中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案单选题(共60题)1、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于()老人中人新人不确定【答案】B2、 税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在()万元以下的，为小规模纳税人。TOC\o"1-5"\h\z10012015080【答案】D3、 调解委员会调解争议的期限为()。3101530答案】D4、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响一般通过信用评级表示公司债券的违约风险当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】D5、 下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。流通性好保管难价格波动较大一般是中长期投资【答案】A6、 下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是()。投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合投资者是知足的投资者是风险厌恶者投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】B7、 ()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。原保险再保险共同保险重复保险【答案】B8、 属于家庭财产保险保障范围的是()。朋友寄存在家的一把红木椅子一盆花一包现金一把红木椅子【答案】D9、 以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?( )教育投资规划健康规划退休规划居住规划【答案】B10、 根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务( )以遗产实际价值为限继承包括继承无限制的清偿被继承人遗留债务无限继承【答案】A11、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。量人为出量力而行保证较多的结余保证生活的品质【答案】B12、 一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为（）。TOC\o"1-5"\h\z0.30.911.1【答案】D13、 下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）代理期间届满或者代理事务完成被代理人取得或者恢复民事行为能力被代理人取消委托或者代理人辞去委托代理人丧失民事行为能力14、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。财务保障现状主要收入来源收入稳定性潜在风险【答案】B15、 财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设必须是可以用货币衡量其价值的有形财产必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益有些可以用货币衡量其价值，有些则不能是现存的财产或利益【答案】B16、 有的教育保险提供教育金，还提供（ ）。医疗费安家费生育费婚嫁金17、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。58400547505110050000【答案】B18、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退1422986115857313585731229268【答案】C19、（）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。资产运营能力偿债能力分析资本运营能力资产周转能力【答案】A20、下列不属于家族信托的要素的是（）。委托人监察人信托财产家族信托设立时间【答案】D21、 直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）企业所得税个人所得税消费税财产税【答案】C22、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。收入型基金指数型基金成长型基金平衡型基金【答案】C23、以下属于可保财产的是（）。首饰字画营业器具、原材料手机、汽车室内家庭财产【答案】D24、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金在金融市场上，企业是最大的资金供给者中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】C25、 行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（）。增长型行业衰退型行业周期型行业防守型行业【答案】B26、 2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。1496.21669.21696.22096.2【答案】C27、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。货币市场基金封闭式基金开放式基金资本市场基金【答案】A28、 模板作业具有一级资质的分包企业中，具有初级以上相应专业的技术工人不少于（）人；其中，中、高级工不少于（）。30；50%40；50%30；60%40；60%【答案】A29、 丁克家族是由英文“Dink”（即“DoubleIncomeNoKids”）翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿3909675057909093【答案】B30、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。商业银行发售理财计划实行审批制商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】A31、 下列不属于专项支出预算的是（）。医疗支出赡养支出家装支出旅游支出【答案】A32、 人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括（）等险种。收入保障保险特定意外伤害保险长期护理保险投资连结保险【答案】D33、 个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。建立期维持期稳定期高原期【答案】B34、 在施工现场，登高架设作业人员的年龄应当控制在（）周岁以下TOC\o"1-5"\h\z40455055【答案】B35、 下列投资组合流动性最差的是（）。股票、债券活期存款、基金收藏品、房地产定期存款、外汇答案】C36、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是（）。单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】C37、 以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）。职场对学历与知识水平的要求越来越高受教育程度会直接影响收入水平教育也成为家庭理财目标成年人对继续教育的需求不断增加【答案】C38、 李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。