2018年金融知识竞赛试题166题及答案

2018年金融知识竞赛试题166题及答案银行客户服务中心服务时间一般为：（）A、5*24小时B、6*24小时C、5*12小时D、7*24小时答案：D出自《中国银行业客户服务中心服务规范》银行客户服务中心的客户满意度调查一般可分为（A、系统调查、内部组织调查、员工调查等方法。B、系统调查、内部组织调查、第三方公司调查等方法。C、系统调查、客户调查、第三方公司调查等方法。D、员工调查、内部组织调查、第三方公司调查等方法。答案：B出自：《中国银行业客户服务中心服务规范》银行客户服务中心工作中所涉及的风险分为（）A、系统风险与非系统风险。B、内部风险与外部风险C、内控风险与外部风险D、可控风险与不可控风险答案：A出自：《中国银行业客户服务中心服务规范》银行应在（）的服务理念基础上，以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务。A、公平公正、诚实守信B、公平公正、效益优先C、客户至上、诚实守信D、公平公正、客户至上答案：A出自：《中国银行业公平对待消费者自律公约》银行应自觉遵守（）的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。A、顾客至上B、卖者有责C、监控风险D、依法合规答案：B出自：《中国银行业公平对待消费者自律公约》根据《中国银行业存款业务自律公约》的规定，(),是指银行业金融机构在境内吸收本外币存款及管理存款而产生的相关金融活动。A、存款业务B、资金业务C、中间业务D、负债业务答案：A出自：《中国银行业存款业务自律公约》银行应树立()的服务理念，制定和完善消费者投诉制度，确保消费者投诉妥善处理。A、合法合规B、效益为先C、关爱员工D、以客户为中心答案：D出自：《中国银行业公平对待消费者自律公约》根据《中国银行业柜面服务规范》的规定，点验现金应在()范围内进行。A、客户视线B、客户视线及监控设备C、监控设备D、客户及其他柜员视线答案：B出自：《中国银行业柜面服务规范》根据《中国银行业自律公约实施细则》的规定，会员单位自觉开展自查工作，()组织一次自查并提交自查报告。A、每年B、每半年C、每季度D、每月答案：A出自：《中国银行业自律公约实施细则》根据《中国银行业柜面服务规范》的规定，()是在营业网点为客户提供金融服务的人员的统称。A、大堂经理B、柜面人员C、个人客户经理D、大堂服务人员答案：B出自：《中国银行业柜面服务规范》根据《中国银行业柜面服务规范》的规定，银行业金融机构要建立()机制，定期开展相关培训与考核，提高服务人员应急处理能力。A、服务培训考核B、服务违规行为约束C、服务应急处理D、客户投诉处理答案：C出自：《中国银行业柜面服务规范》根据《中国银行业自律公约实施细则》的规定，银行业金融机构应建立重大案件()，深入开展案件综合治理，确立防范案件风险的长效机制。A、风险防范制度B、责任追究制度C、应急处理机制D、综合处理制度答案：B出自：《中国银行业自律公约实施细则》根据《中国银行业文明服务公约》的规定，银行业金融机构要严格执行上岗资格认定制度，不合格者（）。必须下岗培训通报待岗处分答案：A出处：《中国银行业文明服务公约》银行在制定和调整实行市场调节价的服务价格时,应进行科学的成本测算,并充分考虑消费者（）A、承受能力B、消费习惯C、社会责任D、个人偏好答案：A出处：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》银行服务价格应严格实行（）制度,并通过各种有效措施履行服务收费告知义务,提高服务收费信息的透明度,充分尊重消费者的知情权和选择权,确保消费者获得服务收费的相关信息A、抽签B、明码标价C、招标D、统筹答案：B出处：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》银行应健全和完善（）机制,认真答复消费者投诉,确保消费者投诉得到及时有效处理。A、消费者服务热线投诉处理B、行长接待C、主管接待D、咨询联系答案：A出处：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》根据《中国银行卡行业自律公约》的规定，成员单位必须依法合规开展催收业务，并建立配套的（）机制，妥善和及时处理催收相关纠纷。A、申诉B、法律C、约定D、竞争答案：A出处：《中国银行卡行业自律公约》根据《中国银行卡行业自律公约》的规定，成员单位应树立科学可持续发展的经营观，共同营造良好的银行卡发展环境，规范银行卡营销行为；加强对外部营销的监督检查，加强（），严格按照风险可控原则审批授信。A、成员单位的正当权益B、法律合规意识C、授信风险管理D、成员单位的合作答案：C出处：《中国银行卡行业自律公约》根据《中国银行卡行业自律公约》的规定，成员单位应严格按照相关法律、法规和监管要求，遵循（）的原则发展特约商户，不得恶意或变相套用商户编码规则蓄意降低扣率，不得通过恶意降低商户结算手续费费率等方式发展商户。A、公平、公正、统一B、公正、公开、客观C、公平公开、客观D、公平、公正、客观答案：A出处：《中国银行卡行业自律公约》根据《中国银行卡行业自律公约》的规定，成员单位银行卡业务从业人员有违反本公约的行为，由成员单位按照相关管理制度采取惩戒措施，有异议时，可向（）反映情况。A、人民银行B、银监会C、商业银行D、银行卡委员会答案：D出处：《中国银行卡行业自律公约》银行营业网点应有明显的（）标识。A、员工上班时间B、对外营业时间C、文明服务规范D、中英文对照答案：B银行业金融机构应采取合理必要的措施，保障客户在营业场所内的（）。A、交易安全B、人身安全C、操作安全D、信息安全答案：A出处：《中国银行业文明服务公约实施细则》银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、（）、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。A、空白凭证B、重要凭证C、支票D、现金答案：B出处：《银行业从业人员职业操守》银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的（）、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。A、投资渠道B、到期日期C、最终责任承担者D、受益者答案：C出处：《银行业从业人员职业操守》银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的（）。