初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷3)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷3)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共161题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户称为(.)。A)专用存款账户B)一般存款账户C)临时存款账户D)基本存款账户[单选题]2.关于保护客户隐私，以下说法不正确的是(.)。A)银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C)银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D)银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务[单选题]3.下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。A)主要监管指标符合监管要求B)具备良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D)制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善[单选题]4.保管箱业务按照()收取费用。A)保管物品价值B)保管物品重量C)保管物品大小D)保管箱大小和租期长短[单选题]5.在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为(.)。A)银行汇票B)银行本票C)银行承兑汇票D)商业承兑汇票[单选题]6.银行的很多创新在本质上是（）的创新。A)风险管理方式B)金融工具C)业务模式D)业务流程[单选题]7.承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。A)中国人民银行B)中国银监会C)中国银行业协会D)国家劳动人事部[单选题]8.在商业银行操作风险的管控手段中，()是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。A)控制评价B)操作风险与控制自评估C)关键风险指标D)损失数据库[单选题]9.根据金融工具发行和流通的阶段划分，（）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。A)流通市场B)发行市场C)一级市场D)现货市场[单选题]10.目前我国商业银行最主要的资金来源是()。A)同业拆入B)商业银行资本金C)公众存款D)向中央银行借款[单选题]11.衡量经济增长的宏观经济指标是()。A)国内生产总值B)物价指数C)通货膨胀率D)国际收支平衡指标[单选题]12.某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）。A)中间业务B)负债业务C)贷款业务D)票据贴现[单选题]13.下列关于中国进出口银行业务的说法，不正确的是（）。A)出口信贷B)办理国际银行间贷款C)提供对外担保D)农业政策性贷款[单选题]14.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场()。A)完全竞争的行业B)垄断竞争的行业C)寡头垄断的行业D)完全垄断的行业[单选题]15.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是()。A)借款人经营状况严重恶化B)借款人转移财产、抽逃资金C)借款人丧失商业信誉D)借款人项目未产生预期收益[单选题]16.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即()。A)处置阶段、融合阶段、培植阶段B)处置阶段、培植阶段、融合阶段C)获取阶段、处置阶段、融合阶段D)获取阶段、培植阶段、处置阶段[单选题]17.对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同()。A)个人住房贷款B)商业用房开发贷款C)住房开发贷款D)流动资金贷款[单选题]18.()是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。A)同业拆借市场B)回购市场C)债券市场D)票据市场[单选题]19.单位存款人的主办账户是（）。A)基本存款账户B)一般存款账户C)专用存款账户D)临时存款账户[单选题]20.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括()。A)出售B)重组C)撤销D)接管[单选题]21.利息率与货币需求呈（）关系。A)正相关B)负相关C)没有关联D)不确定[单选题]22.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。A)监测、分散、转移、规避和补偿B)监侧、对冲、转移、规避和补充C)分散、对冲、转移、规避和补偿D)计量、担保、抵押、定价和缓释[单选题]23.在区域发展中，核心是（）。A)科学发展B)技术发展C)经济发展D)社会发展[单选题]24.根据《商业银行资本充足率管理办法》，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的(.)。A)50%B)30%C)20%D)10%[单选题]25.有关存款保险制度以下说法正确的是()。A)2015年5月1日，国务院公布《存款保险条例》B)存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币80万C)被保险存款只包括投保机构吸收的人民币存款D)存款保险制度的目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定[单选题]26.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。A)合同签订B)合同生效C)质物交付D)质押登记[单选题]27.中国人民银行是在（）领导下履行职责，开展业务。A)外汇管理局B)全国人民代表大会C)国务院D)中国证券监督管理委员会[单选题]28.在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A)牵头行B)安排行C)参加行D)代理行[单选题]29.关于存款业务，下列说法不正确的是（）。A)存款包括人民币存款和外币存款两大类?B)人民币存款分为个人存款和机构存款C)存款是银行对存款人的负债D)存款业务是银行的传统业务[单选题]30.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A)可以使用消费卡、有价证券B)礼物收、迭将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C)礼物收、送会使客户获得不适"--3的价格或服务上的优惠D)礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感．[单选题]31.根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为()。A)18%B)5%C)15%D)25%[单选题]32.金融机构通过三方识别客户身份，而三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由()承担未履行客户身份识别义务的责任。A)三方B)客户C)该金融机构D)该金融机构和三方按比例[单选题]33.某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50，该企业得到的贴现额是（）。A)1000万元B)995万元C)950万元D)900万元[单选题]34.下列行为中，违反?公平竞争?原则的是（）。A)与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务B)某银行在向银行推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C)某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己投钱购买贵重礼物馈赠给企业财务部门负责人D)某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金额产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户[单选题]35.福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，()得到融资。A)80%B)部分C)一半D)全额[单选题]36.下列不能够成为银行业民事主体的是()。A)房产B)法人C)非法人组织D)自然人[单选题]37.政府主要通过()来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。A)宏观调控B)产业监督C)产业政策D)产业控制[单选题]38.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。