2023年初级银行从业资格《个人理财》押题卷2

单选题（共90题，共90分）1.客户的下列信息中，属于定量信息的是（）。A.预期目标B.收入与支出情况C.工作单位与职务D.职业生涯发展规划【答案】B【解析】客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。2.下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。A.有价证券承销人B.律师事务所C.证券评级机构D.会计师事务所【答案】A【解析】金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。BCD三项属于金融市场服务中介。3.个人理财在国外的发展过程中，()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】C【解析】个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：①20世纪30年代到60年代的萌芽时期；②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；③20世纪90年代中后期以后的成熟时期。4.理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定性信息（）A.家庭基本信息B.客户的工作和收入信息C.家庭主要成员情况D.客户的期望和目标【答案】B【解析】理财师收集的客户信息中，客户的定性信息包括：①家庭基本信息；②职业生涯发展状况；③家庭主要成员情况；④客户的期望和目标。5.下列哪一项不属于理财师的职业特征（）A.顾问性B.专业性C.短期性D.规范性【答案】C【解析】理财师的职业特征包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。6.下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是（）。A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.纸黄金【答案】D【解析】银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。7.偿还期在1年以上10年以下的国债是（）。A.短期国债B.中期国债C.长期国债D.中长期国债【答案】B【解析】偿还期在1年以上10年以下的国债被称为中期国债。短期国债是指偿还期在1年之内的国债，长期国债是指偿还期在10年以上的国债。8.资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】A【解析】资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。9.直接融资的特点不包括()。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】D【解析】通过直接融资市场资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高，融资成本较低而投资收益较大。但直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融资使用的金融工具其流通性较间接融资的要弱，兑现能力较低，相应地直接融资的风险较大。故选项D错误。10.在商业银行综合理财服务活动中。投资和资产管理方式是()。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】C【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。11.假设年利率为5％，张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，3年后张先生将得到(??)元。(答案取近似数值)A.10500B.11580C.11600D.11500【答案】B【解析】查复利终值系数表，当r=5％，n=3时，复利终值系数为1．158，故终值FV=10000×1．158=11580(元)。12.某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19％，该项目是否值得投资?()A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】D【解析】内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果r＜IRR，表明该项目有利可图；相反地，如果r>IRR，表明该项目无利可图。题干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000／(1+IRR)2+15000／(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19．44％>19％，所以值得投资。13.保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品()功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金【答案】C【解析】损失补偿功能是指保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。14.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于()。A.形成期B.成熟期C.成长期D.稳定期【答案】C【解析】家庭成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。15.已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】A【解析】成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。16.在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】A【解析】在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。17.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】D【解析】个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。18.长期债券的偿还期限一般在（）。A.1～3年B.1～5年C.1～7年D.10年以上【答案】D【解析】长期债券是指偿还期限在10年以上的债券。19.商业票据市场的主体不包括（）。A.发行者B.监管者C.投资者D.销售商【答案】B【解析】商业票据市场的主体包括发行者、投资者和销售商。20.《公司法》规定，可以发行公司债的公司不包括（）。A.合伙企业B.股份有限公司C.有限责任公司D.国有独资企业【答案】A【解析】债券市场分为两个层次：一是债券发行市场，也称一级市场；二是债券流通市场，也称二级市场。《公司法》规定，三类公司可以发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。21.居民个人一般通过（）形式间接将资金注入市场。A.基金B.资产管理计划C.存款D.