初级银行从业资格考试个人理财(习题卷1)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷1)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共180题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是【】。A)信托关系B)合同关系C)委托代理关系D)供销关系[单选题]2.在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括()。A)适应性B)客户经济支付能力C)选择性D)保障性[单选题]3.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括【】。A)审慎性原则B)风险管理原则C)审计监督原则D)内部控制制度原则[单选题]4.理财师进行财务规划的基本假设是()。A)客户对理财是都是信任的B)个人的财务资源是有限的C)客户都是理性的、D)财务资源的分配方式是多样的[单选题]5.假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A)7024B)224.64C)6800D)225.68[单选题]6.下列不属于证券投资的系统风险的是()。A)政策风险B)经营风险C)购买力风险D)利率风险[单选题]7.间接融资同直接融资比较，其突出特点是()。A)间接性B)集中性C)可逆性D)比较灵活[单选题]8.债券回购交易中，投资方(买方)获得的是【】。A)债券利息B)回购协议利率C)债券本息D)资金融通[单选题]9.组合投资类理财产品的判断依据是()。A)产品期限B)收益类型C)投资范围D)客户类型[单选题]10.下列对家庭生命周期各期各阶段的理财建议，不合适的是()。A)家庭衰老期尽量不要承担贷款B)投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C)家庭成熟期应为退休金作准备D)家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款[单选题]11.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于()年。A)5B)15C)20D)10[单选题]12.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()。A)银行承兑汇票B)3年期国债C)可转让大额定期存单D)货币市场共同基金[单选题]13.方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为()元。A)5.92B)1.31C)2.43D)1.60[单选题]14.在期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的资金运用盈亏比例大约是()。A)1%B)10%C)11%D)不确定[单选题]15.下列不属于内幕知情人员的为()。A)发行人的监事会成员B)持股3%的高管人员C)承销公司工作人员D)持股5%的监事会成员[单选题]16.具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖，指的是理财规划中的哪一种客户类型?()A)孔雀型B)猫头鹰型C)鸽子型D)老鹰型[单选题]17.下列哪一项不属于代理的特征?()A)代理人在代理权限内实施代理行为B)代理人行为必须是具有法律效力的行为C)代理人以自己的名义实施代理行为D)代理行为须直接对被代理人发生效力[单选题]18.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括()。A)要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B)对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C)要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D)重新编写有关产品介绍材料和宣传材料[单选题]19.()是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。A)金融远期合约B)金融期货合约C)金融期权D)金融互换[单选题]20.一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是()。A)可复制性和无杠杆性B)不可复制性和无杠杆性C)不可复制性和杠杆性D)可复制性和杠杆性[单选题]21.对个人理财策略来说是最基础、核心的影响因素的是()。A)金融市场竞争程度B)消费者的收入水平C)利率D)通货膨胀率[单选题]22.以下关于收藏品市场的说法中，错误的是()。A)艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升B)古玩交易成本高、流动性低C)经念币是具有相应纪念意义的货币D)邮票投资的风险性大于其盈利性[单选题]23.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是()。A)货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B)相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大C)相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征D)货币市场工具又被称为?准货币?[单选题]24.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。A)三个月B)一年C)二年D)半年[单选题]25.从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A)保险人B)被保险人C)受益人D)投保人[单选题]26.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A)国债B)定期存款C)股票D)活期存款[单选题]27.下列关于家庭生命周期理论说法正确的是()。A)共分为5个阶段B)家庭成熟期收入以理财收入为主C)家庭成长期的支收入增加而支持稳定D)家庭衰老期有新增负债[单选题]28.某日，某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划方案。在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向他推荐了股票。电话结束后，她立即下单为赵某买入10万股2股票。根据理财师职业道德准则的规定，她的行为()。A)违反了正直诚信原则B)违反了恪尽职守原则C)违反了客观公正原则D)没有违反任何职业道德准则[单选题]29.《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过()。A)24小时B)48小时C)72小时D)96小时[单选题]30.根据F莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A)保持资产流动性B)适当增加固定收益类资产C)拒绝合理使用银行信贷工具D)适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品[单选题]31.下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是()。A)期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B)一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)C)一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×(1+最低回报率)D)双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率[单选题]32.一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。A)国债B)企业债券C)私募债券D)中期票据[单选题]33.根据保险产品种类的划分，健康保险属于()范围。A)人寿保险B)责任保险C)人身保险D)保证保险[单选题]34.下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是()。A)一般说来，利率下降时，股票价格将上升B)如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨C)如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨D)如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，证券市场价格趋于下跌。[单选题]35.金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指【】。A)民营银行业务B)私人银行业务C)零售银行业务D)贵宾理财业务[单选题]36.投保人最基本的义务是()。A)预防危险B)出险通知C)交付保费D)索赔举证[单选题]37.关于违约责任，下列说法错误的是()。