(20)-20 中央银行与金融监管概述

中央银行与金融监管概述一、金融监管的含义

金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。2二、金融监管的体制1、金融监管的体制 金融监管体制是指金融监管职责和权力分配的制度安排按监管主体可分为：

单一监管体制：中央银行或监管当局独家行使监管职责

多元监管体制：中央银行和其他金融监管机构共同监管按监管范围可分为：

集中监管体制：一个监管当局实施对整个金融业的监管

分业监管体制：由多个金融监管机构分业监管3集中监管模式：

由一家金融机构集中进行监管。这一机构通常是各国的中央银行。如：英国---英格兰银行4

分业监管模式：（1）双线多头金融监管体制

即中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监管职能。5典型国家美国加拿大中央监管机构地方监管机构：州银行监管局联邦储备体系财政货币监理署联邦存款保险公司中央监管机构地方监管机构：省银行监管机构金融机构监理署中央银行存款保险公司证券交易委员会全国信用合作社管理局联邦住宅信贷银行（2）单线多头金融监管体制

全国的银行监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级由两家或两家以上机构共同负责的监管模式。6德国联邦信贷监督管理局德意志联邦银行 2、我国的金融监管体制中国金融业已经按照分业经营、分业管理的原则。逐步建立了中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会“一行三会”的金融监管格局。1992年10月26日，中国证监会正式成立1998年11月18日，中国保监会正式成立2003年04月28日，中国银监会正式成立7 3、各监管机构职能的划分证监会负责全面监管证券、期货市场。保监会负责全面监管全国保险市场。银监会负责全面监管银行业、信托投资公司和其他存款类金融机构。人民银行负责监管银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场和其他与人民银行执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务、履行反洗钱职责等直接相关的行为。8三、金融监管的目标总目标：维持一个稳定、健全、高效的金融制度具体目标：监管当局对金融机构和金融活动所规定的一

系列数量指标（1）保证金融机构的正常经营活动从而保证金融体系的安全；（2）维护存款人和其他债权人的利益；（3）创造公平竞争环境，鼓励金融业在竞争基础上提高效率；（4）确保金融机构的经营活动与央行的货币政策目标保持一致。9四、金融监管的主要内容1、预防性监管（1）市场准入的监管金融机构设立的程序、组织形式、章程、资本金要求、经营方针和营业场所（2）市场运作过程的监管资本充足性监管、流动性监管、业务范围的监管、贷款风险的控制、准备金管理、管理评价102、存款保险制度

国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营，规定本国金融机构必须或自愿的按吸收存款的一定比例向保险机构交纳保险金的制度。当金融机构出现信用危机时，由存款保险机构向金融机构提供财务支援，或由存款保险机构直接向存款者支付部分或全部存款，以维护正常的金融秩序。113、紧急救援

金融监管当