柜面操作风险自查报告(共5篇)

第页共页柜面操作风险自查报告（共5篇）柜面操作风险自查报告（共5篇）第1篇：柜面操作风险题库第一部分：人民币结算账户管理单选：1.注册验资的临时账户在验资期间如何运作？（A）A.只收不付B.可收可付C.只付不收D.不收不付理由：注册验资的临时账户用途唯一，是为了单位注册验资，在验资期间只能用于注册资金的现金或转账存入，不得办理支付结算，验资成功后方能一次性转出至基本户。验资不成功的按照要求提供工商行政管理部门等相关证明方可把注册资金原路返还给出资人。2.存款人的工资、奖金等现金支出可以通过（D）账户支取？A.一般存款账户B.临时存款账户C.专用存款账户D.基本存款账户理由：根据人民币结算账户管理办法第三章第三十三条规定：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资奖金和现金的支取，应通过该账户办理。3.单位申请撤销账户，以下不需要进行核对的环节有：（B）A销户申请书上公章与电子验印系统预留公章、纸质印鉴卡背面公章的核对。B核对授权经办人同开户时经办人员是否一致。C法定代表人或单位负责人身份证的核对。D单位未缴回空白重要凭证的核对。E.结算账户余额的核对。理由：1.撤销账户时只有通过核对销户申请书上的公章才能确定单位销户申请的有效性，如果电子验印系统预留公章不清楚或提取不上的，必须同原预留印鉴卡背面公章进行核对，避免操作风险。2.销户时的经办人可以不是原开户经办人，根据结算账户管理实施细则第38条规定：必须提供授权经办人有效身份证件，同时提供法人或单位负责人身份证件。3.人民币结算账户管理办法第五十四条规定：存款人撤销银行结算账户，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行核对无误后方可办理销户手续。存款人未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应出具有关证明，造成损失的，由其自行承担。多选1.下列人员可以办理结算账户开户手续：（ABC）A单位法定代表人B.单位负责人C.授权经办人员。D.负责营销的客户经理。理由：开户经办人必须为单位法定代表人或单位负责人或其授权人员直接到本行柜台办理，不得由其他未经授权人员或本行营销人员办理。2.河南省永久公司前来开户，必须审核的事项包括：（ABCE）A开户申请书上的公章与印鉴卡背面公章一致性的核对。B营业执照上单位名称与公章名称的核对。C开户申请书上单位名称同营业执照上单位名称。D单位营业执照内容同工商局所列信息的一致性。E备案类账户信息同人行账户管理系统信息的核对。理由：开户环节是认真识别客户身份的过程，必须确保各类资料的真实性、有效性、合规性和完整性，不得提供虚假开户申请资料欺骗中国人民银行许可开立各类账户。如果能够确定资料真实、完整、合规，可以不通过工商局核对信息，因为该方法只能作为辅助手段进行客户身份识别。另外，（）71号文规定：存款人有久悬银行账户的，银行不得为其办理其他银行结算账户的开立和变更业务。如果开户单位存在久悬账户，人行账户管理系统会禁止录入账户备案信息，所以，对备案类账户要先进行账户管理系统的信息核对。3.以下可以调阅账户资料的人员有：（BCD）A支行行长B.会计主管C.经办对公柜员D.分行检查人员E带客户前来柜面开户的本行资深业务人员理由：非相关会计人员不得擅自查阅客户开户资料；内部人员确需查阅开户资料时，应办理调阅手续，查阅时账户管理人员应在场。