【互联网金融风险与防范对策4000字（论文）】

I互联网金融风险与防范对策目录TOC\o"1-3"\h\u215831绪论 175562互联网金融风险概述 1287862.1互联网金融概念 1125312.2互联网金融的主要模式 1135052.2.1第三方支付 1178792.2.2P2P 1142782.2.3众筹 1169763互联网金融风险的具体分析 2209593.1法律政策风险 2258853.2技术安全风险 2141683.3不同互联网平台的金融风险 2265483.3.1第三方支付风险 2165513.3.2P2P网贷模式风险 367013.3.3“众筹”模式的风险 3146394提高未来互联网金融风险防范的对策 339294.1完善互联网金融法律监控制度 344704.2提高对技术风险的防范 4252794.3提升互联网金融平台的自律和监管 430645结论 512117参考文献 61绪论随着我国互联网与金融融合的深入，形成了以支付、融资为核心领域的新型金融产业。转变思路，扩大服务半径，提高运营效率，降低运营成本，减少进入壁垒，发挥积极作用。然而，互联网金融蓬勃发展的背后，必然存在一系列问题。从互联网金融发展的内部环境来看，互联网金融实体发展的概念不明确，缺乏管理，由于我国投资者投资观念的不完善，导致互联网金融市场存在明显的羊群效应，非法集资现象层出不穷，给互联网金融带来了严重的负面影响。2020年11月，在蚂蚁集团即将上市的时候，蚂蚁集团的掌舵者马云被人民银行、银保监会、证监会、外汇管理局四部门约谈，由此可见国家对互联网金融的重视，本文在此背景下对互联网金融的风险进行研究。2互联网金融风险概述2.1互联网金融概念互联网金融是现代社会一种新的金融模式，利用互联网技术资源，为金融市场提供金融流通等金融服务是一种新的金融模式。2.2互联网金融的主要模式2.2.1第三方支付第三方支付是在线上转移资金的平台，它可以解决小额支付下银行卡账户银行不一致转账不方便的问题，降低信息不对称带来的损失和交易风险。我国第三方支付具有扫码支付、自动收款等功能。同时，我国第三方支付平台在强化核心功能的基础上，不断拓展功能，形成了集原则、征信、征信功能于一体的多功能网上支付平台。2.2.2P2PP2P互联网借贷是指P2P企业“人对人”的直接信用模式。P2P平台的收入主要是向借款人收取信息评估费和管理费。如果借款人不能偿还贷款，他可以向借款人收取一定数额的滞纳金。2.2.3众筹众筹是指一些小企业或个人利用互联网或社交互联网向公众展示自己的创新或目前的困难，寻求公众的帮助，提供资金渡过当前的困难。目前，我国的众筹平台主要有四种：公益性众筹、产品众筹、股权众筹和债基众筹。3互联网金融风险的具体分析3.1法律政策风险针对当前互联网金融安全问题，我国出台了一些法律法规。但是，这些法律还存在一些不完善之处。一个明显的缺点是缺乏对交易者隐私的保护。因此，许多不法分子乘虚而入，给整个互联网金融行业带来了风险。目前，我们经常看到的互联网金融的法律风险主要包括以下几个方面：一是第三方支付企业的套利风险。套现行为最常见的风险是在不支付银行手续费的情况下，以非法手段提取信用卡中的信用额度。二是非法集资的风险。一旦集资者出现财务问题，在互联网金融环境下，这些集资者很容易逃跑，从而给投资者的资金造成损失。第三，个人隐私泄露的风险。在互联网金融领域，厂商普遍要求客户提供真实的身份信息，而这些信息一般具有很大的商业价值，导致很多不法分子非法出售信息，从而给客户的隐私造成了很大的风险。3.2技术安全风险互联网金融已经成为当前金融市场上一个非常热门的行业。在互联网交易过程中，一旦一个环节出现故障，其交易后果将不可估量。主要表现在以下几个方面，一是加密技术不完善。在互联网交易中，整体交易基于因特网和计算机，其数据也存储在主机上。因此，互联网金融是某种程度上开放的交易模式，许多不法分子可以窃取交易信息，获得非法利益。第二，在互联网金融领域，依然存在协定安全性低的问题。这个协议主要是由于加密不足，在传输过程中会造成截取和资金损失。第三，电脑病毒很容易传播。对于互联网金融来说，受到病毒攻击的话，整个计算机系统就会崩溃，甚至全部的交易信息都会丢失，最终的损失是无法估量的。因此，与以往的金融相比，网络金融具有更大的危险性。3.3不同互联网平台的金融风险3.3.1第三方支付风险第三方支付平台存在两大业务风险。一是资本流动的信息风险。在虚拟的互联网世界中，金融模式必须借助于平台周转来实现。这种平台转移具有匿名性和时空跨度的特点，但同时也使资金动态更加复杂，资金跟踪更加困难。二是存款风险。以支付宝为例，阿里巴巴作为最大的第三方支付平台，每天都有大量的沉淀资金。如何界定处理金钱的方式是个问题。资本公积、资本流动和资金流动都应该放在一个公开透明的平台上，但第三方支付平台却为这部分资金，在处理过程中没有公开透明。3.3.2P2P网贷模式风险P2P贷款机构将根据数据模型加强对贷款资金的投资和回收控制，提高贷款效率。