银行业从业人员职业操守的相关规定

银行业从业人员职业操守的相关规定一、单项选择题1．银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是()。熟知向客户推荐的产品银行产品部门工作人员向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险熟知与自身岗位相关的有关法规熟知业务处理流程以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议，违反了银行业从业人员()的准则。岗位职责信息保密内幕父易监管规避银行业从业人员在无法确定自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向()报告，寻求内部专业支持。中国银监会同级主管中国银行业协会上级主管银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户银行业从业人员应当做到授信尽职，不属于审核申请贷款企业的情况是()。了解该企业所处行业情况若该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况了解客户所在区域的信用环境必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况我国《银行业从业人员职业操守》于()起正式通过并实施。1995年3月2000年8月2003年4月2007年2月在发生利益冲突时，银行业从业人员应当申请回避，下列()行为存在明显不当。以一般交易条件向关系人发放贷款依据客户实际情况推荐合适的金融产品以优势条件向朋友提供金融产品在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并H头保证该产品肯定能够达到预期收益率，该做法()。没有做到向客户充分提示风险由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的以上说法都不对9．以下()行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者在向普通群众介绍产品合约的时候，对产品性质、法律关系含糊其辞银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()的规定。反洗钱协助执行内幕父易监管规避《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应()。开除通报同业解除劳动合同罚款银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立()制度。周报保密重大事项报告应急处理工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是()。及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿15该文章转载自无忧考网：http://www.51test.ne5.下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（）。熟知业务专业胜任利益冲突信息保密下列选项中，（）不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应遵循的原则。诚实守信银行利益优先公平合理客户利益至上下列选项中，不属于经济合作与发展组织（OECD）制定的个人隐私保护八项基本原则内容是（）。信息质量原则安全保护原则公开性原则谨慎性原则根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定）家商业银行作为托管人。TOC\o"1-5"\h\z1345银行业从业人员对客户提出的问题应当本着（）的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。诚实信用公开公正风险提示了解客户在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。系统风险法律风险政策风险市场风险作为一名信贷人员，（）是不正确的。按照要求对客户信贷资料进行归档采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成按照要求对客户贷款进行贷后监控让客户根据银行规定编造审核材料下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。客户所在区域的信用环境会计凭证担保物的情况所处行业情况以及财务状况《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》是于()年下发的。TOC\o"1-5"\h\z1996200020062008下列选项中，属于礼物收送许可范围的是()。收受贵金属收受现金收受金额较小的纪念品收受消费卡商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有()。明显属于奢侈、浪费的消费活动属于色情、赌博的消费活动明显属于过于频繁的活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动下列做法属于有损于银行形象的是()。不及时将所在机构的处理意见告知客户对所在机构明显有失妥当的做法积极补救坚持客户至上、客观公正的原则对客户的投诉表现热情银行业从业人员不得因同事的()、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。民族学历职位工资银行业从业人员要对()的同事加以特别关照。少数民族派遣经验不足身体残障29•团队精神的基础是()。相互尊重与相互信任相互理解、相互信任与相互合作相互尊重与竞争相互尊重与合作()是职业操守最核心的内容之一。尊重同事忠于职守团结合作相互监督银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起()日内，向人民法院起诉;期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。TOC\o"1-5"\h\z7101520下列处分不属于银行内部纪律处分的是()。扣发奖金辞退降职起诉银行业从业人员离职时要规定妥善办理()。档案移交离职交接保险金住房公积金二、多项选择题作为一名银行业从业人员，以下()的知识是不可或缺的。对宏观经济和金融状况全方面的认识和了解熟悉银行在现代经济中所起的作用熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规深入了解金融监管体制和所从事行业涉及的监管规定具备胜任本职工作的相关专业知识和技能银行业从业人员的下述行为明显违反了有关信息保密规定的有()。向与业务无关的人员或其他组织透露客户的个人信息出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证等将客户信息用于未经客户许可的目的经客户允许将客户信息提供给其他公司银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有()。除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责熟知银行的反洗钱义务保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为银行业从业人员在向客户进行营销活动时，明显违反了风险提示原则的行为有()。