A)违约责任的承担形式包括违约金责任B)违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C)我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约D)违约责任的承担形式有强制履行[单选题]38.银行推出一款理财产品一?新股申购4亿人民币资金信托理财计划?。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4%～12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定，该款理财产品属于()。A)理财顾问服务B)保证收益理财计划C)保本浮动收益理财计划D)非保本浮动收益理财计划[单选题]39.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A)愿意承担较高的风险，追求高收益B)风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C)尽力保全已积累的财富，厌恶风险D)没有或仅有较低的理财需求和理财能力[单选题]40.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约。则()。A)该银行根据约定条件保证客户的收益B)该银行根据约定条件保证客户的收益率C)该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D)该银行根据约定条件保证客户的本金安全[单选题]41.银行业销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责是()原则的内容。A)诚实守信B)专业胜任C)勤勉尽责D)守法合规[单选题]42.()对基金财产具有经营管理权;()对基金财产具有保管权;()对基金运营收益享有收益权，并承担风险。A)管理人，托管人，投资人B)管理人，投资人，托管人C)托管人，管理人，投资人D)投资人，托管人，管理人[单选题]43.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是()。A)理财顾问服务B)投资规划C)综合理财规划D)财务分析[单选题]44.委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起()内行使，未行使的申请权取消。A)3个月B)6个月C)1年D)2年[单选题]45.金融期货合约的特征不包括()。A)可以通过对冲进行履约B)合约价格有最小变动单位和浮动限额C)非标准化合约D)由期货交易所或结算公司提供担保[单选题]46.A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益A)商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度B)商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估C)商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道D)根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。[单选题]47.理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息（）A)家庭各类利润额度B)家庭各类资产额度C)家庭各类负债额度D)家庭储蓄额度[单选题]48.税收规划最基本的特征是()。A)合法性原则B)目的性原则C)规划性原则D)综合性原则[单选题]49.以下市场不属于资本市场的是()。A)债券回购市场B)中长期借贷市场C)股票市场D)公司债券市场[单选题]50.家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。A)比率分析B)流动性比率C)杠杆比率D)经营性比率[单选题]51.诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿于()。A)准客户的开拓环节B)为被保险人投保方案的设计环节C)执业活动的各个方面和各个环节D)对投保人风险的分析与评估环节[单选题]52.影响结构性理财计划的社会因素不包括【】。A)通货膨胀B)人口结构C)社会结构D)家庭机构[单选题]53.下面关予风险控制计划的描述，不正确的是()。A)商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B)商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C)商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标D)商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任[单选题]54.下列对于客户财务分析的表述中，错误的是()。A)临时性收入需计人现金流量表B)对客户未来现金流量预测和分析后，产生未来现金流量表C)现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况D)预测客户未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入[单选题]55.影响个人理财业务的宏观因素众多，下列不属于宏观影响因素的是()。A)经济环境B)社会环境C)技术环境D)金融市场环境[单选题]56.以下债券中风险最高的是（）。A)国债B)金融债C)公司债D)垃圾债券[单选题]57.下列市场属于资本市场的是（）。A)银行承兑汇票市场B)同业拆借市场C)商业票据市场D)债券市场[单选题]58.刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A)8B)6C)7D)9[单选题]59.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是【】。A)期望收益率B)收益率的方差C)收益率的标准差D)收益率的离散系数[单选题]60.客户将100000元存入银行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合计应为()元。(答案取近似数值)A)120000B)124618C)128884D)122500[单选题]61.下列有关索赔和理赔顺序的排列正确的是()。A)提供索赔单证、出险通知、核定赔偿B)核定赔偿、出险通知、提供索赔单证C)出险通知、提供索赔单证、核定赔偿D)核定赔偿、提供索赔单证、出险通知[单选题]62.本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是()。A)1240元B)1256.41元C)1263.54元D)1268.24元[单选题]63.在()中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。A)弱型有效市场B)半弱型有效市场C)半强型有效市场D)强型有效市场[单选题]64.二级市场又称()。A)流通市场B)发行市场C)场外市场D)场内市场[单选题]65.内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，下列不属于内幕信息的是()。A)公司股权结构的重大变化B)公司债务担保的重大变更C)公司分配股利或者增资的计划D)公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之十[单选题]66.王先生在第一年初向某投资项目投入20万元，第二年初再追加投资20万元，该投资项目的收益率为15％，那么，在第二年末王先生共回收的金额为()万元。(答案取近似值)A)49．45B)43．82C)47．62D)45．88[单选题]67.理财产品售后管理的重点是()。A)产品宣传B)持续销售C)客户需求调查D)信息披露[单选题]68.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()。A)管理人对基金财产具有经营管理权B)管理人对基金运营收益承担投资风险C)托管人对基金财产具有保管权D)投资人对基金运营收益享有收益权[单选题]69.某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率(按365天计算)分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%;若投资100万元，则五日累计收益为()元。A)395.89B)299.89C)259.89D)295.89[单选题]70.下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是()。A)开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告B)封闭式基金有固定的存续期限，开放式基金则没有C)开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红D)开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定[单选题]71.通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比较谨慎，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?