投资健康意外资金答案】C39、财产保险合同的性质具有特殊性，即具有()。补偿性给付性无偿性有偿性【答案】A40、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费()。咼低相等无法确定【答案】B41、 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为()。50.12%62.5%53.75%70.2%答案】C42、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照()。无人继承办理代位继承办理转继承办理法定继承办理【答案】D43、 资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，()不能作为现金类资产。活期储蓄货币市场基金各类银行存款股票【答案】D44、 设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。委托人监察人信托财产家族信托设立时间【答案】D45、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。1496.21669.21696.22096.2【答案】C46、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。资产负债率越高说明财务负担越大投资性资产比率越大说明理财积极度越高自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】C47、 下列不属于商业银行中间业务的是（）。承销金融债券业务代理买卖外汇业务代理销售基金银行间同业拆借业务【答案】D48、 工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质，可以分为两大类（）。有效工作时间和停工时间必须消耗的时间和损失时间必须消耗的时间和休息时间必须消耗的时间和停工时间【答案】B49、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。8%或10%7%或5%10%或7%12%或4%【答案】C50、 关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。涉及财务、法律、投资涉及保险、税务等不涉及债务管理涉及家庭财务、非财务状况【答案】C51、 （）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。直接损失间接损失有形损失无形损失【答案】B52、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。直接间接不能通过与其它比率相结合【答案】B53、 在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）5700；50005750；47506000；50006000；4750【答案】D54、 甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（）。对生父、继父的遗产都有权继承只能继承继父的遗产对生父、继父的遗产都无权继承只能继承生父的遗产【答案】A55、 （）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。纯金币纪念金币条块现货黄金基金【答案】B56、 下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是（）。商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】C57、 杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。1071199112400012638721186101答案】A58、下列关于投资组合的说法中正确的是()。构建投资组合可以降低系统风险构建投资组合一定会减少系统风险投资组合里的资产越多越好在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】D59、 康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】D60、 ()通常是指家庭的财产性收入工作收入理财收入其他收入不合法的收入【答案】B多选题（共30题）1、 投资组合业绩最常用的评价方法主要有（）。直接比较法历史资料研究法风险调整系数评价法主要指标法参数法【答案】AC2、 资产配置，一般指客户的资产在（）资产上的分配或决策的过程。权益类固定收益类现金类负债类期货【答案】ABC3、 下列关于家族信托的说法，正确的有（）。家族信托是指机构受个人或家族的委托，代为管理.处置家庭财产的财产管理方式家族信托资产的所有权与收益权相分离家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期根据我国《信托法》规定，家族信托的受益人可以是任何人委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人【答案】ABC4、 根据《劳动合同法》的规定，劳动合同的变更应当满足以下条件：（）用人单位与劳动者的协商一致采取书面形式劳动者同意法律法规要求用人单位同意【答案】AB5、 在制作家庭资产负债表时，需注意以下几个方面的重点（）需有表格抬头需有截至日期金额和占比分别表明单位“元”，或者“万元”和百分比净资产总计为总资产减去总负债表内金额均为该类资产截至表明日期的市场价值【答案】ABCD6、 关于投资性资产，说法正确的有（）。是客户最重要的“资本”主要目的为长期的收益和资本利得长期资本升值和收益有一定的预见性不具有流动性出售套现会影响客户的生活品质【答案】ABC7、 利用优惠政策筹划的方法主要包括（）。直接利用筹划法地点流动筹划法创造条件筹划法税制可利用的优惠因素间接利用筹划法【答案】ABCD8、 客户的风险属性一般分为（）。风险收益层面预期需求层面资金承受能力层面风险容忍态度层面风险承受能力层面【答案】D9、 结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?（）在投资期间客户可以随时终止而收回投资能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求融入金融工程观理念投资领域受到严格监管提供小额资金分享衍生产品高收益的通道【答案】BC10、 根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为()。独家代理委托代理法定代理指定代理共同代理【答案】BCD11、 信用保险主要包括()。商业信用保险银行信用保险出口信用保险进口信用保险投资保险【答案】AC12、关于遗嘱的形式与见证，下列说法正确的有()。公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章自书遗嘱须由遗嘱人签名并注明年月日代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有效录音遗嘱容易被伪造立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱【答案】BCD13、 下列关于契税的征收，说法正确的有（）。计税依据为不动产的价格纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人144平米以下普通住宅按1％征收纳税地点为土地、房屋所在地的契税征收机关纳税人应当自纳税义务发生之E1起5日内，向土地、房屋所在地的契税征收机关办理纳税申报【答案】ABD14、 关于个人独资企业解散，下列说法正确的有（）。