.What'smore，iftheyusetheloanplatform，alittlecarelessnesswillrolloutahugesnowballofdebt.Thisnotonlyincreasesthefamily'seconomicpressureandburden，butalsoisnotconducivetothecultivationofCollegeStudents'correctconsumptionconcept.Aimingatthesocialworkproblemsinvolvedincollegestudents'advancedconsumption，thisstudytakesLUniversityofDongguanCityastheresearchobject，throughtheissuanceof"CollegeStudents'ConsumptionBehaviorQuestionnaire"tounderstandthecurrentsituationofCollegeStudents'advancedconsumption，andselectsacollegestudentwithsignificantadvancedconsumptionbehaviorinthequestionnaireastheserviceobjectofthisstudy.Withthehelpofcasestudyandquestionnairesurvey，thispapersummarizestheperformanceandreasonsofCollegeStudents'irrationalconsumptionbehavioronthebasisofadvancedconsumptionintheprocessofonlineloan.Socialworkershavesuccessfullysolvedtheproblemofcampusnetworkloanthroughresourcelink;throughrationalemotionaltherapy，thecaseownerhasreestablishedarationalunderstandingandhasanewplanforhisownlearningandlife.[Keywords]Advancedconsumptiongroupsocialworkcollegestudents目录1前言 前言互联网随时代极速发展着，支付方式由传统的现金和银行卡支付，渐渐过渡至当今全社会都在使用的在线移动支付模式，如：微信、支付宝等。在大学生群体里，由于相当一部分大学生对金钱和消费的敏感度不高，认为消费额不过是数字，从某种程度上来说，这导致了一种非理性消费行为的产生——超前消费。与此同时，人们的购物方式和消费观念也发生了巨大变化，当代大学生的消费方式正逐步从传统的节俭消费向享乐主义消费转变。由于相当一部分大学生对金钱和消费的敏感度不高，认为消费额不过是数字，从某种程度上来说，这导致了一种非理性消费行为的产生——超前消费。受消费主义和新事物影响，大学生的消费模式也随着时代发展不断变换。潜在风险较大的情况是其支付能力落后于消费水平。由于支付能力与消费水平严重失衡，同时支付方式和娱乐方式的更新迭代，一些新兴的超前消费行为也渐渐的出现在大众的眼前，例如：部分女大学生由于追求奢牌、沉迷追星选择校园贷；部分男大学生沉迷游戏和直播进行平台充值等行为。超前消费的多种展现形式总是横亘在我们面前。超前消费给大学生们带来的经济负担和心理影响与学生本人的消费实力之间的矛盾使得超前消费的负向影响日益显现。因此，我们要关注大学生超前消费，分析超前消费的成因，对症下药，对其采取卓有成效的方法，研究超前消费的对大学生摆脱超前消费的负面影响和个人成长是很有作用的。因此，本文从社会工作者的角度出发，研究大学生超前消费的影响因素和干预方法，为社会工作机构管理者在人员管理和经营管理方面提供一些参考。在理论意义上，可以弥补社会工作研究的不足，在实践意义上，可以输出相关数据研究成果，从而使社会工作者在为大学生树立合理的消费观方面提供实践经验。2文献综述为了更好的探究大学生超前消费行为，以及对此进行个案社会工作的介入与引导，更好地对具有超前消费行为的大学生进行干预和教育。本文回顾梳理了已有的关于大学生消费现状和大学生超前消费等方面的理论文献，同时也总结了当今大学生的消费情况，如：大学生们的消费观与消费心理、消费行为与消费结构。这为后续作者介入大学生非理性消费研究思路和内容的形成奠定了基础。2.1消费与超前消费超前消费，是指消费者为了可以提前享受，或为了追赶时尚潮流，或为了某种虚荣心，往往超出自己经济承受的能力，不符合自身实际地提高自己的生活水平与购物水平。比如在购物中追逐新鲜奇特的名牌商品；通过贷款去购买高端数码产品等。首先提出超前消费概念的是罗斯方，超前消费是一种特定的消费方式。超前消费也可称消费超前、消费早熟，是指当下的收入水平不足以购买现在所需的产品或服务，以贷款、分期付款、预支等形式进行消费。也就是网络上流传的“花明天的钱，圆今天的梦。”[1]超出一个人的收入能力为追求享乐，从而消费高品牌高档次的商品。这种行为属于盲目从众的消费行为，与此同时这也是一种不量力而行、不顾后果的消费方式。[2]黄少婷等对超前消费的定义：超前消费是一种超出人们自身消费水平的盲目消费行为，它以追求享乐为目的，以消费价格高昂的高端商品为特点，是一种不顾生产发展的可能和家庭收入的多少而盲目攀比、不计后果的消费方式。[3]在大学生这个特定群体中，超前消费更多的是指大学生为了满足自己的好奇心、虚荣心等因素而进行的不切实际、不合理的消费方式。