区块链再造传统金融 课件 ch10区块链与金融治理现代化

区块链与金融治理现代化全国区块链应用创新人才培训指定用书

“区块链+”应用丛书区块链再造传统金融第十章01中国国内金融治理及参与国际金融治理现状中国国内金融治理及参与国际金融治理现状中国国内金融治理现状两面观金融治理受到重视并得到加强十九届四中全会以后，国务院金融稳定发展委员会于2019年11月28日召开第十次会议，提出改进金融治理。此前，银保监会副主席梁涛在出席国际金融论坛（IFF）第16届全球年会时指出：要进一步增强金融业的治理能力。金融治理缺憾举隅金融治理在体系完善性和治理协调性方面尚有欠缺；金融机构的内控合规和风险管理成为金融治理中的软肋；对某些重大危机和风险事件的处理是对金融治理的严峻考验。中国与国际金融治理中国在全球金融治理体系中的角色身份尚未达到但必将达到理想状态一国的金融业在国际金融治理体系中的角色身份，是和其实际地位联系在一起的。能否从追随者、参与者成长为引领者、主导者（规则制定者），决定了能否在与其他国家和地区的经济、金融博弈中实现本国金融利益不受损害且实现利益最大化。中国国内金融治理及参与国际金融治理现状数字金融时代，中国在国际金融治理体系中的话语权和影响力将不断增大国际金融治理规则的制订过程，其实是话语权的较量过程。以往，我国不具备参与制定国际金融治理规则的足够强的能力，在国际金融治理中并不拥有话语权和话语主导权。一个严酷的事实是：二战以来，始终由某些发达国家制定国际金融规则，其他各国只能按此执行。有权制定规则的发达国家，不仅对制定规则的程序驾轻就熟，而且擅长于在制定规则的过程中融入自身利益。从某种意义上说，掌握了制定规则的话语权就相当于掌握了经济利益的某种分配权。作为在国际金融规则制定中的既得利益者和可望进一步获利者，西方某些发达国家当然不希望中国凭借自身的经济实力参与到规则的制定中去，甚至会设障阻碍，以维护原有的利益分配格局。中国国内金融治理及参与国际金融治理现状02对我国金融治理中主要问题的研讨缺乏顶层设计、全局规划和系统性优化及科学理论、方法和工具存在“一管就死，一放就乱”“一刀切”“明显滞后”等问题，经常处于被动、消极、迟滞应对和疲于奔命、捉襟见肘的状态。金融治理和治理现代化是一项系统工程，需要就此进行全面考量和通盘考虑并进行周密的顶层设计、全局规划和系统性优化。传统金融存在诸多不足，这就决定了它无法满足当今时代对金融的要求。对我国金融治理中主要问题的研讨对我国金融治理中主要问题的研讨立法体系方面存在的欠缺尚未完全消除自改革开放以来，特别是市场经济体制确立以来，我国经济获得了长足发展，经济实力有了很大提升。目前我国在世界经济中所占地位已有明显提高。但是我国现有的金融法律体系和治理制度，与治理当前金融经济繁荣发展背后隐含问题的现实需要并不完全适应，和如何与世界金融治理对接的实际需求也并不完全吻合。对我国金融治理中主要问题的研讨立法体系方面存在的欠缺尚未完全消除“金融监管机构科学合理制度的缺失，不仅仅会在一定程度上阻碍金融监管业务以及金融治理工作的顺利进行，而且往往还会使得金融监管机构难以独立解决财务问题，更是会促使相关业务流程无法开展而造成恶劣影响。此外，最为关键的一点，金融监管机构科学合理制度的缺失会严重阻碍我国金融管理制度的创新，可能会导致其在金融市场渐渐失去立足之地。”负责金融治理的部门之间的协调难言完美现有的金融监管模式为分业监管，担负金融监管责任的各个部门各管自己的一块，各负其责，难免各自为政。分治的结果是：或出现治理盲区，对边界不清的金融活动无人监管；或多头监管，不乏重复和冲突，不仅影响监管效能，而且无端浪费社会资源。要避免这些弊端，各金融监管部门之间须注重横向协调、沟通商量、信息和资源共享。不能互不通气，部门与部门之间不能“老死不相往来”；不能政出多门，自行其是。而更为重要的是，在金融立法和监管中，要明确关于金融领域中重大事务的牵头部门及其责任。对我国金融治理中主要问题的研讨治理主体与治理客体的关系未能达到优化之境我国现有的金融治理多为监管部门实施的外部监管治理。作为金融治理的客体，各类金融机构往往是被动接受金融治理的，主动性没有得到应有发挥；而且为了自身的利益，常常是设法应付和对付治理。如何调动治理对象的积极性，让他们主动配合、积极参与金融治理，是一个十分重要的问题。对我国金融治理中主要问题的研讨03实现我国金融治理现代化实现金融治理现代化必不可少的意识安全意识防范金融风险是关乎社会稳定的大事。发展意识发展才是硬道理。发展才能将党和人民的事业不断向前推进。2017年7月15日，习近平总书记在全国金融工作会议上的讲话中指出：金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。实现我国金融治理现代化创新意识习近平总书记说过：“创新是一个民族进步的灵魂，是一个国家兴旺发达的不竭动力，也是中华民族最深沉的民族禀赋。在激烈的国际竞争中，惟创新者进，惟创新者强，惟创新者胜。”一个民族要不断进步，一个国家要兴旺发达，创新是其灵魂和不竭动力。离开创新就既无灵魂又无动力。法制意识全面依法治国是我国的基本治国方略。