养老金【答案】C【解析】居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；另一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。22.在理财顾问服务中，承担资金管理与运用风险的是（）。A.银行B.客户C.客户经理D.银行和客户共同承担【答案】B【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。23.商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资和资产管理的业务活动体现的是个人理财业务的（）。A.风险性质B.受托性质C.盈利性质D.合规性质【答案】B【解析】商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。24.银行通常将AUM值在（）万元人民币以下的客户定义为大众客户。A.10B.20C.30D.50【答案】D【解析】通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众客户，该部分客群数量上占据银行客户的80%以上，但金融资产综合贡献一般低于20%。25.（）不属于金融机构为客户提供的个人理财专业化服务。A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.储蓄存款【答案】D【解析】个人理财业务活动中法律关系的主体主要有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。26.由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。所遵循的原则是（）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】A【解析】连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向根据客户的信息反馈提供持续建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，也应向客户说明原因，并协助新接手的理财师做好平稳交接，为客户提供连续性金融服务。27.我国信托制度最早诞生于（）。A.19世纪初B.20世纪初C.20世纪30年代D.20世纪80年代【答案】B【解析】信托制度起源于英国，但现代信托制度是在19世纪初传入美国后才得以快速发展壮大起来的。我国信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正发展。28.下列选项中，属于妻子一方的财产的是（）。A.婚姻关系存续期间，妻子的工资B.婚姻关系存续期间，丈夫的工资C.婚姻关系存续期间，妻子自己买的专用化妆品D.婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店【答案】C【解析】《婚姻法》第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：①一方的婚前财产。②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用。③遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。④一方专用的生活用品。⑤其他应当归一方的财产。29.某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票85％、债权10％、现金5％，则基本上可以判断，该基金是（）。A.成长型基金B.股票型基金C.债券型基金D.混合型基金【答案】B【解析】按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。80％以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征；80％以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。30.按照投资者风险承受能力分类由高到低，投资者的理财风格可分为（）。A.激进型、进取型、稳健型、谨慎型、保守型B.激进型、稳健型、进取型、谨慎型、保守型C.进取型、激进型、稳健型、谨慎型、保守型D.激进型、稳健型、进取型、保守型、谨慎型【答案】A【解析】按照投资者风险承受能力分类由高到低，投资者的理财风格可分为激进型、进取型、稳健型、谨慎型、保守型。31.在分红保险中，红利分配方式有（）。A.现金红利和变额红利B.现金红利和分配红利C.现金红利和增额红利D.分配红利和增额红利【答案】C【解析】红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。32.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。A.出具专业理财规划报告书B.提出自己的见解和建议C.全面评估客户的财务问题D.深入了解客户【答案】D【解析】专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件；在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。33.（）是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险。A.价格风险B.赎回风险C.再投资风险D.提前偿付风险【答案】D【解析】提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险。34.企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是（）。A.1月B.1年C.1季D.半年【答案】A【解析】在名义利率相同的情况下，一年内复利次数越多，有效年利率越高，对发行者越不利。35.随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断__________，但增加的速度越来越__________。（）A.降低；慢B.增加；慢C.降低；快D.增加；快【答案】B【解析】不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（EAR）。名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算即为：EAR=（1+r÷m）m-1。其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。因此，随着复利次数的增加，有效年利率也会不断增加，但增加的速度越来越慢，当复利期间无限小时，相当于连续复利。36.陈先生希望在5年末取得20000元，则在年利率为2％，单利计息的方式下，陈先生现在应当存入银行（）元。A.19801B.18182C.18114D.18004【答案】B【解析】根据公式可得：单利现值=终值÷（1+利率×年数）=20000÷（1+2％×5）≈18182（元）37.假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）A.10％B.8.68％C.17.36％D.21％【答案】A【解析】FV=PV×（1+r）t，82．64×（1+r）2=100，求得r=10％。38.