()A)年龄B)资金的投资期限C)理财目标的弹性D)投资者主观的风险偏好[单选题]72.结构性理财产品的主要类型不包括()。A)外汇挂钩类B)与现金挂钩类C)股票挂钩类D)利率/债券挂钩类[单选题]73.一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为()或风险承受能力更高的客户。A)成长型B)进取型C)稳健型D)保守型[单选题]74.下列投资组合流动性最差的是(__)。A)股票、债券B)活期存款、基金C)收藏品、房地产D)定期存款、外汇[单选题]75.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()元。A)11000B)11038C)11214D)14641[单选题]76.陈先生购得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6％，则该股票的价格为()元。A)50B)100C)150D)200[单选题]77.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上;外币应在()以上。【】A)4万元，4000美元B)4万元，5000美元C)5万元，5000美元D)6万元，6000美元[单选题]78.下列不属于家庭成熟期财务状况的是()。A)支出可望降低，为准备退休金的黄金时期B)通常要背负高额房贷C)收入以新水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低D)可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休[单选题]79.下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A)商业银行可以将一般储蓄存款单品单独当做理财计划销售B)商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额C)商业银行应对理财计划设置市场风险检测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D)商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达[单选题]80.2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是（）。A)价格风险B)再投资风险C)通货膨胀风险D)违约风险[单选题]81.客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。A)家庭财产、负债情况B)家庭短期理财目标C)家庭收入、支出金额D)家庭储蓄额度[单选题]82.下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是()。A)某企业从银行获得了3年期贷款B)某人在银行购买了10000元的短期国库券C)普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票D)某人获得了一笔年终奖金，买人15000元证券投资基金[单选题]83.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有()的价值。A)更低B)不能确定C)同等D)更高[单选题]84.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，()。A)商业银行一律以外汇支付给投资者B)投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者C)投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户D)商业银行应将投资本金和收益支付给投资者[单选题]85.个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()。A)道义责任B)刑事责任C)民事责任D)行政责任[单选题]86.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。A)一年B)三个月C)二年D)半年[单选题]87.下列对格式条款理解不正确的是()。A)格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B)订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C)合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D)格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款[单选题]88.信托当事人不包括（）。A)受托人B)受益人C)托管人D)委托人[单选题]89.项目初始投资10000元,年利率8%,期限为1年。每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为(__)元。A)10800B)10824C)10479D)10360[单选题]90.假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为()元。(答案取近似数值)A)90000B)60000C)15000D)10000[单选题]91.下列（）不属于期货交易的主要制度。A)通过保证金制度来实现交易的正常进行B)持仓限额制度C)大户报告制度D)每周结算制度[单选题]92.下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。A)信托产品的流动性较好B)受托人不承担无过失的损失风险C)信托具有融通资金的职能D)信托财产权利主体与利益主体相分离[单选题]93.理财师的工作职责决定其首要工作是（）。A)了解自己的客户B)规划合理的产品C)了解市场的需求D)制订合理的综合理财方案[单选题]94.理财规划服务中，具体操作的最终决策权在()。A)银行B)基金公司C)客户本人D)理财师[单选题]95.综合理财服务中，客户和商业银行之间是()关系。A)法定代理B)委托代理C)信托D)借贷[单选题]96.以下属于理财顾问服务的是()。A)销售信贷产品B)对外营销宣传活动C)销售储蓄存款产品D)提供财务分析与规划服务[单选题]97.按()的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A)投资目标B)风险水平C)投资标的D)法律地位[单选题]98.诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿于()。A)准客户的开拓环节B)执业活动的各个方面和各个环节C)为被保险人投保方案的设计环节D)对投保人风险的分析与评估环节[单选题]99.（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A)即期外汇交易B)批发外汇交易C)远期外汇交易D)零售外汇交易[单选题]100.商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高排序，个人理财业务可分为()。A)理财业务、私人银行业务、财富管理业务B)财富管理业务、理财业务、私人银行业务C)私人银行业务、财富管理业务、理财业务D)理财业务、财富管理业务、私人银行业务[单选题]101.投资黄金等贵金属过程中，应考虑的第一位的风险是()。A)市场风险B)操作风险C)信用风险D)购买力风险[单选题]102.如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是()元。(答案取近似数值)。A)44866B)144866C)67101D)61101[单选题]103.同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的。这是因为各自有不同的()。A)风险偏好B)风险承受能力C)风险分散D)风险认知[单选题]104.假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年得到0.2元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为()。A)20%B)10%C)20.8%D)30%[单选题]105.下列关于制定理财规划方案，表述错误的是()。A)税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单向理财规划方案B)综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案C)理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择上主要是由理财师决定的D)税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划都属于单向理财规划方案[单选题]106.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用【】后的余额，为应纳税所得额。A)800元B)1500元C)1600元D)2000元[单选题]107.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开启资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于()年。