A、职业状况B、家庭成员结构C、家庭住址D、风险承受能力答案：D出处：《银行业从业人员职业操守》各代理银行要积极配合保险公司执行投保提示、客户回访等规定，引导投保人在（）上填写真实完整的客户信息并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明。A产品说明书B产品计划书C投保单D风险提示书答案：C来源：《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知（保监发[2010]4号）》第五条各代理银行严禁向保险公司提供（），严格防范销售误导风险。A真实客户信息B虚假客户信息C客户风险承受能力信息D客户联系方式答案：B来源：《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知（保监发[2010]4号）》第五条保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于（）。A一年B两年C三年D四年答案：A来源：《商业银行代理保险业务监管指引（保监发[2011]10号）》第二章第九条投资连结保险销售人员还应至少有1年以上保险销售经验，接受过不少于（）的专项培训，并无不良记录。A20小时B40小时C60小时D100小时答案：B来源：《商业银行代理保险业务监管指引（保监发[2011]10号）》第二章第十二条商业银行对代理保险业务取得的代理费用应当如实入账，对不同保险公司的代收保费、代理费用进行（）。A加总核算B预核算C汇总核算D独立核算答案：D来源：《商业银行代理保险业务监管指引（保监发[2011]10号）》第四十二条保险公司和商业银行应当将商业银行代理保险业务中出现的群访群诉、群体性退保等事件作为重大事件，建立重大事件（）。A联合应急处理机制B共同信息披露机制C共同协商机制D问责机制答案：A来源：《商业银行代理保险业务监管指引（保监发[2011]10号）》第四十四条保险公司和商业银行应当在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理，实行（），不得相互推诿，避免产生负面影响使事态扩大。A高管负责制B一把手负责制C首问负责制度D区域负责制答案：C来源：《商业银行代理保险业务监管指引（保监发[2011]10号）》第四十五条银行应对保险公司送交的宣传资料与保险公司总公司批准使用文件及宣传资料样本进行核对，凡与保险公司总公司批准文件不符的宣传资料，（）。A银行必须接收B银行可以接收后自行整改C银行应予拒收D银行可以接收或拒收答案：C来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知（苏保监发[2008]122号）》第六条银行应建立宣传资料管理台账，详细记录所代理公司提交的宣传资料类型以及相应的批准文件，台账保存时间不得少于（）。A两年B三年C五年D十年答案：A来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知（苏保监发[2008]122号）》第六条银行应建立巡查制度，指定专人对银行网点内摆放的宣传资料进行检查，发现涉嫌违规的宣传资料，应（），并及时进行处理。A予以扣留B予以销毁C退回保险公司D追究网点责任答案：A来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知（苏保监发[2008]122号）》第七条银行代理保险渠道的产品说明会的声像资料应当全程正面摄录讲解人及其讲解课件，不得（）。A复制B剪接编辑Vr.音D摄录答案：B来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知（苏保监发[2008]122号）》第八条银行保险销售人员应提醒客户注意银行保险产品的经营主体是（）。A银行B保险公司C客户D第三方公司答案：B来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知（苏保监发[2008]122号）》第十条投保提示书一式（）。A两联B三联C四联D五联答案：A来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知（苏保监发[2008]122号）》第十二条双重身份认证由（）和附加身份认证组成。基本身份认证—般身份认证特殊身份认证基础身份认证答案：A来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第一条附加身份认证是指（）用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息（物理介质或电子设备等）。电子银行微信银行网上银行电话银行答案：C来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第一条附加身份认证信息应不易被（）。复制，查询和修改复制，修改和破解查询，获得和修改修改，破解和查询答案：B来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第一条商业银行应综合平衡（）和社会效益，不断降低网上银行客户双重身份认证的使用成本，促进双重身份认证的推广普及。经济效益公共效益综合效益特殊效益答案：A来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第一条对于其他电子银行业务类型，商业银行可依据其（）自行确定是否参照网上银行管理，但应保证其他电子银行业务类型不构成网上银行的安全管理漏洞。特殊程度使用频率安全程度复杂程度答案：C来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第三条来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第三条号）》第一条商业银行应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入（）。日常工作程序—般工作程序特殊工作程序重点工作程序答案：A来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第三条发现风险应立即采取防范措施，并通过本行（）及其他渠道向公众进行通报提示。