另外，超前消费也指有一定固定收入和预期收入的消费者向金融、商业或其所在单位提前支取未来劳动收入并用于消费的一种消费方式。[4]大学生通常进行超前消费时多借助于花呗、借呗等网络平台的借贷工具。长此以往，这样不但会加剧大学生本人和家庭的经济负担，而且还会影响大学生正常的学习和生活。大学生的非理性消费是大学生受外界商品广告宣传影响和自身心理因素的影响，在消费决策方面表现出的不合理消费现象。多数情况下，表现为不顾自身的实际情况而盲目、冲动的超前性消费。[5]2.2国内研究首先我们知道，当前大学生的超前消费矛盾是：大学生的高消费标准和经济的非独立现状的矛盾。而在我国，关于超前消费的研究也已经有很多相关的研究，研究成果的应用也日渐广泛，这里从大学生消费心理和消费观，以及大学生消费行为与消费结构两个角度对相关文献进行综述。2.2.1大学消费心理与消费观的现状分析消费心理指的是消费者在发生购买行为的全过程中的一系列的心理活动。而消费观则指的是人们在消费生活方面的基本观点和价值尺度，是人们在进行消费购买的一套行为指导。大学生所处的环境和经历使他们成为一个特殊的群体，产生了区别于其他消费群体的消费心理和消费观。关于大学生的消费心理，学者刘喜怀（2013）将大学生消费心理分为四种即：追求多元化、追求个性；从众的心理和追求时尚的心理；攀比的心理；情感因素的影响。[6]另外也有很多学者认为大学生超前消费问题的成因是多个因素的叠加，具体有：从众、求异、攀比等不良的消费心理和对社交、娱乐、品牌的非理性消费追求。最后，符号消费因素影响也应该引起重视。在一定程度上，很多大学生进行了不符合自身经济状况的消费，为的不是商品本身，而是其背后的符号意义。比如购买名牌和奢侈品，本质上并不是享受这些产品的效用，而是这些奢侈品背后带来的虚荣感和优越感。所以为了自我认同和自我满足，大学生们对符号消费也越来越看重。[7]但是一般来说，大多数大学生的消费来源于家庭，往往无法承受符号消费带来的经济压力，因此，帮助大学生认识奢侈品背后的符号意义对于构建自我是十分必要的。关于现今的大学生消费观，首先，西方的个人主义和消费主义等文化观念在大学校园里影响越来越大，使得部分学生深受这一思潮的消极影响。[8]其次，学者孙圆(2017)认为，消费观教育的接受度低，也是大学生产生非理性消费行为的原因。[9]第三点，父母对大学生的消费观影响十分重要，家庭仍然是传统消费美德习惯教育的重要途径。[10]第四点，校园新媒体的宣传和鼓舞成为了大学生攀比炫耀式消费的利器，从而形成错误的价值观。[11]最后一点，为了获得同辈认可和接受，个体会迎合大多数人的喜好厌恶，顺从群体的一般性行为规范和准则。[12]学者王宁(2006)认为，超前消费很大程度上影响到他们的获得感或者引起的剥夺感，极其容易形成攀比之风。部分越是家庭经济状况不好的大学生，越会顾及自己的地位，提高自身的消费水平迎合周围的环境。[13]在这过程中甚至会发生心理上的扭曲。一方面痛恨享乐主义，与此同时又对这种生活羡慕不己，觊飆有加。[14]这些不健康的消费观念激化了大学生的超前消费矛盾，使得一部分大学生负债累累，既产生了物质负担也产生了精神负担。综上，我们应预防不健康的消费心理和消费观的形成，引导学生建立良好的消费心理和理性的消费观，从而做到适度且理性消费。2.2.2大学消费结构与消费行为的现状分析关于大学生的消费结构，与传统的社会相对比，大学生的消费结构有了明显的变化。第一，大学生消费结构的多元化和复杂化。不同于早期以生活和学习消费为主的单一消费结构，现今的大学生消费结构中日常生活和学习的比重不断下降，娱乐、人际等其他消费占比节节攀升。[15]第二，人际和娱乐费用比重的不合理攀升，暴露了大学生消费的不成熟性，既影响了大学生的学习使命，还加重了家庭的负担。[16]第三，学者程毅(2017)指出：当代大学生消费水平和质量有了明显的提升，消费从原先的温饱型消费逐渐转向符号消费、形象消费、情感消费多元性消费并存发展的消费结构，而且形象消费逐渐占据主导地位。[17]第四，大学生消费结构的变化体现在了他们突出消费的个性化的特点。[18]第五，大学生用于恋爱、请客、联络等的交往消费迅速猛长成为当代大学生消费的一个重要的特点。而这些交往性消费已经不仅局限于填饱肚子，为了讲究礼尚往来，大学生吃饭还要考虑面子、环境、排场等等。从某种意义上来说，这是很大一部分大学生都无力承担的，最终都是由父母买单。[19]关于消费行为，本质上也就是购买行为。多样化和个性化是大学生消费行为的新特点，大学生在消费行为上不仅仅满足最低的生活需求，也朝着自我实现、社交、休闲娱乐等方向发展，消费内容也日益丰富。对于消费行为表现类型的研究最著名的就是李青宜(2005)认为，非理性消费行为在我国当前主要有三种突出表现和类型：超前性消费、炫耀性消费和病态性消费。[20]其中，超前消费是指人们为了可以提前享受，为了追赶时尚潮流，超出自己经济能力的限度，超过自身标准的提高生活档次和购物水平。王淑玉(2009)认为，青少年的理性消费占据主流，也存在着非理性消费，比如：攀比性消费、负债消费、炫耀性消费等。[21]大学生消费行为存在的主要问题主要有以下三个方面：第一，何国清(2007)认为，消费主义倾向越来越明显、盲目消费和攀比消费严重、消费水平两极分化等。[22]第二，大学生有着比较强的面子观念，在和同龄人相处时比较容易发生攀比。学者郑玉香(2009)研究指出：大学生的面子意识对他的消费决策方式有着比较显著的影响，面子意识很容易导致大学生的冲动性购买行为。[23]第三，大学生消费计划性不强，存在着一定的盲目消费，很多学生消费时“跟着感觉走”，较少的去考虑自身的实际需要，造成了较大的浪费。