定量信息的主要来源是（）。A.与客户沟通中的观察B.与客户多次接触C.与客户交流中的了解D.理财师收集【答案】D【解析】定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。39.（）是其他客户分析的基础。A.了解客户B.客户识别C.客户分类D.客户信息【答案】C【解析】客户分类是客户分析的基础，客户分类不仅仅是为了更好地了解客户、分析客户需求，实现对客户的统一有效识别，也常常用于指导客户管理的战略性资源配置与战术性服务营销对策应用，支持以客户为中心的个性化服务与专业化营销。40.（）是理财师服务客户的一项重要方式，其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行。A.调查问卷B.面谈沟通C.电话沟通D.一对一服务【答案】C【解析】电话沟通是理财师服务客户的一项重要方式，其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行。41.签订的合同有下列情形时，当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求：（）A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】A【解析】根据《民法典》的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求。42.合伙制模式的优点不包括（）。A.浪费少B.门槛高C.投资广D.税收少【答案】B【解析】合伙制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。43.家庭收支平衡规划的内容不包括（）。A.现金管理B.债务管理C.家庭消费支出D.家庭消费收入【答案】D【解析】家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务管理和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。44.（）规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。A.《商业银行理财产品销售管理办法》B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》【答案】B【解析】2013年3月，银监会下发了《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，对银行理财产品投资非标准化债权类资产进行了规范，明确要求商业银行实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算，并要求商业银行向理财产品投资者充分披露非标准化债权类资产的投资情况。45.一般而言，智能投顾是（）与投资顾问的结合，是依托传统金融学理论，结合客户特征，运用统计学原理和计算机技术，为客户提供投资顾问、搭配金融资产组合的一类金融服务。A.数据B.计算机C.机器人D.人工智能【答案】D【解析】一般而言，智能投顾是人工智能与投资顾问的结合，是依托传统金融学理论，结合客户特征，运用统计学原理和计算机技术，为客户提供投资顾问、搭配金融资产组合的一类金融服务。46.专业理财师的工作目标和重心是（）。A.帮助客户解决问题，实现其理财目标B.提高自己的专业能力，服务好客户C.提升自我的专业素养，完善职业规划D.建立良好的客户关系【答案】A【解析】专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。47.（）让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，通常也称为“黄金存折”。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.纸黄金【答案】D【解析】纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。48.以下公式正确的是（）。A.期末普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n+1，r）-1B.期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n+1，r）+1C.期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n，r）+1+复利终值系数（n，r）D.期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n，r）-1+复利终值系数（n，r）【答案】D【解析】A项应为期末普通年金终值系数（n，r）+复利终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n+1，r）。B项应为期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n+1，r）-1。49.个人理财业务中客户委托金融机构理财，实质上就是金融机构代理客户理财，客户和金融机构就是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】B【解析】个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融机构之间就形成了委托代理关系。50.以下关于保险费的说法错误的是（）。A.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成B.保险费的数额同保险金额的大小成正比C.保险费的数额同保险费率的高低成反比D.保险费的数额同保险期限的长短成正比【答案】C【解析】保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费的数额同保险金额、保险费率和保险期限成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。51.实际利率较高时，持有黄金的机构就会（）黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的（）。A.卖出；下降B.买入；下降C.卖出；上升D.买入；上升【答案】A【解析】实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。52.在理财顾问服务中，商业银行只提供投资建议，不参与客户投资的具体操作，由客户进行最终决策。这体现了理财顾问服务（）的特点。A.顾问性B.综合性C.制度性D.专业性【答案】A【解析】顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。53.基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于（）的运作不当加剧亏损。A.基金公司B.基金托管人C.基金管理人D.基金发行人【答案】C【解析】基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性，基金损失的可能性取决于基金资产的运作情况。一般来说，基金的资产运作风险可分为系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。54.根据保险产品种类的划分，健康保险属于（）。