电话网站短信微信答案：B各银行业金融机构要尽快评估此类攻击对网银系统的危害，查找()等当前安全机制存在的问题，及时调整安全策略。交易码验证码查询码密码答案：B来源：《关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知(银监办发[2010]29号)》第三条各银行业金融机构在对个类日志自动分析的基础上，加强()，对任何或异常可疑行为都要进行深入分析，调查。电脑审核人工审核人工分析电脑分析答案:B来源：《关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知(银监办发[2010]29号)》第三条各银行业金融机构要深刻认识并重视钓鱼诈骗案件可能引发的各类风险，严格落实管理责任，加强()。主动防范，主动干预被动防范，被动干预主动干预，被动防范被动干预，主动防范答案:A来源：《关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知(银监办发[2011]62号)》第一条各银行业金融机构可采取预留()帮助客户识别真假银行网站。密码验证身份验证信息验证U盾验证答案:C来源：《关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知(银监办发[2011]62号)》第一条各银行业金融机构对大额网上支付转帐等交易，应通过()确认，交易验证码等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息。A.电话密码短信D.以上都不对答案:A来源：《关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知（银监办发[2011]62号）》第一条对客户账户资金变动，应通过（）及时发出提醒信息。密码短信微信电话答案:B来源：《关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知（银监办发[2011]62号）》第一条根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。每年每两年每三年每四年答案：A来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第八条根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行从事财务规划、（）和产品推介等个人理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况等。财富管理投资顾问家庭理财D•财富委托答案：B来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第二十一条根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对于（）的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。投资期限较长投资金额较大投资频率较高D．风险等级较高答案：B来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第三十四条来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第三十四条来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第三十四条来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第三十四条来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第二十七条根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的（）。A•投资方向收益风险揭示内容期限答案：C来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第二十九条根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（）。A．10万元以上B．50万元以上C．100万元以上D．5万元以上答案：D57.57.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，（）应当是量57.57.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，（）应当是量59.59.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行对（）59.59.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行对（）化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。产品标的产品期限理财收益风险程度答案：D来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第三十八条58.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行的董事会或高级管理层应当根据理财计划及其所包含的投资产品的性质、（）和投资的复杂程度，针对理财计划面临的各类风险，制定清晰、全面的风险限额管理制度，建立相应的管理体系。A•投资方向销售规模C•销售收益D•资产种类答案：B来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第四十条限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。委托风险结算风险信用风险结算信用风险答案：C来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第四十三条根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对于（）收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。