[24]综上，不合理的消费结构和盲目的消费行为会使得大学生同龄间相互攀比，很容易激化当前大学生的高消费标准和经济的非独立现状的矛盾。所以合理的消费结构的塑造和理性消费行为的宣导对大学生构建良好的消费行为，具有很重要的意义。2.3国外研究另一方面，西方学者对于个人主义、消费主义等消费观的研究颇多。凡勃伦在《有闲阶级论》中阐述，人们借助消费这种方式来明确自己的经济力量、权力地位，利用这种物质上的充裕来博得社会荣誉，为了显示金钱的力量，而不断扩大消费的规模，巩固和加强这种荣誉，获得自我满足，以至于在消费中不断迷失。[24]弗洛姆在《健全的社会》中提出，今天的人都痴迷于他们的购买能力，成为了消费狂。购买和消费己经变成了一种被迫的、非理性的目标，不断追求他们占有消费品的数量，认为快乐就是建立在占有的基础上。[25]美国学者丹尼尔·贝尔在《资本主义文化矛盾》中认为，消费主义的主要表现是，满足人们需求就是肯定个人的生活追求，社会应当将人们积极消费作为社会发展的主要手段，经济体制应当标榜大规模的消费、高水平的生活，这种消费目的满足的不是需求而是欲求。[27]安东尼·吉登斯在《现代性与自我认同》中认为，身份就是一种社会定位，人们会用一些物化的标准强化其社会定位，彰显自己的身份，从而达到自我认同的目的。[28]让·波德里亚在《使用价值之外》中认为，人和物品、他人之间，价值成为绝对的自我证明，而要表现价值重要的是人们相信只有在具体的消费行为中才能发现白己，证明自己的价值，所以他们崇拜消费的力量。[29]罗伊等人第一次提出了盲目消费这一概念，他们研究了卬度大学生购买服装的行为，发现他们热衷于跟风消费，这与他们对时尚与创新的理解相互关联。最后，西方也并非一味鼓吹消费主义，亚当•斯密的《国富论》指出，节俭是一种美德和善行，勤俭节约才能促进国家的发展匣。[30]大学生在校园生活中获得了金钱的支配权力，自然而然也会在其中汲取自我满足感。在当前这个国际化的社会环境中，西方的消费观渐渐影响了当代的大学生群体，自然也成为了催化超前消费这一行为的因素之一。3研究设计3.1理论基础3.1.1优势视角理论从理论定义上来说，“优势视角”是一种关注人的内在力量和优势资源的视角，主张着重挖掘服务对象自身的优点的己有的资源，帮助服务对象认识其优势，从而达到解决外在或潜在的问题，坚信所有人都具备足够的能力和内部资源来使他们有效克服生活中的危机。在实践中首先我们要承认问题的存在，对服务对象当前的状况进行评估，找出问题。在承认问题的过程中，有助于服务对象释放积压的不良情绪，让服务对象放下沉重的心理包袱，重新面对自己，接着我们利用激发服务对象优势的话语帮助他们重建自信，最后巩固服务对象的优势并使之在今后生活中能够独立运用。3.1.2认知行为理论认知行为理论强调通过改变人们的认知来改变行为，该理论下其中一个核心理论——ABC理论认为：A是诱发性事件，B是对诱发性事件的态度，C是情绪和行为结果。根据这一理论，因超前消费而陷入负债困境的大学生，使其产生心理负担的直接原因是使用网贷、借贷软件等引发产生了极度的自我否定的认知，而不是因为超前消费行为本身。使用认知行为理论，帮助更好的纠正大学生对超前消费的错误认知，重塑理性认知，摆脱不良情绪。3.2研究思路第一部分，本文首先对大学生超前消费的文献资料进行海量的查阅，旨在搞清楚形成当前大学生超前消费的现状的原因、危害等信息有一个明确的了解。再者，通过向东莞L大学的大学生发放“关于大学生超前消费行为的问卷调研”问卷，整合数据问卷，更好的了解东莞市L大学的大学生超前消费的现状，最后整合问卷数据，从中筛选出1位典型的受试者，将这1位对象作为本次小组活动的服务对象。第二部分，在介入过程，我们利用个案社会工作方法，试图在优势视角下开发大学生自身拥有的资源，建立一个专门介入大学生超前消费问题的服务模式，辅助相关理论对大学生所处超前消费的困境进行分析，评估效果，并做好跟踪反馈工作。第三部分，也是实验的收尾部分，通过第二部分的社会工作介入，以此来判断分析对大学生的个案介入是否有效果，有利于及时的发现实验中存在的问题，及时进行专业的反思。最后总结出社会工作介入大学生超前行为的研究模式和方法。3.3研究方法(1)文献分析法。文献分析法是指通过收集文献，根据一定的研究目的或课题来获得资料，从而全面地了解掌握研究问题的具体状况，再由其中引申出自己的观点的分析方法。本文主要通过查阅国内外对大学生超前消费的相关文献和期刊，为研究大学生超前消费的原因分析和影响因素提供经验和理论依据。同时利用互联网和书籍了解当前国内社会工作者对于超前消费的介入方案，以完善研究思路。（2）问卷调查法。问卷是本人根据研究的选题和大学生群体特点编撰而成，由于新冠疫情的影响，本文的数据收集办法主要通过线上问卷进行收集。本次研究的调查对象为东莞地区约200名大学生，问卷调查尽量涵盖不同性别、不同年级、不同院系的大学生。调查由大学生消费现状、消费心理与消费观、消费结构和消费行为这几个部分组成，通过将数据进行整合和总结分析，可如实反映受试的L大学大学生的消费情况。（3）个案研究法指的是在一段时间里面，持续的对研究对象进行调查，从而研究其行为发展变化的全过程的研究方法。本文通过个案研究法介入存在大学生超前消费的个案，对介入过程进行记录，收集以及整理数据，探讨超前消费在大学生个案研究中的转变，探索方法。为社会工作介入大学生超前消费提供借鉴和参考。3.4问卷设计根据研究的选题和大学生群体特点，参考以往学者的研究成果，本文的问卷设计分为三个部分共20个问题。第一个部分为个人基本信息调研，主要是为了收集盖大学生个体的基本信息，包括：性别、年级、个人支出来源、生活费月支出额度、家庭月收入等。有利于了解并判断该大学生的个体情况第二个部分为形成超前消费的背景调研，包括：大学生的消费结构、消费心理、消费观、消费现状、对新兴借贷产品的使用和了解情况。这个部分是问卷的重中之重，根据第二部分的调研结果，后续从中选取个案研究的服务对象。第三个部分为，包括：调研学校对校园贷的宣传情况和超前消费的影响。第三部分是问卷的收尾阶段，从外部视角探索大学校园对超前消费的预防宣导情况，以及反思超前消费的影响。