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在清算期间，个人独资企业不得开展经营活动清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿【答案】AD15、 私人银行服务涉及的服务有（）。资产管理规划投资信托投资税务咨询【答案】ABCD16、 我国的税种大部分由税务部门征收，但有个别税种是由海关部门征收，包括()。进口货物的消费税关税进口货物的增值税车辆购置税车船税【答案】ABC17、 投资型保险产品包括()。意外伤害保险分红保险定期寿险万能寿险投资连结保险【答案】BD18、 机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括()。机动车辆损失险机动车交通事故责任强制保险机动车商业第三者责任保险全车盗抢险车上货物掉落责任险【答案】ABC19、 获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，中小企业获利能力分析的指标包括()。销售净利润率净资产利润率实收资本利润率已获利息倍数基本获利率【答案】ABC20、 与社会养老保险相比，商业养老保险的特征有( )。品种较多缴费水平较高流动性水平较高风险收益水平较低退保成本较咼【答案】ABD21、商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万元以上50万元以下罚款。违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的挪用客户资产的利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的其他严重违反审慎经营规则的【答案】ABCD22、 刘先生与张女士领取结婚证仅三天，还没有来得及举行婚礼，张女士就意外死亡。可以参加继承张女士遗产的法定继承人有（）。张女士的兄弟姐妹张女士的父母张女士与前夫所生之子刘先生张女士的养女【答案】ABCD23、 家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提。家庭债务管理状况的分析包括（）。资产负债率分析负债结构分析融资比率分析资产结构分析偿债能力分析【答案】ABC24、下列（）颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》《商业银行个人理财业务风险管理指引》《商业银行理财产品销售管理办法》《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》【答案】AC25、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括（）。对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识具备相关监管部门要求的行业资格具备相应的学历水平和工作经验遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解【答案】ABCD26、 在个人理财中，理财师的工作流程包括（）。接触客户，建立信任关系收集、整理和分析客户的家庭财务状况确定投资策略后续跟踪服务修正投资策略【答案】ABD27、 以下关于货币市场特征的表述，正确的有（ ）。低收益交易量大低风险咼风险收入免税【答案】ABC28、 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。进出口旅游购物边境小额贸易边境大额贸易【答案】ABCD29、 投资连结险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有诸多特点。下列属于投资连结险的特点的有（）。投资账户独立缴费灵活保险责任多样费用收取透明手续简化【答案】ABCD30、客户投诉指责时自我调节的解压法有（）。保持冷静，做深呼吸我是问题的解决者，我要控制住局面我要知道事情的经过和真相，所以我不能激动马上给客户解释，分清谁的差错客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响【答案】ABC大题（共10题）一、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税前），无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5%。③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3%，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士为达到儿子大学时110万的教育基金计划，除10万元教育启动基金外，采取每年年末“定期定投”的方法进行投资，投资组合预期收益率为5%。则每年年末约需投入()元资金。(取近似数值)【答案】假设每年年末约需投入资金x万元，则有xX(F/A,5%,13)+18.8565=110,解得，x值为5.1456。因此，钱女士为达到教育基金计划，需每年年末投入51456元资金。二、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。在理财师的帮助下，郑女士于2011年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为()。【答案】教育储蓄6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。三、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。根据以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销85%，每年最高可以赔付2万元。2016年1月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费3．4万元(其中符合社保的医疗费用为2．5万元)，保险公司应该赔付()。【答案】C项，保险公司应赔付额=2.5X85%=2.125(万元)，只需按最高赔付额进行赔付，即2万元。四、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。根据以上材料回答。保险公司应赔付()万元。【答案】c项，重大疾病险确诊即赔付保额10万元。五、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。同一顺序继承人之间一般按照（）标准划分遗产。【答案】《民法典》第一千一百三十条规定，同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。六、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税前），无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5%。③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3%，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士想拿出10万元提前还房贷，咨询理财师。理财师给出以下分析和建议，您认为合理的是（）。【答案】A项，拿出10万元提前还房贷会使家庭的总资产减少；B项，净资产是资产总额减去负债之后的净额，拿出10万元提前还房贷，使得资产和负债都减少了10万元，从而家庭净资产不变；D项，家庭每年的总收入减去总支出就是