XX银行押品现场检查操作规程

#XX银行押品现场检查操作规程第一节业务操作基本要求第一条按照总行对押品管理总的规划，要求实施对押品实物的现场核查工作。它是保证授信安全、掌握押品现实状况的重要途径，为衡量我行授信资产风险和实施授后管理工作提供服务。第二条押品管理部门（岗）和人员应当在国家和有关规定的范围内，建立健全押品现场核查制度。第三条押品管理部门（岗）和人员执行押品现场核查业务，应当坚持客观、公正、实事求是的原则,根据具体检查项目的情况和核查制度，确定并履行适当的资产核查程序，不得随意简化和删减现场核查程序。押品管理部门（岗）和人员应当而且仅当在执行必要核查程序后，形成和出具现场核查报告书。第四条押品管理部门和人员应当将现场核查程序的组织实施情况记录于工作底稿，并将主要现场检查程序执行情况在检查报告书中予以披露。一-M-5第二节场核查业务流程报告1首次提交首次、核查专项提交整改3月内抄送抄送核查报告权证权证复印件授后监督岗移交押品契证收据及押品・押品管理岗人员档案管理一-M-5第二节场核查业务流程报告1首次提交首次、核查专项提交整改3月内抄送抄送核查报告权证权证复印件授后监督岗移交押品契证收据及押品・押品管理岗人员档案管理人员或定核查情况期核报告书面查反馈或定核查情况期核报告书面查反馈f授信业务发起行（部）客户经理部门抄送整改情况书面反馈第三节操作规程第五条明确现场核查的基本事项明确现场核查的基本事项是现场核查程序的第一个环节，包括进行现场核查前的一系列基础性工作。押品管理人员应在现场核查之前，应当采取与授信发起行（部）有关人员讨论、阅读基础资料、进行必要初步调查等方式，明确以下基本事项：一、有关押品对象基本状况押品管理人员首先应当了解押品对象基本状况，包括其法律、经济和物理状况。通过阅读有关资料，如产权证书、他项权证、授信发放呈报表等，或与授信发起行（部）有关人员查询情况等，了解押品的占有人、类型、规格型号、结构、数量、地理位置、使用状况等。二、有关押品对象对应授信项目的基本情况通过阅读有关资料，如授信批复通知书、授信发放通知书、借款合同、抵押合同等，或与授信发起行（部）有关人员查询情况等，了解本次发放贷款的金额、授信批复核定的该项押品的最高抵押金额、贷款利率、贷款用途等。三、押品现场核查目的通过现场核查押品实物存在与否、数量、品质与权属情况及现场查询和访问押品权属有权登记部门，防止押品被更换、落空或失效，以达到押品现场核查的目的。四、现场核查基准日押品管理部门的现场核查分为首次现场核查、定期现场核查与专项现场核查。押品的首次现场核查基准日应确定在自押品权属证书收到之日起三个月内。押品的定期现场核查可结合每年押品评估中的现场勘察进行，一般应保证每年进行一次。押品的专项现场核查是押品管理部门根据工作需要或受授后监督部门委托所进行的带有特定目的的检查。押品管理人员应根据核查目的、押品特定类型和情况等因素，合理选择核查基准日。第六条制订现场核查计划和现场核查前期准备为高效完成押品现场核查业务，押品管理部门和人员应当编制现场核查计划，对现场核查过程的每个工作步骤以及时间和人力进行规划和安排。现场核查计划是押品管理部门和人员为执行现场核查业务拟定的现场核查思路和实施方案，对合理安排工作量、工作进度、专业人员调配、按时完成押品现场核查业务具有重要意义。由于押品类型的千差万别，现场核查计划也不尽相同，其详略程度取决于核查业务的规模和复杂程度。押品管理部门（岗）和人员应当根据所承接的具体项目情况，编制合理的检查计划，并根据执行过程中的具体情况，及时修改、补充计划。现场核查计划应当涵盖现场核查工作的全过程，押品管理人员在检查计划编制过程中应当同授信发起行（部）客户经理，押品占有人等有关人员就相关问题进行洽谈，以便于押品现场核查工作计划的实施。编制核查计划应当重点考虑以下因素：一、现场核查目的，检查对象状况；二、核查项目的规模和复杂程度；三、核查对象的类型、性质、行业特点等；四、核查项目所涉及押品的结构、类别、数量及分布状况；五、现场核查人员的专业胜任能力、经验及专业、人员配备情况；六、首次现场核查可考虑由客户经理或专业机构人员协同进行。在现场核查计划完成后需进行必要的前期准备工作。包括交通工具的准备，确保现场记录的一系列硬件设施的准备，赴有权登记机关核查登记情况的介绍文书的开具等。第七条押品现场核查押品管理部门（岗）和人员执行现场核查业务，应当对押品进行全面的核查，包括对押品进行必要的现场勘查及赴有权登记机关核查押品抵押登记办理情况；且押品权属证书是否由有权机关颁发等。