4实证研究分析4.1问卷统计本研究的调查对象为东莞L大学大一至大四的大学生群体，由于疫情原因无法现场发放问卷，主要通过线上问卷星形式派发，期间共发放并回收254份，由于有部分非大学生群体进行了填写，最终应用研究的问卷为238份，有效率为93.7%。1、性别基本情况分析由图1可知，男女比例基本均衡，但是男性仍然相对较多。121名（57.89%）受访者为男性，88名（42.11%）受访者为女性。图1性别分布情况2、年级基本情况分析由图2可知，受访者主要分布在大二，有107人（51.20%），大一的受访者有28人（13.40%），大三的受访者有61人（29.19%），大四的受访者有13人（6.22%）。图2年级分布情况3、支出来源情况由图3可知，受访者日常支出主要来源于家庭供给、助学贷款和奖学金/补助金。其中，家庭供给占比最多，共80人（38.28%），奖学金/补助金其次，共60人（28.71%），助学贷款占比相对较少，共49人（23.44%）。勤工俭学和其他支出来源占比最少，勤工俭学共18人（8.61%），其他共2人（0.96%）。图3支出来源分布情况4、家庭收入情况由图4可知，受访者当中家庭收入在5001-10000元之间的占比最多，共96人（45.93%），近一半的人。家庭收入在5000元及以下和在10001-15000元之间的人数占比居中，前者38人（18.18%），后者60人（28.71%）。15001-20000元家庭收入的受访者较少，共11人，占比5.26%，20000元及以上家庭收入的受访者最少，共4人，占比1.91%。图4家庭月收入分布情况5、月生活费情况由图5可知，受访者的月生活费大部分集中在1001-2000元之间，其中月生活费在1001-1500元的受访者较多，共93人（44.50%）；月生活费在1501-2000元的受访者较少，共63人（30.14%）。此外，月生活费在1000元及以下的受访者有42人，占比19.62%；月生活费在2001-2500元之间的受访者有12人，占比5.74%。图5月生活费分布情况6、主要消费商品分析由图6和表1可知，服装鞋品、美容美发、化妆品/护肤品是受访者消费占比中最大的三种类型。其中96人（45.9%）选择了服装鞋品和美容美发，106人（50.7%）选择了化妆品/护肤品，占比最多。游戏、看电影/KTV和兴趣学习/网课/课外辅导是选择较少的商品类型。其中68人（32.5%）选择了游戏，46人（22.0%）选择了看电影/KTV，42人（20.1%）选择了兴趣学习/网课/课外辅导。表1主要消费商品频数百分比服装鞋品9645.9%美容美发9645.9%化妆品/护肤品10650.7%游戏6832.5%看电影/KTV4622.0%兴趣学习/网课/课外辅导4220.1%图6主要消费商品分布情况7、超前消费动机分析从图7可知，92个（44.02%）受访者表示会出于社交需求购买高于自身消费水平的商品，占比最多，可见对于受访者而言，社交是考虑最多的消费因素。其次，60人（28.71%）会为了自我满足而超前消费。46人（22.01%）会为了展示自己的个性而超前消费。受访者一般不会为了从中而超前消费，仅有11人，占比5.26%。图7超前消费动机分布情况8、月消费情况分析由图8可知，受试者大部分都是月光族，该类型有103人，占比49.28%。57人（27.27%）的月消费情况是有富余，48人（22.97%）的月消费情况是有小额欠款。仅有1人（0.48%）报告每月有巨额欠款。图8月消费情况分布情况9、借贷平台的开通情况由图9可知，超过一半的受试者开通过借贷平台并使用其中的钱款，具体有135人，占比64.59%。有74人（35.41%）没有开通过借贷平台。图9借贷平台开通分布情况10、还款信念由图10可知，98人（46.89%）在开通借贷平台时，没有考虑过自身能否还款，只觉得是小额钱款；111人（53.11%）在开通借贷平台时，考虑过自身能力，并且深思熟虑，两种情况人数和占比相差不大。图10还款观念分布情况11、超前消费利弊观由图11可知，超过半数的受试者认为超前消费弊大于利，有118人，占比56.46%；将近半数的受试者认为超前消费利大于弊，有91人，占比43.54%。图11超前消费利弊观分布情况12、告知父母借贷情况由图12可知，大部分受试者会选择告知父母使用了借贷软件，有132人，占比63.16%；相对较少的受试者不会选择告知父母使用了借贷软件，有77人，占比36.84%。图12告知父母借贷分布情况13、还款情况由图13可知，112人在超前消费的过程中，出现过钱款逾期还不上的情况，占比53.59%，相对较多；97人在超前消费发过程中没有出现过此类情况，都按期归还欠款，占比46.41%，相对较少。图13还款分布情况14、逾期解决方法由图14可知，紧衣缩食，以后还是大部分受试者会选择的解决借贷平台钱款逾期不还问题的方法，共有97人，占比46.41%。向父母/亲戚/朋友求助和在其他借贷平台借钱应急的选择人数相同，均有41个受试者做出了这样的选择，分布占比19.62%。打工兼职的选择可能性最小，30人（14.35%）选择了这种方法。