判断：1、某单位注册资金300万元，年8月至年4月未发生业务，年5月4日，该账户转入资金1060万元，当天又转出，经查，该单位法人同转入单位法人为好朋友，只是临时借用一下账户，又是行长推荐的客户，所以经判断该账户使用情况不算异常。（）理由：人民币结算账户管理办法罚则第六十五条规定：存款人使用结算账户不得有出租、出借银行结算账户的行为。而且该单位账户长期未使用，突然启用，资金也较大，存在较大的嫌疑，应作为反洗钱对象做重点关注。2、某单位在办理银行账户撤销时有10份转账支票未交回，经会计主管授权后，柜员将未交回凭证号码填写在撤销结算账户申请书上进行标注。（）理由：人民币结算账户管理办法54条中规定：存款人未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应出具有关证明，造成损失的，由其自行承担。3、柜员在办理银行结算账户业务时，如果发现伪造、变造开户证明文件的，可以留臵开户申请书及伪造、变造的证明文件原件。（）理由：银发（）71号文第四大项明确规定了对伪造变造开户证明文件事件的处理要求：银行应该留臵伪造、变造的开户证明文件，复印留存其他开户资料，并及时报送当地人行分支机构进行进一步核实。简答：1、某单位持名称预核准通知书开立注册验资账户，柜员将需要填写的授权书、开立结算账户申请书等资料交与经办人员填写办理，因对公柜台客户较多，为了提高业务处理效率，经办柜员一边让该客户填写，一边又招呼另一客户办理其他业务，几分钟后，注册验资单位经办人员将填写好的授权委托书、各出资人的身份证、经办人身份证、开立结算账户申请书等资料交与柜员，柜员审核无误后办理开户手续。问：该柜员办理注册验资账户的手续是否合规、完善？缺少哪些环节？答：不合规。授权书上需要出资人本人签字按指纹，但柜员未能当面确认出资人签名、按指纹的有效性。2、开户单位进行户名变更时柜员需要审核哪些手续？答：（1）名称变更的相关证明文件（全套开户资料）（2）工商局提供的户名变更证明。（3）印鉴变更时新旧印章的核对。（印鉴变更申请书）（4）若旧印章销毁需要提供销毁证明。（5）授权委托书、法人及授权经办人身份证。第二部分：预留签章卡管理单选：1、营业终了，负责保管支行签章卡的主办柜员做完日终结帐后，将印鉴卡册放入保管。（B）A、日常放臵登记薄的档案柜中B、保险柜中C、随款箱入库D、抽屉并锁好2、下列哪些人员可以办理企业财务印鉴的变更D。A、客户经理B、该单位财务负责人C、分行指派的银行工作人员D、经单位授权的该单位工作人员3、接到经过分行审批通过后印鉴变更资料，经办柜员在电子验印系统中办理变更手续，复核柜员应在做复核的相关手续，旧印鉴卡随新印鉴卡启用当日即通常为会计凭证摆放。（A）A、当日，次一工作日B、均为次一工作日C、均为当日D、次一工作日，第11天4、变更后的预留签章启用日期为申请日次日或申请单位指定的日期。对在新印鉴启用日期之前签发的，且在有效提示付款期内的支付结算凭证，按办理。（B）A、新预留签章B、原预留签章C、申请单位指定签章D、开户银行指定签章5、开户手续完成后，应退还企业的开户申请书、印鉴卡等有关资料一律直接交给（），（C）A:法定代表人B:财务负责人C:授权经办人D:客户经理多选：1、存款人为单位的，其预留签章为该或加其法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人的签名或者盖章。（A、D）A、单位公章B、合同专用章C、发票专用章D、财务专用章2、客户变更印鉴时无法提供原预留公章或财务专用章，要求其出具等相关证明文件。（ABCD）A、原预留签章卡片B、开户许可证C、营业执照正本D、司法部门的证明3、对于新开立的对公账户其预留印鉴在电子验印系统中建库的时间不正确的是BCD。