A.人寿保险B.责任保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】C【解析】人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。55.丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第（）顺序继承人。A.一B.二C.三D.四【答案】A【解析】丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。56.马斯洛需求层次中的最高层次是（）。A.生理需求B.自我实现的需求C.被尊重的需求D.爱和归属感需求【答案】B【解析】根据心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。57.（）是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】A【解析】理财规划服务的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。58.李先生以10％的利率借款100000元投资于一个2年期项目，每年年末至少要收回（）元，该项目才是可以获利的。A.50000B.53000C.55000D.57620【答案】D【解析】PV=（C／r）×[1-1／（1+r）t]>100000，即：（C／10％）×[1-1／（1+10％）2]>100000，解得C最小为57620元。59.除（）事项外。独立基金销售机构应当在5个工作日内向住所地中国证监会派出机构备案。A.新增持有3%以上股权的股东，变更控股股东、实际控制人B.对外进行股权投资或者提供担保C.设立、撤销分支机构，变更分支机构名称、营业场所D.变更公司章程【答案】A【解析】独立基金销售机构发生下列事项的，应当在5个工作日内向住所地中国证监会派出机构备案：（1）变更公司章程、名称、住所、组织形式、经营范围、注册资本、高级管理人员；（2）新增持有5%以上股权的股东，变更控股股东、实际控制人；（3）持有5%以上股权的股东变更姓名、名称，或者质押所持独立基金销售机构的股权；（4）设立、撤销分支机构，变更分支机构名称、营业场所；（5）对外进行股权投资或者提供担保；（6）中国证监会规定的其他事项。60.不属于基金收益组成部分的是（）。A.证券买卖差价B.红利收入C.逾期利息收益D.存款利息收入【答案】C【解析】基金收益组成部分主要有：证券买卖差价、红利收入、存款利息收入、债券利息。61.一般而言，（）的投资人的理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出。A.探索期B.稳定期C.退休期D.高峰期【答案】C【解析】退休期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。62.某项投资的年利率为5%，某人想通过一年的投资得到10000元，那么其在当前的投资应该为（）元。A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】C【解析】单期中的现值PV=FV/（1+r），结合本题题干，当前投资金额PV=10000/（1+5%）=9523.81（元）。63.个人携带外币现钞等入境，超过等值5000美元的应向海关书面申报。当天多次往返及短期内多次往返者第二次及以上入境，（），均应向海关书面申报。A.携带外币现钞超过10000美元B.携带外币现钞超过20000美元C.携带外币现钞超过50000美元D.不论携带外币现钞的金额大小【答案】D【解析】个人携带外币现钞等入境，超过等值5000美元的应向海关书面申报。当天多次往返及短期内多次往返者第二次及以上入境，不论携带外币现钞的金额大小，均应向海关书面申报。64.下列关于保险代理的表述中，错误的是（）。A.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人B.保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构C.商业银行是中国保险市场上最重要的保险兼业代理机构之一D.商业银行经营保险代理业务可以不取得保险兼业代理业务许可证【答案】D【解析】保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。商业银行是中国保险市场上最重要的保险兼业代理机构之一。商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银保监会规定的条件，取得保险兼业代理业务许可证。65.在当事人没有约定的情况下，下列行为中，可以由他人代理完成的是（）。A.买卖汽车B.登记结婚C.订立遗嘱D.收养子女【答案】A【解析】选项B、C、D属于依照法律规定、当事人约定或者民事法律行为的性质，应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理。66.关于金融互换，以下说法错误的是（）。A.金融互换是通过银行进行的场外交易B.金融互换只需要一个当事人C.金融互换双方都必须关注对方的信用D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】B【解析】金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。（B选项错误）金融互换是通过银行进行的场外交易。（A选项正确）互换市场存在一定的交易成本和信用风险。首先，为了达成交易，互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方，如果一方对期限或现金流等有特殊要求，则常常很难找到交易对手。其次，由于互换是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的。最后，对于期货和在场内交易的期权而言，交易所对交易双方都提供了履约保证，而互换市场则没有人提供这种保证。因此，互换双方都必须关注对方的信用。（C选项正确）金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。（D选项正确）67.（）是理财师设计理财方案和服务客户的重要内容与依据。A.法律B.知识C.技巧D.资格【答案】A【解析】法律的规范性、强制性和深层逻辑性决定了法律是理财师设计理财方案和服务客户的重要内容与依据，良好的法律意识是理财师必须具备的基本素质。68.个人携带外币现钞出入境时，（）不符合外币现钞管理规定。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行直接办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币现钞入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币现钞入境免申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】B【解析】《个人外汇管理办法》第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。69.两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。A.A款更高B.B款更高C.A款和B款相同D.