着力推荐对自己奖金有利的产品详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷以不足以引起客户注意的方式提示免责条款提供虚假信息对于客户的问题详细解答5•下列信息属于内幕信息的有()。经营方针的重大变化经营范围的重大变化重大投资行为面临重大的诉讼重大的购置财产的决定银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的()。账户开立情况资金调拨的用途财务状况婚姻状况风险承受能力银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则()属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例不会让接受人因此产生对交易的义务感根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉满足客户的一切要求中国银行业协会出台的行业自律的文件有()。《中国银行业自律公约》《中国银行业维权公约》《中国银行业反不正当竞争公约》《中国银行业从业人员流动公约》《中国银行业文明服务公约》银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争的原则，下列()行为采用了不正当竞争手段。高息揽存或变相高息揽存超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款对同业人员进行歪曲、诋毁在债券投标过程中，恶意压低价格以成本价格向客户提供产品妥善处理利益冲突对于银行业从业人员来说应当()。主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位在利益发生冲突时应申请回避发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关入充分披露信息利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利银行业从业人员在办理信贷业务时，下列行为有违同业竞争的是()。降低利率争揽客户超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门的限制比例协助客户逃避其他银行信贷监管银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检查，规范的现场检查包括()。检查准备检查实施检查报告检查处理检查档案整理银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时，下列()行为违反了同业竞争。违反国家统一制定的收费标准，少收客户服务费无偿提供计算机软硬件系统给客户揽取业务以低于成本价向客户提供产品在办理业务时向客户推荐免费服务以满意度为由向客户推荐有偿服务以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响?()某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理银行业从业人员应当尊重同事，具体包括()。禁止带有任何歧视性的语言和行为尊重同事的个人隐私尊重同事的宗教信仰尊重同事的工作方式发现同事有违规行为，基于尊重没有提出意见银行业从业人员离职时，()。应当归还相关办公物品应当妥善交接工作只能带走自己在工作中积累的客户资料归还所欠公司费用离职后将自己知道的客户信息透露给新同事实际工作中涉及的法律及监管规则，大体包括()。直接与银行和管理有关的法律法规中国银监会制定的监管规则银行内部的风险管理制度适用于所有营利性机构的法律法规国际惯例银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到()。勤勉尽职诚实信用礼貌周到态度稳重衣着得体19•银行业从业人员与自己所在机构的关系，表现在()等方面。举报违法行为忠于职守兼职爱护机构财产互相尊重20.知识产权包括（）。专利权商标权名誉权肖像权著作权三、判断题银行业从业人员在业务活动中，为了赢得客户的信赖，可以向客户暗示规避外汇监管的规定。（）《反洗钱法》规定金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上。（）银行业从业人员在受雇期间应当遵循有关客户隐私保护的规定，但离职后可以不受此约束。（）人民法院、检察院、公安机关出示证件不全的，银行工作人员有权拒绝提供客户账户信息。（）银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。（）银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。（）对于共同完成的某项工作成果，发表或引用时应先征得所在机构和同事的同意，方可使用。（）银行业从业人员不得从事兼职工作。（）银行工作人员发现同事在给客户介绍业务时提示客户规避法律，应立即向监管部门检举该同事的违规行为。（）因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，银行工作人员可以直接向人民法院起诉。（）某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持，长期将本行用车无偿借给监管人员执行公务使用。这种行为是合理的。（）如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。（）某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（）某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露某公司可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（）我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法。（）银行业从业人员对所在机构内部纪律处分有异议时，参照行政处分的相关规定是不能通过诉讼途径解决的。（）银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）按照保护隐私的要求，银行业从业人员不宜掌握客户的业务状况及业务单据。（）银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况。（）尊重同事是指同级的工作人员之间，不得进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。（）本章预测试题参考答案及解析一、单项选择题B［解析］熟知业务准则要求银行业从业人员应当熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。B选项中，产品部门工作人员没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。D［解析］监管规避准则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。D［解析］利益冲突准则规定，银行业从业人员在无法确定自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持。B［解析］“公平对待”要求银行业从业人员公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。考虑到银行产品本质上存在差别，产品的目标客户群有所不同，因此，因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别与设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来与公平对待并不矛盾。