A)转贴现B)再贴现C)贴现D)背书[单选题]39.以下不是监事会监督手段的是()。A)列席会议、检阅文件、检查与调研;监督评测、访谈座谈B)非现场检测C)现场抽查D)提名风险管理部门负责人[单选题]40.债权尚未确定的债权人，除（）能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。A)人民法院B)债务人C)人民检察院D)当地政府机关[单选题]41.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（）的职能。A)价值尺度B)贮藏手段C)支付手段D)流通手段[单选题]42.下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是()。A)无担保的资金融通行为B)信用风险相对企业贷款较高C)最安全具有流动性的投资品种D)流动性弱[单选题]43.中央银行是从（）中分离出来，逐渐演变而成的。A)早期银行B)现代商业银行C)政策性银行D)贷款公司[单选题]44.商业银行的市场风险包括（）。A)信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险B)操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险C)信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险D)利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险[单选题]45.李某是A城市商业银行分支机构的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为构成（）。A)非国家工作人员受贿罪B)职务侵占罪C)集资诈骗罪D)背信运用受托财产罪[单选题]46.若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得()。A)低于400亿元B)低于800亿元C)高于400亿元D)高于800亿元[单选题]47.中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是（）。A)通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B)提高再贴现率C)提高存款准备金率D)在公开市场上买人有价证券[单选题]48.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为()。A)贷记卡B)商务卡C)借记卡D)储蓄卡[单选题]49.银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。A)信用风险B)市场风险C)声誉风险D)流动性风险[单选题]50.根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）。A)简易程序B)标准程序C)一般程序D)听证程序[单选题]51.最后贷款人的援助对象是（）。A)流动性充足的金融机构B)暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构C)已经濒临破产倒闭的银行D)出现清偿力危机而资不抵债的金融机构[单选题]52.由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为()。A)银团贷款B)流动资金贷款C)并购贷款D)固定资产贷款[单选题]53.下列不属于信用卡基本功能的是()。A)分期付款B)储蓄C)购物消费D)大额信贷[单选题]54.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_________日，最长不得超过_________个月。（）A)15；1B)15；3C)30；1D)30；3[单选题]55.信用卡免息还款期最短为（）天。A)10B)15C)20D)25[单选题]56.信用证按()来分，可分为进口信用证和出口信用证。A)进出口B)开证行保证性质C)信用证项下的权利是否可转让D)信用证项下的汇票是否附商业单据[单选题]57.下列关于夫妻共同债务的说法中，不正确的是()。A)夫妻共同债务，必须由夫妻共有财产清偿B)离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还C)离婚时，共同财产不足以清偿共同债务的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿D)夫妻共同债务应以夫妻共有财产清偿，有约定的除外[单选题]58.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款类别是A)损失类B)次级类C)关注类D)可疑类[单选题]59.在我国，（）是最重要的企业法人形式。A)公司法人B)联营企业法人C)单一企业法人D)外资企业法人[单选题]60.商业银行吸收同业存款业务属于()。A)向中央银行借款B)负债业务C)资产业务D)中间业务[单选题]61.银行业从业人员不包括()。A)银行工作人员B)信托公司工作人员C)汽车金融公司工作人员D)证券公司工作人员[单选题]62.()是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定的上限，防止银行过度承担风险。A)风险对冲B)融资管理C)限额管理D)风险缓释[单选题]63.根据中国银监会2012年发布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A)10.5%B)11%C)11.5%D)13%[单选题]64.洗钱的阶段不包括（）。A)处置阶段B)培植阶段C)洗白阶段D)融合阶段[单选题]65.我国三大政策性银行成立于()。A)1992年B)1993年C)1994年D)1995年[单选题]66.货币在执行流通手段时，必须是（）。A)现实的货币B)观念的货币C)具有十足价值的货币D)处于静止状态的货币[单选题]67.11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。这在民法上称为（）。A)授权代理B)委托处理C)指定代理D)法定代理[单选题]68.（）是货币市场最重要的基准利率之一。A)同业拆借利率B)零息债券的贴现率C)债券回购利率D)付息债券的票面利率[单选题]69.按照《公司法》的规定，普通股股东不享有()的股东权益。A)资产受益B)重大决策权C)选择管理者D)优先分派股息权[单选题]70.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。A)100B)50C)30D)150[单选题]71.下列属于承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A)国家开发银行B)中国农业发展银行C)中国进出口银行D)中国银行[单选题]72.下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是（）。A)根据《香港银行公会条例》成立B)于1981年成立的法定团体C)以取代香港外汇银行公会D)香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员[单选题]73.（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。A)水平收益率曲线B)驼峰收益率曲线C)正向收益率曲线D)反转收益率曲线[单选题]74.2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()。A)招标制B)指导制C)合同制D)股份制[单选题]75.我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了()的经营理念。A)垂直化风险管理B)各区域自主决策C)总行统一领导D)以客户为中心[单选题]76.布雷顿森林体系解体后，汇率制度的类型是（）。A)联系汇率制B)固定汇率制C)浮动汇率制D)联合浮动[单选题]77.CBA的中文名称是()。A)中国银行业协会B)中国银行协会C)中国银行业公会D)注册银行分析师[单选题]78.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A)买进B)借入C)贷出D)卖出[单选题]79.根据《刑法》的有关规定，(.)不是金融诈骗的违法行为。A)使用虚假的经济合同从银行贷款B)使用过期的信用证进行诈骗C)超过规定限额透支信用卡，经发卡银行催收后予以归还D)签发无资金保证的汇票获取财物[单选题]80.某商业银行的存款余额为1000亿元，则其贷款余额的上限为(.)。A)250B)600C)750D)900[单选题]81.民事主体依法被宣告破产的资格，是指()。A)破产能力B)破产证明C)破产清算D)破产法律[单选题]82.以下不属于优先股股票享有的权利的有（）。A)优先按约定方式领取股息B)优先认股权C)限制参与经营决策D)股息是固定的[单选题]83.在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的（）A)牵头行B)代理行C)参加行D)安排行[单选题]84.