但由于互联网金融具有较强的跨区域性，很难对信息进行面对面的核查，给了别有用心的人以操作空间。一些用户恶意撰写个人信息，恶意实施金融犯罪。目前，我国公民征信体系建设还存在诸多问题，相应机制还不完善，特别体现在信用信息共享困难，金融机构之间信息共享没有形成共识，这导致金融机构在对客户的信用判断和模型模拟上存在问题，而问责机制难以起到威慑作用，给P2P平台业务带来风险。3.3.3“众筹”模式的风险众筹业务的风险源于资本管理和控制不当。互联网金融应顺应人们理财观念的转变，推出不同类型的产品，增强客户对金融机构的信心。互联网金融发展的背后，隐藏着众筹业务的风险。传统的洗钱活动逐渐开始以这种方式圈钱，尤其是众筹模式。互联网金融的特点给了犯罪分子利用互联网洗钱的机会。同时，其方法和方法也难以防范。众筹参与者的财务信息无法在行业机构中有效地传播和共享。比如微信账户被用来吸引公众存款。这种众筹在生活中更为常见。它经常被股权众筹、债券众筹和慈善众筹所吸引。这种方式是以众筹平台名义非法集资。众所周知的庞氏骗局就是这些非法集资、牟利的方法之一，如果这种公众存款能够在法律框架内运作，可以给人们带来利益，但当支付链断裂，或者恶意非法集资时，投资者将无法获得所申请的收益，甚至本金也会损失。4提高未来互联网金融风险防范的对策4.1完善互联网金融法律监控制度金融机构至少有一种风险控制模式。消费金融的风险控制体系与银行的风险控制体系是一致的，其风险评估和防控由银行完成。为降低消费金融公司的风险，需要建立适合消费金融公司的风险评估体系和风险防控措施，为了更有效地监控消费金融敌人的经营风险，确保互联网消费金融的健康、可持续发展。首先，在业务发展之前，要仔细确认客户的信用状况。企业应特别注意贷款前的审计阶段。与全国的信用信息收集系统对接，利用大数据来评价客户的信用状况。同时，利用客户身份信息进行调查，准确、恰当地确认消费者贷款信息的真实性、合规性和有效性，合理估计借方信用状况，降低信用违约风险。第二是贷款期限的跟踪调查。在消费者贷款过程中，定期跟踪调查，确保借方使用融资资金达到约定的用途，防止欺诈行为。第三，是合理催收贷款后的债务。当消费者贷款即将到期时，要注意通过各种方式向借方按期偿还。消费者贷款到期后，可以利用自己的身份信息促使贷款专家降低贷款利率。同时，形成业界共有的“黑名单”。4.2提高对技术风险的防范在互联网金融的发展过程中，由于技术原因导致的安全事故屡见不鲜。因此，无论在何种情况下，互联网技术对金融安全的保障都是金融风险防范的重中之重。在互联网金融运行过程中，技术方面包括：操作系统的安全性和稳定性，在信息技术硬件发展上，要进一步加大投入，注重基础技术，创新发展互联网金融核心技术，确保互联网金融机构在安全的互联网环境中有序运行。另一方面，在保证信息、数据等重要信息的安全性方面，应采用加密技术和安全认证技术，在软件方面应加强对互联网金融机构从业人员的培训，掌握标准操作流程，提高业务素质。4.3提升互联网金融平台的自律和监管为了防止互联网金融平台在发展中被利益蒙蔽、忽视风险，个人和企业盲目投入大量资金，这就要求行业内部高度自律。目前，世界上许多国家都在互联网行业的金融风险管理方面积累了丰富的经验。英国最显著的特点是利用产业实施监管，取代政府责任。在发展过程中，我国还需要注重行业实力，学习其他国家的先进监管经验。与政府严格的监管措施相比，互联网行业自律性更强，自身对行业风险的感知也更高。在发展过程中，如果行业自律性高，使金融风险较小，这也会影响到政府的行政监管。因此，在这一过程中，要提高政府行政监管与互联网行业自律的协调性，充分发挥行政监管和互联网金融行业自律的作用，使两者相辅相成，最终形成监管合力，保障互联网金融业有序发展。结论在未来的经济发展中，互联网技术将在金融行业发展中发挥更大的作用。但我们也要认识到，在互联网的背景下，金融市场的发展存在一定的风险。如何使金融市场有效规避风险是一个非常重要的内容。本文分析互联网金融风险的问题与对策，首先简要介绍互联网金融概念、特点，然后分析互联网金融风险的具体内容，最后提出加强互联网金融风险防范的对策，完善互联网金融法律控制机制、提高对技术风险的防范、提升互联网金融平台的自律和监管、完善互联网金融征信体系的建立等，只有充分评估潜在风险，及时采取防范和规避措施，互联网金融创新才能取得相应的成功。参考文献1王曙光,张春霞.互联网金融发展的中国模式与金融创新[J].公安研究,2020(8):95-95.2施青华,刘兰娟.互联网金融的用户选择行为实证研究[J].上海财经大学学报,2020(6):80-89.3鄂奕洲,乔玉洋,刘子超.互联网金融模式演进与风险识别研究——基于系统科学视角[J].华东经济管理,2016,30(3):91-96.4闫真宇.关于当前互联网金融风险的若干思考[J].浙江金融,2019(12):42-44.5黎来芳.牛尊.互联网金融风险分析及监管建议[J].宏观经济管理2019(1):54-56+70.6梁薇.互联网金融背景下大数据的应用及风险防范[J].中国市场,2019(19)