两者无法比较【答案】A【解析】名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=（1+r÷m）m-1。其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。A款理财产品有效（实际）年化收益率=（1+6％÷2）2-1=6．09％>6．05％，故A款预期有效（实际）年化收益率更高些。70.目前，我国金融监督管理机构不包括（）。A.中国银行保险监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行【答案】D【解析】我国金融监督管理机构主要包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会。71.下列关于ETF特征的说法中，错误的是（）。A.从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型B.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金C.ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一D.ETF以现金申购赎回【答案】D【解析】从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型。ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金。ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。72.下列关于金融衍生品市场的功能表述，错误的是（）。A.在金融衍生工具交易中，市场主体根据市场信号和对金融资产的价格预测，通过大量的交易，发现金融衍生品的基础金融产品价格B.在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投资标的资产，其流动性（由于可以卖空）也比标的资产相对强得多，许多投资者以投资衍生品取代直接投资标的资产，在金融市场开展交易活动C.金融衍生工具市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用D.利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益【答案】D【解析】金融衍生品市场的功能第一，转移风险功能。交易主体通过金融衍生工具的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者。第二，价格发现功能。在金融衍生工具交易中，市场主体根据市场信号和对金融资产的价格预测，通过大量的交易，发现金融衍生品的基础金融产品价格。第三，提高交易效率功能。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投资标的资产，其流动性（由于可以卖空）也比标的资产相对强得多，许多投资者以投资衍生品取代直接投资标的资产，在金融市场开展交易活动。第四，优化资源配置功能。金融衍生工具市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。73.个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融机构之间的关系属于（）。A.遗嘱代理B.指定代理C.法定代理D.委托代理【答案】D【解析】民事代理制度是重要的民事法律制度。个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融机构之间就形成了委托代理关系。74.理财师与客户关系的基础是（）。A.信任B.专业度C.从业时间D.自身形象【答案】A【解析】客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。75.金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.>99％B.>99.5％C.>99.99％D.>99.95％【答案】A【解析】金条含金量的多少被称为成色，通常用百分号或者千分号来表示，例如上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色有四种规格：>99．99％、>99．95％、>99．9％和>99．5％。故选项A符合题意。76.（）期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险中立型D.风险逃避型【答案】C【解析】风险中立型，介于风险厌恶型和风险偏好型之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏。77.高峰期的理财活动包括（）。A.量入节出、攒首付款B.收入增加、筹退休金C.负担减轻、准备退休D.享受生活规划、遗产【答案】C【解析】在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。这时，房贷等中长期债务已还清，子女一般也已经步入社会开始独立，因此，这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。78.境外个人凭本人有效身份证件和有交易额的结汇资金用途材料，在银行办理不占用年度便利化额度的经常项目结汇。结汇单笔等值（）万美元以上（不含）的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。A.1B.2C.3D.5【答案】D【解析】境外个人凭本人有效身份证件和有交易额的结汇资金用途材料，在银行办理不占用年度便利化额度的经常项目结汇。结汇单笔等值5万美元以上（不含）的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。79.家庭消费开支规划的核心内容是（）。A.现金管理B.建立应急基金C.债务管理D.增收节支【答案】C【解析】家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择与规划。80.将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，其有效年利率是（）。（答案取近似数值）A.10.29％B.10.49％C.10.38％D.10.21％【答案】C【解析】EAR=（1+10％／4）4-1=10．38％。81.以下关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。A.保障本金B.收益安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】A【解析】现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。A项，本金安全性高并不代表能保障本金。82.下列关于我国理财师队伍扩张迅速的因素的说法中，错误的是（）。A.理财服务需求强烈B.理财师的职场选择有限C.行业自理和规范管理D.理财师职业发展前景较好【答案】B【解析】在未来一段时间里，理财师队伍将迅速增长，素质也将不断提高。这主要基于以下几个原因。（1）理财服务需求强烈（2）行业自理和规范管理（3）理财师职业发展前景较好83.无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是（）。