A)15B)10C)5D)3[单选题]108.在()的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。A)金字塔形B)哑铃形C)纺锤形D)梭镖形[单选题]109.下列关于ETF基金特征的描述中，错误的是()。A)投资门槛太高，只适于资金量大的投资者参与B)可在交易所挂牌买卖C)属于开放式基金D)采用指数化的投资策略[单选题]110.下列不属于家庭财产险的是()。A)普通家财保险B)长效还本家财保险C)城镇居民安全用电保险D)个人抵押商品住房保险[单选题]111.影响理财产品的微观因素不包括()。A)经济金融条件B)社会环境C)投资顾问风险行为D)运作风险[单选题]112.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。A)投资者对基金运用没有发言权B)在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C)依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产D)公司型基金具有法人资格[单选题]113.下列属于货币市场的是()。A)中长期债券市场B)全国银行间同业拆借市场C)中国大陆A股市场D)银行中长期信贷市场[单选题]114.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A)客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B)通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C)定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D)通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计[单选题]115.适合喜欢冒险的积极型投资者投资的是（）。A)条块现货B)金币C)黄金基金D)纸黄金[单选题]116.下列关于结构性理财产品的论述中，不正确的是()。A)结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段B)结构型理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化C)?量身定做?是结构性理财产品的一个重要特征D)结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等[单选题]117.价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是()。A)纯金币B)纪念金币C)黄金基金D)纸黄金[单选题]118.下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。（1）基金的资金规模具有可变性；（2）在证券交易所按市场价买卖；（3）可采取现金分红和再投资分红；（4）可随时购买或赎回；（5）固定额度，一般不能再增加发行；（6）单位资产净值于每个开放日进行公告。A)3：3B)4；2C)2；4D)2；3[单选题]119.个人外汇账户按账户性质区分为()。A)贸易项目和融资项目B)结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C)境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D)经常项目和资本项目[单选题]120.一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。A)3年以上5年以下B)1年以上5年以下C)1年以上10年以下D)1年以上3年以下[单选题]121.专业理财师的工作目标和重心是?帮助客户解决问题、实现其理财目标?。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。A)深入了解客户B)出具专业理财规划报告书C)全面评估客户的财务问题D)提出自己的见解和建议[单选题]122.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A)民事行为B)商业交换行为C)权利义务行为D)民事法律行为[单选题]123.保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：()。A)诉讼B)索赔C)理赔D)代位求偿[单选题]124.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是()。A)商业银行提出建议并做出决策，客户不参与B)商业银行只提出建议，最终决策权在客户C)客户提出建议并做出决策，商业银行不参与D)客户只提出建议，最终决策权在商业银行[单选题]125.根据代理权产生的依据不同对代理进行分类，其中不包含()。A)委托代理B)指定代理C)全权代理D)法定代理[单选题]126.关于金融互换，下列说法不正确的是()。A)金融互换市场是交易金融互换的市场B)金融互换涉及两个当事人C)相互交换等值现金流D)金融互换是通过银行进行的场外交易[单选题]127.（?）是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。A)有形市场B)货币市场C)无形市场D)资本市场[单选题]128.公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有()特征。A)偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B)偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C)偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D)偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般[单选题]129.下列说法错误的为()。A)不同的无差异曲线不会相交B)无差异曲线的位置越高，它带来的满意程度就越高C)无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面D)无差异曲线是一簇互不相交的向下倾斜的曲线[单选题]130.下列不属于黄金T+D交易时段的是()。A)周五21:00-02:30B)周三13:30-15:30C)周四21:00-02:30D)周二09:00-11:30[单选题]131.下列关于金融产品收益的说法中，不正确的是()。A)债权类产品的收益来源于利息收益B)如果发生通货膨胀，固定利率收益存款产品的实际收益水平可能大大降低C)股权类产品的收益主要来源于股利和资本利得D)期货等基础金融衍生品的风险较高，但收益也相对较高[单选题]132.（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A)登记B)开户C)注册D)销户[单选题]133.下列关于保险规划的主要步骤，排序正确的是()。1.选定保险产品;2.明确保险期限;3.确定保险金额;4.确定保险标的A)1、2、3、4B)4、1、3、2C)2、1、4、3D)4、1、2、3[单选题]134.设立合伙企业应当具备的条件之一是有()以上合伙人。A)1个B)2个C)3个D)4个[单选题]135.商业银行在开展个人理财业务活动中，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认（）次。A)2B)1C)4D)3[单选题]136.下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是()。A)总额差异的重要性小于细目差异B)要定出追踪的差异金额和比率门槛C)依据预算的分类个别分析D)如果实在无法降低支出，就要设法增加收人[单选题]137.个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。A)中国人民银行B)中国银监会C)中国银行业协会D)中国证监会[单选题]138.下列（）不属于金融市场的中介。A)会计师事务所B)律师事务所C)中央银行D)证券评级机构[单选题]139.通常采用有组织的形式来收集信息，进而将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险承受能力，这种评估方法是()。A)定性方法B)定量方法C)抽象概括法D)统计方法[单选题]140.在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）。A)规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务B)理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先明确客户的理财目标C)作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程D)面对具体客户和不同情况时，不必拘泥于几个步骤，应当以客户的需要和具体案例为准[单选题]141.个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。A)法定代理关系B)委托代理关系C)存款业务关系D)贷款业务关系[单选题]142.