根据有关要求，押品管理岗人员对不同类型的押品需进行以下方面的现场核查：一、不动产类押品现场核查（一）押品管理岗人员需现场核查押品权属证书（如押品产权证书/他项权利证书等）项下的住宅楼宇、商业楼宇、经营性酒店、商场/铺、停车场/位、在建工程、工厂厂房、港口及码头所在的地上定着的房屋等不动产押品是否存在；（二）其名称、楼宇栋数、楼层数、房间（套）数、面积、数量等是否与押品权属证书所载明的押品相一致；（三）赴县级以上人民政府规定部门（如国土资源和房屋管理局/财产所在地房地产登记机关等）核查押品抵押登记办理情况；且押品权属证书是否由该管理机关颁发。二、土地使用权类押品现场核查一）押品管理岗人员需现场核查押品权属证书（如土地使用权证书/他项权利证书等）项下的土地是否存在；（二）其地理位置（四至）、面积、用途等是否与押品权属证书所载明的押品相一致；（三）对以无地上附着物的土地使用权抵押者，赴核发使用权证书的土地管理部门核查押品抵押登记办理情况；且押品权属证书是否并由该管理部门颁发；（四）对以港口、码头所在的土地使用权抵押者，赴财产所在地房地产登记机关核查押品抵押登记办理情况；且押品权属证书是否由该登记机关颁发。三、动产类押品现场核查（一）交通运输工具类押品现场核查：押品管理岗人员需现场核查1、押品权属证书（如船舶所有权登记证书/船舶抵押权登记证书、民用航空器登记证书/民用航空器抵押权登记证书、登记抵押信息的机动车登记证书等）项下的船舶、民用航空器、车辆（仅限于非公共交通用大/小轿车、货车）等押品是否存在；2、其名称、数量、品牌、规格、型号等是否与押品权属证书所载明的押品相一致；3、赴运输工具登记部门（海事局/民航局/公安机关交通管理部门车辆管理所）核查押品抵押登记办理情况；且押品权属证书是否由该登记部门颁发。（二）机器（械）设备类押品现场核查：押品管理岗人员需现场核查1、押品权属证书（已办理工商登记的抵押合同）项下的押品是否存在；2、其名称、数量、品牌、规格、型号等是否与押品权属证书所载明的押品相一致；3、赴押品所在地工商行政管理部门核查押品抵押登记办理情况。（三）存货类押品现场核查：押品管理岗人员需现场核查1、押品权属证书（已办理工商登记的抵押合同）项下的押品是否存在；2、其名称、数量、品牌、规格、型号等是否与押品权属证书所载明的押品相一致；3、赴押品所在地工商行政管理部门核查押品抵押登记办理情况。四、存单、存折类押品现场核查（一）核查押品的签发银行提供的存款证实书；（二）核查押品是否在其签发银行办理了核押手续。五、汇票、支票、本票及公司债券类押品现场核查核查押品是否有出质人与质权人背书记载“质押”字样。六、股票/股权类押品现场核查（一）押品管理岗人员需赴证券登记机构等现场核查出质人所持上市公司流股股票/上市公司法人股股权质押情况；（二）赴工商行政管理部门/证券登记机构/股东名册等核查出质人所持非上市公司股权质押情况。七、收费权类押品现场核查（一）电力上网销售收费权类押品现场核查：押品管理岗人员需核查1、押品所涉电厂经营管理状况；2、收费标准是否按原批准文件执行及收费情况；3、赴省、自治区、直辖市发展与改革委员会核查押品质押登记办理情况及相关权属证书是否由该委员会颁发（注：不排除有地方由公证机关办理此事宜）。（二）公路/桥梁收费权类押品现场核查：押品管理岗人员需核查1、押品所涉公路/桥梁状况与车流量概况；2、收费标准是否按原批准文件执行及收费情况；3、赴地市级以上交通主管部门核查押品质押登记办理情况及相关权属证书是否由该部门颁发。八、经营权类押品现场核查（一）市政公用事业特许经营权类押品现场核查：1、押品所涉市政公用事业设施经营管理状况；2、赴直辖市、市、县人民政府市政公用事业主管部门核查押品质押登记办理情况及相关权属证书是否由该部门颁发。（二）出租汽车经营权证类押品现场核查：1、押品所涉出租汽车概况（如品牌、规格、型号、数量及运营状况等）；2、赴道路运输管理机构核查押品质押登记办理情况及押品权属证书是否由该机构颁发（三）自然风景区经营权类押品现场核查：押品管理岗人员需核查1、自然风景区状况及其经营管理情况；2、赴地方政府核查押品质押登记办理情况及相关权属证书是否由该政府颁发。九、押品保险情况现场核查（一）核实押品是否按照授信批复条件足额办妥以我行为第一受益人的财产保险；（二）核查押品保险期限是否短于贷款期限，押品是否存在脱保情况。