保本浮动B•非保本浮动C•非保本固定D•保本固定答案：B来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第五十条根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、（）和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。同业排名市场影响力C•机构规模市场投资能力答案：D来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第五十二条根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、（）和风险收益测算报告。产品标的产品期限相关的市场分析报告同类型产品答案：C来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第五十三条根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品（）和宣传材料。介绍材料产品期限理财收益风险程度答案：A来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第五十五条根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向（）报告。中国保险业监督管理委员会中国银行业监督管理委员会中国证券业监督管理委员会中国人民银行答案：B来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第五十七条根据《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。A．100万67.67.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，理财计划服务，是指商业银行通过理财计划向客户提供的（）的综合委托投资服务。l0万C．5万D．50万答案：B来源：中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知第五条根据《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的（）、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。A•投资方向产品期限理财收益风险程度答案：A来源：中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知第六条销售理财产品代理投资和资产管理操作代客投资D•股指分析答案：B来源：第十一条根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，理财计划，是指商业银行在对潜在目标客户群（）的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售资金投资和管理计划。合理分类分群维护定向营销分析研究答案：D来源：第十一条根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保本浮动收益理财计划，是指商业银行向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由（），并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。银行保障银行承担C•客户承担不进行承担答案：C来源：第十四条根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和（）。储蓄存款结构性产品浮动收益产品C•保本保收益产品D•保本保收益产品答案：A来源：第十七条根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应建立（），针对个人理财业务活动可能出现的法律问题制定必要的防范措施。有效的监管制度有效的收益跟踪机制个人理财业务法律手续完备性检查制度和检查规程合规的销售制度答案：C来源：第三十八条来源：第三十八条来源：第三十八条来源：第三十八条来源：第二十四条根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应当按季度编制有关理财计划的（），说明投资收益情况，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供相关报表。收益披露产品路演销售年报财务报表答案：D来源：第三十四条根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展个人理财业务，应当建立相应的（），并将个人理财业务的风险管理纳入该体系之中。销售合规手续风险管理体系人员上岗制度投资收益公开体系答案：B根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应当根据有关监管要求，制定内部理财业务人员资格条件、行为准则等必要的工作规范，对理财活动进行独立的（），有效控制不当销售或错误销售。审核监督考评机制法律督导财务公开答案：A来源：第四十条根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行利用顾问服务向客户销售投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的（），提供合适的投资产品由客户自主选择。心理预期风险承受能力家庭收支财务状况答案：D来源：第四十一条根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行将有关（）标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释。产品收益水平市场监测指标产品募集情况产品期限情况答案：B来源：第四十六条根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，私人银行服务，是指商业银行与特定客户在（）的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。