A、开户当日B、开户次日C、集中审批通过后D、客户发生第一笔付款业务时判断1、存款人预留签章可直接到本行营业机构柜台办理，也可由客户经理带至客户单位进行相关办理。（错）解析：预留签章必须在柜面加盖2、柜员办理现金支票取款时，客户支票加盖的财务印鉴目测不清晰，有重影现象，但是经过电子验印系统审核2枚印章均是自动通过，柜员当即办理取款业务。（错）3、4月1日周五班后柜员收到分行传回已审批通过的企业变更印鉴的资料，由于对公柜员已经日结签退，并且看到分行集中审批人员加盖的戳记是4月4日启用新章，柜员未作任何处理，与4月4日周一一早办理验印系统中印章变更手续，老印鉴卡放入4月4日周一柜员的传票中。(错)解析：分行要求应于审批后资料传回的当天在验印系统中做变更操作，旧印鉴卡随新印鉴启用日会计凭证摆放。简答：1、客户到我行柜台办理对公客户开户手续，在单位预留印鉴环节应注意哪些核对哪些要素？答：（1）严格审查单位预留签章的真实性、有效性、合规性。（2）预留签章必须经过客户的确认，在预留签章卡背面"授权证明书"栏加盖单位公章和法定代表人或单位负责人私章予以确认；（3）预留签章卡上必须加盖与户名名称一致的印鉴；（4）签章卡上的其它要素应与开户申请书上的有关内容一致；（5）柜员审查无误后与会计暨合规主管共同签章确认。2、存款人因预留签章发生遗失、被盗、毁损等需变更预留签章的，应向开户银行提交哪些资料办理变更预留签章？答：应向开户银行出具加盖单位公章的书面申请、营业执照正本、开户许可证、司法部门等相关证明文件，开户银行按照预留签章的变更手续办理。3、案例：3月25日，支行客户经理到柜台告知由于某某单位审计，需要查阅该单位在我行的预留印鉴卡，由于该单位留存的印鉴卡丢失，为了满足审计部门的要求，到我行柜台复印预留在我行的印鉴卡片，经请示支行主管行长，主办柜员将该单位的预留签章卡复印后将复印件交于支行客户经理。请问主办柜员的做法对吗？请说明原因。答：主办柜员的做法不对，在任何情况下，不允许无关人员（其中包括客户经理）调阅、影印、复印、出借客户的资料，其中包括印鉴卡。第三部分：会计印章管理单选：1、关于印章保管，说法正确的有（C）A支行印章保管使用登记簿保管人为印章保管员。B某支行因柜面对账业务较多，为方便客户，支行自行刻制了银企对账专用章一枚。C某机构有未启用的会计印章一枚。机构会计主管会同指定人员双人签字封包后入库妥善保管，并于当日至迟次日上缴分行会计结算部。D柜员张某的个人名章破损严重。张某自行在刻章店刻制了一枚名章启用。解析：A印章保管登记簿保管人为会计主管；B银企对账专用章仅用于分行集中制作打印的银企对帐单。支行无权使用且不能私刻；D柜员不得自行刻制个人名章。2、各机构会计主管每（B）至少对会计印章的保管、使用情况检查一次。A旬B月C季D半年3、分行会计结算部每（C）至少对会计印章的保管、使用情况检查一次。A旬B月C季D半年4、会计公章如发生丢失，以下做法正确的有（A）A应于30分钟内上报所属机构负责人和分行会计结算部，B接到机构报告后，分行会计结算部应立即上报分行行长及总行相关部门。C柜员个人名章丢失的，应立即上报会计结算部。D柜员张某个人名章丢失，为避免发现，张某立即在刻章店刻制新名章并启用。解析：B会计结算部应逐级上报主管行长、分行行长及总行相关部门。C柜员个人名章丢失的，应立即上报会计主管。D柜员不得自行刻制名章。多选：1、由总行统一刻制和颁发的印章包括（ABC）A汇票专用章B结算专用章C信用证专用章D本票专用章2、营业机构领取会计印章时，做法正确的有（ABCD）A由分行会计结算部通知营业机构印章管理员双人领取。