外国政府贷款类型、内容与特点

外国政府贷款类型、内容与特点

1外国政府贷款总结1.1官方信贷,部分赠与外国政府贷款是指联邦政府向其他国家提供的贷款，具有一定的赠款性质。具有政府间开发援助或部分赠与的性质,在国际统计上又叫双边贷款,与多边贷款共同组成官方信贷。其资金来源一般分为软贷款和出口信贷。软贷款部分多为政府财政预算内资金;出口信贷部分为信贷金融资金。双边政府贷款是政府之间的信贷关系,由两国政府机构或政府代理机构出面谈判,签署贷款协议,确定具有契约性偿还义务的外币债务。1.2外国政府贷款的类型(1)比利时政府贷款多以低碳贷款为主也就是政府财政性贷款。一般无息或利率较低,还款期较长,并有较长的宽限期,如科威特政府贷款年利率1%~5.5%,偿还期18~20年,含宽限期3~5年;比利时政府贷款为无息贷款,偿还期30年,含宽限期10年。这种贷款一般在项目选择上侧重于非盈利的开发性项目,如城市基础设施等。(2)混合贷款由政府财政性贷款和一般商业性贷款混合在一起,比一般商业性贷款优惠。如奥地利政府贷款年利率4.5%,偿还期20年,含宽限期2年。(3)捐赠和出口贷款的一定比例混合如澳大利亚、挪威,英国、西班牙等国政府贷款中,赠款占25%~45%。(4)政府贷款和出口贷款混合融资又称为“政府混合贷款”。是最普遍实行的一种贷款,一般软贷款占30%~50%。如法国、意大利,德国、瑞士等国贷款都采用这种形式。(5)与麻黄、浚国、东北部,作为典型的贷款当属北欧投资银行贷款。北欧投资银行成立于1975年,成员国为北欧五国(丹麦、芬兰、冰岛、挪威和瑞典)与波罗的海三国(爱沙尼亚、拉脱维亚和立陶宛)。北欧投资银行贷款期限较长,项目审批速度快,不收信贷担保费或其他费用,贷款条件优于商业贷款。投资领域涉及造纸、医疗卫生、通讯、能源、环保、机械加工和制造、食品加工、矿山机械、农牧产品加工等北欧具有技术优势的领域。在贷款规模、审批时间和审批条件上,与世界银行和亚洲开发银行之间存在较大的互补性。1.3外国政府贷款的主要内容(1)工业等盈利性项目根据经济合作与发展组织(OECD)的有关规定,政府贷款主要用于城市基础设施、环境保护等非盈利项目,若用于工业等盈利性项目,则贷款总额不得超过200万特别提款权。贷款额在200万特别提款权以上或赠与成分在80%以下的项目,须由贷款国提交OECD审核。(2)oecd条件出口信贷的条件,凡是经济合作与发展组织(OECD)的成员,必须采用该组织的所谓OECD条件,目前利率为7.3596,偿还期10年,宽限期视项目建设期而定。有的还要收取一定的手续费和担保费,贷款的支付一般以外币形式,涉及使用贷款国的货币购买贷款国的设备时,直接以设备体现,借款者实际见不到货币。(3)贷款推广的项目情况①贷款对象:政府部门或经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人。②贷款用途:支付贷款项目合同项下的设备和技术、工程、服务费用及其他相关费用。③贷款投向:交通、能源、城建、电讯、农林、水利、环保、卫生等国民经济建设的基础行业。(4)提供偿还保证①是指省级财政部门或中央部门作为借款人,并承担还款责任的项目。②是指项目单位作为借款人,并承担还款责任,省级财政部门或中央部门提供还款保证的项目。③是指项目单位作为借款人,并承担还款责任,由非省级财政部门或中央部门提供还款保证,转贷银行作为对外最终还款人的项目。1.4贷款合作组织形式为主要内容,包括贷款条件优惠和限制性采购(1)属主权外债,贷款必须偿还。外国政府贷款是我国政府对外借用的一种债务,是国家主权外债。除国家计委、财政部审查确认,并报经国务院批准由国家统借统还的外,其余均由项目业主偿还且多数由地方财政担保。(2)贷款条件优惠。外国政府贷款其赠与成分一般在35%以上,最高达80%。贷款利率一般为0.2%~3%,个别贷款无息。贷款偿还期限一般为10~40年,并含有2~15年的宽限期。(3)限制性采购。除日本、科威特完全采用国际招标外,其余国家的第三国采购比例为15%~50%,即贷款总额的50%~85%用于购买贷款国的设备和技术。一般不能自由选择贷款币种,汇率风险较大。(4)投向限制。借用的外国政府贷款主要用于政府主导型项目建设,主要集中在基础设施、社会发展和环境保护等领域。(5)具有政府间援助性质。