充分沟通协商明确客户心理预期收益风险承受能力家庭财务状况答案：A来源：第十条根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付一定的收益并承担由此产生的投资风险，其他投资收益（），并共同承担相关投资风险的理财计划。由银行单独享受完全归客户所有银行与客户各50%分配由银行和客户按照合同约定分配答案：D来源：第十三条根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应建立健全（），明确个人理财业务的管理部门，针对顾问服务与综合理财服务的不同特点，制定顾问服务与综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。理财产品销售制度理财产品销售人员认证制度个人理财业务管理体系理财产品收益披露答案：C来源：第十九条82.82.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售理财82.82.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售理财根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应当建立健全综合理财服务的内部控制和（），保证综合理财服务符合客户的投资目的，服务合同符合有关法律和政策要求，交易工具的买卖符合客户合同约定和授权。定期检查制度财报披露制度理财产品发行通知制度财产品销售人员认证制度答案：A来源：第二十一条根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行向客户承诺的保证收益率低于（），并且理财投资收益率高于保证收益率时，高出部分可以由商业银行和客户按照合同约定分配。活期存款收益率一年定期存款收益率同期储蓄存款利率同业理财产品收益率答案：C来源：第二十九条计划汇集的（），应当按照理财计划合同约定管理和使用。客户资金客户本金产品收益理财资金答案：D来源：第三十二条根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应当根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的规定，采用适宜的会计核算和（）。财务公开制度理财产品收益计算制度产品路演制度税务管理方法答案：D来源：第三十六条根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应分别设置所有理财计划和每一个理财计划投资组合的（），建立完整的市场风险识别、计量、监测和控制体系。A.风险承受能力测算制度市场风险监测指标独立资金池独立财报答案：B来源：第四十六条根据《商业银行理财产品销售管理办法》，对于单笔投资金额较大的客户，商业银行应当在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料至少报经商业银行（）审核或其授权的业务主管人员审核。分支机构销售部门负责人审计部门会计部门同业部门答案：A来源：第六章第四十五条根据《商业银行理财产品销售管理办法》，客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，除非双方书面约定，否则商业银行应当在划款时以（）等方式与客户进行最后确认；如果客户不同意购买该理财产品，商业银行应当遵从客户意愿，解除已签订的销售文件。风险较高和单笔金额较大的标准，由商业银行根据理财产品特性和本行风险管理要求制定。电话柜面签约手机银行签约网上银行答案：A来源：第六章四十六条根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况：（）客户按规定开立、撤销理财账户；客户风险承受能小于理财产品风险度；商业银行超过约定时间进行资金划付；答案：C来源：第六章第四十八条根据《商业银行理财产品销售管理办法》，销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足以下要求：（）对理财业务相关法律、法规和监管规定等有基本了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所宣传销售的理财产品或不可以向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解；答案：B来源：第七章第五十条根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。A.30小时10小时40小时20小时答案：D来源：第七章第五十五条根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全符合本行情况的理财产品销售授权控制体系，加强对分支机构的管理，有效控制分支机构的销售风险。授权管理应当至少包括：（）规定业务机构的业务权限；制定统一的标准化销售服务规程，提高分支机构的销售服务质量；统一销售系统和平台，确保客户销售的有效管理和客户资金安全；建立清晰的销售路线，保持销售渠道畅通；答案：B来源：第七章第六十条根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行总行应当在销售前（）日，将相关材料向中国银监会负责法人机构监管的部门或属地银监局报告（外国银行分行参照执行）：TOC\o"1-5"\h\z20日10日30日5日答案：B来源：第九章第六十九条根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将以下材料向所在地中国银监会派出机构报告：TOC\o"1-5"\h\z7天5天天30天答案：B答案：答案：D答案：答案：D答案：答案：A来源：第九章第七十条根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告，应当至少包括销售情况、投资情况、收益分配、客户投诉情况等，于下一年度（）月底前报送中国银监会及其派出机构。一月底三月底二月底六月底答案：C来源：第九章第七十三条根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行开展理财产品销售业务有违规情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上（）元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。