环境问题已经成为当今影响我国国计民生的重大问题，中国银监会出台了相关文件，促进银行业金融机构发展()。A)环境信贷B)绿色信贷C)生态信贷D)健康信贷[单选题]85.公司成立日期是（）。A)公司资本缴足的日期B)公司正式对外营业的日期C)公司营业执照签发日期D)公司向登记机关申请设立登记的日期[单选题]86.金融市场按()划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。A)具体的交易工具类型B)金融工具发行和流通的阶段C)金融工具的期限D)交割时间[单选题]87.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(.)。A)国家的银行管理制度B)国家对金融机构的准入管理制度C)国家对存款的管理制度D)国家对贷款的管理制度[单选题]88.下列不属于农村金融机构的是（）。A)农村商业银行B)邮政储蓄银行C)村镇银行D)农村资金互助社[单选题]89.下列各类支票中，既可以支取现金，也可以转账的是（）。A)转账支票B)普通支票C)现金支票D)划线支票[单选题]90.巴塞尔委员会正式发表《巴塞尔新资本协议》是在(.)年。A)2004B)1990C)1988D)1989[单选题]91.不属于银行最主要的三大风险的是(.)。A)信用风险B)操作风险C)市场风险D)战略风险[单选题]92.在商业银行资产负债组合管理中，负债组合管理是以（）为前提。A)流动性充足B)资本约束C)平衡资金来源和运用D)拥有广泛的资金来源[单选题]93.我国银行规定的信用卡最低还款额一般是应还金额的()。A)5%B)10%C)20%D)30%[单选题]94.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A)市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B)所有的资源具有完全的流动性C)市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D)企业生产和销售的产品没有合适的替代品[单选题]95.关于冻结单位存款利息计算，以下表述正确的是()。A)被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B)被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C)如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D)被冻结的款项，在冻结期均不计付利息[单选题]96.衡量通货膨胀最常用最基本的指标是（）。A)消费者物价指数B)生产者物价指数C)国内生产总值物价平减指数D)国民生产总值物价平减指数[单选题]97.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为()。A)利率互换B)货币互换C)资产互换D)即期外汇交易[单选题]98.通常，整存整取的定期存款()。A)期限越长，则利率越低B)期限越长，则利率越高C)利率高低与期限长短无关D)相同期限，本金越高，则利率越低[单选题]99.下列选项中具有法人资格的是（）。A)某银行董事会B)个体工商户C)某公司财务部D)一个公司[单选题]100.下列关于汇率的叙述，不正确的是()。A)汇率是两种不同货币之间的兑换价格B)汇率实际上是把一种货币单位表示的价格?翻译?成用另一种货币表示的价格C)国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币D)在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率[单选题]101.商业银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。A)定活两便存款B)活期存款C)通知存款D)定期存款[单选题]102.根据银监会2012年颁布的《资本办法》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）年底前。A)2018B)2020C)2016D)2014[单选题]103.下列不属于房地产贷款的是()。A)房地产开发贷款B)并购贷款C)土地储备贷款D)法人商业用房按揭贷款[单选题]104.(.)不属于商业银行的?三性?目标。A)公益性目标B)安全性目标C)效益性目标D)流动性目标[单选题]105.下列（）不属于通货紧缩的危害。A)储蓄增加的同时个人消费相应减少B)实际利率上升．债务人负担加重C)实际利率上升．投资吸引力下降D)促进企业在市场竞争中为占领市场分额而运用降价促销战略[单选题]106.根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是()。A)外汇储蓄账户不能提供转账服务B)区分现钞和现汇账户管理C)不再区分境内个人账户和境外个人账户D)现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算[单选题]107.以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质权自（）起设立。A)证券登记结算机构办理出质登记时B)权利凭证交付质权人C)工商行政管理部门办理出质登记D)信贷征信机构办理出质登记[单选题]108.关于合同成立的描述正确的是()。A)采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立B)当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立C)采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D)当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点[单选题]109.根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为(.)。A)要约B)要约邀请C)承诺D)诺成[单选题]110.下列关于破产财产变价的叙述中，有误的一项是（）。A)管理人应当及时拟订破产财产变价方案．提交债权人委员会讨论B)管理人应当按照债权人会议通过的或者人民法院裁定的破产财产变价方案．适时变价出售破产财产C)变价出售破产财产应当通过拍卖进行．债权人会议另有决议的除外D)破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时．可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售[单选题]111.负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是(.)。A)中国银行业协会B)国务院C)中国人民银行D)中国银行业监督管理委员会[单选题]112.区别不同情形，违反银行业监督管理规定的银行业金融机构可能受到的惩处措施包括()。(一)取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格(二)禁止直接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作(三)追究刑事责任A)(一)和(二)B)(一)和(三)C)(二)和(三)D)(一)、(二)和(三)[单选题]113.下列不属于巴塞尔资本协议资本监管?三大支柱?的是()。A)流动性要求B)市场约束C)最低资本要求D)外部监督[单选题]114.小王是某银行的理财经理，目前该行新推出一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%。于是小王向客户介绍：?该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。?下列对该行为表述正确的是()。A)历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍产品和服务的原则B)小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则C)小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴D)小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受[单选题]115.商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是（）。A)核心资本B)附属资本C)扣除项D)优先股[单选题]116.根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定(.)家商业银行作为托管人。A)4B)3C)2D)1[单选题]117.货币经纪公司的服务对象是()。A)上市公司B)金融机构C)事业单位D)地方政府[单选题]118.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A)损失类贷款B)可疑类贷款C)次级类贷款D)关注类贷款[单选题]119.关于合同成立，下列描述不正确的是(.)。