进行押品核查工作不仅仅是基于押品管理人员勤勉尽责义务的要求，同时也是押品现场核查程序和操作的必经环节。有利于押品管理部门和人员全面、客观了解押品对象，核实押品的真实性和可靠性、合法性，并通过在现场核查过程中发现的问题、线索，有针对性地提出意见、建设和整改措施等。由于各类押品差别很大以及检查目的不同的原因，不同项目中对评估对象进行资料核查的具体方式和程度也不尽相同。押品管理人员应当根据押品项目具体情况，确定合理的现场核查方式，并与相关人员进行沟通，确保现场核查工作顺利进行。第八条押品现场核查有关情况登记押品管理人员进行现场核查之后，需将有关情况进行登录。具体格式见附件1、2、3。第九条现场核查评定押品管理部门（岗）和人员在取得相关押品核查资料的基础上，进入检查评定环节。主要包括分析现场核查资料、形成初步现场核查结论、押品管理部门内部复核、综合分析确定现场核查结论等具体工作步骤。押品管理部门人员应当对所收集的资料进行充分分析，确定其可靠性、相关性，摒充不可靠、不相关的信息，在此基础上，综合分析初步结论的合理性和恰当性等，形成押品现场核查结论。同时，押品管理部门应当建立内部复核制度，对押品现场核查结论进行必要的复核工作。第十条编制和提交现场核查报告书押品管理人员在履行必要的押品现场核查程序、形成检查结论后，应当按有关要求的规范编制押品现场核查报告书。押品现场核查报告书主要包括：押品所担保的授信基本信息及批复条件；抵、质押品基本信息，包括但不限于：押品的占有人、类型、规格型号、结构、数量、地理位置、使用状况等；检查基准日期及其他参考信息；主要检查情况通报；与押品相关的授信风险分析及提示；整改要求及时限；结论等其他需要提供的信息。押品管理部门（岗）和人员应当根据要求，及时将现场核查报告书以书面形式通知客户经理部门并告知授后监督岗人员（省分行应书面通知授信业务发起行（部）并抄送风险管理部门与授信执行部授后监督团队）。但若发现押品存在包括但不限于以下情况时：一、押品损毁、缺失、不存在或用途发生变更；二、押品与权属证书所载明的不一致或权属证书虚假；三、押品存在重复抵/质押；四、押品在抵/质押登记方面或财产保险方面存在瑕疵；五、押品被有关机关依法扣押、冻结或封存等影响和危及押品价值与安全可采取先行“口头”通知，再行书面通知的处理方式，将有关情况及时反映给相关部门。第十一条收集有关情况的反馈情况在提交正式核查报告之后，可以与客户经理部门或授信发起行（部）有关人员进行沟通，听取对检查结论的反馈意见。如在现场核查报告书中明确提出需进行整改的，客户经理部门或授信业务发起行（部）应及时采取相应措施并将整改情况等反馈押品管理部门（团队）、授后监督岗（团队），并抄送省分行风险管理部门。第十二条现场核查工作档案归档押品管理部门在向相关机构及人员提交现场核查报告书后，应当将现场核查工作档案归档。将这一环节列为押品现场核查基本程序之一，不仅有利于押品基础资料的收集、应对今后可能出现的押品项目核查，也有利于押品管理部门总结、完善和提高押品现场核查业务水平。押品管理部门和人员应当将在押品现场核查工作中形成的、与核查业务相关的有保存价值的各种文字、图表、声像等资料及时予以归档，并按有关规定对有关工作档案进行保存、使用和销毁。第四节风险指引第十三条押品现场核查中应重点关注押品的“存在性、完整性、有效性、可变现性”。第十四条注意核查押品所有人是否涉诉，是否存在其他债权人；核查押品是否被法院查封、扣压和冻结等。第十五条注意核查押品是否缺失、损毁、面积明显缩水或用途发生改变等。第十六条对房地类押品实施现场核查时,注意了解当地办理抵押登记的相关政策，以及政府拆迁、规划等政策风险，影响押品的安全。第十七条对房、地产权证真实性、合法性登记机关核查时，关注假产权证问题；注意登记不规范问题，估计其会形成的风险。他项权利状况的审查时重点关注贷款期限是否在他项权利期限以内。第十八条对房产类押品，注意核查房产所占有土地是否同时抵押；是否在抵押房产所占有宗地上建有未抵押我行的地上附着物；注意房产是否分割抵押，是否存在处置变现障碍和瑕疵；是否存在“售后再抵”、“抵后再售”、“重复抵押”等问题；抵押物是否已经出租，租金水平是否低于正常租金水平，一旦变现会对抵押物可变现值产生多大的影响。第十九条对土地使用权类押品，注意核查是否在抵押土地上建有未抵押我行的地上附着物；关注土地使用权的剩余使用年限对标的物价值的影响。第二十条核查机器设备类押品