B领取时应出具会计印章领用申请和领取人的个人身份证件。C领取人应逐一核对印章的数量、名称，由分行填制"发送目录单"并加盖分行会计结算部公章，交领取人签收后，第一、三联分行存根，第二联和印章交领取人。D营业机构印章管理员收到第二联后凭以记载"印章保管使用登记簿"，其中领用人签章栏为双人签章，并将发送目录单粘贴在"印章保管使用登记簿"相应页次背面。判断题：1、柜员小王为新上岗员工。自行刻制了一枚个人名章，在柜员登记簿上记载之后生效。（错）解析：个人名章由分行或所属营业机构统一刻制，柜员不得自行刻制（对）3、柜员小李晚上封箱时会计印章未随尾数箱入库。为规避风险，小李将会计印章与重要空白凭证一起放入密码保管箱打乱密码，臵入保险柜妥善保管。（错）解析：营业日终会计印章若不随尾数箱入库，必须与重要空白凭证分开入保险柜妥善保管。简答题：1、请描述以下会计行为中违反会计印章保管要求的作法有哪些：柜员小张和小李同时上岗，因支行会计印章数量不足，小张和小李共同储蓄业务公章一枚。业务中途，小张起身为客户复印证件，因没有离开营业厅，就将个人名章放臵在自己的抽屉内。答：作法错误的有：1、双人共用一枚印章。2、临时离岗，虽在营业厅，但不在个人视线范围内时，印章必须收至印章箱，拨乱密码，放入抽屉或款箱加锁保管。2、个人名章如发生丢失应采取何种措施？个人名章由本人妥善保管，柜员个人名章若发生丢失，应立即汇报会计主管，在柜员登记簿中注明丢失停用时间，同时申请刻制新印章。会计主管个人名章丢失，需立即报告分行会计结算部负责人及印章管理人员，在分、支行柜员登记簿中注明丢失停用时间，同时申请刻制新印章。第四部分：银企对账1、根据账户性质、余额、活动频率等不同特点，对账账户分为（ABC）A：重点账户B：普通账户C：不对账账户。2、对账人员应在余额对账单发出后及时催收，重点客户应于发出对账单的（B）完成余额对账单回执的回收。A：本月末前B：次月末前C：无时间限制D：隔月末前3、对于单位客户返回的对账回执联上列明的不符款项，对账经办人员和对账主管应及时与单位共同查找原因，于（B）内落实未达款项。A：3个工作日B：5个工作日C：7个工作日D：10个工作日4、我分行银企对帐工作中属于各机构前台业务中心主要负责以下工作（ABCDEF）A：负责正确录入客户信息中客户地址和联系电话，并及时将变更信息录入核心系统。B：指定专人（原则上为会计主办）为机构对账人员C：根据会计结算部提供的"风险提示书"对连续两次不能有效对账的客户的支付结算业务采取限制措施。D：负责打印、发送月结对账单。E：负责打印网上银行企业对账单回执并及时送交分行集中对账机构。F：负责在客户销户前出具"余额对账单"，与客户对账无误后方可办理销户手续。G、负责核对对账单上单位的签章5、简答：在银企对账工作中，出现客户地址等信息更新不及时造成邮件误递，影响对账时效。各机构前台业务中心应做好哪些工作？答：各机构前台业务中心负责正确录入客户信息中客户地址和联系电话，并及时将变更信息录入核心系统。2、个人名章：原则上每个会计人员刻制壹枚（扁章），确因业务需要的经分行会计结算部负责人同意可增加壹枚方章。第五部分：授权管理一、单选1、一个授权柜员原则上只允许拥有（）张授权卡。A、1张B、2张C、3张D、4张答案：A2、开立人民币50万的个人时段存款证明，应填写兴业银行个人存款证明申请审批表，审批表最终由（）审批。A、会计主管B、支行负责人C、会计部负责人答案：B，原因：对于开具金额在20万元（含）人民币（或等值外币）以上的个人存款证明，由会计主管审核并在兴业银行个人存款证明申请审批表上签署意见后，附身份证件复印件和存款凭证复印件报支行领导（分行营业部负责人）最终审批。