企业征信业务管理办法

公司征信业务管理方法

2、公司征信业务管理方法第一章总则第一条为保障公司信用信息基础数据库的数据安全和正常运行，加强公司征信系统的安全管理，规范XX集团财务有限责任公司公司征信业务的操作和管理，确保XX财务公司公司征信业务各项工作的正当合规开展，根据中国人民银行《征信业管理条例》、《银行信贷登记咨询管理方法》、《金融信用信息基础数据库顾客管理规范》和XX财务公司内的有关规定，制订本方法。第二条公司征信系统是中国人民银行征信中心建立的负责采集、整顿及保存借款人、担保人信用信息及其它信息的数据库系统。该系统为金融机构、借款人及担保人等提供信用信息服务，为货币政策制订和金融监管等提供信息服务，为法律、行政法规规定的其它用途提供有关信息服务。第三条XX财务公司的公司征信业务是指按照中国人民银行的有关规定，向公司征信系统报送公司征信数据，建立顾客体系，查询、使用、改正公司征信系统提供的公司信用报告及其它数据信息等业务活动。第四条本方法所称公司征信数据是指XX财务公司提供的借款人、担保人在贷款、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、国际贸易融资、保函、担保等信用活动中形成的信用信息，以及借款人、担保人的财务数据、公司概况等客户基本信息。本方法所称异议是指借款人、担保人对信用报告中反映的信息持否认或不同意见。本方法所称异议解决是指经借款人、担保人申请，XX财务公司受理、核查、改正、反馈异议的行为。第五条本方法合用于XX财务公司内部全部运行和使用公司信用信息基础数据库的部门和职工。第二章部门职责第六条风险管理部是征信业务管理牵头部门，参加部门重要有公司风险管理部门、信息中心、有关业务部门等。第七条风险管理部牵头负责协调XX财务公司公司征信系统的运行管理和数据报送工作；负责在公司征信系统中建立我司的顾客体系，管理全部顾客；负责对接受到的反馈错误数据及时交有关部门进行修改；负责组织公司征信业务培训；负责对征信工作的考核、评价及检查等工作。风险管理部牵头负责公司信用信息、基本信息等数据录入的精确性和征信反馈错误数据的修改；负责征信异议的受理、核查和反馈，根据操作流程、权限对异议的错误数据进行改正；依法合规查询应用公司征信系统。第八条XX财务公司信息中心是公司征信工作的技术管理部门，负责做好公司征信系统的技术统筹安排及支持工作。负责公司征信数据上报接口及有关系统的开发维护等工作。具体涉及：根据人行公司征信数据报文接口规范及风险管理部需求及时进行系统升级改造，为业务部门提高数据质量、提高系统应用成效提供技术支撑；负责对XX财务公司上报报文加密加压及人行反馈报文解密加压过程中出现的程序错误进行查错纠错；定时对上报人行数据报文后反馈的程序错误进行修改。第九条XX财务公司需要报送数据及查询使用公司征信系统的有关业务部门，按业务职能分工指定专人负责贷款、担保等业务的征信查询，确保查询操作的合规性，确保业务录入信息系统的数据真实、完整、精确、及时，符合数据报送质量规定，对财务公司信息系统收集的报送数据质量负责，对本部门顾客在公司征信系统中的查询使用行为及后果负责。第三章顾客管理第十条公司征信系统顾客按职能不同划分为管理员顾客、普通顾客和数据上报顾客。管理员顾客负责管理查询顾客、数据上报顾客的权限，管理权限涉及新建顾客、修改顾客资料和权限、查询顾客信息、停用或启用顾客、重置顾客密码、维护机构权限等。管理员顾客不得随意增加、修改、删除顾客的权限。查询顾客负责公司信用信息查询，权限涉及单笔信用报告查询、修改登陆密码、查看自己的基本资料和权限等。数据上报顾客负责向人民银行征信服务中心报送XX财务公司公司征信数据，数据报送权限涉及报文预解决、报文报送、报文上报状况查询、修改登陆密码、查看自己的基本资料和权限等。第十一条公司信用信息基础数据库实施逐级顾客创立管理。人民银行征信服务中心创立XX财务公司管理员顾客。XX财务公司管理员顾客创立各部门查询顾客、数据上报顾客。第十二条顾客基本信息发生变动时，应及时向管理员顾客书面申请修改本人信息，管理员顾客对申请内容审核确认后进行修改。管理员顾客岗位发生变动的，要做好交接工作。