图14逾期解决方法情况分布15、超前消费影响由图15和表2可知，超前消费主要会对受访者产生缓解经济压力和产生焦虑等不良心态的影响，分别有103人（49.3%）和121人（57.9%）感受到了这两种影响。养成冲动消费和扩大购物欲的受试者人数相当，前者有84人，占比40.2%；后者有80人，占比38.3%。有55人（26.3%）发现自己逐渐产生了对借贷平台的依赖。仅有11人（5.3%）认为超前消费不会对自己的生活产生任何影响。表2超前消费影响频数百分比缓解经济压力10349.3%产生焦虑等不良心态12157.9%养成冲动消费等习惯8440.2%扩大购物欲8038.3%对借贷平台产生依赖感5526.3%没什么特殊的变化115.3%图15超前消费影响分布情况16、推销反应由图16可知，有116个受试者在线上线下遇到借贷平台推销时，会视借贷产品情况而定，选择是否使用该产品，占55.50%，超过半数。54人（25.84%）表明会马上办理，而39人（18.66%）表明不会办理。图16推销反应分布情况17、催款方式由图17可知，电话催收是受试者遇到过最多的借贷平台催收钱款的方式，共有96人，占比45.93%；上门催收的方式其次，共有75人，占比35.89%；骚扰亲人朋友催收的方式较少，共有33人，占比15.79%；采取威胁手段催收的方式最少，仅有5人，占比2.39%。图17催款方式分布情况18生活质量由图18可知，大部分受试者认为超前消费提示了生活质量，共有127人，占比60.77%；小部分受试者认为超前消费降低了生活质量，共有82人，占比39.23%。图18生活质量分布情况19、讲座宣传教育由图19可知，绝大部分受试者表明学校展开过有关校园贷等超前消费行为的讲座和宣传教育，共153人，占比73.21%；但也有53人（26.79%）表明学校没有开展过此类讲座和宣传教育。图19讲座宣传教育分布情况20、重新评估意向由图20可知，174人（83.25%）报告在完成此次问卷后，会重新评估并考虑当前的超前消费行为，占大部分。仅有35人（16.75%）报告没有产生重新评估和考虑的意向。图20重新评估意向分布情况4.2问卷分析总结总结本次问卷调查，由于女生样本数值大，有关服饰鞋品和美妆护肤品的消费购入比例较高，都占比51.67%，其次是美容和娱乐支出，占比40%，最低的是学习辅导支出，仅占25%，说明大学生的消费结构还是存在一定的不合理性。调查对象的消费心理情况为：35%的大学生和38%的学生在购入超出自身消费水平的商品时，是为了自我满足和社交需求。20%的大学生是为了个性展示，少数6.67%是从众心理。说明为了自我认同和自我满足，大学生们对符号消费越来越看重。调查对象的消费现状情况为：接近一半的大学生每月有富余的生活费留存，然而也有35%的大学生是月光族，甚至有20%和1.67%的大学生群体有小额和巨额的欠款。后续的个案社会工作介入将会从有巨额欠款的样本中抽取。关于对借贷平台的认知，个人借贷等情况：一半以上的大学生开通了借贷服务，有超前消费的情况。在超前消费的同时，相当一部分同学也保持着理性，70%的大学生会让父母知道自己开通了借贷平台，60%的大学生会了解借贷产品后再购买借贷产品，56%的大学生在开通时深入的考虑过自身还款能力，63.33%的大学生能够遵守借贷平台的规则准时还款。同时我们也注意到36.67%的大学生出现了延迟还款的现象，43.33%的大学生在购买借贷产品时比较草率，没有结合自身情况考虑。对于超前消费这个消费行为，大学生对于其利弊分析基本持平，同时也对超前消费带来的正负面影响有清晰的判断。45%的大学生通过超前消费获得超出自身消费水平的物品，58.33%的大学生认为超前消费提高生活了质量。另一方面也产生了一些负面的情绪，养成不良的消费习惯，甚至有23.33%的大学生长时间依赖借贷平台。所以，超前消费是一把双刃剑。对于大学生群体来说，在使用这把双刃剑时需得到良好的引导。61.67%的大学生在一些校园讲座中获得对校园贷等借贷平台的认识，能够客观的看待运用这把双刃剑。在以上的一些数据中不难发现，学校方宣传缺失、大学生理性消费观念薄弱且对还款和贷款没有正确的认识等问题，这表明在大学生超前消费的干预是亟需且刻不容缓的。于是在样本抽样中，筛选了一位具有典型超前消费特征的L大学的大三同学，进行社会工作介入大学生超前消费的研究。

5社会工作介入大学生超前消费的社会工作实践5.1服务对象情况分析本次研究的个案案主来源于问卷调查的抽样结果，选取联系了问卷调查中较为典型的有超前消费行为的服务对象。在筛选查看问卷数据的过程中，注意到黄同学在问卷的“目前每月的消费情况”问题中，选择了“有巨额欠款”的选项，于是我通过主动联系黄同学，在和她的家人充分沟通的基础上，开始了本次的个案介入。黄同学今年20岁，性别女，就读于东莞L大学，目前大三在读。本人岀生于中国广东东莞市，父亲为个体经营户，母亲为银行职员，家庭经济状况殷实。黄同学本人爱好奢侈品牌，日常穿着靓丽时尚，追求奢侈品带来的满足感。翻看她的朋友圈，大多是和好友闺蜜一些精致咖啡馆和商场的合影，同时她本人还经营着一个个人短视频账号，爱好在短视频平台上分享自己购入的奢侈品和更新新服饰穿搭视频等。从表面上看，黄同学家境优渥，在平台上也有一些粉丝，生活看上去非常多彩斑斓。但实际上由于黄同学的父母工作忙碌的原因，日常除了定时给固定的生活费给女儿，少有机会了解女儿在一些社交平台上的经历。黄同学痴迷于短视频平台上光鲜亮丽的奢侈品博主的形象，认为这就是自己应该努力的方向。为了经营自己的平台账号，她购入昂贵的奢侈品，频繁的发布靓丽的图片和视频，慢慢的累积了一些粉丝。而这些粉丝并不知道的是，黄同学光鲜亮丽身披奢侈品的背后，早已负债累累。黄同学感觉到“骑虎难下”。