下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是()。A)客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B)客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C)银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D)银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理[单选题]143.以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证()时设立。A)交付质权人B)证券登记结算机构办理出质登记C)有关部门办理出质登记D)工商行政管理部门办理出质登记[单选题]144.基金申购采取()原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。A)?未知价?B)?金额认购、面额发行?C)?面额认购、金额发行?D)?先进先出?[单选题]145.作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。政府、工商企业等债券发行人通过发行债券方式可以迅速筹集资金，用于国家和企业相应的建设项目中。这说明的是债券市场的()特征。A)融资功能B)价格发现功能C)资源配置功能D)宏观调控功能[单选题]146.基金收益的主要组成部分是()。A)证券买卖差价B)红利收人C)债券利息D)存款利息收入[单选题]147.将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品指的是（?）。A)黄金存折B)黄金基金C)条块现货D)黄金期货期权[单选题]148.理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A)金融机构衍生品交易资格B)理财产品交易资格C)储蓄产品交易资格D)金融机构投资产品交易资格[单选题]149.2008年，政府加紧了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的()。A)行政因素B)社会因素C)经济因素D)自然因素[单选题]150.（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A)财务信息B)个人储蓄C)理财目标D)股票投资[单选题]151.现金管理是对现金和()的日常管理。A)负债B)房产C)长期债券D)流动资产[单选题]152.下列关于销售渠道的行为规范的说法中，错误的是()。A)商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录B)商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务C)商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户D)商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品时，销售过程的风险确认不得低于网上银行标准，销售过程应当录音并妥善保存[单选题]153.根据《证券投资基金销售管理办法》第五十九条规定，?基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人?。A)诚实守信B)专业胜任C)投资人利益优先D)保守秘密[单选题]154.同业拆借市场是指()。A)银行等金融机构之间互相借贷在中央银行存款账户上的超额准备金余额，以调剂资金余缺B)银行等金融机构之间互相借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺C)非银行金融机构之间互相借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺D)大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证[单选题]155.个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。A)10B)15C)20D)30[单选题]156.银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是()。A)在拜访客户之前收集并分析客户资料B)在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的C)在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户D)在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户[单选题]157.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，()。A)行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B)第三人和行为人负连带责任C)行为人独自承担民事责任D)被代理人和第三人负连带责任[单选题]158.下列对公司型基金特点的描述，错误的是（）。A)投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见B)在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款C)依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产D)具有法人资格[单选题]159.市场营销活动的处出发点和中心是【】。A)市场细分B)满足需求C)创造利润D)产品创新[单选题]160.如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则【】。A)实际收益率等于票面利率B)实际收益率高于票面利率C)实际收益率低于票面利率D)实际收益率和票面利率无关[单选题]161.如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致，应当采用()。A)格式条款B)非格式条款C)标准条款D)固有条款[单选题]162.对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是()。A)货币市场B)财政政策C)金融市场D)利率[单选题]163.下列关于保险市场的说法，错误的是()。A)保险商品交换关系的总和B)保险商品供给与需求关系的总和C)指固定的交易场所，如保险交易所D)交易对象是各类保险商品[单选题]164.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。A)可撤销合同B)有效合同C)无效合同D)效力待定合同[单选题]165.杨某14周岁，智力超常，将其某项发明与刘某达成转让协议。该转让协议（?）。A)有效B)效力未定C)无效D)可撤销[单选题]166.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。A)代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B)代理人不履行职责而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C)没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D)第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任[单选题]167.界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A)《商业银行法》B)《证券法》C)《保险法》D)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》[单选题]168.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。A)家庭衰老期B)家庭成长期C)家庭形成期D)家庭成熟期[单选题]169.一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。A)国债，企业债券，股票B)企业债券，股票，国债C)股票，国债，企业债券D)股票，企业债券，国债[单选题]170.如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A)3.2B)5C)6.4D)8[单选题]171.某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于--日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于--日起可赎回该部分基金份额。()A)T：T+1B)T+1;T+2C)T+1：T+3D)T;T+2[单选题]172.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A)诚实信用原则B)等价有偿原则C)公平原则D)自愿原则[单选题]173.个人进行股票投资主要面临个人所得税和()。A)增值税B)印花税C)营业税D)资本利得税[单选题]174.