A)采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B)当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C)采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D)当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点[单选题]120.某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。A)经过其主管部门批准后可以B)不可以C)经钢铁公司和银行都同意后才可以D)有相应的财产能力就可以[单选题]121.单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A)专用存款账户B)一般存款账户C)临时存款账户D)基本存款账户[单选题]122.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（）。A)吸收存款B)票据贴现业务C)同业拆借D)从中央银行借款[单选题]123.外部欺诈属于商业银行风险中的（）。A)信用风险B)法律风险C)市场风险D)操作风险[单选题]124.在借贷期间可灵活调整的利息率是（）。A)浮动利率B)市场利率C)实际利率D)拆借利率[单选题]125.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）的规定。A)监管规避B)协助执行C)内部交易D)风险提示[单选题]126.在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）。A)违约概率B)违约损失率C)有效期限D)违约损失暴露[单选题]127.B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元。下列表述正确的是()。A)进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B)进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C)进口押汇是属于货物单据的购买协议D)进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇[单选题]128.银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以（）。A)安装自己喜欢的各种软件B)如果是为了工作，可以安装盗版软件C)浏览其他银行网站的理财信息D)给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品[单选题]129.下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。A)我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险B)我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％C)?同一借款人?指同一自然人D)对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容[单选题]130.债券市场按()可分为可转换债券与不可转换债券。A)发行主体B)利率是否固定C)有无担保分类D)是否可转换[单选题]131.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A)不成立B)无效C)效力待定D)有效[单选题]132.()是指依法享有国家赋予的权力，以国家预算作为活动经费，因行使职权的需要而享有民事权利能力和民事行为能力的各级国家机关。A)企业法人B)机关法人C)事业单位法人D)社会团体法人[单选题]133.《第三版巴塞尔协议》的发布时问是（）。A)2009年12月B)2010年12月C)2011年12月D)2012年12月[单选题]134.以下说法不正确的有(.)。A)我国个人存款实行实名制B)我国存款利息所得需缴纳利息税C)我国利息税税率为20%D)利息税由储户个人自觉缴纳[单选题]135.以下指标说法不正确的是（）。A)生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称B)存款是银行最基本的负债业务．也是商业银行最主要的资金来源C)?二八定律?的含义是占比仅为20％的高端客户对银行盈利的贡献度达到80％左右D)存贷比=(总存款／总贷款)×100％[单选题]136.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。A)信用卡B)借记卡C)准贷记卡D)贷记卡[单选题]137.负责监管汽车金融公司的机构是（）。A)中国人民银行B)中国汽车工业协会C)中国银监会D)中国银行业协会[单选题]138.2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的(.)为结息日。A)7日B)15日C)20日D)25日[单选题]139.以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A)总行B)分行C)支行D)分行和支行[单选题]140.2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确了三个层次的最低资本要求，其中，一级资本充足率为（）。A)6％B)10％C)12％D)4％[单选题]141.下列关于国际收支和国际储备的表述，正确的是（）。A)国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况B)国际收支盈余越大越好C)国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录D)国际储备资产越充足国民经济越安全[单选题]142.封闭式基金()。A)基金单位的买卖途径投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低B)基金规模的可变性基金单位是可赎回的C)基金的规模不固定D)适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场[单选题]143.商业银行实施内部控制的基础是()。A)内部控制制度B)内部控制人员C)内部控制流程D)内部控制环境[单选题]144.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是()。A)贰零零捌年叁月壹拾贰日B)2008年3月12日C)贰零零捌年叁月拾贰日D)二00八年三月十二日[单选题]145.最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A)商业银行B)中央银行C)银监会D)国务院监管机构[单选题]146.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，（）就最常用、最重要的风险缓释措施。A)出售风险头寸B)购买保险C)互换D)担保[单选题]147.下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）。A)增资发行B)购买与承接C)合并D)兼并收购[单选题]148.互联网消费金融业务由（）负责监管。A)人民银行B)银监会C)证监会D)保监会[单选题]149.负责人民币发行和管理人民币流通的机构是（）。A)中国人民银行B)国务院C)银监会D)国家外汇管理局[单选题]150.银行风险管理的流程顺序是(.)。A)风险识别-风险控制-风险监测-风险计量B)风险控制-风险识别-风险计量-风险监测C)风险识别-风险计量-风险监测-风险控制D)风险控制-风险识别-风险监测-风险计量[单选题]151.某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（）。A)3年B)2年C)1年D)半年[单选题]152.?太多的货币追求太少的商品?，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A)需求拉上型B)成本推进型C)结构型D)隐蔽型[单选题]153.（）是汽车金融公司的监管机构。A)中国银监会B)中国银行业协会C)中国人民银行D)中国证监会[单选题]154.下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是（）。A)职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员B)挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员C)非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员D)签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员[单选题]155.资产托管业务是指（）作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。A)具备托管资格的信托机构B)商业银行C)投资基金公司D)具备托管资格的商业银行[单选题]156.