一方面自身的经济水平并不能满足经营一个美妆博主账号和奢侈品账号，另一方面，黄同学也享受着粉丝的簇拥和赞美不愿意断舍离。在这个背景下，她慢慢走入了网贷的泥潭。入不敷出的黄同学在几个网贷平台间勉强的周转着，直到有一天，借贷平台到了还款日，但是黄同学再也不能从其他软件拆东墙补西墙，一起玩耍的闺蜜好友也因受到借贷平台的骚扰渐渐疏远了她，于是黄同学就这样掉入了网贷的陷阱。根据ABC理论分析，在本个案中，黄同学的诱发事件A是网贷还款，对诱发事件的态度B指的是无节制购买奢侈品以提升自我满足感这一非理性观念。诱发事件A与黄同学的本身不加节制的超前消费行为息息相关，最后黄同学产出了消极的情绪和行为结果C。黄同学认为这一切是分期贷款惹下的祸，但并未意识到自己的非理性观念B才是主谋。在社交平台上，充斥着大量的光鲜亮丽的美妆博主、奢侈品博主，然而这些博主的背后往往是有团队支撑的。黄同学希望通过消费来装扮自己，接近自己心中的完美博主的形象，受到粉丝的崇拜和簇拥，这就极易形成盲目冲动不理性的消费观。在这种情况下，跟风、从中心理是黄同学超前消费以至于进入网贷陷阱的重要原因。所幸的是黄同学自身开通注册了3个借贷平台，也懂得及时悬崖勒马，在本人的联系下主动倾诉求助，在咨询过黄同学家人后，正式开始本次个案研究。5.2问题阐述第一，过度的追求符号消费，对超前消费无概念。在一定程度上，像黄同学等大学生在超前消费的过程中，购买的其实不是商品本身，而是其背后的符号意义。比如购买名牌和奢侈品，本质上并不是享受这些产品的效用，而是这些奢侈品背后带来的虚荣感和优越感。但是一般来说，大多数大学生无法承受符号消费带来的经济压力第二，自制力与心智不成熟，对互联网博主形象的不切实际幻想黄同学缺乏相应自控能力理财知识，也没有基础的理财知识，又由于家庭疏于管教，父母和孩子相互之间有沟壑，很容易受到所处环境的影响与媒体宣传的冲击。第三，喜欢彰显自我，个性强烈。为了表现自我的独特价值，最直接有效的方式就是展现炫耀自己拥有的奢侈品，通过在朋友圈在社交平台展现自己光鲜亮丽的生活，获得粉丝群体的簇拥崇拜，使得她获得足够的满足感与成就感，以此来突显自己在群体当中的独特地位。5.3目标与计划5.3.1介入目标总目标为：在笔者帮助下刘同学能够尽快走出校园网贷困境恢复至正常学习生活。排解非理性信念树立健康生活消费观，重塑门我形象，并对其社会支持网络进行重建与巩固。具体服务目标为：1、链接家庭资源并改善家庭关系，减轻目前黄同学所承受的经济压力；2、处理网贷平台的短信骚扰问题；3、引导她认识到非理性的超前消费以及不良网贷带来的危害，重塑对社交平台的看法，制定新的生活学习规划；4、重建及改善与同学和朋友的关系。5.3.2服务计划根据黄同学的情况，针对性的个案工作计划分为五个部分：第一、通过拜访黄同学的同学及朋友，收集她的个人资料和环境资料。第二、与黄同学建立专业关系，进一步的了解她本身的非理性信念。第三、通过理性情绪疗法缓解心理压力并巩固信任关系，了解网贷问题的详细情况。第四、链接家庭资源取得经济支持，并设法解决借贷平台的骚扰问题。第五、持续跟进网贷处理情况，巩固已有的良性改变，并对网贷问题处理的成果进行评估。5.4介入过程5.4.1搜集资料目标：了解刘同学的社会支持网络的现状，为接下来专业关系的建立奠定基础。主要内容：疫情期间为摸清刘同学校园网贷具体情况，我们找黄同学的父母要到了黄同学的班级同学和室友的手机号码，在微信和电话上进行了回访。经了解，最近班里的好几位同学遭受到了借贷平台的手机骚扰遭遇，大家都感觉到很慌张，不敢与刘同学有过多的关联，因此渐渐疏远黄同学，避免影响到正常的生活和学习。5.4.2建立专业关系首先，需要与黄同学建立专业关系。与案主维系专业关系，有利于案主问题的解决，也有助于提升案主的社会适应能力。主要内容:现阶段我们需要进一步了解黄同学对于网贷问题的应对方式。一方面我们需要真诚的向服务对象表明自己的身份、目的以及服务内容；另一方面挖掘服务对象对于自己、对于问题的看法以及问题是如何产生的。经过提前和黄同学父母沟通，初次和黄同学的约谈是在她的家里进行的。有利于服务对象在熟悉环境中放松心情，双方建立基本的信任关系。为了解并挖掘网贷问题的应对方法，与黄同学的谈话内容大纲如下：黄同学一开始缄默不语，于是首先我先自我介绍，切题和她聊了聊我对短视频平台的一些看法，并反问她喜欢平台上的哪一些类型的博主。果然在兴趣驱使下，黄同学渐渐打开了话匣子，开始分享一些自己对平台的看法，喜欢哪一些热门音乐，喜欢搞笑类型和美妆类型的博主，也喜欢看国外的一些外国博主的奢侈品开箱视频等等。这里我从服务对象的非理性消费行为入手，先巩固并维系专业关系。后来，我把话题从视频平台转移到黄同学本身，问她是不是也有自己玩抖音上传视频，觉得自己的视频作品怎么样。黄同学又有点沉默下来，态度有点消极，在这个过程中，我运用倾听、理解、支持、同感等沟通技巧，逐步解除黄同学的戒备心理，让黄同学意识到我是来帮忙的而不是来责备她的，对其不愿回答的问题，也没有强人所难。最后黄同学和我们阐述了自己在短视频平台建立运营账号的心路历程，敞开心扉谈了谈自己是如何走上网贷这条道路的，首次交谈双方基本在在网贷问题上建立了基本的信任关系。5.4.3转变非理性认知目标：引导服务对象认识自己，发现非理性观念并接纳自己。主要内容：根据ABC理论，同时从收集的资料以及黄同学的个人情况看，黄同学无节制购买奢侈品以求获得自我满足的非理性信念是案主陷入网贷问题的重要原因。由于认知行为存在偏差，刘同学现在面对网贷危机缺乏必要的勇气，自我效能感较低。让黄同学消除认知上的非理性信念，建立理性信念，形成对超前消费的正确认知，是解决案主心理压力的关键。