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。A)销售储蓄存款产品B)销售信贷产品C)对外营销宣传活动D)提供财务分析与规划服务[单选题]175.金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的()。A)非系统风险B)法律风险C)系统风险D)操作风险[单选题]176.下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是()。A)投资组合只限于股票、一篮子股票B)股票挂钩类理财产品又称丰动式投资产品C)按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品D)按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品[单选题]177.下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A)商业银行发售理财计划实行审批制B)商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C)商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D)商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露[单选题]178.()是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品，也属于挂钩利率类理财产品。A)货币型理财产品B)股票类理财产品C)债券型理财产品D)结构性理财市场[单选题]179.收藏品价格的影响因素不包括()。A)生产能力B)储藏量C)投资者喜好及追捧程度D)制作工艺[单选题]180.关于基金投资的风险，以下说法错误的是()。A)基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B)基金的风险取决于基金资产的运作C)基金的非系统性风险为零D)基金的资产运作无法消灭风险第2部分：多项选择题，共80题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]181.个人外汇业务按照交易性质区分为()。A)境内个人外汇业务B)资本项目个人外汇业务C)境外个人外汇业务D)经常项目个人外汇业务E)贸易项目个人外汇业务[多选题]182.个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段()。A)荫芽时期B)形成和发展时期C)成熟时期D)衰退时期E)萧条时期[多选题]183.银行代理理财产品销售的基本原则包括()。A)适当性原则B)诚实信用原则C)公平原则D)客观性原则E)避免利益冲突原则[多选题]184.银行开展的黄金业务的种类有()。A)实物黄金B)黄金基金C)黄金T+DD)金币E)纸黄金[多选题]185.理财产品按照风险分类有()。A)中等风险产品B)低风险产品C)无风险产品D)高风险产品E)较高风险产品[多选题]186.关于理财产品的风险，以下分析正确的是【】。A)储蓄类产品的风险较低，能保证正的收益率B)发行者的资信状况是影响债券风险的重要因素C)周期性明显、固定成本高的行业的股票风险较小D)投资于可转换债券时承担的风险水平介于债券与股票之间E)基金的分散化投资并不能降低系统风险[多选题]187.一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法正确的有()A)如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低B)如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的C)如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高D)如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的E)不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行[多选题]188.直接融资区别间接融资在于()。A)金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金B)在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；而在间接融资中，融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高C)降低了融资成本D)资金具有可逆性E)有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题[多选题]189.外汇市场的功能有()。A)国际金融活动枢纽功能B)形成外汇价格体系功能C)调剂外汇余缺，调节外汇供求功能D)实现不同地区问的支付结算功能E)运用操作技术规避外汇风险功能[多选题]190.下面关于基金专户理财的表述，正确的有()。A)一对多专户每年最多开放一次B)一对多专户每年开放期不得超过5个工作C)单个一对多账户人数上限为200人D)单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元E)基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是对机构客户和个人高端客户)提供的个性化理财管理服务[多选题]191.《证券法》的法律责任分为刑事责任、民事责任和行政责任三类，可能涉及银行个人理财从业人员的主要是()。A)发行人擅自发行证券的民事责任B)虚假陈述的民事责任C)内幕交易的民事责任D)操纵市场行为的民事责任E)非法融资[多选题]192.结构性理财产品的主要类型有()。A)汇挂钩类B)利率/债券挂钩类C)股票挂钩类D)商品挂钩类E)混合类[多选题]193.分红险的收益风险来源于()。A)利率的波动B)保险公司制定的预定死亡率C)保险公司的资产规模D)保险公司制定的预定投资回报率E)预定营运管理费用[多选题]194.被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有()。A)没有指定受益人B)受益人指定不明无法确定C)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的D)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的E)受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先[多选题]195.下列属于银监会的职责的有()。A)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B)依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则C)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管D)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查E)对银行业金融机构实行并表监督管理[多选题]196.投保人必须具备的条件有()。A)具备民事权利能力B)具备民事行为能力C)承担支付保险费的义务D)年满18周岁E)享有保险金请求权[多选题]197.除了宏观因素和微观因素外，其他影响个人理财活动的因素有()。A)客户对理财业务的认知度B)金融机构监管体制C)中介机构发展水平D)其他理财机构理财业务的发展E)商业银行个人理财业务定位[多选题]198.将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是【】。A)以单利计算，4年后的本利和是6200元B)以复利计算，4年后的本利和是6312.38元C)年连续复利是5.87%D)若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元E)若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元[多选题]199.境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品的特点有()。A)结构复杂B)结构简单C)投资风险大D)投资风险小E)产品单一[多选题]200.个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有()。A)开立外国投资者投资专用账户B)开立特殊目的公司专业账户C)开立投资并购专用账户D)开立个人外汇储蓄账户E)开立个人外汇结算账户[多选题]201.《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括()。A)产品风险揭示书B)产品说明书C)客户权益须知D)监督机构批准文书E)销售协议书[多选题]202.客户的财务信息包括（）。A)家庭婚姻状况B)子女教育信息C)保险账户情况D)投资情况E)储蓄情况[多选题]203.综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括（）。A)信用和债务管理现状分析B)家庭财务保障现状分析C)收支储蓄现状分析D)资产结构、资产配置和投资现状分析E)家庭流动性现状分析[多选题]204.