A.交易场所不固定，分散交易B.交易范围比较广C.交易时间不集中D.交易的种类多【答案】A【解析】交易场所不固定，分散交易是无形市场与有形市场相比的一个最明显的区别。84.基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额称为（）。A.基金分红B.基金盈利C.基金净收益D.基金资本利得【答案】C【解析】基金可分配收益也称为基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。85.期货资产管理合格投资者要求法人单位最近1年末净资产不低于（）万元人民币。A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】A【解析】期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过200人，且必须为合格投资者，即具备相应风险识别能力和风险承担能力，具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于40万元的个人，或者最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。86.在设立私募基金或者销售有限合伙基金时需要遵循的不包括（）。A.基金依法设立B.不得承诺保底收益或最低收益C.公开宣传D.向特定对象募集资金【答案】C【解析】在设立私募基金或者销售有限合伙基金时需要遵循以下几点。1.基金依法设立2.向特定对象募集资金3.非公开宣传4.不得承诺保底收益或最低收益5.合法、合规使用募集资金87.关于时间管理优先矩阵，下列说法中不正确的是（）。A.先做重要又紧急的事情B.多做重要不紧急的事情C.多做紧急不重要的事情D.不做不重要不紧急的事情【答案】C【解析】在进行象限分类之后，应当记住，良好的习惯应该是：先做重要又紧急的事情，多做重要不紧急的事情，少做紧急不重要的事情，不做不重要不紧急的事情。88.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。A.10B.20C.30D.50【答案】C【解析】商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。89.某金融机构从业人员为了与自己有业务往来的会计师相互介绍客户，将自己掌握的客户电话、地址、身份证号码提供给这位会计师，这种行为违反了（）的职业道德准则。A.专业胜任B.正直守信C.客观公正D.保守秘密【答案】D【解析】保守秘密原则是指理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人身份信息、资产信息、账户信息、信用信息等隐私信息及所在机构的商业秘密。90.理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是（）。A.财务信息B.基本信息C.个人兴趣及人生规划和目标D.定性信息多选题（共40题，共40分）【答案】A【解析】财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施。91.下列属于资本市场的有（）。A.商业票据市场B.银行承兑汇票市场C.股票市场D.中长期债券市场E.证券投资基金市场【答案】C、D、E【解析】资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。92.内部报酬率是指（??）。A.投资报酬与总投资的比率B.使现金流的现值之和等于零的利率C.投资报酬现值与总投资现值的比率D.使投资方案净现值为零的贴现率E.投资报酬与净资产的比率【答案】B、D【解析】内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。即当某项目的r为IRR时，该项目不亏也不赚，此时的r表示贴现率，也就是项目成本，通常是贷款利率。93.目前国内商业银行代理的国债种类有()。A.美国国债B.记账式国债C.实物式国债D.电子式储蓄国债E.凭证式国债【答案】B、D、E【解析】目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。94.以下契约方式中，()拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A.看涨期权多头B.看跌期权多头C.远期合约多头D.期货合约多头E.期货合约空头【答案】C、D、E【解析】看涨(看跌)期权的多头，购买了看涨(看跌)期权，可以选择在未来形势对自己有利时行使期权，或在形势不利时放弃行使期权，他们拥有是否行使期权的权利，而非义务。远期合约、期货合约的买卖双方在签订合约后，就有完成合约的义务。95.对于风险承受能力一般的稳健型投资者，适合的理财产品有（）。A.低风险产品B.极低风险产品C.中等风险产品D.较高风险产品E.高风险产品【答案】A、B、C【解析】96.已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资10000元，共投资4年，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回5000元，如果贴现率为5％。那么根据公式计算净现值为：

对于一个投资项目，该项目的回报率要求是5％，以下说法正确的有（）。A.净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是可行的B.净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是不可行的C.净现值=2194.71，说明投资是亏损的D.该项目盈亏平衡E.净现值=2194.71，说明投资能够盈利【答案】A、E【解析】净现值为正值，说明投资能够获利。对于一个投资项目，如果NPV>0，表明该项目在回报率为r的要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。97.净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和，下列说法正确的有（）。A.不能够以净现值判断投资是否能够获利B.净现值为负值，说明投资是亏损的C.净现值为正值，说明投资能够获利D.净现值为负值，说明投资能够获利E.净现值为正值，说明投资是亏损的【答案】B、C【解析】净现值为正值，说明投资能够获利，净现值为负值，说明投资是亏损的。98.年金（普通年金）是指在一定期限内，（）的一系列现金流。A.时间间隔相同B.不间断C.金额相等D.方向相同E.规律【答案】A、B、C、D【解析】年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。99.从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括（）。A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.个人兴趣E.人生规划和目标【答案】A、B、D、E【解析】根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。100.我国银行理财师的职业道德准则包括（）。A.遵纪守法B.保守秘密C.正直守信D.勤勉尽职E.