资金业务制度-贷后管理

资金业务制度贷后治理方法资金业务制度贷后治理方法10第一章总则称贷后治理),有效防范和掌握贷后环节风险,促进信贷业务有效安康的相关要求，特制定本方法。其次条贷后治理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本〔人〕监管、风险预信用收回和总结等。第三条为了使贷后治理工作不走过场，检查扎实有效，应遵循处理”的原则。第四条 合同商定银行应享有的权利和借款人应担当的义务进展贷后治理。第五条 贷后治理应按要求使用信贷治理系统。其次章组织与职责第六条 公司部个人部是贷后治理的具体执行部门其主要职责是：〔一〕客户账户资金的往来状况。〔二〕现场检查。定期现场检查客户生产经营及财务状况、审批要求的落实状况，检查担保人和担保物的状况。〔三〕日常跟踪监管。通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息，走访客户，跟踪客户和担保人的状况。〔〕组织授信业务本金和利息的催收：人确认后，存档保存。结算帐户上在授信日到期三天前有充分的归还贷款资金。2、银行承兑汇票在承兑到期前三日，承兑申请人结算帐户上有充3、每季204、保函业务到期后，必需收回我行签发原件〔四〕风险预警与风险化解。觉察风险信号准时提出处理建议并进展报告，实施风险化解措施。〔五〕风险分类、减值预备及日常操作。准时收集、整理分类相关信息，并录入信贷系统，进展分类发起。收集、整理信贷客户档案有关资料，做好信贷系统数据录入。系统中撰写贷后治理报告。〔〕报告。向经营行行长、贷后治理例会、汇报客户贷后治理情况。〔〕其他第七条 是贷后治理的风险监控和检查监视部门，其主要职责是：〔〕实时监测。通过信贷系统实时监测客户用信及风险状况。风险状况准时预警，催促客户部门进展处理。在线检查。通过贷后治理系统实时监视客户部门的贷后治理工作。现场检查。对客户部门贷后治理状况定期进展现场检查，经所在部门负责人同意，也可延长至客户进展现场检查。催促整改。对在线检查和现场检查觉察的问题，要求客户部门准时整改。〔六〕报告。向行长、贷后治理例会、信贷业务风险监控状况和对客户部门贷后治理工作的监视检查状况。〔七〕其他。第八条把贷后治理的责任逐户落实到人。以上规定的各部〔组〕担当贷后日常治理、觉察和报告风险及授权处理风险的责任，风险经理担当信贷风险监管和对客户部门贷后治理工作执行状况监管的责任；客户经理和风险经理所在的部门负责人、分管行长和行长担当贷后治理的组织领导和风险处理及决策责任。第三章资金账户监管第十六条信贷资金发放时和发放后，客户部门、风险经理款人在我行账户资金的定期监测。第十七条信贷资金的支付审核。支付的方式对贷款资金的支付进展治理与掌握。关细节的认定记录。是否符合合同商定的用途。第十八条实行信贷资金支付分级审核，由经营主责任人确定分级审核人，设置支付审核权限〔借款人肯定额度的信贷资金支付进展审核。第十九条 承受借款人自主支付，需要进展支付审核的，客在贷款发放后，由风险经理做好信贷资金的支付审核工作，对于未经审核的信贷资金划转应马上通知风险经理，不得擅自办理。其次十条 信贷资金的用后监视。证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合商定用途。无论实行何种支付方式，在借款人使用我行信贷资金后，客〔附件，逐笔记录信贷资金使用状况。其次十一条 我行账户资金的定期监测。客户经理至少按月对借款人在我行账户进展资金监测，把握借款人按不低于我行信用占比办理相应份额的存款和结算业务，银团贷款按有关规定执行。其次十二条 客户部门应加强对大额资金往来的监测，关注止信贷资金在集团内部不同工程、不同成员之间随便流淌。其次十三条 客户经理觉察借款人有挤占挪用信贷资金、未商定使用贷款的状况，应准时向经营主责任人报告，并按实行暂停借款人用款等相应措施催促借款人限期订正。其次十四条 对于使用信贷资金需进展支付审核的借款人，在借款合同或补充协议中商定，借款人使用信贷资金必需经过我支付不行以通过票据交换他行托收的被动划款方式来进展。其次十六条 逐步完善网上银行等支付工具的功能，实现信的支付审核和用后监视。借款人使用我行企业网上银行支付需要进展支付审核和用后监视的，相关信贷部门应准时通知借〔在系统功能未实现前，暂用手工完成〕第四章现场检查、日常跟踪和定期分析其次十七条现场检查的频率。经营行客户经理应对客户进展执行。其次十八条客户消灭以下状况时应马上进展现场检查：贷等重大事项。其次十九条 现场检查的内容。客户经理进展现场检查前要信息，确定检查重点。客户经理现场检查内容主要为：〔一〕检查批复中的信贷治理要求落实状况。〕客户生产经营状况。包括但不限于：企业开工状况，的经营治理指标等。〔三〕客户财务状况。通过账实核对、账账核对、账表核对，对主要财务指标进展检查分析。〔质〕押物的合法性和完整性，确认抵押权是否受到侵害，核查质押物的保管是否符合规定，按照押品治理方法规定的频次对抵〔质〕押物贷后价值进展评估和确认。现场核查担保人的生产经营是否正常。〔五〕与治理人员面谈。具体了解原材料和主要产品市场，其他债权人的合作，对外担保，关联企业及关联交易等状况。〕对于固定资产建设工程贷款。现场重点检查工程进展估量效益和市场状况等。第三十条 客户经理现场检查完毕后填制《信贷业务现场检查附件签字后提交客户部门负责人和经营主责任人阅签第三十二条日常跟踪。客户经理寻常工作中除对客户进展状况。第三十三条定期分析，撰写贷后分析报告。客户经理需综合资金账户监管、现场检查、日常跟踪、风险预警的状况，在每》模板见附件，报告中至少包括客户目前的根本状况、生产经营状况〔或工程进、财务状况分析、资金账户监管状况、融资和对外担保状况、担保人〔物〕当前分析、还款力量分析、贷后治理方案及审批要求落实状况、风险因素分析、结论及工作措施建议。《贷后治理定期分析报告》由客户经理签字后提交客户部门负责人和经营主责任人阅签。第 条 作为监视、制约条线人员，依据总行设定的贷后检查频次实施贷后治理检查工作，通过贷后治理系统、在线检查、现场检查、财务分析等方式监测客户用信及风险状况，对信制《贷后治理工作检查表〔见模板附件5〕第五章 贷后治理例会制度第 条 执行贷后治理例会制度，每季召开一次，分析全行信贷资产质量，充分