国家治理现代化对全面依法治国提出了更高的要求。无论个人、企业还是政府机关部门，都必须遵法守法，有很强的法治意识。实现我国金融治理现代化生命健康信息获取的重要性生命活动体现在存在于生物机体的分子、细胞、组织、器官、系统等不同尺度的物质代谢和生理过程之中，不论细胞、亚细胞乃至分子水平等微观尺度上的生理活动，还是由细胞所构成的组织、器官，以及系统层面等宏观尺度的生理过程，都伴随着物质和能量代谢，并表现为物理或化学的变量。实现我国金融治理现代化科技与数据意识数字金融时代，基于先进科技和数据模型的金融科技和量化金融将是金融的主干。对实现金融治理现代化的探索有关专家所提“九要素”论的内涵国务院参事、中国银保监会原副主席王兆星撰文指出：总结吸取国内外的经验教训，在建设中国特色社会主义市场经济、全面推进依法治国和不断深化金融改革开放大背景下，实现我国金融治理现代化。实现我国金融治理现代化金融治理现代化认知所涉的三个层面金融治理现代化认知所涉的三个层面：保障性层面、内部管理层面、与世界对接层面。实现我国金融治理现代化的保障性层面。第一个层面实现我国金融治理现代化的内部管理层面。第二个层面我国金融治理现代化与全球金融治理体系相对接的层面。具体而言，就是要推动建立平衡的全球金融治理体系。第三个层面实现我国金融治理现代化04区块链推动金融治理现代化将区块链融入金融治理现代化，以区块链技术推动金融治理现代化的历史进程，是一个亟待研究的全新课题。在研究中，将会涉及以往所没有触及的内容，也可能遇到一些理论层面和实操层面的难题。现奉上笔者思考所获得的一些初步成果。区块链推动金融治理现代化区块链融入金融治理现代化进程的机理作为比特币的底层技术，区块链自诞生以来就被世界各国各领域广泛关注。随着专家学者对此技术的研究日益深入，区块链发展日趋成熟。目前，区块链技术已被应用到多个国家的不同领域中，比如农业、物联网、医疗卫生、食品安全等。可以看出，区块链技术有着重大的发展前景。我国工信部就曾经发布公文指出，区块链、大数据等技术的实践应用可以推动政府治理能力和治理体系的现代化发展。就区块链技术在我国金融领域的应用可以看出，它不仅推动了我国金融领域的全方位可持续发展，而且对我国金融治理的现代化发展也有着相当重要的作用。区块链推动金融治理现代化区块链推动金融治理现代化区块链融入金融治理现代化进程的方式通过顶层设计、注重全局规划和系统性优化推进金融治理现代化数字金融时代金融治理所走的道路，应是注重顶层设计、注重全局规划和系统性优化的道路。其间，顶层设计包括以总体国家安全观为一体，兼及金融发展与金融安全两翼，贯穿服务实体经济和共同富裕的指导思想。区块链推动金融治理现代化区块链融入金融治理现代化进程的方式通过区块链、大数据、人工智能融合创新推动金融治理现代化区块链融入金融治理现代化进程，很重要的是应构建基于区块链可信大数据人工智能的下一代数字金融和数字金融治理基础设施、体系架构、计算范式。其一，在下一代数字金融时代，区块链、大数据、人工智能等信息技术赋能金融治理，监管科技同样将迎来诸多颠覆性的创新。前述理念大体也可适用于金融治理和监管科技本身：在下一代数字金融时代，金融治理和监管科技本身应注重顶层设计和全局性、系统性、规划性发展，对金融创新进行前瞻性的引导和规制（而传统上金融监管和金融治理多滞后于金融创新）。可采用金融治理/监管科技系统和信息系统“双系统”联合设计、联合创新、联合优化的新进路。生物医学传感与检测概述其二，金融治理与下一代数字金融相适应，其拓扑结构应该是基于可编程、嵌入式、自治理的“云管端”优化配置的治理。具体而言，规定金融业务逻辑必须自带金融治理逻辑。研发面向金融业务的金融智能合约语言，将金融业务+金融治理的原子化和完备性作为智能合约脚本开发的编译级别规定和要求（更多详情请参见第八章）。可将“交易即结算”的理念进一步延伸拓展至“交易即结算即治理”，改变传统金融治理中监管落后于交易、重事后监管轻事前事中监管、监管方对被监管方实施单向强制监管等弊病。生物医学传感与检测概述其三，区块链不仅仅指区块链技术，也指区块链思维和区块链精神。区块链的伟大之处就在于，它不但使得人们没有违约和作恶的机会，使得链上的协作是可以去信任或者无信任的；而且更重要的是，它还通过激励机制，引导参与者积极参与、快乐协作，不断推动生态圈的完善和发展。久而久之，人们慢慢养成向善习惯，不断提升社会总体诚信和善良水平，整个社会将成就君子社会。区块链推动金融治理现代化其四，区块链既是被治理的对象，也是赋能治理的工具。这样特殊的双重身份，给治理带来更深刻的认知。一方面，区块链有其值得称道的鲜明特点和明显长处。它与监管和治理天然契合，能带来对传统监管和治理理论、方法、手段、工具、模式、流程等的解构和重构。另一方面，作为一种新兴的、尚不成熟的先进技术，区块链本身蕴含着较多技术风险。除了技术风险之外，区块链因触动了金融的本质、降低了从事金融经营活动的门槛，又往往带来金融诈骗、非法集资、非法发行证券、金融传销、非法洗钱等金融犯罪风险。这是区块链不同于大数据、人工智能等先进技术的地方，也是监管区块链比监管其他先进技术复杂和困难的地方。区块链推动金融治理现代化其五，在更宽广的范围内，区块链