B选项“显露出了不耐烦的神态”是对“反复提出小额服务需求的老年客户”的歧视。D［解析］授信尽职要求银行业从业人员应根据监管规定和所在机构风险控制的要求对客户所在区域信用环境、所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理。企业总经理的个人信用卡消费情况属于客户隐私不在授信调查范围内。D［解析］中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。C［解析］以优势条件向朋友提供金融产品，违背了利益冲突中，关于银行业从业人员不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与本机构进行交易的规定。A［解析］“风险提示”原则要求银行业从业人员不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。故A选项正确。C［解析］“信息披露”原则要求银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者，故A选项错误。银行业从业人员在介绍产品时不应含糊其辞，使客户无法准确判断产品的特性，故8选项错误。利用客户对银行的信任，进行合约以外的承诺也是不妥的，故D选项错误。B［解析］“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。该业务员告知贸易公司法院的执法信息，违反了“协助执行”的规定。B［解析］《银行业从业人员职业操守》附则中关于惩戒措施规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩罚，情节严重的应通报同业。C［解析］在非现场监管中，银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息,并建立重大事项报告制度。C［解析］“互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。对违规行为首先应当及时提示、制止，不能制止的，要及时进行报告，故D选项错误。A［解析］在实践工作中，银行业从业人员应在保护客户隐私的情况下依据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务，具体应该做到以下几点：不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息；面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导；按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档;、确保要求协助执行的事项在该请求机关法定权限以内；审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行；以专业、中立的态度对待任何协助执行请求，不搪塞、不推诿。据此，本题正确答案为A。B［解析］处理银行业从业人员与客户关系的原则有：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露、授信尽职、协助执行等。故B选项符合题意。B［解析］银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。D［解析］经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定了个人隐私保护的八项基本原则，即信息收集限制原则、信息质量原则、表明目的原则、使用限制原则、安全保护原则、公开性原则、个人参与原则以及负责任原则。故D选项符合题意。A［解析］略A［解析］为客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定要求，对客户提出的P-1题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。A［解析］银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示。D［解析］作为信贷人员，以下行为是明显违反职业操守的：(1)不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授45-T-作提出意见和建议；(2)在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；(3)当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；(4)不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面；(5)省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见；(6)明示或暗示的客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为；(7)不按照规定进行有效的贷后监控。故D选项做法不正确。B［解析］银行业从业人员应根据监管规定和所在机构风险控制要求对客户所在区域信用环境、所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理。故B选项符合题意。.C［解析］近几年，反商业贿赂是各行业监管机构重点防范和整治的领域。2006年2月，中共中央办公厅、国务院办公厅下发了《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》C［解析］在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物。D［解析］商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：⑴明显属于奢侈、浪费的消费；(2)属于色情、赌博类的消费；(3)带有商业贿赂性质的消费；(4)明显过于频繁的活动；(5)假借业务之名，行个人消费之实；(6)酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。因此，ABC选项均不符合题意。本题正确答案为DoA［解析］在实践中，一些银行业从业人员的不妥做法不仅有损于银行的形象，且容易使投诉最终转化为纠纷，甚至诉讼。例如，A选项的做法即属此类。BCD选项均符合银行业从业人员接受客户投诉应遵循的原则。A［解析］银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。故A选项正确。D［解析］银行业从业人员与同事相互尊重的范畴较为广泛，既包括民族习惯、宗教信仰，也包括国籍和婚姻状况。与此同时，对有身体残障的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助。B［解析］团队精神的基础是相互理解、相互信任与合作。故B选项正确。银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。B［解析］员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。忠于职守要求银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。C［解析］因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15天内可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。