在我国商业银行的监管层次中，()是监管的最高层次。A)商业银行行业自律B)商业银行外部监管C)商业银行自我监管D)商业银行市场约束[单选题]157.分散投资者风险的票据发行便利属于（）。A)风险转移型创新B)信用创造型创新C)增强流动性创新D)股权创造型创新[单选题]158.银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是（）。A)个人综合贷款B)个人生产经营贷款C)个人信用卡透支D)个人消费贷款[单选题]159.对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A)开放式净值型产品B)封闭式净值型产品C)开放式非净值型产品D)封闭式非净值型产品[单选题]160.下列说法中，错误的是()。A)外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B)经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C)金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D)中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务[单选题]161.商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（）。A)会计资本B)经济资本C)混合债务资本D)监管资本第2部分：多项选择题，共77题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]162.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是()。A)最低资本要求B)商业银行的效益性目标C)外部监管D)市场约束[多选题]163.商业银行操作风险的表现包括()。A)内部欺诈B)业务中断和系统失灵C)外部欺诈D)实物资产损坏[多选题]164.下列业务中属于银行的代理业务的有()。A)代发工资B)代理证券资金清算C)代理保险D)代销开放式基金[多选题]165.银监会的监管措施包括()。A)信息披露监管B)现场检查C)非现场监管D)监管谈话[多选题]166.货币的职能有（）。A)价值尺度B)流通手段C)价格尺度D)贮藏手段E)支付手段[多选题]167.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。A)一天B)三天C)五天D)七天E)十天[多选题]168.激励约束机制是公司治理的重要内容，其内容主要包括()。A)董事和监事履职评价B)薪酬机制C)期权机制D)股权激励E)辞退机制[多选题]169.下列选项中属于挪用资金罪的行为的有（）。A)违反规定收受回扣B)挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还C)挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的D)挪用资金进行非法活动的E)非国家工作人员将本单位财物非法占为己有[多选题]170.《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则是()。A)存款自愿B)取款自由C)存款有息D)为存款人保密E)存款安全[多选题]171.犯罪的构成要件有()。A)犯罪主观方面B)犯罪主体C)犯罪客体D)犯罪形态E)犯罪客观方面[多选题]172.银行资本的作用包括（）。A)为银行提供融资B)吸收和消化损失C)促使银行更多地开展高风险业务D)限制业务过度扩张E)维持市场信心[多选题]173.小王是某商业银行的新人职人员，他应该遵守的从业准则有（）。A)诚实信用B)守法合规C)专业胜任D)勤勉尽职E)保护商业秘密与客户隐私[多选题]174.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。A)以区域管理为主的总分行组织架构B)以业务线管理为主的事业部组织架构C)采用?大个金?和?大公金?两大业务板块D)根据客户需求层次来组合业务板块E)根据业务线职能设置组织架构[多选题]175.不可能构成有价证券诈骗罪主体的有(.)。A)某公司经理小马B)某证券公司员工老张C)某股份有限公司D)某城市商业银行E)13岁中学生小刚[多选题]176.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。A)从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息B)每季度的始月20日为结息日，次日付息C)两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D)央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E)提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息[多选题]177.根据《物权法》的规定，下列关于质权人的权利和义务，说法正确的有(.)。A)质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外B)债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人均免除担保责任C)质权人因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任D)质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求将质押财产提存E)债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人可以返还质押财产，也可以主债权到期时返还[多选题]178.房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为（）类型。A)住房开发贷款B)商业用房开发贷款C)土地储备贷款D)个人住房贷款E)法人商业用房按揭贷款[多选题]179.以下关于风险的说法，正确的有（）。A)按照银行业务结构划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等B)交易对手违约风险相比于传统的信贷风险．更难以管理C)操作风险包括法律风险．但不包括战略风险和声誉风险D)流动性风险的形成原因复杂，涉及范围广泛，被视为一种综合性风险E)国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债务人的控制范围[多选题]180.按照融资方式划分，金融工具可以分为()。A)混合金融工具B)长期金融工具C)直接融资工具D)间接融资工具E)短期金融工具[多选题]181.信托的特征有（）。A)信托是以信任为基础．受托人应具有良好的信誉B)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C)信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来．成为独立运作的财产D)受托人为受益人的最大利益管理信托事务E)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止．也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性[多选题]182.银行业监督管理的目标包括(.)。A)保证银行业金融机构不倒闭B)最大限度地扩大银行业资产规模C)促进银行业的合法运行D)促进银行业稳健运行E)维护公众对银行业的信心[多选题]183.《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构()的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。A)现场检查B)监督管理谈话C)非现场监管D)强制信息披露E)市场准人[多选题]184.《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括(.)。A)将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B)在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求C)将银行资本分为核心资本和附属资本两类D)引入计量信用风险的内部评级法E)形成了资本监管的?三大支柱?[多选题]185.下列关于单位活期存款账户的表述正确的有（）。A)基本建设资金可以存人专用存款账户B)临时存款账户的有效期最长不得超过二年C)一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D)企事业单位只能选择一家商业银行开立基本账户E)同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户[多选题]186.我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在(.)。