金融网点降本增效汇报

XX网点降本增效可行性报告XX分公司1降本增效现状分析01调整预案02可行性分析03存在问题及解决建议042XX县XX镇地处新丰江库区上游，属库区乡镇，东与XX镇、南与XX镇、XX镇接壤，面积174.1平方公里，下辖12个行政村、1个街镇社区居委会，总人口1.68万人。2010年为响应政府部门关于填补金融服务空白乡镇的号召，XX营业所设立并开业；同年信用社也设立了营业所并营业。目前，该所员工（含外包）7人，其中支局长1名、综合柜员1名、柜员2名（顶班柜员1名）、外包客户经理1名、保安1名，投递1名；网点传统营业及投递实行委代办，金融业共有储户3683户，余额规模0.154亿元，其中新农保应参保客户8457户，每月应发放客户1757户。1、现状分析：社会效益突出

企业效益负值3成立8年来，该所提供的金融类服务、邮务类服务及普遍服务保障了当地的群众的用邮需求，得到了当地政府和广大群众的肯定与好评，邮政品牌影响力增强，取得了较好的社会效益。受制于有限的市场潜力，该所开业8年来，年均新增余额不足200万元。2017年该网点收入42.5万元，其中金融业务收入37万元，占比87%；网点总支出72万元，其中固定成本27.4万元，人工成本44.6万元。总体亏损29.5万元，企业效益为负值。4鉴于当前困局，XX网点须作出改变，力争在基本满足当地社会需求同时，千方百计提升企业效益，实现社会效益和企业效益的双赢。中期规划是要迁点整治（迁至XX镇，XX保留离行式自助设备），近期规划是要实施降本增效计划。结论：必须作出改变52、调整预案：降本增效全面统筹缩短营业时间：将该所营业天数从7天/周调整为1天/周，其中固定星期一正常对外营业，其余时间停业。一周安排押送钞各一次，网点金库不留存现金。确保普遍服务：邮政传统柜台从7天/周调整为5天/周，其中星期一至星期五正常营业，周六、日停业。（符合邮政法要求及相关规定）。改造网点布局，实现邮务区域与金融区域的分隔，互不影响，确保合规。6满足群众金融服务需求：一是改造升级自助设备，将现有的ATM替换为CRS，并增加存折取款模块；增加补登折机。二是理顺助农取款机的布局和使用。确保街镇及较大的村有助农取款机的服务，确保正常使用。以上两项措施可基本满足居民及新农保户的需求。保持与地方镇府及客户的维系：传统营业由委代办改回自办，日常营业由支局长负责。支局长守家、巡查自助设备、引导客户使用自助设备、做好客户营销与维稳、处理异常和紧急情况、参与当地镇府相关活动等。73、可行性分析：盘活资源

满足需求实现人力资源盘活按照预案调整后，可以盘活人员4.4人，其中综柜1.2人、普柜1.2人，保安和渠道经理各1人（详见下表）。调整方案人员盘活情况计算方法缩减营业时间综合柜员1.2人（365-4*12）/（22*12）普柜1.2人（365-4*12）/（22*12）保安1人取消

渠道经理1人

取消合计4.4人8调整出来的综柜和普柜可以有效缓解目前XX前台缺人的压力，可以更有效的支撑大网点的发展。9实现运营成本的下降：按照预案调整后，每年可节省固定成本30.5万元（详见下表）。类型项目节省成本（万元/年）人工成本综合柜员1.2人1.2*9=10.8普柜1.2人1.2*9=10.8保安1人3.6渠道经理1人4.2运营成本水电费1.1合计

30.510调整前后对比，XX网点由之前的72万元的运营成本，降至41.5万元，降低了30.5万元，有效实现了降本增效。11基本满足当地群众及新农保客户的需求自助设备营业1天助农取款该所平均每天的窗口普通交易量（存款、取款和转帐）24.7笔，其中新农保户约占50%即12笔左右，可以通过升级现有自助设备来解决。烟草客户每周三固定缴款，约5万额度，自助设备可一次性加钞10万，基本满足一周的取款需求。近半年，该所开户149户，新农保待遇申请确认102户；每周新开户6.2户、待遇申请确认4.25户，共10.45笔。通过每周营业1天，引导有特殊业务需求的客户统一集中办理，可以解决好这块需求。该辖区目前新农保领取待遇人数约1757人，从网点的每日交易量可以看出，在本地到窗口办理取款的客户数约360户/月、占比20.5%。可通过自主设备与助农取款机解决。124：存在问题及解决建议投入的问题：类型项目

费用备注自助设备ATM更换CRS——已上报计划增加CRS存折取款模块3000元/部一次性支出增加自助打折机3000元/部分区网点布局的改造约需5万元一次性支出押钞专趟1380元/趟，每月8趟，13.2万/年，比调整前多支出9.1万元。目前中调费用3300元/月。合计14.7万建议：1、恳请市公司在费用支撑上给予适当考虑。

2、押钞可以考虑与河保商谈，适当下调，须市公司协助与河保公司商谈。