1.5与外国政府贷款有关的机构(1)国际援助机构负责选择确定项目,多为政府职能部门,如法国、奥地利为财政部,加拿大、丹麦、意大利为外交部。也有由专职的对外援助机构承担,如澳大利亚的国际发展援助局,芬兰的国际开发署等。有的国家需要几个部门共同研究确定提供贷款的项目,如比利时由外交部、外贸部和发展合作部共同决定,英国由贸工部、海外开发署、出口信贷担保局共同决定。(2)．代理银行的承担如奥地利监督银行、比利时通用银行、意大利中央中期信贷银行、英国皇冠代理银行。也有由国家的非银行金融机构承担,如澳大利亚出口信贷保险公司、加拿大出口发展公司等。还有的国家专门有担保机构,如芬兰的信贷担保局、英国的出口信贷担保局等,负责对贷款进行担保。2中国的外国政府贷款2.1贷款资金向民生领域和中西部地区转变我国利用外国政府贷款始于1979年。作为对外开放的重要内容之一,我国政府先后与26个国家和区域性金融机构开展了外国政府贷款合作,并取得了丰硕的成果。近年来,根据国内经济的发展状况,在贷款方有关政策支持的前提下,贷款资金更多地投向了民生领域和中西部地区。据统计,2000年以来,外国政府贷款对环保、医疗、教育和“三农”的投入达到同期协议总额的50%,超过历史平均水平一倍以上;中西部地区项目占全部项目的比重超过了60%。这些项目的实施有效地弥补了国内建设资金和外汇“双缺口”,引进了国外先进技术设备和管理经验,缓解了能源、交通、原材料等瓶颈制约;促进了项目所在地的就业,改善了人民生活质量,支持了我国经济建设和社会发展,促进了改革开放。2.2外国政府贷款的特点(1)华oda对中国gdp的提升效果根据日本外务省委托三菱综合研究所进行的“对华ODA(OFFICIALDEVELOPMENTASSISTANCE)效果调查”显示,自1979年以来的20年间,对华ODA的实施对中国GDP的提升效果在1999年达到0.84%。(2)债权国外国贷款的经济政策任何一个国家,对外经济政策的实施,都不仅仅是一个简单的经济政策。债权国之所以进行外国政府贷款,都或多或少地服务于该国的经济中心战略和政治中心战略。实践证明,外国政府贷款项目有利于促进债权国与我国之间关系的正常化和深入化。2.3外国政府贷款的重要性(1)我国发展资金投入的现状资金短缺是制约经济发展的瓶颈因素。而利用国外贷款最直接作用是有大量资本的流入,极大缓解了我国经济发展中资金投入的不足。同时,利用国外贷款发展相关产业,国外贷款项目的实施也提高了我国各级各类主管部门项目管理的能力,通过引进参与式的规划方式,为我国经济建设探索出了许多宝贵的管理经验。(2)生态建设推进资源环境合作我国资源不仅总量不足,而且生产力水平低,供需矛盾突出。而国外贷款项目恰好有力地推进了生态。资源、环境建设进程,有效地缓解国内资源需求压力。同时,国外贷款项目的实施不仅直接帮助贫困地区增强了自身发展能力,加快了当地农民脱贫致富的步伐,还把先进的市场经济意识、市场运作方式带入了贫困地区,对促进当地经济持续发展奠定基础。(3)注重引进先进的经营管理方式利用国外贷款实施项目有效地提高了省、区各级政府对经济环境建设的重视程度,也促进了相关改革和相关政策的实施进程。同时,国外贷款项目引进的先进的经营管理的方式,以及科学管理项目的新方法,加快了我国摆脱传统经营管理方式、进入国际化先进行列的步伐,极大地提高了我国整体经营管理水平。通过国外贷款的引入,加强了技术、管理措施、制度建设等方面的交流,并培养了一大批既懂专业又熟悉外资管理工作的新型人才。也密切了我国与外国政府、国际金融组织的关系,对中国经济走向世界、提升中国对外开放水平和层次有着重大的现实意义。2.4贷款程序2.4.1贷款合同的签订在对外正式提出借款申请之前,由对外经济贸易部(现改由财政部对外)同外国政府举行非正式的商谈,探索提供贷款的可能性。在双方对贷款项目感兴趣的情况下,开始进行贷款项目的准备和选定工作。在国内先办好各项审批手续,选好备选项目,提供对方研究。然后正式会谈,确定双方共同感兴趣的合作项目。在这一基础上,双方进一步会谈,高层领导接触,两国政府签订贷款承诺协议。贷方为了确保借款国能够还本付息,并使贷款用于合适的项目,往往要求对借款申请国的经济和发展前景进行调查,对申请贷款项目进行评估,看其在技术和经济上是否可行。这种调查的内容主要包括工农业生产、资源、工业基础设施(能源、交通运输、电讯等)和管理水平,外贸、国际收支、偿还能力等方面情况,及经济政策、有关法规、五年计划和长远规划等。