A)规定了10%和70%的资产风险权重系数B)在资本充足率监管框架中去掉了市场风险C)信用风险和市场风险权重使用标准法D)详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度E)重新定义了资本范围[多选题]187.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）。A)记名B)面额固定C)不可提前支取D)可在二级市场流通转让E)利率固定[多选题]188.商业银行债券投资的目的主要有()。A)减少贷款规模B)平衡流动性和盈利性C)增加银行资产规模D)提高资本充足率E)降低资产组合风险[多选题]189.2004年版《巴塞尔资本协议》的资本监管?三大支柱?包括()。A)最低资本要求B)高管人员资质准入C)外部监管D)市场约束E)最低利润要求[多选题]190.银行业从业人员应当尊重同事，具体包括(.)。A)禁止带有任何歧视性的语言和行为B)尊重同事的个人隐私C)尊重同事的工作方式，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁D)尊重同事的工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果E)发现同事有违法行为时，基于尊重不问不管[多选题]191.商业银行提供的贸易融资可以分为()。A)国内贸易融资B)国际贸易融资C)单边贸易融资D)双边贸易融资E)多边贸易融资[多选题]192.资金管理的核心是建设（）。A)内部资金转移定价机制B)外部产品定价机制C)全额资金管理体制D)自上而下集中资金E)自下而上配置资金[多选题]193.下列关于利息的说法，正确的有（）。A)利息是从属于信用的一个经济范畴B)利息本质上是一种生产关系C)利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价D)利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬E)信用关系是利息产生的基础[多选题]194.限制商业银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了()。A)防范金融风险B)增强客户的满意度C)维护金融安全D)提高商业银行的声誉和形象E)贯彻金融分业经营原则[多选题]195.商业银行货款合同的主要要素包括()。A)贷款用途B)币种C)贷款种类D)贷款期限E)借贷双方的权利义务[多选题]196.以下属于完全竞争行业特点的有()。A)市场上有大量的生产者B)市场上每个厂商提供同质的商品C)所有的生产资料具有完全的流动性D)市场信息通畅E)企业是价格接受者[多选题]197.信用卡的主要功能有()。A)转账结算B)分期付款C)购物消费D)汇兑结算E)取现[多选题]198.下列属于非银行金融机构的有()。A)金融租赁公司B)村镇银行C)信托投资公司D)汽车金融公司E)货币经纪公司[多选题]199.货币执行流通手段的特点有（）。A)必须是现实的货币B)可以是观念形态的货币C)不能是价值符号D)不需要具有十足价值E)需要具有十足价值[多选题]200.按照融资方式，金融工具可以划分为（）。A)直接融资工具B)短期融资工具C)间接融资工具D)长期融资工具E)权益融资工具[多选题]201.下列指标中，属于商业银行流动性指标的有（）。A)存贷比B)流动性覆盖率C)净稳定资金比例D)资本充足率E)市盈率[多选题]202.有利于治理通货膨胀的财政政策措施包括()。A)增收节支、减少赤字B)增加税赋C)抑制公共事业投资D)增加政府机构费用开支E)减少各种补贴和救济等福利性支出[多选题]203.金融工具的风险主要有（）。A)信用风险B)利率风险C)违约风险D)市场风险E)汇率风险[多选题]204.保险诈骗罪的客观方面表现为()。A)投保人故意虚构保险标的B)投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故C)投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故D)投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病E)投保人过失造成财产损失[多选题]205.下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有（）。A)理财业务包括对公理财业务和个人理财业务B)个人理财业务按管理方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务C)理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品D)个人理财业务分为理财顾问服务和理财计划E)理财计划按照客户获得收益方式不同分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划[多选题]206.为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作包括(.)。A)遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则B)向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露C)引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品D)公平地处理银行与客户之间、银行与三方服务提供者之间的利益冲突E)提高客户的金融素质[多选题]207.以下属于影响汇率因素的有()。A)国际收支B)利率水平C)通货膨胀D)政府干预E)国家经济实力[多选题]208.金融犯罪的客观方面的具体内容主要是指（）。A)具有金融犯罪的机构或个人B)具有金融犯罪的金融工具C)违反金融管理法规D)具有非法从事货币资金融通的活动E)侵害存款人或投资人的利益[多选题]209.如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有()。A)金融机构内部调拨资金B)单笔现金支取20万元C)金融机构在黄金交易所进行的黄金交易D)金融机构之间同业拆借E)个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元[多选题]210.我国针对个人贷款的业务主要有（）。A)个人助学贷款B)住房贷款C)房地产开发贷款D)信用卡透支E)汽车消费贷款[多选题]211.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督（）A)执行有关存款准备金管理规定的行为B)与中国人民银行普通贷款有关的行为C)执行有关人民币管理规定的行为D)执行有关反洗钱规定的行为E)执行有关白银管理规定的行为[多选题]212.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）。A)服务对象限于企业集团成员B)不允许为非成员单位提供服务C)不允许从集团外吸收存款D)财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E)仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款[多选题]213.银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查对象的资信状况，包括（）。A)个人调查B)资产调查C)单位调查D)市场调查E)信用调查[多选题]214.合同的转让分为（）。A)股权转让B)债权转让C)债务承担D)合同权利义务的概括移转E)债务转让[多选题]215.在贷款业务中，借款人可以(.)。A)使用贷款购买股票B)按借款合同约定用途使用贷款C)自行将债务转让给三者D)拒绝借款合同以外的附加条件E)借款人将债务全部或部分转让给三人的，应取得贷款人的同意[多选题]216.公司终止的事由包括()。A)公司被法院判决承担刑事法律责任B)公司董事长辞职C)公司破产D)公司解散E)被勒令停业整改[多选题]217.银团成员应按照()的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。A)信息共享B)独立审批C)自主决策D)风险自担E)风险自担[多选题]218.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，即以（）为基本前提，通过盈利性实现价值的最大化。A)有效性B)及时性C)安全性D)流动性E)真实性[多选题]219.常见的清算模式有（）。A)实时小额清算B)实时全额清算C)净额批量清算D)大额资金转账系统E)小额定时清算[多选题]220.不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有（）。A)利率渠道B)信贷渠道C)资产价格渠道D)财政支出渠道E)汇率渠道[多选题]221.发达国家商业银行投行业务包括（）。A)债券承销B)收购兼并C)财务顾问D)房贷、车贷E)信托服务[多选题]222.国际上主要金融监管的体制包括（）。A)统一监管型B)分散监管型C)一头监管型D)多头监管型E)?双峰?监管型[多选题]223.公司贷款业务中，属于固定资产贷款的有()。A)技术改造贷款B)科技开发贷款C)商业网点贷款D)并购贷款E)基本建设贷款[多选题]224.