专业胜任【答案】A、B、C、D、E【解析】我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求有：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、专业胜任。101.合伙制私募基金设立时的条款清单内容至少应包括（）。A.收益分成B.投资限制C.投资人名单D.管理费E.普通合伙人的职责【答案】A、B、D【解析】通常，条款清单中至少包含以下要点：①GP的出资比例；②收益分成；③管理费；④有限合伙人的职责；⑤投资限制。102.货币市场包括（）。A.银行短期借贷市场B.银行间同业拆借市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场E.证券投资基金市场【答案】A、B、C、D【解析】货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。103.执行理财规划方案需注意（）。A.时间因素B.人员因素C.资金成本因素D.宏观经济政策变动E.客户理财目标的变化【答案】A、B、C【解析】执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。104.下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。A.流动性较强B.在通常情况下，信托资金可以提前支取C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权【答案】C、D、E【解析】选项A，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差；选项B，在通常情况下，信托资金不可以提前支取。105.设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括（）。A.GP的出资比例B.收益分成C.管理费D.投资限制E.有限合伙人的职责【答案】A、B、C、D、E【解析】通常，条款清单中至少包含以下要点：1．GP的出资比例2．收益分成3．管理费4．有限合伙人的职责5．投资限制106.房地产价格构成的基本要素（）。A.利润B.税金C.房贷利息D.土地价格或使用费E.房屋建筑成本【答案】A、B、D、E【解析】房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。107.了解客户主要有（）渠道和方法。A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.数据挖掘E.电话沟通【答案】A、B、C、D、E【解析】了解客户、收集信息的渠道有开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通、数据挖掘。108.下列表述中，正确的有（）。A.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小于1B.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金现值系数一定都大于1C.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大于1D.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都大于1E.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都小于1【答案】A、B、C、D【解析】复利现值系数为（1+r）-n，复利终值系数为（1+r）n，当r大于0，n大于1时，复利现值系数一定小于1，复利终值系数一定大于1。[1-（1+r）-n]/r是普通年金现值系数，[（1+r）n-1]/r是普通年金终值系数，可通过系数表查询或者是公式的变形知道，当n>1，r>0时，其始终大于1109.生命周期理论是由（）创建的。A.F莫迪利安尼B.尤金法玛C.R布伦博格D.威廉夏普E.A安多【答案】A、C、E【解析】生命周期理论是由F．莫迪利安尼与R．布伦博格、A．安多共同创建的。其中，F．莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。尤金·法玛提出了有效市场假说理论。威廉·夏普提出了资本资产定价模型。110.关于交换名片，下列做法正确的有（）。A.名片不要和钱包、笔记本等放在一起，原则上应该使用名片夹B.名片可放在裤兜里C.应用双手接收D.接收的名片要在上面作标记或写字E.递名片时，应说些“请多关照”“请多指教”之类的寒暄语【答案】A、C、E【解析】A项，名片不要和钱包、笔记本等放在一起，原则上应该使用名片夹。B项，名片可放在上衣口袋（但不可放在裤兜里）；C项，应用双手接收。D项，接收的名片不要在上面作标记或写字。E项，递名片时，名片应正面向着对方，方便对方看名片，并说“请多关照”“请多指教”等寒暄语。111.根据《民法典》，下列财产可以抵押的有（）。A.海域使用权B.建设用地所有权C.依法被查封、扣押、监管的财产D.建筑物和其他土地附着物E.生产设备、原材料、半成品、产品【答案】A、D、E【解析】根据《民法典》第三百九十五条和第三百九十六条的相关规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③海域使用权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。112.以下属于另类理财产品的有（）。A.房地产B.大宗商品C.对冲基金D.证券化资产E.低碳产品【答案】A、B、C、D、E【解析】另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。113.《民法典》继承编所称子女，包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.有扶养关系的继子女E.无扶养关系的继子女【答案】A、B、C、D【解析】《民法典》继承编所称子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。114.除下列（）情况外，银行应将个人结售汇数据录入个人外汇业务系统。A.通过外币代兑机构发生的结售汇B.通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含）的结汇C.外币卡（含境内卡和境外卡）境内消费结汇D.境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞E.境内卡境外使用后购汇还款【答案】A、B、C、D、E【解析】除下列情况外，银行应将个人结售汇数据录入个人外汇业务系统：（1）通过外币代兑机构发生的结售汇；（2）通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含）的结汇；（3）外币卡（含境内卡和境外卡）境内消费结汇；（4）境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞；（5）境内卡境外使用后购汇还款；（6）通过自助兑换机办理的个人外币现钞兑换人民币现钞的单向兑换。115.大额可转让定期存单特点体现在（）。A.大额可转让定期存单不记名B.大额可转让定期存单可以在二级市场流通转让C.大额可转让定期存单金额较大D.大额可转让定期存单利率可以是浮动的，也可以是固定的E.大额可转让定期存单可以提前支取【答案】A、B、C、D【解析】大额可转让定期存单有如下特点：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。