2.4.2贷款的项目确认中方贷款机构向外方贷款机构提出项目单子和可行性研究报告及建设项目实施计划书,贷款国贷款机构研究认为可行后,通过外交途径向借款申请国作出贷款“承诺”,答应贷款搞若干项目和可能提供的贷款总金额。项目初步确认的形式和途径,各国情况不同。有的由双方政府贷款机构,每年会晤一次,签订会谈纪要,确定当年贷款额度和条件,初步确定项目清单,如比利时贷款。有的由我国政府贷款机构通过该国驻华使馆,随时提出项目建议书,双方半年定期会晤,意向性讨论可能合作的项目,并列入双方签署的会谈纪要,如意大利、芬兰贷款。有的贷款国的出口商也可以向本国贷款机构提出准备同中方合作的项目的建议,再由该国的贷款机构向我方提出建议贷款的项目清单。如芬兰贷款机构向我国贷款机构联系,要求把该国厂商推荐的并具备我方优先发展的项目列入合作项目清单。2.4.3资料收集与评估评估阶段包括项目准备工作和评估两个内容。项目准备工作包括,中方把项目可行性研究报告或预可行性研究报告交给外方贷款机构或负责评估项目的银行。外方一般要派专家继续调查,并提出一份需要补充资料的提纲,由中方项目单位按此先行准备。接着即派专家短期来华,与中方讨论和收集调查提纲要求的资料。由专家根据收集到的资料,写出补充可行性研究报告,在此基础上开始项目评估。项目的评估,通常包括经济、资金、技术、社会、环境等方面。通过评估确定项目的目标,达到目标的各种方式以及每种方式的成本、利润等。对投资项目的评估,具体包括:产品市场、生产规模、供应产品的最佳方案;项目单位能否执行项目,有关经济政策,项目的偿还能力;还要了解企业在本行业中的地位,企业的合同情况、管理结构、财政状况等;以及技术和设计、财务分析、经济分析等。2.4.4招标广告发布一般在项目初步确认阶段,项目单位即开始和贷款国厂商接触。项目评估阶段就开始为招标采购做准备。招标标书由各咨询公司、项目单位、招标公司共同商定和编写,经双方审查同意后,发布招标广告,进行招标。在广告上指定的日子开标后,由项目单位、招标公司和咨询公司进行评标,编写的评标报告,报送双方贷款机构同意。2.4.5申请人的贷款贷款的支付要在有关银行开立贷款账户。具体支付方式一般是:(1)最后，您会借款国的厂商和外方出口厂商签订的货物和服务合同,须经借方和贷方主管当局的最后确认。(2)合同资本货物借方须将所签合同的认可通知贷方,并将合同的副本提交贷方,以得到贷方认可。贷方在认可合同时,有以下几项特殊要求:①合同资本货物是在贷款国制造并由贷款国出口商提供。如果是服务,则必须由在贷款国经营的人提供。②合同金额全部用贷款国货币支付(另有规定者除外,如意大利贷款用美元支付),提供的资本货物和服务的价格和工资以及其他合同条款是公平的,并且符合一般商业做法。③安排银行担保。④对从贷款国到项目建设地的运输进行合理保险。保险费用由供货商以可兑换货币提取。(3)支付合同账款合同一经双方批准,借方即可提款,以支付合同货款。但只有当有关银行查明所提交的有关单据符合付款条件时,方可从贷款国提款付给出口商或咨询人。(4)化学以及该笔清偿须符合充放电量实际情况的原则一般贷款协议规定每年偿还两次,如在每年的6月30日和12月30日。偿还包括承诺费、利息、本金等。如果到期未寄到,则采取一定的惩罚措施,如逾期2周后,银行将发电传询问到期未还款的原因;如果仍未还款,而且也未回答,逾期4周后,银行会寄来一封警告信,说明该笔还款已逾期4周,请即速偿还,否则要停止对该项目的支付(如果该项目已支付完,则停止支付其他项目);如果仍不还,则逾期6周后即行停止对该项目或有关的其他项目的支付。同时,对实际逾期的日期实行罚款办法,如有的国家在逾期的天数内,其利息按当时的贴现率加3%计算。使用外国政府贷款的注意事项。3外国政府贷款中应注意的问题3.1选择合适的贷款国厂商日本、科威特采用国际竞争性招标方式对外采购,一般价格比较合理。但其他国家的贷款均为限制性贷款,物资采购只能在贷款国内进行,而供货商报价又往往偏高。在这种情况下,要注意选择几家有能力的贷款国厂商参加竞争。同时,还要注意引进技术、设备的先进性与适用性,应与国内配套设备、吸收和消化能力相适应。硬件和软件(包括工艺设计、技术服务和人员培训等)比例要适当,不能忽视软件的引进。3.2招标公司的采购价格与竞争性国际价格间的差距双边政府贷款有