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展;下列说法正确的是【】。A)积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格B)中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降C)社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展D)提高印花税能导致股价下降E)紧缩的财政政策降低人们的可支配收入[多选题]205.民事活动原则包括()。A)自愿原则B)合理原则C)公平原则D)等价有偿原则E)诚信原则[多选题]206.期货交易所的职责包括()。A)提供交易场所、设施和服务B)设计合约，安排合约上市C)组织并监督交易、结算和交割D)保证合约的履行E)间接参与期货交易[多选题]207.下列能够充当信托财产的有()A)专利权B)房屋C)高速公路收费权D)存款E)保险单[多选题]208.债券的收益主要源自于()A)利息收益B)价差收益C)银行利率D)现金分红E)股利[多选题]209.下列属于金融市场的直接融资的是（）。A)商业信用B)企业发行股票和债券C)企业之间的借贷D)个人之间的借贷E)公司之间的借贷[多选题]210.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。A)短期融资券B)大额可转让定期存单C)长期国债D)普通股E)银行承兑汇票[多选题]211.个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括()。A)个人财富的增加，生活期望的满足B)退休和身后财产的积累C)个人财务的安全D)消费支出的合理E)为社会做贡献[多选题]212.下列几个的工作人员适用银行从业人员职业操守准则的有()。A)信托公司B)邮政储蓄银行C)基金管理公司D)花旗银行E)汽车金融公司[多选题]213.电话沟通的优点包括（）。A)工作效率高B)更好地了解客户的真实想法C)营销成本低D)计划性强E)方便易行[多选题]214.在个人理财中，理财师的工作流程包括()。A)接触客户，建立信任关系B)收集、整理和分析客户的家庭财务状况C)确定投资策略D)后续跟踪服务E)修正投资策略[多选题]215.根据物权法，不能抵押的财产包括【】。A)土地所有权B)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权C)正在建造的建筑物、船舶、航空器D)建设用地使用权E)依法被查封、扣押、监管的财产[多选题]216.个人外汇业务按照交易主体区分为()。A)经常项目个人外汇业务B)资本项目个人外汇业务C)境内个人外汇业务D)境外个人外汇业务E)国际个人外汇业务[多选题]217.银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有()。A)银行终止权B)托管机构C)投资顾问D)发行人E)客户资产要求[多选题]218.利用个人客户的资产负债表可以明确()。A)客户的偿付比例B)储蓄比例C)资产D)负债E)净资产[多选题]219.一般来说，下列选项中，可能会导致房地产价格降低的有()。A)土地供给减少B)经济衰退C)房地产需求下降D)房地产周边交通状况大幅改善E)居民收入下降[多选题]220.金融市场的主体包括()。A)企业B)中央银行C)金融机构D)居民个人(家庭)E)政府及政府机构[多选题]221.客户家庭财务现状的分析主要包括（）。A)资产负债结构分析B)收入结构分析C)支出结构分析D)储蓄结构分析E)家庭财务保障现状分析[多选题]222.下列关于客户档案管理的说法中，正确的有（）。A)可作为以后工作中交流学习的案例B)有助于理财师更深的了解客户C)档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等D)在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据E)有利于维护良好的客户关系[多选题]223.下列属于财务计算器中货币时间价值功能键的有()。A)PVB)FVC)PMTD)DATEE)I/Y[多选题]224.计算期末普通年金现值的要素有()。A)利率B)年金C)期数D)内部报酬率E)终值[多选题]225.理财师在进行保险业务销售时，需遵守的原则是()。A)销售前需要了解你的客户B)销售中要透明公开、有依有据C)销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉D)销售后无需建立归档制度E)以上都对[多选题]226.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有()。A)信托资产B)香港蓝筹股C)公司债券D)国际债券E)IIBOR[多选题]227.下列选项中，属于代理的法律责任的有()。A)没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B)代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C)代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任D)第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任E)代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任[多选题]228.债务人或者第三人有权处分的下列哪些财产可以抵押()。A)建筑物和其他土地附着物B)生产设备、原材料、半成品、产品C)正在建造的建筑物、船舶、航空器D)交通运输工具E)土地所有权[多选题]229.基金申购采取的原则正确的有()。A)以申购T+1日的净值为基础计算B)以申购T-1日的净值为基础计算C)以申购日的净值为基础计算D)以申购T+2日的净值为基础计算E)未知价原则[多选题]230.我国金融监督管理机构主要包括（）。A)国务院B)中国人民银行C)中国银行保险监督管理委员会D)中国证券监督管理委员会E)国家外汇管理局[多选题]231.根据《中华人民共和国信托法》规定，下列关于受托人信托财产和固有财产的表述，正确的有()。A)受托人应当照守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务B)受托人违反法律规定，利用信托财产为自己谋取利益，所得利益不归入信托财产C)受托人不得将信托财产转为其固有财产D)受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账E)受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外[多选题]232.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括()。A)期限错配限额B)止损限额C)结算前信用风险限额D)结算信用风险限额E)期权限额[多选题]233.根据《民法通则》，下列属于企业法人的有()。A)中国银行股份有限公司B)中国人民银行C)中国海关D)中国银行业协会E)中国石油化工股份有限公司[多选题]234.下列属于货币型理财产品的特点主要有()。A)投资期短B)资金赎回灵活C)本金、收益安全性低D)本金、收益安全性高E)收益率高[多选题]235.《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国内，不得从事()。A)信托投资业务B)证券经营业务C)证券投资业务D)向非自用不动产投资E)向非银行金融机构和企业投资[多选题]236.下列属于保险相关要素的是()。A)保险合同B)保险期限C)保险标的D)投保人E)受益人[多选题]237.理财产品开发的目标包括()。A)满足客户理财需求B)增加业务收入，改善业务结构C)扩大客户基础，提升客户质量D)增强业务影响，树立品牌形象E)以上都对[多选题]238.下列对保险产品的描述错误的有()。A)财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量B)商业保险全部为强制性C)投资型保险产品的流动性相对较弱D)再保险是指投保人续签保险协议E)人身保险的保险标的是指人的身体[多选题]239.提供个人理财服务的机构包括()A)商业银行B)信托公司C)证券公司D)保险公司E)基金公司[多选题]240.根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求包括（）A)自我实现的需求B)安全需求C)被尊重的需求D)爱和归属感需求E)生理需求[多选题]241.如果预期未来利率水平下降，应采取的投资方式为()。A)储蓄B)债券C)股票D)基金E)房产[多选题]242.下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有()。A)方便国债投资者，提高了国债发行效率B)具有方便、灵活的优点C)以电子方式记录债权D)具有便捷性E)需要投资者开立个人国债托管账户[多选题]243.下列属于货币型理财产品的有（）。A)新股申购信托资产B)金融债C)长期融资券D)中央银行票据E)国债[多选题]244.财富管理包括的内容有()。A)吸收存款B)资产配置C)财富积累D)财富保障E)财富分配[多选题]245.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?