3、一笔50万的个人电汇，在ACE系统使用1637操作，需要（）授权。A、业务主办B、业务主管C、主办主管都可以D、不需授权答案：D，原因：100万以下不需授权，100万（含）以上需要主管授权。二、多选1、下列哪些业务由分行作业中心集中办理：（）ABDEA、贷款下柜B、商业汇票业务C、开立保证金账户D、抵质押物品的管理E、银行承兑汇票解付F、贷款结清答案：ABDE，原因：C和F应该在支行办理。2、需要机构会计主管审批的业务有（）A、开立单位结算账户。B、使用万能交易（1、1102）的业务。C、自助长款入客户账。D、长期不动户和久悬未取专户款项的支取。E、对损益类收入账户进行支出的处理。答案：ABCD，原因：E需会计结算部负责人审批授权。3、TELLER系统中下列哪些业务需要业务经理授权。（）A、金额超过五万以上（含）且自动验印不通过的大额汇出使用验印系统进行二次手工验印B、自动验印不通过的大额汇出使用验印系统进行二次手工验印C、单笔金额五万以上（含）或取款方式为"7-其他"的大额汇出业务D、单笔金额二十万以上（含）或取款方式为"7-其他"的大额汇出业务答案：AD5、下列说法不正确的是（）A、单位客户持转账支票转款，收款人为个人，金额15万，用途支付货款，并提供完整的供销合同，柜员验印通过后即办理了转款。B、某授权人员，因授权卡遗忘在家里，这一天全部采用手输密码的方式进行授权，但在授权时能很好的做到有效遮挡。C、周六，两个窗口，A柜员受理一笔取款5万元的业务，需授权。B柜员正在办理业务，为作好柜面服务，不让客户久等，B柜员快速输入密码完成授权后，继续办理业务。D、营业结束后，柜员持传票找某授权人员对当天授权事项盖章，此授权人员正在处理其他事务，故把私章交与柜员，要求其自行盖章。答案：ABCD，原因：A单位转个人15万需要填写转入个人结算账户款项审批表，经主管审批后方能办理业务。B严禁授权人将授权卡随意摆放，营业终了，授权卡应入保险柜或入库保管。CB柜员授权时未对授权内容进行审核，使授权流于形式。D授权人员不得将私章随意交与他人使用，同时未尽责对授权记录进行审核。三、判断1、授权人员应妥善保管授权卡或授权密码，但特殊情况下，为了提高工作效率，可将授权卡交与柜员使用，自行授权。（错）原因：授权人员不得将授权卡交与他人使用或泄露密码，以免形成越级授权，造成风险隐患。2、TELLER系统中客户助理不能进行业务授权，业务经理不能进行业务办理。特殊情况需要轮班替岗的，必须在TELLER系统中改变替岗人员的身份方可进行相关的业务办理。（错）原因：必须在TELLER和ACE系统中同时改变身份。3、会计暨合规主管应对周末授权记录进行审核，并签章确认。（对）4、授权卡可以交接使用，但需在重要物品登记簿上登记，同时在ACE系统里重臵密码。（错）原因：授权卡不可交接使用，如人员变更，应将旧卡作废上缴，同时领取新卡。四、简答1、以下是抽调某支行的监控情况，请指出有哪些违规点。（1）某月某日，周二，A柜员受理一笔现金支票取款业务，金额五万元（此单位核定的备用金额度为五万元），A柜员拿到支票后，先验印后使用1612操作，主办授权，刷卡授权后随即离开，柜员配款交予客户。答：有两点：基本户取现，五万元需经主管审批，但A柜员未经主管审批即支取；授权人员应对大额取现进行复点，主办未对五万元现金进行复点。（2）周六，A柜员受理一笔柜面通取款业务，客户填写一张取款凭条，金额8万元，B柜员手输密码授权。