第十三条顾客应妥善保管自己的密码，并按照规定及时更改。管理员顾客的密码必须封存，并加盖骑缝章，交专人保存。新密码启用后必须同时将原密码销毁。第十四条公司征信系统全部顾客凭注册顾客名和密码登陆公司征信系统。全部顾客名和密码仅限本人使用，不得多人共用同一顾客名。顾客名和密码是使用公司征信系统的唯一认证，通过该顾客名和密码在公司征信系统的任何操作都将视为顾客本人操作，并对查询行为和成果负责。第十五条顾客管理员、信息查询员和数据上报员不得互相兼任。每名顾客均采用实名制，一名顾客只能一人使用，一户一ID,不得混用，也不得“移交”或“借用”别人使用，更不能设立“公共顾客”。第十六条各级顾客管理员应将辖内普通查询顾客和管理员顾客名单报本地人行征信管理部门备案；当辖内顾客发生新增和停用，管理员应在变动发生后2个工作日内将变动状况报本地人行征信管理部门备案。第十七条各级顾客管理员对存在下列情形之一的顾客应当立刻予以停用：顾客离职或调离有关岗位的；未经授权查询公司信用信息；将查询成果用于商定用途之外的其它目的。第四章查询与应用第十八条查询公司征信系统获取的客户征信信息，不得用作XX财务公司与客户或征信机构商定之外的其它用途，未经被查询人授权不得向第三方提供。不得通过格式条款的方式获得被查询人授权而向第三方提供客户征信信息。第十九条查询、使用和保存客户公司信用信息之前须获得信息主体的书面同意，信息主体应与XX财务公司订立《公司信用报告查询授权书》，授权书须作为客户重要资料归档管理。授权书需符合《中国人行征信中心有关共同贯彻有关事项的函》中“查询授权条款必备要素”的规定。第二十条以“贷后管理”为发起查询公司信用信息的规定。以“贷后管理”为查询公司征信系统信用信息的使用期间为贷款发放后至该笔业务终止之前。被查询的业务应是已出现风险或预期将要出现风险的业务，且查询时应保存能够阐明查询因素的有关材料。进行贷后管理查询时可不打印客户信用报告；如需要打印的，应将打印出的客户信用报告作为贷款档案要件归档保存。第二十一条查询所得信用信息及内容不得以任何形式向客户及其它任何未经授权的人员泄露。如客户规定知悉本人信用报告内容，应告知客户向本地人行征信管理部门或征信中心申请“本人查询”。针对客户查询其本人信用信息请求，本地人行征信管理部门有文献另行规定的，按其规定执行。第五章数据录入、报送与修改第二十二条公司征信数据录入、报送及反馈修改流程：公司征信数据报送人员从征信平台生成数据报文，通过预校验、加密、加压、打包，将打包文献上报中国人民银行公司征信系统。征信中心对报文核查解决后生成反馈报文，通过征信邮件系统发送到数据报送人员邮箱。数据报送人员解密解压反馈报文，并将其加载到征信平台，各业务人员根据查看到的反馈错误信息提示进行修改，最后再数据报送人员在征信平台中生成重报报文并上报人行征信中心。接到错误反馈信息的业务人员应于1个工作日内对出错数据解决完毕。不能在规定时间内完毕修改的，应及时向数据报送人员反映，采用可行的解决方法。第二十三条XX财务公司信息中心负责开发和维护公司征信数据报文生成功效模块，对其进行加密加压，并展示在征信平台中供业务部门下载。第二十四条XX财务公司应指定专人承当公司征信数据上报职责。根据人民银行规定，应于每天上午上报数据，次日早接受反馈并解析。第二十五条在XX财务公司正常数据报文生成过程中出现的错误数据和人行反馈的出错数据，应XX财务公司信息中心协助分析出错因素。XX财务公司信息中心收到出错数据后应立刻进行分析，对属于技术因素造成的错误，软件开发中心应立刻进行修改，其中人行反馈数据应在收到后5个工作日内完毕修改工作，其它出错数据应在10个工作日内完毕修改工作。需要业务部门确认原始数据精确性的，应及时告知有关部门，有关业务人员进行修改。第六章异议信息解决第二十六条XX财务公司应指定专人负责异议信息的受理、审核、解决和回复工作，做到“及时解决、快速反馈”并对异议数据的真实性负责。征信牵头部门负责异议信息的审查审批，负责协调督导有关部门及时完毕异议信息的反馈，并定时对异议信息解决状况进行检查和分析。第二十七条异议信息按来源不同分为两类：征信中心标注并通过公司征信系统下发的异议协查信息；客户直接向XX财务公司提出的异议信息。