银行业从业人员的从业准则包括()。A)守法合规B)勤勉尽职C)诚实信用D)专业胜任E)保守商业秘密与客户隐私[多选题]225.根据托宾q理论，央行采取扩张性货币政策会导致（）。A)货币供应量增加B)股票价格上涨C)企业市场价值与资本重置成本之比降低D)企业投资意愿下降E)社会总产出增加[多选题]226.下列对存单的理解，正确的是(.)。A)存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据B)款项未存入账时，已出具存单的存款机构可以单方面更改存单C)存单可以证明存款人与存款机构之间约定的存在D)存单本质上是合同E)存单本质上是票据[多选题]227.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，进行现场检查时可以采取的措施包括()。A)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B)进入银行业金融机构进行检查C)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D)对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存E)查阅、复制和对外披露银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料[多选题]228.按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（）。A)一级市场和二级市场B)现货市场和期货市场C)发行市场和流通市场D)场内交易市场和场外交易市场E)货币市场和资本市场[多选题]229.下列属于信用卡消费信贷特点的有（）。A)循环信用额度B)一般有最低还款额要求C)具有无抵押无担保贷款性质D)通常是短期、小额、无指定用途的信用E)具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能[多选题]230.货币政策一般涉及的是宏观国民经济总量问题，这些总量包括（）。A)商业银行效益B)企业效益C)货币供应量D)信用总量E)利率[多选题]231.目前，我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。A)墨西哥比索B)美元C)欧元D)台币E)澳大利亚元[多选题]232.我国银行监管在探索成形阶段初步形成了机构监管的组织架构，主要表现在（）。A)监管手段进一步丰富B)增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用C)各相关部门独立行使处罚权的状况发生了改变D)?部门执法?的局面凸显E)制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容[多选题]233.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有(.)。A)担保的质量B)担保的法律效力C)评估借款人的信用等级D)借款人的历史还款记录E)发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量[多选题]234.按发行主体分类，债券可分为（）。A)国家债券B)地方政府债券C)金融债券D)公司债券E)普通债券[多选题]235.某企业与商业银行签订委托贷款合同，下列表述正确的有（）。A)属于商业银行代理业务B)资金来源于银行信贷资金C)借款人由企业指定D)借款期限由企业确定E)银行不承担贷款风险[多选题]236.下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。A)代理国债买卖B)代理保险C)委托贷款D)银行保函E)信用证[多选题]237.个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。A)个人住房按揭贷款B)二手房贷款C)个人住房组合贷款D)公积金个人住房贷款E)个人权利质押贷款[多选题]238.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。A)收入B)客户规模C)市场份额D)存贷款规模E)资产规模第3部分：判断题，共22题，请判断题目是否正确。[判断题]239.以业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。（）A)正确B)错误[判断题]240.旅行支票相当于现金，不可挂失。A)正确B)错误[判断题]241.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）A)正确B)错误[判断题]242.风险偏好是愿意承担的风险类型和总量。A)正确B)错误[判断题]243.商业银行风险控制中，风险隔离是要求商业银行应将理财业务和存款业务相分离，建立符合理财业务特点的风险控制体系。（）A)正确B)错误[判断题]244.本行理财产品产生风险时，可由本行信贷资金为其提供融资和担保。（）A)正确B)错误[判断题]245.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A)正确B)错误[判断题]246.为了取得权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。所以，与远期、期货不同，期权的买方既有权利又有义务。A)正确B)错误[判断题]247.《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8％。（）A)正确B)错误[判断题]248.商业银行代理证券业务一般是代理证券资金的清算、汇划等结算业务。A)正确B)错误[判断题]249.商业银行的托收业务属于商业信用。A)正确B)错误[判断题]250.根据我国《票据法》规定，现金支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。A)正确B)错误[判断题]251.五大行中，中国银行最早上市。A)正确B)错误[判断题]252.董事会和监事会应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险．即?了解你的组织构架?。（）A)正确B)错误[判断题]253.货币政策的中介目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。（）A)正确B)错误[判断题]254.市场约束的具体表现形式之一就是建立法律制度。A)正确B)错误[判断题]255.审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）A)正确B)错误[判断题]256.信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，反映了银行信贷资产的风险水平。A)正确B)错误[判断题]257.无面额股票在股票票面上不记载股票面额．也不用注明它在公司总股本中所占有的比例。（）A)正确B)错误[判断题]258.保险合同的当事人包括被保险人和受益人。A)正确B)错误[判断题]259.撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（）A)正确B)错误[判断题]260.中国进出口银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。（）A)正确B)错误1.答案:A解析:B项，一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户;C项，临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户;D项，基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。2.答案:D解析:银行业从业人员离职后应当按规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构财物、工作资料和客户资源。在离职后，应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。3.答案:D解析:商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求；②具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；③有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队；④制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。4.答案:D解析:近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。5.答案:C解析:商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。6.答案:A解析:银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。7.