伍拾万元壹佰万元贰佰万元三十万元来源：第十章第七十五条根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行为私人银行客户和高资产净值客户提供理财产品销售服务应当按照本办法规定进行客户风险承受能力评估。私人银行客户是指金融净资产达到（）万元人民币及以上的商业银行客户；商业银行在提供服务时，由客户提供相关证明并签字确认。5006001000800答案：B来源：第五章第三十一条根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。公平、公开、公正诚实守信如实告知风险匹配来源：第二章第九条根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（）（含）以上；对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产。80%60%50%90%答案：C来源：第三章二十三条根据《商业银行服务政府指导价政府定价目录》，收费标准错误的是（）A支票手续费每笔不超过1元B本票挂失费按票面金额0.1%（不足5元收取5元）C支票工本费每份0.5元D银行汇票工本费每份0.48元答案：C来源：苏价服（2014）71号《关于印发商业银行服务政府指导价政府定来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第一条来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第一条价目录的通知》中《商业银行服务政府指导定价目录》根据《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应最迟在发售理财产品前（）将相关资料报送中国银监会或其派出机构。A.3日B.5日C.7日10日答案：B来源：《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币或（）。低于1万元外币高于5万元外币或等值外币或等值美元答案：C根据《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及（）等做出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构。客户投诉客户满意度客户风险评估客户集中投诉答案：B来源：《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并（）的责任。取消其相关从业资格追究管理负责人追究经办人暂停相关从业资格答案：B来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第六条根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，（）。了解客户信用状况了解客户财务状况建立客户资料档案建立客户信用档案答案：A来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第二条根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“（）”字样。最高收益率最低收益率保本收益率浮动收益率答案：A来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第来源：中国银行业监督管理委员会令来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第三十八条来源：《关于进一步加强个人理财业务风险管理和客户服务的通知》，来源：《关于进一步加强个人理财业务风险管理和客户服务的通知》，三条根据《银行业个人理财业务突发事件应急预案》，特别重大突发事件是指涉及一家或多家银行业金融机构发行的同类型理财产品，且影响范围涉及（）省（自治区、直辖市）的银行业金融机构正常经营，进而有可能影响全国范围经济社会秩序稳定的突发事件。—个或一个以上两个或两个以上三个或三个以上四个或四个以上答案：B来源：《银行业个人理财业务突发事件应急预案》总则2.1根据《关于进一步加强个人理财业务风险管理和客户服务的通知》，各行要做实做细理财产品后评价，每年至少开展（）理财业务全面审计。一次二次三次四次答案：Ap2根据《关于进一步加强个人理财业务风险管理和客户服务的通知》，对于非保证收益理财产品，原则上应每月至少披露（）产品风险变化及收益状况。A•—次二次三次四次答案：A来源：《关于进一步加强个人理财业务风险管理和客户服务的通知》，p3根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行发行的信用卡按照发行对象不同，分为（）。A、公务卡和非公务卡B、普卡和金卡C、标准卡和非标准卡D、个人卡和单位卡答案：D根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行开办信用卡发卡业务注册资本应为实缴资本，且不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币。A、2B、3TOC\o"1-5"\h\zC、5D、8E、10答案：C来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第十八条根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，（）商业银行申请开办信用卡业务，由其总行（公司）向中国银监会申请审批。A、地方性B、全国性C、总行级D、分行级答案：B来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第二十条根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向（）提出申请。A、国家外汇管理局B、中国人民银行C、外资法人银行总部D、其注册地中国银监会派出机构答案：D来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第二十五条根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行应当公开明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求，申请材料（），不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡。A、由代理人代为签名B、不得由代理人代为传递C、必须由申请人本人交给银行工作人员D、由申请人本人亲自签名答案：D根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存（）年备查。A、1B、2C、3D、4答案：B来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第六十八条根据《中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》，各发卡银行应遵循“了解你的客户”和（）的原则，注重对银行卡持卡人有效身份的确认，在发卡前必须进行详细的资信调查。A、"了解你的产品"B、"了解你的业务"C、"了解你的市场"D、"了解你的对手"答案：B来源：银监办发【2007】60号中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知第一条根据《中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》，开展银行卡发卡业务，要及时识别、衡量和控制银行卡账户的各类风险，高度关注银行卡业务风险指标，尤其是（）、伪冒损失率等的变动情况。A、激活率B、呆账率C、差错率D、核销率答案：B来源：银监办发【2007】60号中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知第四条根据《中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》，发卡银行必须给持卡人发放（），明确告知与客户联络和交易信息传递的方式，向持卡人披露银行卡交易中可能产生的风险。A、“客户指引”B、“风险识别须知”C、“安全用卡须知”D、“金融知识须知”答案：C来源：银监办发【2007】60号中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知第五条根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行向中国银监会及其派出机构申请终止信用卡业务，经中国银监会及其相关派出机构同意后，商业银行应当通过网点公告、银行网站、客户服务热线、电子银行、其他媒体等多种渠道予以公告，公告持续期限自公告之日起不得少于（）天。A、15B、30C、60D、90答案：D来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第三十二条根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行应当建立（），由总行（总公司、外资法人银行）对信用卡申请材料统一编号，并对申请材料信息录入、使用、销毁等实施登记制度。A、管理信息系统B、信用卡统一认证平台C、信用卡业务申请材料管理系统D、信用信息基础数据库答案：C来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第三十五条根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险。下列哪种情况是不正确的（）：A、持卡人因使用诈骗方式申领、使用信用卡造成的风险资产，一经确认，应当直接列入可疑类或损失类。B、因内部作案或内外勾结作案造成的风险资产应当直接列入可疑类或损失类。C、因系统故障、操作失误造成的风险资产应当直接列入可疑类或损失类。D、签订个性化分期还款协议后尚未偿还的风险资产应当直接列入关注类或次级类。答案：D来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第九十三条根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行新增信用卡业务产品种类、增加信用卡业务功能、增设信用卡受理渠道等，或接受委托，作为发卡业务服务机构和收单业务服务机构开办相关业务，应在开办业务之前（），将相关材料（一式两份）向中国银监会及其相关派出机构报告。A、半个月B、一个月C、两个月D、三个月答案：B来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第二十八条根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实（）还款来源，取得来源方（父母、监护人、或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认其身份的真实性。A、第一B、第二C、第三D、学生本人答案：B来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第四十五条根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行应当对（）的现金提取授信额度应当设置为零。A、个人卡B、单位卡C、商务采购卡D、商务差旅卡答案：C来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第五十条根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过（）未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月E、6个月答案：E来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第五十一条根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行收到持卡人还款时，对其信用卡账户的各项欠款逾期1-90天（含）的，按照（）的顺序进行冲还。A、先应收利息或各项费用、后本金B、先本金、后应收利息或各项费用C、利息或各项费用、本金同时收D、只收利息或各项费用答案：A来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第五十七条根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行收到持卡人还款时，对其信用卡账户的各项欠款逾期91天以上的，按照（）的顺序进行冲还。