答：有两点：B作为授权柜员未对业务进行审核，柜面通单笔取款不得超过5万；授权时手输密码未遮挡。第六部分：客户大额款项支付管理一、单选题1、使用支付密码办理支付结算业务的客户，大额款项支付核实标准是：单笔金额在等值人民币（）万元（含）以上的本外币转账支付；单笔金额在（）万元（含）以上的本外币现金支取。答案：AA、100万20万B、50万10万C、100万10万D、50万、20万2、客户在柜面办理对外汇款金额超过5000万元，柜员记账完毕后还需要向（C）申请授权，此笔对外汇款业务才能发起成功。A、会计结算部B、零售事业部C、计划财务部D、信息科技部3、客户取款超过5万元，因身份证丢失，客户向柜面出示了户口簿和身份证复印件，请问柜员可以受理此笔业务吗？（B）大额取款客户应出示身份证件的原件，如原件丢失，可以向派出所申请临时身份证件。因户口簿柜面无法核对照片，故不能作为大额取款的依据。A、可以B、不可以C、以上答案都不对二、多选题1、除本行与客户另有约定外，符合以下条件之一的大额款项支付业务可以不需要进行核实确认(ABCDEF)A、同一营业机构同户名客户办理的活期存款账户与单位通知存款、定期存款账户之间的互转；B、同一营业机构同户名客户办理的活期存款账户之间的互转；C、客户从企业网上银行发起的支付指令；D、同一营业机构同户名客户办理的归还本行贷款本息业务；E、转入保证金业务；F、发工资业务；2、以下哪些是业务联系书能够填写的大额核实时特别约定的金额起点（ABD）A、转账40万，现金5万B、转账1000万，现金50万C、转账1100万，现金50万D、转账900万，现金5万理由：特别约定金额起点有上限，但未规定下限，上限是转账1000万元、现金50万元，只要不超过此上限都行。三、判断题1、个人账户一日一次性从柜面提取现金5万元，代办只需出示代办人的身份证件。（错）需同时出示卡主和代办人的身份证件。2、大额走款与单位联系人电话核实，必须与客户出具的"业务联系书中的单位法定代表人（负责人）或企业财务负责人联系核实。（对）3、对未签约使用一票一密的客户，进行大额核实的起点金额为单笔金额起点：人民币转账支付为50万元；现金支取为10万元。（对）4、在ACE系统处理的大额款项支付业务，电话核实人员与经办人员为同一人。（错）ACE办理的，按总行规定，核实人员需与记帐人员分开，以做到真正防范大额款项支付的风险。5、约定的客户联系人亲自到我行网点办理转款200万元，经办柜员确认其身份，客户离开后柜员想起客户忘在凭证背面签字了，于是柜员在凭证背面签上该客户姓名，标注"柜面"。（X）原因：必须由客户亲签，任何情况不得代客户签名。如此笔业务发生纠纷，则无法判断此票是否与该名联系人核实确认。6、基本存款帐户甲单位经常来柜面办理现金支票取现业务，这天拿来一张现金6万元支票，柜员张X核实印鉴、票面填写各要素无误后办理了支取。（X）原因：未执行审批即办理支取是错的。四、简答题1、某单位大额转出200万元，柜员与单位指定的联系人电话核实时应注意核实哪些要素？至少包括：核实接电话人员是否为该联系人，并要说出姓名全称，走款金额细数，收款人名称等，有其他异常情况的同时核实。2、请列举4项不需柜面进行大额核实的情况。同一营业机构同户名活期存款账户与单位通知存款、定期存款账户之间的互转；同一营业机构同户名客户办理的活期存款账户之间的互转；同一营业机构同户名客户办理的归还本行贷款本息业务；单位客户代发工资业务；开通三方存管业务的单位转至证券公司；财政预算类账户资金上缴国库；购买我行的单位理财在本营业机构办理符合规定业务范围及相关手续的保证金存款划转；客户从企业网上银行发起的支付指令；外汇结汇、售汇、套汇业务以及客户外汇待核查账户转入外汇结算账户等外汇业务；注：见总行文件兴业银行关于加强对单位客户大额款项支付核实管理的通知（兴银657号）3、柜员打电话与单位指定联系人进行大额走款核实时，该联系人表示不清楚，随后柜员记录电话号码及录音序号，给予走款。