第二十八条异议信息解决流程分为“受理、审核、审批、解决、反馈”五个环节。具体流程以下：受理环节。第一类信息征信牵头部门安排专人每个工作日登陆公司征信系统查询异议解决模块，查看与否有征信中心下发的需要协查办理的异议信息，并打印作为公司征信异议信息解决流程附件。第二类信息客户部门安排专人负责接待客户向XX财务公司提出的异议申请。客户直接向XX财务公司提出异议信息解决申请，应同时提供下列材料：填写完整的《异议申请书》附件2；能够证明公司征信系统展示的信息为异议信息的证明材料；《公司法人营业执照》正本复印件，并出示原件；《组织机构代码证》正本复印件，并出示原件；法定代表人身份证复印件，并出示原件。委托别人代办的，需订立委托授权书并出示代办人证件原件和复印件。审核环节。业务部门负责组织对异议信息进行审核，并对审核成果负责。审核途径涉及客户经理调查、人行查询等方式。审批环节。业务部门完毕对异议信息审核后，如果需要对异议信息进行修改、删除，则按照流程将《公司征信异议信息审批表》传递至对应部门进行审批。解决环节。业务部门按照审批意见及时精确地对有关数据进行解决。原则上自征信中心下发协查函或受到客户异议申请后15个工作日内完毕对异议信息的解决工作。反馈环节。异议解决完毕后征信牵头部门和客户部门分别负责进行反馈。其中，对第一类异议信息解决成果征信牵头部门按照征信中心的规定及时在异议解决模块中进行登记，对第二类异议信息解决成果客户部门在15日内，向公司法定代表人或经办人提供《公司征信异议回复函》。第二十九条XX财务公司对异议信息解决应建立《公司征信异议信息解决台账》，异议解决过程原始资料在异议解决完毕后作为公司档案材料进行存档。第七章安全管理第三十条征信数据的查询、下载、传递、使用必须严格恪守《征信业管理条例》等国家法律和XX集团有关保密的规章制度，未经中国人民银行同意的XX财务公司任何部门和人员不得向含有对应业务资质的征信机构及第三方数据库提供征信数据，法律、行政法规或监管机构另有规定的除外。第三十一条XX财务公司应应加强征信数据的安全管理，确保只有有关必要人员才干接触公司信用报告等反映公司信用信息的文献，其别人员不得使用。第三十二条公司信用报告等反映公司信用信息的文献资料应妥善保存。对于贷款审批通过的，应将公司信用报告等反映公司信用信息的文献与其它信贷资料一同保存；对于审批没有通过的，应建立专夹将公司信用报告等反映公司信用信息的文献入库保管，有关档案资料保管期限为自查询之日起5年。文献的书面资料在传递过程中应妥善保管，有关电子文档应妥善存储，做好备份工作，确保信息安全。各部门顾客管理员、信息查询员不得私自以电子形式储存客户信用报告等客户信用信息资料。第八章罚则第三十三条为规范XX财务公司公司征信有关工作正当合规的开展,防备杜绝违规查用客户信用信息行为,不停提高各部门公司征信管理水平,特制订对应罚则。第三十四条XX财务公司各部门顾客有下列行为之一的，除根据《征信业管理条例》、《银行信贷登记咨询管理方法》等有关规定接受外部监管部门处分外，需按照《XX集团员工行为规范》有关规定，对有关当事人进行责任追究；构成犯罪的，依法追究刑事责任。违法提供或出售公司信用信息的；因过失造成泄露信息的；未经同意查询公司信用信息的；未按照与信息主体商定的用途使用信用信息，或者未经信息主体同意向第三方提供信用信息，情节严重或者造成严重后果的；未按照规定解决异议或者对确有错误、遗漏的信息不予改正的；其它违反本方法规定以致损害XX财务公司或客户利益，并对XX财务公司造成法律风险、名誉风险等不良影响的。第九章附则第三十五条本方法内控委员会负责解释和修订。第三十六条本本方法自公布之日起施行。第三十七条本方法所涉及法律法规及监管规章等如有变更，应恪守和执行其最新规定。附件1：XX集团财务有限责任公司公司信用报告查询授权书XX集团财务有限责任公司：现因业务需要，特授权贵公司根据需要向中国人民银行公司信用信息基础数据库及公司征信主管部门同意建立的其它信用信息库查询并留存本单位信用信息，并将本单位信用信息提供应上述信用数据库，查询获得的信用信息报告限用于中国人民银行规定的用途范畴内。特此授权。