【】A)保本收益理财计划B)最低收益理财计划C)保本浮动收益理财计划D)非保本浮动收益理财计划E)固定收益理财计划[多选题]246.结构性理财产品的主要风险有()。A)具有收益风险B)本金有部分风险C)收益计算与传统投资工具一致D)挂钩标的物的价格波动E)无法提前终止[多选题]247.关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。A)本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B)个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C)本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D)个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理E)个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理[多选题]248.银行理财产品要素所包含的信息大致分为三类，产品开发主体信息，产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有()A)托管机构B)投资顾问C)发行人D)客户资产要求E)银行终止权[多选题]249.理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则包括（?）。A)树立以客户为中心的思想B)熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C)着重树立个人品牌形象，建立好自己的职业生涯D)必须牢记了解客户及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利E)确保银行等金融机构的合理利润[多选题]250.下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有()。A)在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理B)综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C)在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担D)综合理财业务更强调个性化的服务E)综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类[多选题]251.收藏品投资主要遵循的原则包括()。A)选择收藏品要少而精B)正确估算收藏品的投资价值C)注意收藏品的政策风险D)选择收藏品要量财力而行E)初涉者从价位不太高的近代、现代艺术品收藏投资起步[多选题]252.以下是私人银行业务的解释，其中正确的有【】。A)私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B)私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C)私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D)私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E)私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务[多选题]253.货币市场的特征主要有()。A)低风险B)低收益C)期限长D)流动性高E)交易量小[多选题]254.同国库券相比，商业票据（）。A)风险性更大B)流动性更好C)利率更低D)流动性更差E)风险性更小[多选题]255.期初普通年金现值与期末普通年金现值存在着联系，以下二者的关系成立的有()。(其中，n为投资期限，r为投资报酬率)A)期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)B)期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)-1+复利现值系数(n，r)C)期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)+1=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D)期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1E)期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)[多选题]256.下列属于ETF的特征有()。A)申购和赎回采用都是基金份额与现金的交易B)申购与赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票C)可以向基金管理公司申购或赎回基金份额D)可以在交易所交易E)持有人可以根据基金净值申购赎回[多选题]257.按照客户的人际风格，可以将客户分为()。A)修道士B)老鹰型C)逃避者D)挥霍者E)鸽子型[多选题]258.货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。A)货币可以作为财富的象征B)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报C)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D)未来的投资收入预期具有不确定性E)货币具有收藏价值[多选题]259.下列各项属于个人理财影响因素中社会环境的是()。A)社会文化环境B)社会制度环境C)通货膨胀率D)人口环境E)利率[多选题]260.()不是金融市场的微观经济功能。A)集聚功能B)财富功能C)资源配置功能D)调节功能E)避险功能1.答案:B解析:2.答案:D解析:在制定保险规划前应考虑三个因素：适应性、客户经济支付能力、选择性。3.答案:C解析:4.答案:B解析:5.答案:B解析:用单利和复利计算投资本金收益合计差额=5000×(1+12%)3-5000-5000×12%×3=224.64(元)。6.答案:B解析:证券投资的系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险和购买力风险。7.答案:D解析:本题考查直接融资市场和间接融资市场。间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活。参见教材P85。8.答案:B解析:9.答案:C解析:组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资。因此，组合投资类理财产品的判断依据是投资范围。10.答案:B解析:对家庭生命周期各期各阶段的理财建议，不合适的是投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升。11.答案:B解析:《证券投资基金销售管理办法》第六十五条规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。12.答案:B解析:短期政府债券属于货币市场工具，通常是在一年以内。13.答案:D解析:3年后股利=1.2×1.13≈1.60。14.答案:B解析:保证金是10%，即100的，支付10元就可以购买期货，而100元变动1%就是1元，你购买期货支付的是10元，1元就是你10元的10%。15.答案:B解析:内幕信息的知情人包括：发行人的董监事会成员、高管人员;持股5%以上的股东、董监事会成员及高管人员;发行人的控股公司及高管人员;保荐人、承销公司、交易所、证券登记机构、服务机构的工作人员等。16.答案:C解析:理财规划中的鸽子型客户指的是具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖。17.答案:C解析:代理人是以被代理人的名义实施代理行为。18.答案:C解析:此题19.答案:B解析:金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。20.答案:D解析:金融衍生工具的特点：①可复制性，只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品；②杠杆特征，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生?以小博大?的杠杆效应。21.答案:C解析:利率对于个人理财策略来说是最基础、核心的影响因素之一。22.答案:D解析:邮票投资的盈利性大于其风险性，且其风险低于股票等证券产品。23.答案:C解析:相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。24.答案:B解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第8条的规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。25.答案:D解析:投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。26.答案:C解析:如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