答案:C解析:资格是指通过考试或认可而取得的各种资格，如通过中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格、通过司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格以及通过财政部门考试获得的会计资格等。8.答案:D解析:商业银行操作风险管理工具有操作风险与控制自评估、关键风险指标和损失数据库。其中，损失数据库是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。9.答案:A解析:根据金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。其中，流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。10.答案:C解析:存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源11.答案:A解析:经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)。12.答案:A解析:业务中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。13.答案:D解析:中国进出口银行的主要业务范围包括：办理出口信贷和进口信贷；办理对外承包工程和境外投资贷款；办理中国政府对外优惠贷款；提供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币市场筹集资金；办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；从事人民币同业拆借和债券回购；从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务；经批准或受委托的其他业务。选项D属于中国农业发展银行的主要业务。14.答案:B解析:垄断竞争行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。15.答案:D解析:选项中ABC的情况，以及有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。贷款人享有先履行抗辩权。故选D。16.答案:B解析:洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。17.答案:B解析:对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。18.答案:A解析:本题考查货币市场的内容。同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。参见教材P43。19.答案:A解析:基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。20.答案:A解析:《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。21.答案:B解析:利息率与货币需求呈负相关关系。利率上升，货币需求减少；利率下降．货币需求增加。22.答案:C解析:在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。23.答案:C解析:在区域发展中，经济发展仍然是核心。24.答案:A解析:根据《商业银行资本充足率管理办法》，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。故选A。25.答案:D解析:本题考查存款保险制度。选项A错误，2015年3月31日，国务院公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。选项B错误，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万。选项C错误，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。26.答案:C解析:根据《物权法》第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。27.答案:C解析:根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。28.答案:D解析:银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行；牵头行负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者；参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。29.答案:B解析:存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。30.答案:D解析:在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；③礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。31.答案:B解析:32.答案:C解析:《反洗钱法》十七条规定：金融机构通过三方识别客户身份的，应当确保三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。故选C。33.答案:B解析:贴现额=1000×(1-5％×36／360)=995(万元)。34.答案:C解析:银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。选项C进行了商业贿赂。35.答案:D解析:福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，全额得到融资;一般银行在办理保理时通常按应收账款的80%融资。故选D。36.答案:A解析:我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织37.答案:C解析:政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。38.答案:C解析:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。39.答案:D解析:监事会监督手段有列席会议、检阅文件、检查与调研;监督评测、访谈座谈;非现场检测;现场抽查。故选D。40.答案:A解析:41.答案:D解析:在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。42.答案:A解析:同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级43.答案:B解析:中央银行是从现代商业银行中分离出来，逐渐演变而成的。44.答案:D解析:商业银行的市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险。45.答案:B解析:考查职务侵占罪的内容。职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。利用职务上的便利是构成本罪的要件之一。46.答案:A解析:47.答案:D解析:中央银行一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。中央银行通过在公开市场上买入有价证券，在市场中投入货币收回有价证券来增加货币供应量。48.答案:A解析:贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。49.答案:A解析:信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。50.答案:B解析:根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。51.答案:B解析:最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效应、传染效应。所以，为了避免道德风险，应只向暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的机构提供援助。出现清偿力危机，则表明银行已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。52.答案:A解析:银团贷款又称辛迪加贷款，是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。53.答案:D解析:信用卡的功能包括：(1)购物消费功能。(2)转账结算功能。(3)储蓄功能。(4)小额信贷功能。(5)信用卡取现功能。(6)汇兑结算功能。(7)分期付款功能。54.答案:D解析:破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。55.答案:C解析:我国信用卡发卡银行一般给予信用卡持卡人20～56天的免息期。56.答案:A解析:本题考查信用证的分类。信用证按进出口来分，可分为进口信用证和出口信用证。57.答案:A解析:夫妻共同债务是指在婚姻关系存续期间夫妻双