错误，此种应该引起柜员足够的注意，必须核实清楚再走款，如：该单位联系人落实清楚，柜员稍后再打电话。第七部分：空白重要凭证管理一、单选1、以下关于空白重要凭证的说法不正确的是（）。A、空白重要凭证一律纳入表外科目核算B、空白重要凭证的机构库和柜员尾箱应分别管理C、营业终了，可将空白重要凭证存放在办公抽屉、橱柜内，锁好D、空白重要凭证专库专柜保管正确答案：（C）C选项正确应为：营业终了，空白重要凭证必须按要求随现金入库或放入机构保险柜保管，而不能存放在办公抽屉或橱柜内。2、对公账户新开户领用印鉴卡时应加盖（），经办柜员以（）为依据"十字"交叉核印无误后办理预留签章卡出售手续，要求核印痕迹体现在空白凭证领用单上。A、预留印鉴，空白凭证领用单B、预留印鉴，开户申请书C、单位公章或者验资账户中授权的个人私章，开户申请书D、单位公章或者验资账户中授权的个人私章，空白凭证领用单正确答案为：（C）单位账户新开户时领用印鉴卡加盖公章，变更印鉴或公章领用是应加盖财务印鉴。二、多选1、关于分、支行执行查库制度说法正确的是（）A、支行主办柜员每周至少查库一次B、会计主管每月至少查库一次C、基层行负责人每月至少查库一次D、分行对各支行每季度至少查库一次正确答案为：（ACD）B选项会计主管每月查库应为每月两次。2、以下关于空白重要凭证的说法正确的是（）。A、空白重要凭证一律纳入表外科目核算B、空白重要凭证的机构库和柜员尾箱应分别管理C、借记卡可以依据情况跳号使用D、空白重要凭证专库专柜保管正确答案为：（ABD）C选项正确应为空白重要凭证的使用不能跳号使用。三、判断1、客户经理李某，持领购单替客户来柜面领用支票、单位汇款委托书，柜员以非单位指定人员为由婉拒。（对）2、出售支票原则上每次每种一本，确需多售须经会计主管签章批准。（对）3、办理个人定期开户时，若个人存单打印失败，经主管同意，可以手工补写定单交于客户，且主管在定单上审批签章。（错）正确的应为：若打印失败时，应告知客户冲账后重新办理，而不能向客户出具手写定期存单。四、简答1、我行向客户出售重要空白凭证时，对领购人做何要求？答：领购人，要求为客户业务联系书上指定人员。2、对公账户销户时，尚有未使用的支票、汇款委托书怎么办？答：客户办理销户时，应将客户账户下未用的空白重要凭证全部收回并注销、客户无法交回的，为了分清责任，必须由客户另行出具书面说明。3、为什么向单位出售支票时必须加盖领用单位的账号章？答：如不加盖账号章易造成开户单位在本行开立多个账户时串用，或者被不法分子恶意串用，用以行骗。第八部分：营业场所管理单项选择：1、通勤门的开启应严格执行（）的规定。A"从现金区内出通勤门，自己按动内门上按扭打开内门，关闭内门，再按动外门上按扭打开外门，关闭外门"B"非营业厅人员不得进入"C"回避外人、保证安全"、"关闭一扇，再开一扇"D"没有外人，迅速双开"答案：（C）原因：A营业期间通勤门必须保持锁定状态，出入通勤门必须由另一人在旁操作；B履行手续后非营业厅人员可以进入现金区；D通勤门营业期间内严禁双开2、关于密码管理的规定，正确的是：为防止业务系统密码忘记，柜员长期使用固定密码柜员交接保险柜密码时，由于不会更换保险柜密码，就继续使用原密码保险柜密码记不住，不拨乱密码或者只拨乱最后一位密码授权人员原则上使用授权卡进行授权，手输授权时必须进行遮挡答案：（）原因：A柜员密码必须按照时限经常变更，而不得使用固定的某几个，特别是不得使用生日、身份证、111222等容易破解的类型；B保险柜换人保管密码时，必须变更密码，才能做到实际上一人掌握密码；C每次使用完保险柜，必须打乱密码，做到下次必须重新识别密码才能打开保险柜。