116.基金的特点包括（）。A.分散投资B.费用较高C.专业管理D.独立托管E.投资激进【答案】A、C、D【解析】基金具有以下几个特点：①集合理财、专业管理；②组合投资、分散投资；③利益共享、风险共担；④严格监管、信息透明；⑤独立托管、保障安全。117.银行代理的贵金属业务种类有（）。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.纸黄金E.纪念金币【答案】A、B、C、D、E【解析】银行代理的贵金属业务种类有条块现货、金币、黄金基金、纸黄金。金币包括纯金币和纪念金币。118.债券市场的功能不包括（）。A.融资功能B.价格发现功能C.优化资源配置D.宏观调控功能E.提高交易效率【答案】C、E【解析】债券市场的功能主要有以下三点：第一，融资功能。第二，价格发现功能。第三，宏观调控功能。119.某投资者预期某金融资产的市场价格在未来一段时间内会上涨。市场上存在以该金融资产为标的的金融期权。根据自己的预期，该投资者可能会采取的投资策略有（）。A.卖出看跌期权B.买入看跌期权C.卖出看涨期权D.买入看涨期权E.保持不变【答案】A、D【解析】当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权。当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。120.成功的沟通，应该做到（）。A.举止优雅B.鼓励发言C.角色互换D.端庄严肃E.仔细倾听【答案】B、C、E【解析】成功的沟通，应该能做到下列三点：角色互换、鼓励发言、仔细倾听。121.对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的（），确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。A.收集B.分类C.整理D.分析判断E.排列【答案】A、C、D【解析】对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。122.计算期末普通年金现值的要素有（）。A.汇率B.期数C.终值D.报酬率E.年金【答案】B、D、E【解析】普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。计算公式涉及报酬率、年金和期数。123.商业银行理财产品按照风险分类有（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.无风险产品D.高风险产品E.较高风险产品【答案】A、B、D、E【解析】商业银行理财产品按照产品风险分类有极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品和高风险产品。124.下列关于债券的叙述，正确的有（）。A.金融债券的信用风险最小B.附息债券是指在债券券面上附有息票的债券，或是按照债券票面载明的利率及支付方式支付利息的债券C.长期债券是指偿还期限在5年以上的债券D.当利率上涨时，债券价格下跌E.再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险【答案】B、D、E【解析】国债由于信用等级高、风险较低，因此又被称为金边债券。因此A项说法错误；附息债券是指在债券券面上附有息票的债券，或是按照债券票面载明的利率及支付方式支付利息的债券。B项说法正确；长期债券是指偿还期限在10年以上的债券。因此C项说法错误；一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。D项说法正确；再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。E项说法正确125.总体来看，货币市场的特征有（）。A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.交易量大、交易频繁D.期限长、流动性较差E.风险大、收益较高【答案】A、B、C【解析】总体来看，货币市场的特征有以下几点。1.低风险、低收益2.期限短、流动性高3.交易量大、交易频繁126.下列选项中，属于债券特征的有（）。A.偿还性B.不贬值性C.剩余资产优先受偿性D.收益性E.流动性【答案】A、C、D、E【解析】一般而言，债券具有以下四个特征：（1）偿还性（2）流动性（3）收益性（4）剩余资产优先受偿性127.理财师在进行基金产品宣传销售时，不得出现的情形包括（）。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益C.预测基金的证券投资业绩D.以低于成本的费用销售基金E.采取抽奖销售基金【答案】A、B、C、D、E【解析】基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形：（1）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；（2）违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例；（3）预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；（4）误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品；（5）未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息；（6）采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；（7）在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额；（8）未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期；（9）挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全；（10）利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换；（11）违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息；（12）以低于成本的费用销售基金；（13）实施歧视性、排他性、绑定性销售安排；（14）中国证监会规定禁止的其他情形。128.根据规定，下列人员中可以为个人理财客户的是（）。A.17周岁、在超市工作自给自足的小陈B.19周岁闲赋在家的小郑C.18周岁且不能完全辨认自己行为的小王D.16周岁辍学在家的小赵E.14周岁天赋异禀上大学的小刘【答案】A、B【解析】个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人或无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。1.完全民事行为能力人。十八周岁以上的自然人是成年人，不满十八周岁的自然人为未成年人。成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。2.限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年