（诱发事件A-缺钱用；对事件的不合理认知B-非理性消费；行为及结果C-网贷负债）在进一步的访谈过程中，黄同学透露之所以疯狂购入奢侈品，一方面是自己确实喜欢，拥有这些奢侈品就算是摆在柜子里，心理也会得到满足；另一方面是自己以后想成为一名视频美妆博主，想通过分享奢侈品来累积粉丝，以后粉丝多了开始接广告就可以缓解购买奢侈品带来的经济压力。另外，自己也没想过拖欠借贷平台的钱款，平台方居然会采取骚扰同学和家人的手段来要钱，是自己以前从没想到的。最后黄同学表示，现阶段自己只想尽快摆脱借贷平台的骚扰，把欠的网贷平台的钱款结清，回到学校正常上课。我告诉黄同学，女孩子追求美丽，打扮自己是再正常不过的事情，但是对美丽的追求不能仅停留在外在，读书是这个世界上门槛最低的高贵，大学生们一味的追求外在的奢侈与高级，只会让自己陷入过度消费的精神旋涡，为不良借贷平台提供可趁之机。通过第二次约谈，我对黄同学有了进一步的了解，在访谈过程中服务对象对自己的攀比和从众消费心理有所反思，意识到了自己看问题的角度太过片面，我们鼓励她直面自己，勇于担起责任，尽快解决校园网贷问题，恢复正常学习生活。并约定下一次的约谈和黄同学的家长一起聊一聊。5.4.4处理网贷问题目标：帮助黄同学链接资源，取得校方和家庭的理解和支持，解决借贷经济压力和催债骚扰主要内容：解决大学生网贷问题，最关键的一步就是重建其社会支持网络。为了帮助刘同学彻底的走出网贷困境，必须争取到争家庭以及学校的相关资源支持。最终我邀请黄同学的父母來到学校，家长通过疏导情绪逐渐稳定下来，同意先解决当先燃眉之急，把贷款还清。同时学校社工联系了法学专业老师为黄同学合理维权，组织违法的催债骚扰行为。本次服务我们运用了冰山理论的治疗理念，采取说服、劝导、建议等沟通技巧，在过程中让服务对象意识到了非理性消费带来的后果，链接家庭资源以积极配合，共同商讨解决方案。通过家庭、学校等资源的整合，共同推动问题的解决。5.4.5改善与师生同学的关系目标：通过线上班级活动改善案主的同学、师生关系，并对黄同学近期的生活、学习状况进行持续的跟踪反馈。活动内容：由于疫情原因，无法在学校线下展开班级活动，于是我们组织了线上的班级直播活动，邀请老师和同学对刘同学积极解决问题的态度给与鼓励。黄同学主动提起写信给所有被卷入网贷风波的老师和同学，亲自说明事情的来龙去脉并公开道歉，并请求监督自己今后的行为。经过这一次的网贷事件后，黄同学明显成熟了不少，几天后我们电话回访了老师，了解到黄同学已经慢慢重新融入班集体，在取得大家真诚道歉后，正常的和各位同学一起按时上网课。同时，在和家长方回访是，黄同学的家长也表示黄同学的无节制购买奢侈品的超前消费行为已经得到了很大的改善，社交平台更新也渐渐趋于正常。通过这次服务，我认为黄同学不仅提高了社会适应性和自我发展能力，同学关系以及家庭关系也得到了良好改善。最重要的是，彻底摆脱了校园网贷困境，确立了明确学习、生活目标。5.5结案与评估5.5.1结案从接案到结案，先后开展五次个案服务工作，帮助刘同学成功走出网贷困境，提高了社会适应能力和心理健康水平，并就其校园网贷问题进行了详细总结和深刻反思，并形成报告供给辅导员，希望校内可以加以宣传。经双方一致同意，成功结案。5.5.2评估第一，从结案到结案开展了五次个案服务，充分完成了服务计划规定的服务内容，达到了预期的服务目标。第二，服务对象的改变状况。服务对象由原先狂热追求奢侈品的非理性消费，开始理性看待购物、为自己将来做考虑。第三，服务对象满意度评估。对服务对象的满意度进行了调查，采取了沟通问话的形式，服务对象对本次提供的个案服务表示非常满意。第四，服务对象家人满意度评估。结案过后通过对服务对象家人进行电话回访，她们表示非常感谢本次个案工作对她们的帮助。最后，我们选取了黄同学这样典型的个案服务对象进行了个案服务。通过链接家庭、学校等资源帮助黄同学减轻经济压力、阻止催债骚扰，最终走出网贷困境。过程中我们始终以服务对象为中心，尊重她的想法，接纳她的感受，过程中运用理性情绪疗法对她的非理性心理进行了修正，促使服务对象行为转变，幵始注重内在修养追求真正高质量的社交与活动，为自己的未来做规划。

6研究总结本研究通过问卷调查法和个案服务，对社会工作介入大学生超前消费进行了研究。下面，将根据数据统计分析结果得出结论，进而提出相关有效、有意义的建议。6.1工作总结反思本研究以东莞市L大学的黄同学为服务对象，将个案工作的方法用于大学生抵制超前消费等非理性消费行为，实践效果显著。作为社会工作的三大方法之一的个案社会工作工作方法，在促进服务对象的自我认知和自我成长方面起到十分重要的作用，帮助非理性消费行为的大学生进行行为和认知上的改变。（一）经验总结第一，坚持以人为本，尊重服务对象。在本次个案工作中，始终坚持以黄同学的合理需求和健康发展为核心，以帮助他决黄同学的校园网贷困境为导向，发挥他的积极因素，克服其消极因素，引导他直面困境，帮助他解决困境，实现自我发展。始终以平等的姿态对待黄同学，在平等基础上与之沟通对话，共同制定方案，协商解决问题，共渡难关，并由此，社工与同学建立了良好的信任关系，进而推动服务工作的深化。第二，广泛挖掘相关资源，进行资源链接。在个案工作中，黄同学面临的借贷困境，其连锁反应引出了另一个问题：案主的社会网络关系信任危机。因此，处理人际关系紧张的解决方法还需要回归资源链接这一环。首先我们求助了案主的家长，再取的理解后通过运用家庭资源解决首要的经济负担问题。其次，专业的法学老师可以帮助黄同学维权，拒绝无休止的催债骚扰问题；学校师生可以帮助黄同学重新融入集体，并将此案例作为教材供给高校做教育宣传。所以，社会工作者能否通过与案主沟通挖掘出高质量的资源，对于个案工作的介入成效至关重要。一方面链接了家庭资源。黄同学由于校园借贷欠下的钱款给父母增加了经济压力，再者由于父母与孩子之间沟通少，使得家庭关系紧张。