A、先应收利息或各项费用、后本金B、先本金、后应收利息或各项费用C、利息或各项费用、本金同时收D、只收利息答案：B来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第五十七条答案：答案：A答案：答案：A根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行应当提供（）小时挂失服务，通过营业网点、客户服务电话或电子银行等渠道及时受理持卡人挂失申请并采取相应的风险管控措施。A、8B、12C、24D、48答案：C来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第五十九条根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行应当严格执行资本充足率监管要求，将未使用的信用卡授信额度，纳入承诺项目中的“其他承诺”子项计算表外加权风险资产，适用（）的信用转换系数和根据信用卡交易主体确定的相应风险权重。A、50%B、55%C、60%D、65%E、70%来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第九十八条根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡发卡银行应当对可疑交易采取电话核实、调单或实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应当及时向（）报案。A、法院B、公安机关C、银监局D、人民银行E、该行信用卡中心答案：B来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第五十六条根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，在通过信用卡领用合同（协议）或书面协议对通知方式进行约定的前提下，发卡银行应当提前（）天以上采用明确、简洁、易懂的语言将信用卡章程、产品服务等即将发生变更的事项通知持卡人。A、15B、30C、45D、60E、90答案：C来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第六十四条根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超（）年。A、1B、2TOC\o"1-5"\h\zC、3D、4E、5答案：E来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第七十条根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，收单银行应当对6类商户或可能出现高风险的商户从严审核，下列特约商户种类中，不属于从严审核的商户类别是（）。A、批发类B、咨询类C、中介类D、零售类答案：D来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第七十三条根据中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知（银监办发[2008]264号），以下哪一项不是商业银行服务收费的原则：（）A合法合规B效益为先C履行社会责任D风险可控答案：B来源：银监办发[2008]264号《中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知》《商业银行服务价格管理办法》所称服务价格是指：（）A贷款利率B存款利率C提供服务时收取的费用D以上三项全是答案：C来源：《商业银行服务价格管理办法》第三条134.根据《商业银行服务价格管理办法》，以下哪一项不是制定和调整商业银行政府指导价、政府定价项目及标准的依据：（）A服务成本B价格对个人或企事业单位的影响程度C市场竞争状况D银行盈利目标答案：D来源：《商业银行服务价格管理办法》第九条135.根据《商业银行服务价格管理办法》，市场调节价应由以下哪个机构负责制定和调整：（）A银监会B人民银行C商业银行总行D商业银行分行答案：C来源：《商业银行服务价格管理办法》第十二条根据《商业银行服务价格管理办法》，商业银行办理代收水费业务，应当向哪一方收取相关手续费：（）A住户B物业公司C自来水公司D不得收取手续费答案：C来源：《商业银行服务价格管理办法》第十六条根据《商业银行服务价格管理办法》规定，同城业务覆盖的区域范围应当不小于（）行政区划：A省级B地级市C县级市D区级答案：B来源：《商业银行服务价格管理办法》第二十条根据《商业银行服务价格管理办法》，商业银行提高市场调节价，应当至少于实行前（）进行公示：A一周B一个月C三个月D六个月答案：C来源：《商业银行服务价格管理办法》第二十三条根据《商业银行服务价格管理办法》，商业银行新设市场调节价的服务收费项目，应当至少于实行前（）进行公示：A一周B一个月C45天D三个月答案：D来源：《商业银行服务价格管理办法》第二十三条根据《商业银行服务政府指导价政府定价目录》，个人跨行柜台转账汇款1000元，手续费不得超过：（）A1元B1.5元C2元D2.5元答案：C来源：《商业银行服务政府指导价政府定价目录》根据《商业银行服务政府指导价政府定价目录》，个人跨行柜台转账汇款3000元，手续费不得超过：（）A2元B3元C4元D5元答案：D来源：《商业银行服务政府指导价政府定价目录》根据《商业银行服务政府指导价政府定价目录》，个人跨行柜台转账汇款8000元，手续费不得超过：（）A2元B5元C10元D15元答案：C来源：《商业银行服务政府指导价政府定价目录》根据《商业银行服务政府指导价政府定价目录》，个人跨行柜台转账汇款2万元，手续费不得超过：（）A10元B15元C20元D50元答案：B来源：《商业银行服务政府指导价政府定价目录》根据《商业银行服务政府指导价政府定价目录》，个人跨行柜台转账汇款10万元，手续费不得超过：（）A20元B50元C100元D0.05%答案：B来源：《商业银行服务政府指导价政府定价目录》根据《商业银行服务政府指导价政府定价目录》，个人跨行柜台转账汇款项目中的本行账户不包括以下哪一项：（）A普卡B金卡C白金卡D信用卡148.148.根据《商业银行服务政府指导价政府定价目录》，对公跨行柜台148