以下符合风险管理规定的有：周末当班时午间无客户的情况下，名当班柜员可以轮流休息，但休息时间不得超过半个小时存放在现金区内柜员的现金等私人物品不得裸露在客户视线范围内，应放在现金区内自己的手提袋内对公柜员无款箱，故日终后应将印章及重要凭证一并放在监控下保险柜内妥善保管本支行营业厅非当班柜员进入现金区也应该执行审批登记制度答案：（D）原因：A一人休息另一人单独临柜虽然只有半小时仍属于单人临柜；B手提袋、个人现金等物品严禁带入现金区；C印章与重要凭证如放臵在行内则应分别放臵在两个保险柜内。多项选择：1、每日营业结束后，当班柜员应做好各项整理及后续工作，并由会计主管或指定人员进行班后检查，检查内容包括以下项目：A营业结束后，桌面物品是否除显示器、打印机等固定设备外，其他物品入抽屉保管，是否保持桌面整洁；桌椅、器具是否归位；B检查库款是否全部随款车入库，重要空白凭证、单据、印章、磁盘、防范器材等是否按规定入库、入保险柜保管，并将保险柜密码打乱；C检查柜员是否及时退出显示器屏幕，抽屉是否及时落锁，钥匙有无随意放臵；各种电子设备、器具是否切断电源，营业厅是否关灯落锁。D检查是否有个人钱物滞留在办公区域。答案：（ABCD）、下列营业厅管理哪些是不正确的：为防止保险柜密码忘记，不应随意拨乱保险柜密码；支行库管员放臵库存凭证的保险柜，应由库管员独立保管钥匙及密码，防止他人取得库存凭证；扎捆机放臵到角落，虽然监控照不清楚，但是避开客户视线，营业厅较整洁保险柜臵于监控下使用，但该监控设备长期损坏待修。E因支行小保险柜短缺1个，1名柜员的印章日终放臵在小推车内，小推车钥匙妥善保管以防失控。F张三是现金区柜员，上倒班，昨天张三把东西遗忘在了现金区，今天休息时间来到现金区取回，因张三是现金区柜员，未履行登记审批手续。答案：（ABCDEF）原因：CD监控探头必须覆盖营业厅，扎捆机是重要机具，一定要能监控到；E印章日终必须入保险柜保管；F现金区柜员当日不当班的仍需登记进出营业厅登记簿的"非营业时间"部分。判断：1、为防止钥匙丢失，经管钥匙的人员应该加配一把备用钥匙已备在紧急情况下（如：火灾、水灾、不可抗力等）时使用。答案：错误。正确应为：支行前台钥匙严禁擅自配用，封包保管的备用钥匙在紧急（突发）情况下（如：火灾、水灾、不可抗力等），经前台业务中心主任请示机构负责人后，才能开封启用。2、营业厅通勤门钥匙（包括备用钥匙）为避免丢失，日间必须放入大厅的密码保险柜内，并随手打乱保险柜密码。答案：错误。正确应为：营业厅通勤门钥匙（包括备用钥匙）日间不准放入大厅的密码保险柜内，而要放在现金区内，指定人员保管，营业终了营业厅钥匙放入密码保险柜内后，必须切记随手打乱保险柜密码。3、由于保安每日当班，将通勤门钥匙交由保安保管。错误简答：1请分析以下现象存在的风险问题，说出3条即可：柜员张某周末当班时，联系原支行同事王某为其送午饭。王某目前已经调至另一支行做柜员。王某将午饭送至柜台后，由于柜面客户较多业务繁忙，张某让王某自行从营业大厅密码保险柜中取出通勤门钥匙，进入现金区放下午饭后离开。答：（1）柜员王某从该支行交接离岗后，该支行放臵通勤门钥匙的密码保险柜密码未及时修改，导致离职人员知晓保险柜密码，可轻易取出钥匙；（2）该支行通勤门钥匙日间不应放臵在营业大厅密码保险柜内；（3）非本支行营业人员未经审批登记