在第三次个案工作介入，通过链接家庭和孩子，使得双方能够有效沟通，帮助黄同学缓和家庭关系，还清借贷平台的借款，并取得其家长的谅解和经济支持。为解决网贷困境创造有利条件。另一方面也链接了学校资源。网贷平台骚扰式催债，不断对相关老师和同学进行电话和短信骚扰，造成师生关系紧张，同学疏远。通过线上的班级活动和写信剖白，帮助老师和朋友站在黄同学的角度看待问题，改善因借贷机构骚扰而带来的师生关系和朋友关系紧张的局面。另外，我们也链接了学校资源，与校法学专业老师合作维权，帮助黄同学和身边的师长朋友更好的摆脱网贷催债骚扰。第三，运用社会工作者的专业知识。拥有扎实的社会工作知识是本次研究能够圆满完成的基础。在个案服务工作过程中，黄同学从一开始的缄默到后来的敞开心扉，这其中少不了需要运用到倾听、理解、支持、同感等沟通技巧、会谈技巧。除了需要和案主本人密切沟通之外，还需通过和黄同学的社会网络人员进行进一步的沟通探索，如黄同学的父母、在事件过程中受到骚扰的老师和朋友等，最终达到帮助黄同学走出负面情绪、取得身边人的支持和理解、解决当前的借贷难题的目的。6.2本研究的建议1、树立理性的消费观，构建健康的消费心理在黄同学的个案工作案例中，非理性信念B是导致黄同学超前消费的本质原因，所以要想摆脱超前消费的负面影响，大学生需要树立理性的消费观，构建健康的消费心理。实际上就是需要把握好消费的“度”，当大学生在消费是，需要时刻提醒自己的生活费来源并非是来源自己，需要权衡自己的消费能力，在消费过程中有一个理性的判断，避免单纯攀比性、炫耀性等非理性消费行为。如确实需要资金购买商品，最恰当的做法应该与家长商量，取得他们的理解和支持。这样才能使得我们无论身处何种境遇，都可以运用自身的理性做出有益的决策。2、宣导良好的消费结构，重塑合理的消费行为除了自身需要加强自我管理的主观能动性以外，学校也应当对健康理性的消费行为做宣导，对最近层出不穷的校园贷等危害大学生权益的借贷陷阱和借贷平台进行科普和教育。如通过校园讲座、学校健康消费专题月、班级班会活动宣导等形式进行，纠正超前消费的在消费中的大比例，重塑大学生合理的消费行为。毕竟大学生学生当前的主要任务还是以学习为重，不能过分的追求享受。学生们应控制在娱乐方面的消费支出，理性的规划自己的生活开支。另外，日常还可通过深入基层参加社会实践，体验艰苦朴素、勤俭节约的生活。如参加社工活动，参加敬老院活动等等；此外还可以培养良好的兴趣爱好，多参加学校社团健康积极的活动以及体育锻炼，避免由沉迷网络引起的奢侈浪费、肓目攀比的消费习惯。最后，在问卷调研中显示，有相当一部分比例的大学生对借贷、理财等观念是有断层和确实的，这也间接导致了超前消费行为的发生。因此高校也可以增加一些关于理财或法律相关的课程，认真学习理财知识，增加在消费与法律相关的知识，合理维护自己的合法权益。6.3本研究的不足之处第一，问卷调查中，由于L大学的专业限制，填写问卷的女生比例高于男生比例，一定程度上可能会导致实验的偏差。第二，本文选取了一位服务对象进行超前消费的社会工作个案介入，虽然该样本在问卷调查中具有代表性，但是一个样本的介入研究可能还是偏少，第三，由于资源和精力有限，加上疫情期间无法聚集小组，在社会工作介入大学生的探索上，没能够涉及到小组工作和社区工作的应用。第四，由于专业知识技能有限，未能充分体现专业优势，在与服务对象沟通时的访谈技巧、沟通方式还有待优化改善。参考文献[1]孙桂钰.浅析当代大学生网购中超前消费问题及其对策[J].西部皮革，2019，41(02):100-101.[2]龙思宇.论90后超前消费行为[J].时代金融，2016(35):273+278.[3]熊明，韦英娟.浅析中国的超前消费文化现象[J].商，2013(17):107.[4]游士兵，黄静.超前消费的理论前提和运作要点[J].统计与决策，2000(09):16-17.[5]董玉刚.大学生非理性消费原因分析及其引导对策[J].沈阳大学学报，2007(05):12-14.[6]刘喜怀.当代大学生消费行为特征及市场开发[J].学术交流，2013(03):216-219.[7]王宁.消费与认同——对消费社会学的一个分析框架的探索[J].社会学研究，2001(01):4-14.[8]胡朝.当代社会思潮对我国的影响及其引领[J].党政干部学刊，2012(08):16-22.[9]孙圆.网络消费境遇下大学生消费观教育探析[J].教育现代化.2017(44)[10]周舂霞，彭光芒.大学生消费观的大众传媒影响因素分析[J].统计与决策.2003(06)[11]魏星.校园新媒体在大学生消费观教育中的作用探究[J].思想教育研究，2016(04):90-93.[12]程上安.消费者洞察[Ｍ].中国轻工业出版社.2003[13]王宁.消费的欲望：中国城市文化的社会学解读[Ｍ].广州：南方日报出版社，2005:77.[14]任鹏，丁欣烨.文化消费主义思潮对当代青年学生价值观念的消极影响及其应对[J].思想教育研究，2018(04):65-69.[15]崔建军，王芙蓉.大学生不良消费再思考[J].商场现代化，2007(19):244.[16]张英，任慧英.对当代大学生消费行为及教育对策的几点思考[J].社科纵横，2008(11):145-146.[17]逄索，程毅.大学生网贷成因分析及其风险规避路径——基于上海市大学生消费行为调查的实证研究[J].思想理论教育，2017(02):107-111.[18]闫缨.当代大学生消费观研究述评[J].中国青年研究，2005(01):77-79.[19]齐亚红.当代大学生消费道德观透析[D].首都师范大学，2005.[20]刘奔，李青宜，李峰.构