D［解析］银行内部纪律处分有：警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。起诉属于司法途径，不是银行内部的纪律处分。B［解析］银行业从业人员在离职时，应按所在机构有关规定办理离职交接。离职一般要填写专门的员工离职交接表，并需经过有关部门的审核。二、多项选择题ABCDE［解析］熟知业务准则要求银行一般从业人员必须了解以下三个方面的知识：一是对宏观经济和金融状况全方面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解；二是熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事行业涉及的监管规定有较为深入的了解；三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。故以上选项都正确。ABCD［解析］依据信息保密规定，A、B、c、D选项的行为均不符合规定，如果经过客户允许而将客户资料提供给其他公司没有违反信息保密规定。BDE［解析］A选项属于“岗位职责”的规定，C选项属于“信息保密”的规定。B、D、E选项属于“反洗钱”规定。ACD［解析］银行业从业人员在向客户进行营销活动时，以下做法明显不妥：(1)因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，忽视客户需要，故A选项说法符合题意；介绍产品或暇务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒，故B选项中银行业从业人员没有违背风险提示准则；以不足以引起客户注意的方式提示免责条款，故C选项说法符合题意；(4)对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。故D选项银行业从业人员违背了风险提示准则，E选项没有违背风险提示准则。ABCDE［解析］内幕信息是指内幕人员所知悉的，尚未公开的并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息,如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息，故以上选项都正确。ABCE［解析］银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立情况、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。婚姻状况属于客户隐私不在调查之列。ABCD［解析］银行业从业人员需妥善处理娱乐活动及其他利益的提供，对于一些不健康、不利于其机构声誉的要求，银行业从业人员应当拒绝，故E选项不正确。ABCDE［解析］以上选项都属于中国银行业协会近年来出台的银行业自律性文件。ABCD［解析］以成本价格为客户提供产品属于银行正当经营，其他选项均属不正当竞争。ABCD［解析］本题主要考查考生对银行业从业人员在为客户提供服务时所遵循准则的把握。银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，妥善处理利益冲突，例如主动避免利益冲突，即主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目；主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。在利益发生冲突时应申请回避或根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息，以确保交易的正当性和合理性。故A、B、C、D选项正确，E选项做法明显违背了利益冲突的要求。ABCDE［解析］本题考查考生对于银行业从业人员处理同业竞争时不正当竞争的认识。本题所列选项的说法均是银行在办理信贷业务时不正当竞争的表现。ABCDE［解析］配合现场检查要求银行业从业人员积极配合监管人员的现场检查工作，规范的现场检查包括：检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。ABCE［解析］银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时不得故意向不知情客户隐瞒免费服务，故D选项说法没有违反同业竞争，其他选项银行业从业人员的行为均违反了同业竞争的原则。ACE［解析］A、c、E选项违反了“监管规避”原则。A、E选项属于以明示或暗示方式向客户提供规避法律法规规定的建议。C选项属于出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。ABCD［解析］发现同事有违规行为，基于尊重没有提出意见，属于违背了银行业从业人员互相监督的准则，其他选项均正确。ABD［解析］银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源，故C选项说法不正确。在离职后，仍应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私，故E选项说法不正确。AD［解析］银行业务涉及的法律法规较为庞杂，总而言之，实际工作中涉及的法律法规及监管规则大体包括以下几个类别：一是适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规。二是直接与银行和管理有关的法律法规，如《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》等。CDE［解析］银行业从业人员在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。ABCD［解析］银行业从业人员与所在机构的关系表现在：忠于职守、争议处理、离职交接、兼职、爱护机构财产、费用报销、电子设备使用、媒体采访、举报违法行为等。故ABCD选项正确。互相尊重属于银行业从业人员与同业人员之间的关系。ABE［解析］知识产权是指公民或法人等主体依据法律的规定，对其从事智力创作或创新活动所产生的知识产品所享有的专有权利，又称为“智力成果权”、“无形财产权”，主要包括发明专利、商标以及工业品外观设计等方面组成的工业产权和自然科学、社会科学以及文学、音乐、戏剧、绘画、雕塑、摄影和电影摄影等方面的作品组成的版权（著作权）两部分。三、判断题X［解析］监管规避准则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。X［解析］根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。X［解析］银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。V［解析］公安机关、人民法院、检察院查询企业账户信息需满足一定的条件和程序方可调查，如果条件不足，银行业从业人员有权拒绝提供客户信息。X［解析］在政策法规及商业习惯允许的范围内银行业从业人员可以接受或赠送一定的礼物.但必须遵守一些特定的原则。X［解析］“爱护机构财产”的原则规定，银行业从业人员不得将公共财产用于个人用途，题中所述行为违反了该原则。V［解析］尊重同事准则规定，即使共同完成某项成果，在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。X［解析］银行业从业人员可以兼职，但必须遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。X［解析］本题考查考生对银行业从业人员与同事间